存款大家族业务培训(1)

“存款大家族”业务培训长安银行个人金融业务部存款大家族是什么？“存款大家族”是我行推出的首个存款产品品牌囊括了我行个人储蓄存款业务项下的全部拳头产品包括长长聚、长长富、大掌柜、小掌柜和大额存单从长安银行长安印logo城墙的元素延伸而来，将我国古代守城护家的青龙、白虎、朱雀、玄武和麒麟五大神兽卡通化，分别比拟五项产品，寄寓人类自古祈愿收获财富、祥瑞平安的美好希冀。大额存单是以人民币计价的记账式大额存款凭证，是我行个人存款类金融产品，属一般性存款。大额存单存期包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等9档存款期限。购买起点金额均不低于人民币30万元，利率上浮45%。收益性好安全性强流动性好灵活性足“大掌柜”是长安银行推出的新型定期储蓄存款类产品，起存金额10000元，包括二年、三年、五年三个期限。该产品支持不限次部提，根据提前支取金额和时限的不同，采取差异化的利率上浮优惠，支取金额按照实际存期靠档的定期利率加零星天数活期利率计息，保证客户的收益不受损失。存期灵活定期收益差额利率收益稳定“小掌柜”是长安银行推出的新型定期储蓄存款类产品，起存金额10000元，包括三个月、六个月、一年三个期限。不限次部提，根据提前支取金额和时限的不同，采取差异化的利率上浮优惠，并将支取金额按照实际存期天数靠档的定期利率计息，保证您的收益最大化。灵活支取流动性强靠档计息保障收益长长卡内“活期存款自动转存定期”的自动理财产品，卡内活期余额达到5万以上并开办“长长富”的客户，资金将自动按照存期长短分别获得七天通知存款或定期存款的利息收益。超过五万元的资金按照1000的整倍数一并转入定期存款，享受同档位定期利率。不限制卡内资金的使用，不足5万元时卡内资金以活期利率计息。灵活存取轻松理财安全有保障收益最大化长长卡内“活期存款自动转存定期”的自动理财产品。客户开办“长长聚”后，当卡内活期余额超过1000元时，我行将超出部分按1000元的整倍数自动转入定期，根据存期享受对应档次定期利率，最长为一年，到期自动转存。纳入定期的资金无支取限制、完全不影响使用，不足存期或不足整千倍数的资金则按照活期利率计息。活期便利定期收益随取随用省时省心起存低门槛零钱赚起来2016年1月1日至2016年3月31日以“吸收存款、拓展客户、提升效能”为主要目标抢占黄金档期，树立“存款大家族”品牌积极开拓客户定存业务，开展全方位和多层次的营销宣传活动提升网点效能打好同业领先之战，为全年个金增存奠定基础五宝贺新年2016年1月1日—1月31日活动期间，凡办理“存款大家族”任意产品的客户，可凭存款金额分档领取礼品一个，逢每周五开办可获得双倍等值礼品。瑞宝闹猴年2016年2月1日-2月29日活动期间，营业网点统一配备抽奖大转盘，凡购买“存款大家族”内任一产品的客户，根据购买金额，每5万元获得抽奖机会一次。“八”爱送给你2016年3月1日--3月31日活动期间，凡办理“存款大家族”任意产品的客户，可凭存款金额分档领取纪念礼品一份，其中逢“8”、“18”、“28”号前来办理业务的女性客户可额外获得暖心礼品一个。1.办理渠道2.存期3.介质4.起存金额5.利率6.提前支取计息规则7.其他规则一期上线（2015年12月29日）：网点柜面二期上线（2016年一季度）：网点柜面、网上银行、手机银行、微信银行“小掌柜”存期为三个月、六个月、一年“大掌柜”存期为二年、三年、五年均支持自动转存发生自动转存时，取央行最新基准利率为上浮前利率不支持议价利率存入支持介质为个人定期存单、存折、银行卡的存入。起存金额均为人民币1万元（含）允许不限次部提（最多99次）部提后账户留存金额须大于起存金额按照支取金额，以央行基准利率为起点，采取差异化上浮，并根据实际存期靠档定价。产品名称起存金额（万元）上浮利率我行利率上浮比例1-20（不含）20（含）以上一季度旺季营销新产品推广利率小掌柜三个月36.818%38%40%六个月35.769%一年35%大掌柜二年20%三年20%五年30.909%30.909%30.909%开户存入后如需部分或全部提前支取支取部分的执行利率根据支取金额和实际存期靠档计息满三个月，不足六个月，按三个月定期利率上浮，以此类推零星天数按活期利率计息提前支取、到期支取按30天/月计息提前支取按开户日利率靠档计息，零星天数按照活期挂牌计息不自动转存的情况下，逾期部分以实际天数按活期利率计息Q:客户存入大掌柜50万元，存期三年，三个月零10天后提前支取了15万元，剩余35万元到期支取，存款利息该如何计算？A:提前支取的15万元，先按三个月定期基准利率上浮38%计息，计息天数90天，再按活期利率计息，计息天数10天，两部分相加之和为利息总额；到期支取的35万元，按三年定期基准利率上浮40%计算存款利息。开户存入后如需部分或全部提前支取，支取部分的执行利率根据支取金额和实际存期靠档计息满三个月，不足六个月，按三个月定期利率上浮，以此类推零星天数按靠档后定期利率计息提前支取、到期支取按30天/月计息不自动转存的情况下，逾期部分以实际天数按活期利率计息提前支取按开户日利率靠档计息，全部存期按照靠档的定期利率计息（如：三个月零十天提前支取，存期为30*3+10=100天）Q：客户存入小掌柜20万元，存期一年，六个月零10天后提前支取了5万元，剩余15万元到期支取，存款利息该如何计算？A：提前支取的5万元，按六个月定期基准利率上浮38%计息，计息天数190天；到期支取的15万元，按一年定期基准利率上浮38%计算存款利息。如委托他人办理“大、小掌柜”存入、支取及其他相关业务，须出示委托人及代理人双方有效身份证件原件。5万元以上大额取款业务，须提供本人有效身份证件业务办理输出凭证及事后监督重点同整存整取储蓄存款。普通整存整取类存款可转存为“大、小掌柜”但不支持大、小掌柜之间的相互转存1.开户2.存入3.支取银行卡或存折客户有效身份证件个人账户开户及综合服务申请表“大、小掌柜”存入业务通过核心系统“[1208]个人定期存款存入”完成，开户存入方式支持现金存入及转账存入，账户类型可选择存单、存折、银行卡。账户编号应选择“整存整取”，产品代码栏位下拉根据客户存期选择“三个月小掌柜”、“六个月小掌柜”、“一年期小掌柜”、“二年期大掌柜”、“三年期大掌柜”、“五年期大掌柜”。“大、小掌柜”支取业务通过核心系统“[1209]个人定期存款支取”完成，支取方式支持现金支取及转账支取，账户类型根据客户存入方式可选择存单、存折、银行卡。支取类别可根据客户意愿选择“销户”或“部提”使用存折存入的，支取时可根据系统提示选择相应账户在约定存期内客户如需全部或部分提前支取的，可凭存款凭证及密码，提供有效身份证件前往营业网点办理，操作流程同整存整取存款支取业务。大、小掌柜部分提前支取次数不限（最多99次）。部分提前支取后，未提取部分仍按照原存入日期和原定利率开具新存款凭证。1.办理渠道2.存期3.起存金额4.利率5.存单转让6.其他规则一期上线（2015年12月29日）：网点柜面二期上线：网点柜面、网上银行、手机银行、微信银行大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。我行个人客户认购大额存单起点金额不低于30万元人民币。大额存单的认购必须不低于起点金额且超过起点金额部分必须是最小递增金额的整数倍（以每期产品说明书公布信息为准）认购总额不得超过剩余发行量的金额固定利率计息到期一次还本付息模式具体利率在每一期大额存单产品发行时公布计息规则：按日计息，每月按30天计算提前支取按存期活期利率计息逾期支取采取活期积数计息法计息提前支取后剩余金额部分仍遵从原存单计息规则大额存单购买当日起息到期日自动将大额存单本息返还至对应的活期账户中投资人可在存单未到期前，办理大额存单的转让存单转让由转出方一次性全部转让给转入方，不支持部分转让转让形式经双方协商一致后方可办理，因办理时段资信证明、质押、司法冻结等业务导致状态异常的大额存单不可转让。个人大额存单为记账式凭证仅通过开立卡内大额存单账户总行制定个人大额存单年度发行计划，并实施总量控制总行确定每期个人大额存单的发行额度及相关产品信息并统一在系统中设置参数。大额存单产品有额度的上限控制全行各个渠道的购买总额不能超过产品额度的上限个人大额存单产品购买成功后（起息后），即可在系统中进行质押，冻结、解冻，开立存款证明等操作个人大额存单作为一个独立的账户，可依据有权机关要求按照程序对该账户进行冻结、扣划和解冻等事项1.开户2.存单转让3.支取4.查询客户向营业机构申请购买大额存单产品时，柜面人员应向客户出具《个人大额存款产品说明书》经办柜员通过〔1208个人定期存款存入〕交易转账开立借记卡下大额存单账户个人客户大额存单业务申请表客户信息客户个人资料姓名：联系电话：证件类型：证件号码：通讯地址：电子邮箱：授权代理人资料姓名：联系电话：证件类型：证件号码：通讯地址：电子邮箱：申请事项本次申请办理的事项为。（请在下列选项中选择并填写在横线上；某一项下有多个子选项的，只需将字母和对应的子选项填写在横线上。选项未覆盖的业务，请在“M:其他”处填写）A:购买B:部分提前支取C:销户D:凭证打印E:转让M：其他产品基本信息产品名称：产品编号：购买结算账户认购金额部分提前支取大额存单账户提前支取□是□否转入结算账户支取金额销户大额存单账户转入结算账户大额存单金额兑付是否自动兑付□是，不打印纸质大额存单□否，打印纸质存单凭证存单转让大额存单账户转入账户备注客户声明本存款人已阅知该产品公告，了解公告相关要素，知悉并同意《产品说明书》全部条款，对上述填写信息确认无误。存款人签章（支取时签章）转出人（签章）：代理人签章（签章）转入人（签章）：年月日银行审核意见银行（签章）：年月日客户向营业机构申请转让大额存单产品时，需在《申请表》（一式两份）中填写相关要素并签字确认同时提供购买时使用的借记卡、本人有效身份证件经办柜员审核该客户所购大额存单是否允许办理存单交割或券款交割业务，确认无误后分类型办理。大额存单转让业务由转出方一次性全部转让给转入方不支持部分转让存单交割通过〔1271大额存单转让〕交易进行此项交易不进行款项交割，仅对大额存单所有权进行变更。（暂不支持）券款交割通过〔1271大额存单转让〕交易进行客户向营业机构申请支取、部提、销户大额存单产品时需在《申请表》（一式两份）中填写相关要素并签字确认同时提供购买时使用的借记卡、本人有效身份证件经办柜员审核此项产品属性是否允许提前办理支取或部提业务确认无误后，可通过〔1209个人定期存款支取〕交易办理转账支取、部提或销户业务〔1371大额存单查询统计〕交易根据账号、客户、产品查询大额存单账户情况〔0801产品代码维护〕交易通过功能2-产品/套餐查询单一产品的详细信息〔0802大额存款产品查询〕交易可按发行日期批量查询当前在售、即将发售、历史产品、全部产品的相关信息。〔0802大额存款产品查询〕交易可按发行日期批量查询当前在售、即将发售、历史产品、全部产品的相关信息。