财产保险差异化业务管理辅助决策系统

财产保险差异化业务管理辅助决策系统联系人：郝先生电话：[phone]邮箱：[e-mail]应用背景成功案例目录方案目标管理流程相关方案公司简介•中国保监会主席吴定富提出：“保险业转变发展方式刻不容缓”，并提出要以实现“三个转变”为总体目标，其中一个转变就是从同质化竞争向差异化竞争转变•目前大多业务统一对待、一刀切、一把抓，无差异化管理，风险不可控，利润低，但不清楚应用背景应做什么业务？谁好？谁坏？如何做？效果如何？方案目标1•为识别业务风险，实现车险差异化管理，对不同的业务质量单位采取不同的管理方式。2•调整车险业务结构，调整优劣占比，实现盈利模式和发展模式转型。3•对车险渠道业务的开展情况做出分析和效果评价，进一步指导结构调整。案例：随着管理政策落实，赔付率逐步下降0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%100.00%120.00%140.00%0.0050,000.00100,000.00150,000.00200,000.00250,000.00300,000.00350,000.00400,000.001月3月4月5月6月7月8月9月（万元）累计保费收入和修正精算赔付率趋势图累计保费收入修正精算赔付率本方案案例数据均为真实数据管理流程（1/4）目标管理效果评价选择性承保风险识别业务分类业务细分风险分类参考表1•承保条件的制定2•业务类别转化与效果评价3•承保条件改善与效果评价1、风险识别业务分类放宽承保政策把控业务质量盈利微亏平衡微利巨亏放弃渠道合作业务分类ABCDE赔付率公式简单赔付率会计年度口径下：已决赔款/保费收入保单年度赔付率保单年度口径下：已决赔款/保费收入事故年度赔付率事故年度口径下：已决赔款/保费收入满期赔付率已决赔款/已赚签单保费精算赔付率(“调整后未决赔款”(事故)+“已决赔款”(事故))/“已赚签单保费”调整后未决赔款＝(“未决赔款”/(1+“估损偏差率”))×(“报案件数”/“立案件数”)修正精算赔付率“精算赔付率”+(“报案数”(事故)-“立案数”(事故))/“立案数”(事故)*“精算赔付率”标准保费赔付率(调整后未决赔款+已决赔款)/已赚标准保费1、风险识别依据什么精确粗略1、风险识别选择依据事故年度赔付率精算赔付率简单赔付率保单年度赔付率满期赔付率标准保费赔付率修正精算赔付率赔付率精确赔款金额保费收入1、风险识别标准赔付率Y1平均费用率手续费承保费用管理费用营业税金保险保障基金摊回分保费用赔付率J1除手续费率的费用率/标准保费赔付率F1手续费率营业税金率保险保障基金率盈亏平衡赔付率风险平衡赔付率基准平衡赔付率1、风险识别标准值赔付率F赔付率Y赔付率Y-预期承保利润级别业务质量评级标准A类盈利修正精算赔付率=赔付率Y-预期承保利润率B类微利修正精算赔付率赔付率Y-预期承保利润率并且修正精算赔付率赔付率YC类平衡修正精算赔付率=赔付率YD类微亏修正精算赔付率赔付率Y并且修正精算赔付率赔付率FE类巨亏修正精算赔付率=赔付率F1、风险识别规则1、风险识别业务细分业务细分的关键是维度，即切分业务的角度按单车对新车按车型（车系）、渠道、客户群对续保依据实际赔付率、出险次数、赔付率区间、车龄按费率表使用性质、特种车、座位数、吨位数车龄、车型、新车贩置价按投保方案（交强、商业、混保）按车队对于新保使用性质（出租租赁）车辆构成（客车座位数、货车吨位数）车辆活动范围（省内、国内、出境）车队管理水平对于续保按车队历史赔付率进行风险分类1、风险识别渠道举例1、风险识别分类参考表费率表分类车龄新车贩置价车系投保组合业务分类家用车家用6座以下新车5万以下奇瑞QQ单保车损险A/B/C/D/E单保商三险……夏利…………5-15万………………[1，3)……………………[3,5)……………………家用6座以上…………………………非营业客车………………………………非营业货车………………………………营业客车………………………………营业货车………………………………新保和转保单车业务风险分类参考表新保和转保车队业务风险分类参考表投保人性质车辆种类车辆用途车辆活动范围业务类别公共交通5座以下客车营业省内A/B/C/D/E国内……出境………………城市出租10吨以上货车营业省内……国内……出境…………………………………………1、风险识别渠道风险澳澳澳澳1、风险识别人员风险人员名管理流程（2/4）目标管理效果评价选择性承保风险识别业务分类业务细分风险分类参考表1•承保条件的制定2•业务类别转化与效果评价3•承保条件改善与效果评价2、选择性承保承保条件的制定严格按照费率规章确定费率优惠，通过费率优惠的减少，提高保费的充足性。如果考虑业务的获取成本，在根据业务质量进行差异化销售费用配置的情况下，以经济利益杠杆，引导销售人员、承保公司、中介机构主动进行风险选择，多做销售费用高的优质业务，少做销售费用低的劣质业务，不做没有销售费用的垃圾业务，从而优化业务结构，实施选择性承保。通过加保盈利险种或者减保亏损险种（交强险除外）的方法，来优化险种投保组合，以使业务类别向好的方向转化，或减少亏损。对于出险率高的客户，可以从出险次数方面进行风险管控，例如，可以通过使用和提高免赔额等手段进行承保。对于案均赔款高的业务，对于商业三者险可以采取限额承保，对于车损险可以采取比例承保，以及限制承保不计免赔率附加险等方式。对必须承保的亏损业务，通过减少保费优惠，少支付或不支付销售费用、减少亏损险种（交强险除外）的承保等手段提高亏损业务的承保条件，进而减少亏损。这方面的管控效果可以通过亏损业务保持的保费与承保条件改善前后业务赔付率变化的乘积，来计算减少的赔款金额，即减亏的金额。2、选择性承保投保须提交核保TB310013-未按分公司规定投保车身划痕险投保车身划痕险的车辆满足如下任意条件之一提交核保：条件一：车辆种类!=客车条件二：座位数9条件三：使用性质！=“家庭自用”并且使用性质！=“非营业”条件四：渠道分类=“A”并且渠道类别=“4S店”并且车龄=5条件五：渠道分类=“A”并且渠道类别!=“4S店”并且（车龄3或者（车损险保额15万并且划痕险5千）或者（15万=车损险保额25万并且划痕险1万））条件六：渠道分类=“B”并且（车龄3或者（车损险保额15万并且划痕险5千）或者（15万=车损险保额25万并且划痕险1万））条件七：（渠道分类=“C”或者渠道分类=“D”或者渠道分类=“E”）并且（车龄3或者（车损险保额15万且划痕险2千）或者（15万=车损险保额25万且划痕险5千）或者（25万=车损险保额50万且划痕险1万））2、选择性承保规则引擎工具2、选择性承保已合作伙伴澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳2、选择性承保未合作单位澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳澳管理流程（3/4）目标管理效果评价选择性承保风险识别业务分类业务细分风险分类参考表1•承保条件的制定2•业务类别转化与效果评价3•承保条件改善与效果评价3、效果评价分类比例变化分析保费收入占比变化保费收入(万元)3月4月5月6月7月8月9月A8.87%77.81%77.58%80.48%78.22%75.84%74.64%B39.67%17.81%14.09%15.04%17.30%4.92%8.78%C0.00%0.00%0.00%0.00%0.00%0.00%0.00%D48.89%4.21%7.76%3.82%4.20%17.15%14.38%E2.56%0.17%0.57%0.65%0.28%2.08%2.21%合作渠道占比变化数量3月4月5月6月7月8月9月A21.57%79.63%74.55%78.18%76.79%66.10%65.00%B17.65%9.26%10.91%7.27%10.71%8.47%13.33%C0.00%0.00%0.00%0.00%0.00%0.00%0.00%D50.98%7.41%7.27%5.45%7.14%8.47%5.00%E9.80%3.70%7.27%9.09%5.36%16.95%16.67%3、效果评价3月到9月结构变化新A新B新C新D新E原合计原A83%17%12原B88%13%8原C0原D64%12%9%15%33原E20%80%5新合计3880395858种汽车品牌，黄色代表业务类别不变，红色代表业务类别变差，绿色代表业务类别向好，因此，该矩阵可以反映承保管控的效果。3、效果评价效益根据各类别变好的保费金额与业务转化前后赔付率降低值的乘积，计算各类别变好的业务带来的赔款减少金额同理，计算各类别变坏的业务带来的赔款增加金额二者之差，表明通过承保管控使业务类别转化而减少的赔款金额，即带来的盈利增加金额变好业务赔款减少额变坏业务赔款增加额盈利增加金额管理流程（4/4）目标管理效果评价选择性承保风险识别业务分类业务细分风险分类参考表1•承保条件的制定2•业务类别转化与效果评价3•承保条件改善与效果评价4、目标管理车险业务结构调整的最终目标是提升车险业务的盈利能力。因此，首先，在业务分类的基础上，计算存量业务的A、B、C、D、E类占比。然后，在假定各类业务盈利能力不变的情况下，计算要达到车险业务盈利目标的各类业务占比。最后，将各类业务占比的控制目标通过程序管控，确保实现优化业务结构、提升盈利能力的目的。业务占比控制目标可以分机构、分渠道、分业务来源等进行多维度设置。成功案例人保财险人保财险作业矩阵决策支持系统人保财险数据质量监控系统人保财险再保险统计分析系统人保财险生控统计分析系统人保财险北京分公司业务分类管理系统人保财险北京分公司理赔分析系统人保财险厦门市分公司市场开发地图人保财险安徽省分公司综合分析系统人保财险宁波市分公司车险经营分析系统人保财险宁波市分公司营销人员考核系统人保财险广州市分公司统计分析平台人保财险吉林分公司财务分析系统人保财险内蒙分公司财务分析系统阳光财险阳光财险综合分析系统大地保险大地保险统计分析系统中国人寿财险国寿财统计分析系统安华农险安华农险综合查询系统现代（北京）财险现代财险统计分析系统爱和谊（天津）财险爱和谊财险统计分析系统中国人寿中国人寿财务分析系统中国人寿山东分公司决策支持分析系统中国人寿全国大中城市业务分析系统中国人寿产品分析系统中国人寿基础率分析系统中意人寿中意人寿数据仓库项目相关方案财险大客户市场地图客户认领客户信息统计地图展示市场开发为了更好的发挥客户资源优势，充分调动展业积极性，更好地开拓货运险、财产险业务，整理进出口百强企业名单、工业重点企业清单和工业项目及基础设施清单、甄别出进出口百强未保货运险企业名单、未在我司承保企财险的工业重点企业名单，启动项目责任田制度。量化指标统计：为满足理赔精细化管理工作的需要，为理赔人员绩效考核、日常数据统计查询以及理赔指标分析监控等各项工作提供充分的数据支持。综合评价：理赔管理人员对各岗位员工的工作态度、服务质量等进行打分工作量化考核：制定考核细则办法，依据人员工作数量、质量、效益、效率进行打分薪酬计算根据理赔考核办法，对量化考核部分和综合评价部分进行加权计算，并根据薪酬公式自动计算员工薪酬相关方案理赔人员绩效考核理赔成本理赔效率理赔管理理赔领导驾驶舱未决专题客户专题清单专题送修统计其他相关方案理赔管理分析业务分析风险监控异常监控1•车险业务发展分析•团体车队业务分析2•车险盈利监控•车险赔付率分析3•4S店业务分析•专业代理业务分析4•车险续脱保分析•脱、续保清单相关方案车险经营分析财务分析和收付费分析实质都是和财务接口相关的数据，主要涉及到保费相关指标、利润相关指标、费用相关指标、赔付相关指标、现金流分析等等相关方案财务、收付费分析公司简介公司成立时间：1