理财类业务柜面操作指引1

理财类业务柜面操作指引赣州邮政代理金融业务局廖桃秀目录理财业务操作国债业务操作公共业务操作基金业务操作基本业务操作流程第一部分柜面基本业务操作流程4客户开立个人结算账户理财产品认购理财系统做“理财类业务签约”个人客户风险评测理财产品购买5客户开立个人结算账户基金认购/申购理财系统做“理财类业务签约”基金TA账户开户基金购买个人客户风险评测6客户开立个人结算账户储蓄国债认购理财系统做“理财类业务签约”储蓄式国债托管账户开户国债购买个人客户风险评测7客户开立个人结算账户凭证式国债认购理财系统做“理财类业务签约”个人客户风险评测凭证式国债产品购买第二部分网点公共业务操作理财类业务签约个人投资者在办理理财类业务（如理财、基金、国债）前，需要先对个人结算账号进行签约，签约后个人结算账号方可在邮储银行各营业网点办理财类业务交易码：602001客户需填写的单据及需提供的资料：《中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书》、有效实名证件、个人结算账户理财类业务签约理财类业务签约1.后台自动分配理财类业务交易账号；2.一个证件只能签约一个账号；（系统将对15及18位进行识别）3.签约时尽量输入完整的客户信息。客户手机、联系电话必须输入一个。4.证件种类、证件号码需与签约的个人结算账号实名信息一致，否则签约失败；5.固定电话、手机至少输入一项；理财类业务解约个人客户在提出理财类业务解约申请时，网点普通柜员可根据客户提供的有效证件，个人结算账号和密码，理财类业务交易密码，选择“理财类业务签约关系撤销”选项，提出解约申请。对没有加办过个人结算账号的老中间业务交易账户卡,也可以通过选择“原中间业务交易账户”选项进行销户，选择“原中间业务交易账户”时,个人结算账号和个人结算密码都为非必输项交易码：602005客户需填写的单据及需提供的资料：《中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书》、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印回执，交客户签字确认。理财类业务解约理财类业务解约任何网点都可以办理解约交易。如果理财账户存在在途交易或者未确认交易，不允许销户。用户做解约交易，前台出现相应提示。如果理财账户存在加办或者关联关系（如：储债托管账户、TA账户等），不允许销户个人结算账户变更根据投资客户（个人）提出的个人结算账号变更申请，对客户的理财类业务签约关系对应的个人结算账号变更。交易码：602047客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、新个人结算账户、有效实名证件。交易成功后，打印回执，交客户签字确认。个人结算账号变更1.必须刷卡输入新旧结算账号，不允许手动输入账号。2.新个人结算账号的证件类型需与签约理财类业务时使用的相同。3.新老个人结算账号存在挂失、冻结等异常状态时不允许变更。个人结算账户加办根据中间业务交易账号加办个人结算账号。交易码：605100需支局长授权客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、新个人结算账户、有效实名证件。交易成功后，打印回执，交客户签字确认。此交易适用于原系统未加办个人结算账户的中间业务账户，即个人结算账号的加办。对于个人结算账号在储蓄系统已销户的中间业务账户，也可使用此交易重新加办新的个人结算账户。个人结算账户加办按个人投资者的要求可对客户基本资料进行查询和修改。交易码：602007客户需填写的单据及需提供的资料：个人结算账户、修改个人基本资料时需出示有效实名证件。交易成功后，打印回执，交客户签字确认。个人投资者客户资料查询/更改个人结算账号不能修改。个人投资者客户资料查询/更改交易码：602037需综合柜员授权分为理财类业务签约关系登记簿，委托理财登记簿，储蓄式国债登记簿，凭证式国债登记簿、支付宝登记薄、财付通登记薄和代理基金登记薄。账户登记簿查询账户登记簿查询个人登记薄类型：根据不同的业务种类，选择登记簿查询类型；理财类业务——登记薄类型（下拉菜单）包括：1签约登记薄、2解约登记薄、3特殊交易登记薄、4挂失交易登记薄；委托理财——登记薄类型（下拉菜单）包括：01预约登记薄、02认购登记薄、03提前赎回登记薄、04终止投资登记薄、05冻结/解冻结登记薄、06个人财产证明登记薄、07撤单登记薄，08理财风险评级与客户风险能力评估登记薄，09日日升登记薄；凭证国债——登记薄类型（下拉菜单）包括：23认购登记薄、24预购登记薄、25个人提前兑付登记薄、26对公提前兑付登记薄、27个人到期兑付登记薄、28对公到期兑付登记薄、29个人非交易提前兑付登记薄、30对公非交易提前兑付登记薄、31冻结/解冻结登记薄、32取消交易登记薄、33重打上笔交易登记薄、34特殊交易登记薄；储蓄国债——登记薄类型（下拉菜单）包括：01开销户登记薄、02冻结/解冻结登记薄、03预购登记薄、04认购登记薄、05提前兑付登记薄、07到期对付和定期付息登记薄、08特殊交易登记薄、09非交易过户登记薄、10取消交易登记薄、11重打上笔交易登记薄、12查询密码遗失登记薄、13个人财产证明情况登记；支付宝——51签约/撤消约定登记薄、52支付信息登记薄；财付通——61签约/撤消约定登记薄、62支付信息登记薄；代理基金——1基金风险评级与客户风险承受能力评估登记薄账户登记簿查询账户登记簿查询输出界面1.挂失登记簿可以在原挂失局查询，也可以在开户局查询；2.网点只能查在本网点产生的登记簿；3.各级机构只能查询该机构及其下一级机构产生的登记簿。交易代码：602042查询理财类业务的账户交易信息和持有资产信息内部查询需综合柜员授权查询账户信息查询账户信息查询账户信息全部理财产品信息交易代码：602044查询理财类业务的账户的交易明细信息内部查询需综合柜员授权交易明细信息1.选择业务种类，是必输项，01-代理基金，02-委托理财，03-凭证式国债，04-储蓄式国债，05-淘宝支付宝卡通，06-财付通一点通，00-账户类；2.个人结算账号：这个账号下所有的交易信息，是必输项；3.理财类交易密码：内部查询时不需输入；4.开始日期和结束日期：这个时间段内的交易信息；交易明细信息交易明细信息交易码：602016密码挂失可实时重置密码需综合柜员或支局长授权客户需填写《中间业务交易账户挂失、解挂失申请书》、出示有效实名证件、个人结算账户特殊类业务——理财类业务交易密码挂失及重置交易码：605305财产证明是根据客户提出的申请，邮政储蓄部门为持有基金、国债、理财产品提供的证明。分为时点证明和时段证明；个人理财产品只有时点证明。需支局长授权客户需出示有效实名证件、个人结算账户出据财产证明出据财产证明1．预证明金额：必输，为本次证明参考金额，在返回页面中选择的金额总和必须大于预证明金额，否则证明失败；（预证明金额说明：在选择多个国债或者理财产品时，其累加金额需大于预证明金额，此金额是为控制选择多个产品时金额不足而进行提交所做的限制，以便在人为操作失误时有一个控制，以免客户重复证明。）出据财产证明出据财产证明1．证明类型：选择0-时点或1-时段；2．开始日期、截止日期：时段证明必输，时点证明非必输；问题一：一个真实的案例赣州市金岭路营业所一客户于11月11日持一张已到期的50万整存整取定期存单到网点，欲办理跨行转账将资金到斜对面的赣州银行办理一年期定期存款。该客户为一农村拆迁户。正好11月12日我行推出一款1年期理财产品。网点柜员发现后，及时请理财经理协助，并报告所长。由于该客户较保守，比较钟情于赣州银行较高的客户维护费。经过所长及理财经理近半个小时的解说后，才答应了次日前来购买1年期的理财产品。并将50万到期存折转存新开了活期账户。客户说之前办理过理财，不需重新签约。次日8：55左右，客户如约而至。并将前一天新开户存折带来。理财经理在做认购时，发现客户新开户的存折并没有加办关系。经查询，该客户中间业务交易账户加办的是另一本存折。理财经理当时建议客户回去将另一本已签约存折拿来。但客户家里较远，来回需半小时。网点人员也没有把握等客户返回后是否还有额度。一时间客户对我们的理财产品产生了怀疑，还是坚决要将50万转到赣州银行办理了一年期定期存款。柜面问题分析为什么会出现这种情况？有没有解决的办法？如何解决？今后该如何避免此类问题的发生？柜面问题分析问题二：赣州市银都花园营业所，一客户持身份证、一本活期存折前来，想要购买理财，并且告知营业员，已经在二个网点试过了，都没有购买成功。营业员先跟客户做理财类签约，结果显示该证件已签约。于是直接跟客户做理财购买，但显示该账号未签约。柜面问题分析问题一：出现以上情况的原因所在？问题二：如何解决？问题三：客户到网点办理活期存折清户，营业员在提交清户申请时，系统提示尚有理财加办关系，无法进行清户。柜面问题分析营业员该做什么处理？问题四：客户持“基金交易卡”及所关联的个人结算账户前来购买基金，但客户遗忘了“基金交易卡”密码。柜面问题分析营业员该做什么处理？柜面问题分析问题五：客户持个人结算账户前来柜台，要查询其之前购买的三只基金、二个理财财产品目前的市值。营业员该做什么交易？问题六：客户持个人结算账户前来柜台做理财类签约，但由于营业员粗心在做理财类签约时把客户姓名输错。柜面问题分析营业员该如何处理？第三部分基金业务操作基金TA账户开户1.交易代码：601001对于持有邮储银行个人结算账户，并进行了理财业务签约，但是没有基金TA账户的个人投资者，通过本交易向基金公司申请新开基金TA账户，同时申请其基金TA账户在本系统的基金交易资格；对于持有邮储银行个人结算账户，并进行理财业务签约，同时拥有基金TA账户的个人投资者（其它代销渠道开立的），通过本交易向基金公司申请其基金TA账户在本系统的基金交易资格；（一个证件号只可在一家基金公司开立一个TA账户）建立投资个人的基金账户（TA账户）与个人结算账户之间的对应关系。基金TA账户开户（个人）基金TA账户开户（个人）基金认购根据投资客户在基金募集期提出的基金认购请求，完成投资客户购买一定数量基金单位的交易。交易码：601003客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务申请表、风险评估报告、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认基金认购1.只有处在募集期状态的基金品种可以进行基金认购交易；2.本交易需经基金公司两次确认：●T+2日可查询交易结果，即认购成功否；●到基金正式成立后，基金公司正式确认客户认购份额，客户查询账户基金份额才增加。3.该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市））”中，交易结果分两笔体现在T+2日和基金成立日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”中。基金申购根据投资客户在基金开放期提出的基金认购请求，完成投资客户购买一定数量基金单位的交易。交易码：601004客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务申请表、风险评估报告、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认基金申购1.只有处在正常开放期状态的基金品种可以基金申购交易；2.本交易需经基金公司确认：●T+2日可查询交易结果，即申购成功否；●如果确认成功，客户查询账户基金份额增加。3.该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在T+2日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”中。基金赎回客户在基金正常开放期提出请求，出售一定数量的基金单位的交易。交易码：601005客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务申请表、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认基金赎回只有处在正常开放期状态的基金品种可以基金赎回交易；本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易结果，即赎回成功否；如果确认成功客户查询账户基金份额会减少。该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在T+2日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市