银联实名认证与精准营销解决方案

配色卡验证及其它增值业务介绍ProductIntroductionChinaPaye-paymentServiceCo.,Ltd上海银联电子支付有限公司配色卡ChinaPay自建增值业务平台，拥有国家权威机构（公安、工商、税务、法院等）的数据资源，以及银联体系、银行及非金机构的数据支持，可提供接口和页面方式的信息查询与认证服务。前言配色卡54321信息查询学历|行驶证|属地|工商信息验证服务身份证|银行卡|属地|人脸识别|运营商黑名单验证身份证|银行卡|电话|IP|网址信用评估持卡人|商户精准营销睡眠卡激活|钱包位置|高净值人群识别|经营分析增值业务产品视图配色卡公安、工商、运营商等权威的外部数据源内部数据积累：600万商户，近10亿人8年刷卡交易记录；多年来在线支付、移动支付的数据积累行业、机构、合作商户的部分数据共享商户增值业务需求增值业务产品在多个领域正在进行案例合作数据准确度高，应用方案成熟数据产品可灵活组合，量身定制，贴合客户需求权威稳定的数据来源增值业务产品成功的合作案例存量商户有认证类的需求互联网金融机构有风控、反欺诈、营销等需求银行、保险、理财等商户有对自身客户精准营销的需求商户对自身经营状况及同行业情况比对的需求增值业务产品的三大核心优势配色卡银行卡号/身份证/手机号身份认证，卡认证及属地认证持卡人属地、常驻城市、消费能力、消费偏好等信息查询信用评估商户号/工商注册名称/社会信用码工商基本信息、投资、高管等商户经营状况、特色、客群等信息信用评估数据产品可灵活组合，支持根据客户需求做定制化的服务自建增值业务平台提供标准化或定制化服务持卡人企业配色卡1验证服务介绍配色卡接入公安、运营商、银联体系、银行等权威的数据源，对使用方提供的信息进行验证。ChinaPay自建增值业务平台，支持API接口返回验证结果。权威数据源验证服务内容01公安部身份验证02银行卡实名验证03银行卡属地验证04人脸识别支持验证的内容05运营商实名验证配色卡公安部身份验证产品介绍接公安部接口，对输入的身份证号和中文姓名进行验证，反馈信息比对的结果，并在验证通过的同时可附加输出证件照片或90%地址。帮助商户判断交易发起者身份信息的准确性和有效性。输入：身份证+中文姓名输出：核对结果输入：身份证+姓名拼音输出：比对一致，返回中文姓名比对不一致，不返回信息输入：身份证+中文姓名输出：比对一致，返回照片。比对不一致，不返回其他信息输入：身份证+中文姓名输出：比对一致，返回照片和90%地址。比对不一致，不返回其他信息身份验证-中文-含照片和90%地址（暂停服务）身份验证-中文-含照片无地址公民身份验证（拼音）公民身份验证-两要素简项配色卡银行卡实名验证产品介绍通过将银行卡的要素信息发往银行进行验证，帮助商户判断交易发起者银行卡信息的真实有效性。商户可将身份信息验证和银行卡信息验证结合起来，共同判断交易发起者的可靠性。输入：姓名+卡号+证件号+证件类型输出：验证成功/验证失败输入：姓名+卡号+手机号+证件号+证件类型输出：验证成功/验证失败输入：姓名+卡号+证件号+证件类型+卡密码输出：验证成功/验证失败输入：姓名+卡号+手机号+证件号+证件类型+卡密码输出：验证成功/验证失败六要素银行卡验证（敏感信息）五要素银行卡验证（敏感信息）五要素银行卡验证（手机号）四要素银行卡验证配色卡人脸识别当商户对客户的验证要求不止于身份信息、银行卡信息真实准确外，还需要确保交易的发起为客户的真实意愿时，推荐人脸识别产品。该产品采用人脸识别技术，通过采集活体照片进行比对，反馈照片的相似度分值来帮助客户判断交易发起的真实性。人脸识别+身份验证人脸识别(仅照片比对)人脸识别+身份验证+设备指纹输入：两张照片输出：两张照片相似度得分输入：姓名+身份证号+SDK活体采集照片输出：身份验证结果&照片相似度得分输入：姓名+身份证号+SDK活体采集照片+设备指纹输出：身份验证结果&照片相似度得分&设备信誉产品介绍配色卡运营商身份验证部分商户不仅要求客户身份信息、卡信息准确有效，还要求客户进行手机号码实名验证，我们提供运营商身份验证产品。该产品通过运营商对输入信息与手机号码实名登记的信息进行比对，加强商户对客户信息一致性的检验。产品介绍信息输入：手机号码+证件号码+中文姓名运营商信息比对：三大运营商电信+联通+移动验证结果输出：验证通过/验证不通过/配色卡验证服务推广商户互金小额贷款消费金融个人理财政府公共事业缴费纳税人的管理……银行券商远程开户特殊产品的申购……其它更多其它商户，期待您的补充……配色卡验证服务应用案例用户注册小额贷款用户注册信贷审批消费金融贷款审批真实意愿券商远程开户注册成为某平台用户时，为确认用户的真实身份，发起公安部身份验证，验证证件信息用户在发起交易时，为确保交易的资金安全，交易银行卡为本人卡片等，商户会发起银行卡各项要素的验证部分商户对交易的审核严格，如证券类商户等，为确保交易发起为本人意愿，进一步通过人脸识别技术来比对活体照片与提供的持卡人信息一致。以接口方式向客户方提供身份验证、实名验证、活体采集信息验证及运营商实名验证，使用方通过验证结果进一步评估客户的真实性和交易的安全性。能够有效防范虚假注册、异地盗刷等业务风险。配色卡小额贷款公司客户违约风险较高。客户身份的真实性，还款账户准确性低。在贷款审核时，对客户的身份、银行卡的有效性进行认证，降低违约风险验证服务应用场景验证服务产品介绍以接口方式向查询方提供身份验证、实名验证、活体采集信息认证及运营商实名验证，使用方通过验证结果进一步评估客户的真实性和交易的安全性。能够有效防范虚假注册、异地盗刷等业务风险。案例1：小额贷款公司审核客户资料I类账户：至少1个合法安全的外部渠道验证、账户余额仅可用于消费和转账，限额1000元。II类账户：至少3个合法安全的外部渠道验证、账户余额仅可用于消费和转账，限额10万元。III类账户：至少5个合法安全的外部渠道验证、账户余额可用于消费和转账以及购买投资理财等金融类产品，限额20万元。案例2：支付机构I、II、III类账户实名验证配色卡案例3：网游、直播娱乐行业实名验证需求2016年12月13日，文化部印发《网络表演经营活动管理办法》。按照管理办法，网络直播平台要有许可证，网络主播也要进行身份证实名注册。主推：人脸识别+公民身份验证配色卡2信息查询服务配色卡查询服务支持内容接入工商、学历、交通、银联体系、银行等权威的数据源，覆盖面广，为使用方提供深度信息查询服务。ChinaPay自建增值业务平台，支持API接口返回查询结果。权威数据源01工商注册信息查询02银行卡发卡归属地查询03银行卡消费归属地查询04学历查询支持查询的内容05行驶证查询配色卡查询服务反馈结果12345工商注册信息银行卡归属地消费归属地学历信息行驶证信息基本输出：发卡行名称发卡行省市卡类型基本输出：银行卡消费归属地•毕业学校•所学专业•学历学位•毕业时间•学历类型•学历编号•车辆所有人•初次登记时间•年检有效期•使用性质•厂牌型号•结果状态•基本注册信息•主营业务•成立时间•注册资本•高管信息配色卡属地查询产品为例查询方输入有效银行卡号码反馈该银行卡的基本开户信息、属地信息根据商户需求，可以附加提供该行持有者消费属地查询服务应用场景案例：首付游、分期付款旅游的网站交易风险判断首付游是指持卡人只需支付机票、酒店、景点门票等全款的首付部分，即可享受全程服务，后续按分期代扣形式还款。业务风险较高，需防范盗刷风险。旅游公司在交易前进行银行卡归属地认证来判断交易的风险程度。配色卡3黑名单验证配色卡银行、银联体系、互联网金融公司、征信机构等汇集的黑名单池，包含不良持卡人、欺诈交易卡片、涉案卡片、线下卡号黑名单、线上卡号黑名单等大量黑名单信息。黑名单池黑名单验证服务支持内容支持验证的对象01身份证02银行卡03电话号码04IP地址05网址、硬盘序列号、IMEI配色卡恶意的欺诈行为往往被包装成没有破绽的申请和交易。黑名单验证，提供使用方另一种控制风险的方式。支持身份证、手机号码、银行卡、IP地址及网址等信息输入，验证是否命中对应的黑名单，帮助使用方判定风险水平。应用：金融机构防欺诈适用于各类需使用预留银行卡交易的应用场景在审核客户填写的申请资料，贷前审批时，验证客户提供信息是否命中黑名单判断客户欺诈交易风险黑名单验证服务应用场景配色卡4信用评估商户信用评估个人信用评估配色卡商户基本数据营业执照号法人信息注册资本经营范围……经营数据交易笔数交易金额客单价交易集中度……行业数据餐饮、娱乐超市、加油医院、学校保险、地产……客群数据消费能力消费画像来源地忠诚度……Phase5•基本信息指标•商户评分•核心经营指标•稳定性及变化趋势指标•所在地同业指标•客源地分析指标•客户忠诚度指标需获得商户授权数据源商户信用报告包含指标商户信用评估报告数据源和结果指标配色卡•基本信息指标•个人评分•资产状况指标•月消费状况指标•消费行业分布指标•消费地域分布指标•交易特征指标出差,婚庆,母婴？异地,夜间？余额不足频率？差错否认次数？需获得个人授权持卡人基本数据银行卡号发卡行卡种类卡等级……消费数据消费金额消费时间消费地点消费行业……钱包数据不同维度消费在总钱包消费的比重……画像数据消费能力消费行业偏好消费区域偏好家庭角色……行为特征夜间消费大额消费异地消费疑似套现……个人信用评估报告数据源和结果指标数据源商户信用报告包含指标配色卡5精准营销配色卡01睡眠信用卡激活02持卡人钱包位置分析03高净值人群识别04商户经营指标分析通过客户360度画像标签提供精准营销服务交易数据消费行为轨迹运营商数据用户个体属性•600万商户，700万POS终端•10亿+持卡人8年消费轨迹•消费能力、消费偏好•特色数据（电费、国税、高速收费）•……•卡号+手机号打通•多张卡归并到同一人•……精准营销应用配色卡•同一持卡人所有银行卡消费行为归拢。•本行卡交易笔数、金额在钱包总消费的比重；•本行卡分区间消费金额的分布，与钱包总体的比较•本行卡消费额度与钱包平均消费额度的比较•其他定制内容分析•收入水平•消费行业偏好（餐饮、娱乐、地产、健康、旅行等，由银行指定）•消费商圈偏好•多卡人群•其他定制分群标签•更多应用场景钱包位置分析睡眠用户激活定制化的标签服务实现精准营销配色卡提供需要识别用户的手机号或银行卡号，为其识别出：•过去一年有过互联网理财行为的用户•过去一年有过互联网融资行为的用户•其它定制化的规则通过持卡人交易识别高净值人群如何高净值理财用户？配色卡通过交易数据分析商户经营状况面向每一个商户，私人定制，营销决策分析增强商户粘性了解你自己了解你的客户了解你的对手•交易量变化趋势?变化规律?•成交、退单情况?•行业总体情况如何？趋势如何？•在同一个区域/行业，市场份额有多少？•经营指标与业内平均值相差多少？•白金卡占比？普卡占比？•各行卡占比？•客户在其他商户的消费情况如何？•客户群体特征？配色卡54321信息查询学历|行驶证|属地|工商信息验证服务身份证|银行卡|属地|人脸识别|运营商黑名单验证身份证|银行卡|电话|IP|网址信用评估持卡人|商户精准营销睡眠卡激活|钱包位置|高净值人群识别|经营分析产品回顾配色卡THANKS!联系人上海银联电子支付服务有限公司Name:Richard.HeM.B.13916575939email:[e-mail]业务服务微信号ChinaPay官方微信