永定区农村信用合作联社业务管理部工作计划

永定区农村信用合作联社业务管理部工作计划（二○一二年度）“创建一流金融企业，打造精品农商银行”是我区农村信用社2012年乃至后一段时期的发展目标。为继续保持我区农信社业务发展的良好势头，促进发展目标较快实现，联社业务管理部2012年的工作思路是：认真贯彻落实省市农村信用社2012年工作指导意见和总体目标要求，以“三个是否有利于”为经营理念，以“实现三个一流”为奋斗目标，以“登高致远，自强超越”为精神动力，致力于夯实信贷基础，创新金融服务，完善信贷制度，加强风险管控，助推我区农信社业务发展实现新突破，以较好业绩迎接农商行挂牌开业。一、主要工作目标资金组织：全年净增存款5亿元，各项存款增幅30%以上；对公存款占比上升10个点，对公存款占比达到20%。贷款营销：全年净投放4亿元。其中涉农贷款净投放占80%以上；中小企业贷款净投放占40%以上。评级授信：农村社农户评级面达100%，农户联保评级户数达500户；城区社新增商户评级1000户。对公存款新开基本账户200户。二、主要工作措施为确保以上目标任务实现，2012年，业务管理部重点做好以下工作：（一）夯实信贷基础我区农信社信贷业务快速发展的关键在于信贷基础工作是否扎实稳定。去年以来，联社推行了“四个一”和“双十加一”信贷基础工程，省联社也组织了“万人进村入户上企业”活动。总的来看，我区农信社信贷基础工作较往年有了较大的改善，农户评级授信、农户联保、贷款客户资金归社、对公存款组织等基础工作正在逐步推进，信贷业务增速较快。但这种发展速度和工作进度距“一流金融企业”还有较大差距。2012年，业务管理部将继续抓好农户、商户评级授信，农户、商户联保评级授信，公存款账户开立，贷款客户资金组织等工作。1、抓好农户评级授信工作。2012年农户评级面要达到100%（剔除60岁以上和长期外出农户），有效需求授信达到100%。2月上旬，业务管理部拟定文件，要求基层社对辖内所有村组农户进行摸底，填制表格，按村以户为单位对所有的农户造册登记，再将60岁以上的、长期外出务工的农户进行注明，报业务部存档备案。业务部依据报备的各村农户名单剔除60岁以上和长期外出务工农户确定应评级户数考核各社的农户评级面。客户经理负责将确定为评级对象的农户资料收集装订，再统一录入信贷管理系统，打印出农户评级授信信息表，集中评级授信，张榜公布，颁发信用证。该项工作计划在3月底前完成。2、抓好商户评级授信工作。城区社和贷款中心要改变以往只是为了完成贷款规模而突击放贷的做法。要把商户、大客户、公司户评级授信工作做到前面，建立一定的客户群，有选择的发放贷款。2012年，业务管理部将牵头与市区各大商会、市区个体协会、行业协会沟通联系，采取座谈、征询、洽谈等方式，挖掘新的客户群体。3月份，业务管理部和贷款中心一起负责与永定区个体协会联系，集中对20家以上商户进行评级授信。要求各城区社负责联系一个市区各大商会。对单户授信额度超过300万元的，可以推荐给贷款中心，300万元以下的由城区社负责评级授信。3、抓好农户联保评级授信。2012年重点抓好专业合作社的联保评级授信工作。据统计，全区专业合作社有70余家，2019户，遍布全区各乡镇。我们要利用社多面广的优势，择优评级合理授信。联保的模式主要是由专业合作社牵头，向我们推荐信用好，发展势头好的农户自行组织联保小组，每个小组人员确定在5至10户，授信额度一般控制在50万元以内（单户不超过10万元），贷款期限原则上控制在2年以内，贷款争取政府贴息。业务管理部负责与市区经管局联系，主动向政府汇报，争取政府支持，得到政府肯定。建议办公室要加强这方面工作的宣传，把我们支持地方经济发展的成绩宣扬出去。4、抓好商户联保评级授信。针对部分外乡在张家界市区经商的商户由于不能提供足值的担保抵押，2012年，我们可以加大商户联保贷款营销力度。这方面工作建行和邮储银行已经走在我们前面了，我们可以借鉴他们的经营模式，以商会、行业协会为单位，对资金需求较小，不能提供实物抵押的商户，采取联保方式进行评级授信。每个联保小组户数控制在5至10户之间，授信总额度控制在保证金的10倍以内，单户授信额度控制在总授信额度的10%以内，贷款期限原则上控制在1年以内，贷款不允许展期。3月份以前，业务管理部负责牵头在城区各社发放一个商户联保小组贷款。5、抓好对公存款账户的开立。对公存款在我区农村信用社各项存款中的占比一直很低，这也是制约我区信用社资金组织工作一个瓶颈。2012年，我们要进一步加大企事业单位的资金组织。业务管理部建议在全区组织一次企事业单位资金组织专项活动，对新开企事业单位基本账户多，企事业单位存款日均余额大的有功人员给予奖励。通过竞赛活动，引起全员对企事业单位资金组织的重视。6、抓好贷款客户资金归社。去年，联社印发了专门文件，对贷款客户资金归社工作进行了强调，也取得了一定的成效。从去年贷款客户资金归社情况来看，业务管理部认为，仅仅要求我们内部人员重视该项工作还不行，必须还要贷款客户深刻体会到这关系到他们的自身利益。我们建议，2012年，在贷款利率定价方面，我们还要加重贷款客户日均存款对他们贷款利率的影响程度，提高日均存款对贷款利率的下浮比重。同时还要确保贷款利率定价标准的一致性和严肃性。在计算贷款客户日均存款时，我们可以考虑将其在辖内各社的公司账户、个人账户上的资金一同计算。（二）创新金融服务“创建一流金融企业，打造精品农商银行”的核心内容就是“登高致远，自强超越”，就是不断开拓创新，不断超越自我。具体体现在业务管理上就是人无我有，人有我新。我区农村信用社在贷款方式、贷款品种等方面已经领先于市内其他兄弟联社，但与其他商行，与省内其他联社相比，还有一定差距。2012年，业务管理部将在创新金融服务方面尝试性的做一些工作。1、开办银行票据业务。该项业务在省内其他联社已经开办很久了，其产生的经济效益也很可观，在我市也有一定的市场空间。但由于其操作风险较大，监管要求较高，我联社虽然取得了相关资质，但一直未开办。2012年，我们建议将此项业务开办起来。业务管理部负责拟定票据业务相关制度和操作流程。票据业务初始阶段建议暂不出票，只是办理票据贴现，指定联社营业部统一办理贴现业务。2、办理大额信用贷款。去年，省联社已授权我联社办理30万元以内大额信用贷款，建议2012年在未开通贷记卡之前，先通过办理大额信用贷款弥补业务空白。贷款对象以国家公职人员为主，可以考虑将有稳定收入来源的部分客户纳入。授信额度可以按照行政级别、工资收入、单位性质等要素区别不同。贷款期限控制在1年以内，最好采取按月归还的方式。单户最高限额控制在30万元以内。3、包装现有业务品牌。目前我联社已办理的信贷业务品种较多，农户小额信用贷款、个体商户贷款、居民消费贷款、下岗就业贷款、大学生村官创业贷款、妇女创业贷款、公司流动资金贷款、公司固定资产贷款、住房按揭贷款、汽车按揭贷款等业务品种均已办理，但由于没有系统的进行包装，显得较为凌乱。2012年，业务管理部将在辖区各社征集以上业务品类名称，进行系统包装，印制宣传册，面向市场推荐，提高农信社知名度，树立精品效应。（三）完善信贷制度为适应我区农村信用社改革发展要求，2012年，业务管理部将按照农商行标准，对以往所有信贷制度进行全面梳理，补充完善。2月份，业务管理部将对《永定区农村信用合作联社信贷业务管理暂行办法》进行补充完善，拟定《永定区农村信用社农民专业合作社及社员贷款管理办法》、《永定区农村信用合作联社农户联保贷款实施细则》、《永定区农村信用合作联社商户联保贷款实施细则》。4月份拟定《永定区农村信用合作联社大额信用贷款管理办法》、《永定区农村信用合作联社大额信用贷款操作规程》、《永定区农村信用合作联社票据贴现业务操作流程》、《永定区农村信用合作联社票据业务风险防范办法》、《永定区农村信用合作联社商业汇票贴现与转帖现业务操作规程》等办法制度。6月份前按照农商行要求对所有信贷业务制度和操作规程进行补充完善。（四）加强风险管控坚持风险为本，强化风险管理，有效防范信贷风险是业务管理部2012年的重点工作。2012年业务管理部将采取以下措施加强信贷风险管控。一是开展违规贷款专项整治。对2011年度乃至以前年度经市银监局、省联社张家界办事处、联社查出的各类违规贷款整改情况来一个回头看。对没有按要求整改到位的违规贷款，按照《整治信贷业务违规行为十条规定》严格追责。二是组织信贷业务专项检查。3月份由业务管理部牵头组织一次按揭贷款业务专项检查；5月份组织一次信贷业务全面检查。三是对借名、假冒名贷款的债务落实情况进行检查。对没有落实到真实借款人名下的贷款，责令经办人停岗收贷或直接落实到经办人名下。2012年，业务管理部的工作千头万绪，我们将克服人少事杂、任务重、压力大等困难，在联社领导的关心和支持下，在联社各部室及基层社的大力配合下，变压力为动力，坚定信心，勇往直前，保证各项措施落实到位，保证既定目标顺利实现。二〇一二年二月二日