第七章储蓄基本业务

第七章储蓄基本业务内容概要：业务规定＊基本规定＊一本通＊活期储蓄＊个人存款证明＊定期储蓄＊转账＊定活两便＊预约转账＊个人通知存款＊个人跨行汇款风险防范第一节业务规定一、日常处理规定•强制刷磁•存款当日可办理本、异地取款，不能办无折/卡的存取款，不能透支•“现金当面拆捆、清点后再付款”•办理支票存款、转账业务必须使用转账支票•预留密码活期可全国通存通兑，省内清户•预留密码其他储种省内通存通取第一节业务规定一、日常处理规定•不需出示身份证件，只需密印办理的业务，若密码、印鉴正确，均视为客户本人办理•取款、转账、清户超过5000以上，重新写磁、换折应用长短波灯检验存折/单荧光丝防伪特征•查看存折户名、印刷号、账号有无涂改第一节业务规定二、活期储蓄活期储蓄是指存入时间与取款时间可由储户自行决定，本金可多次存入，多次支取，金额和存期都不受限制，方便灵活、存取手续简便的一种储蓄方式。工作流程：客户至柜台填开户申请书客户将填好的申请书、有效身份证件、现金交柜员柜员审核审核无误，柜员进行系统操作，客户选择预留密码系统操作成功，打印柜员审核客户签字，将凭证交给客户客户审核打印的开户申请书，无误后签字单据、证件第一节业务规定二、活期处理系统中可完整输入40位字符长的户名（即20个汉字或40个英文字母），若客户户名字符长度超出了存折/单户名打印栏长度，由普通柜员在存折/单空白处手工填写完整户名，加盖名章。***，打印串行--——ji随机换折自动换折1.省内联网网点办理2.换折不改变原开户信息3.需要输入新存折印刷号4.随机换折后，原存折作废二、活期储蓄一、活期储蓄客户凭存折在跨省异地办理活期存、取款、转账业务，普通柜员须在存折附页手工记录相关内容，加盖名章。（一）起存金额（二）网点在客户开立活期存款账户后应为客户签发活期存折、绿卡。存折和绿卡都是该账户办理存款、取款、转账等交易的凭证。（三）活期存款账户按签发存款凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。（四）活期存款账户正常清户时，客户应交回活期存折或绿卡。活期存款账户为卡折合一户时，须同时交回活期存折与绿卡。二、活期储蓄—业务办理规定-邮开户费？工本费？换折费？年费？小额账户管理费？（五）客户清户或换折交回活期存折时，客户若有需要，可以当场打印交易明细，根据上级的要求也可在存折内页加盖“作废”戳记交由客户收执留存，网点仅将旧存折封面（包括盖有日戳或储蓄专用章的封二）收回保存，在回收的存折封二应加盖“存折内页由储户本人保存”戳记，并请客户在戳记的空白处签字确认。（六）签订中间业务协议的活期存款账户清户前，须撤销中间业务协议。（七）支票开户/续存，办“支票预处理”二、活期储蓄—业务办理规定储蓄业务体系整存整取零存整取存本取息基本规定整存零取定额定期起存金额存期提前支取种类约转/自转销户种类三、定期处理——省内通存通取1、整存整取其他规定：（1）10万（含），使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”，金额上限为200万（2）保值储蓄：指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款（3）如1月31日存3个月整整，则4月30日取是否算提前支取三、定期处理定期所有提前支取均需要提供本人有效实名证件整存整取零存整取存本取息基本规定整存零取定额定期起存金额存期提前支取密码续存利息三、定期处理-零存整取整存整取零存整取存本取息基本规定整存零取定额定期起存金额存期、取周期提前支取密码取息利息三、定期处理-存本取息整存整取零存整取存本取息基本规定整存零取定额定期起存金额存期支取周期支取金额提前支取利息三、定期处理-整存零取第一节业务规定三、定期储蓄-定额定期整存整取零存整取存本取息基本规定整存零取定额定期金额存期提前支取张数转存利息定活两便三、定期处理-定额定期100/200/500/10001、种类固定定活两便、不固定定活两便2、起存金额50元3、提前支取固定定活两便不可单张支取、不固定定活两便存单不可部分支取4、存单特点无存期和利率四、定活两便1、起存金额5万元，单笔最高500万,1次存入2、支取•可一次或分次支取，最低支取金额为5万元•留存部分高于5万的，需重新开立新账户，从原开户日计息•2008年1月12日后开户的实现自动转存功能；之前的无自动转存功能，并需要通知取款五、个人通知存款1、含义以一本通存折作为存款凭证，组合不固定面额的定活两便和整存整取两个存款品种的产品。一本通本号下统领多个存款子账户。不同子账户通过单号区分。邮政储蓄一本通每本存折最多只存48笔存款，96行以后预留且只能办理部提转存、冲正交易。整存整取存款提前支取怎么办？2、业务办理规定——基本业务（1）定期一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码。（2）定期一本通可在省内通存通兑，客户在交易局新开的子账户余额累积计算在一本通开户局余额内。（3）整存整取超过10万元使用特种存单，不能在一本通中办理。各账户单笔存款金额最高200万元。（4）一本通异地存取手续费以现金方式收取。（5）一本通存折下各子账户均已结清方可销户。2、业务办理规定——特殊业务（6）定期一本通挂失时，按存折挂失处理。（7）定期一本通可以办理全部或部分子账户的冻结/解冻结，扣划（含部分扣划）、止付。（8）子账户的移出、移入，不得代理。移出、移入的存单与一本通户名、起息日、存期、利率、证件类型、证件号相同。非同一证件类型、号码，非同一户名，非同一开户网点，非同一协议国税率，无密户的存单不能移入功能及特色1.易于管理：一本存折可以替代四十八张存单，便于携带和保管。2．及时掌握收益：开立一本通存折后，可将不同额度的节余资金分别存入一本存折，帮您及时掌握个人收益情况。3.提供密码保护：一本通下所有账户使用同一密码。1、含义是邮政储蓄机构应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明——可代理2、种类分为时点证明、时段证明（3个月——2年）3、手续费、份数（10）3、一张证明可以证明5个账户4、个人存款证明可以证明的账户种类5、能不能拿它直接取钱、抵押、质押6、范围开立账户的县市范围内7、账户有8万，能不能开5万的存款证明8、各个账户金额合计有1万，能不能开3万的证明9、证明的撤销——不得代办，需交回原存款证明书1、含义不直接使用现金，而是通过银行将款项从付款账户划转到收款账户完成货币收付的一种银行货币结算方式。2、种类按交易方式与服务对象划分2、种类（1）账户到账户的转账：转出方客户和转入方客户均在邮政储蓄机构开立个人结算账户或单位账户，并在不同账户间办理资金的划转业务，包括：个人结算账户间、个人结算账户向单位账户转账、单位账户向个人账户转账2、种类（2）现金到账户的转账：是指客户将资金通过网点柜台转入邮政储蓄个人结算账户的资金划转业务。2、种类（3）预约转账：指转出方客户在网点柜台办理预约转账申请后，由系统自动按客户约定时间、约定金额向指定的账户进行资金划转的业务。3、基本规定（1）客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。为客户开通自助转账业务时，柜员要向持卡人充分提示相关风险，并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保实名开户。3、基本规定（2）账户间转账转出金额若超过规定金额的，应事先办理大额转账申请手续。客户可以在转账限额内约定该账户单笔最高转账金额。申请成功后未办理撤销前长期有效。3、基本规定（3）出现柜员差错的账务性交易，不能办理取消，只能办理冲正交易来纠正差错。1、强制刷磁如刷磁不成功则补磁，如补磁不成功则随机换折，如网点不能办理换折业务同时客户急需用钱则办理紧急折取款交易2、存取款原则•必须遵守“先收款后记账、先记账后付款”原则•网络异常时，出现重发交易，根据系统提示，做到存款必收款。•网络异常时，出现重发交易，根据系统提示，做到取款不付款办理现金到账户转账交易如系统提示“交易失败、交易异常、交易超时”等信息时，支局必须向客户收款并做好解释工作，营业结束轧账时如出现长款，必须及时在系统中作长款挂账处理，次日填写“差错通知单”传真上级行，支局收到上级行回复后才做退长款或重存交易