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12基本上,融资有四大类:a.援助金(MatchingGrant)b.微型贷款(MicroCreditFinancing)c.商业银行贷款(CommercialBank)d.低廉贷款(SoftLoan)3全球经济狀況CurrentGlobalEconomicOutlook次贷风暴(2007年底)雷蒙兄弟,AIG欧美,亚太,经济惡化,衰退政府下台,国家破产(冰岛,拉脱维亚)全球股市严重滑落拋出紧急救市配套更多金融机构,企业倒闭(2009年9月)4馬來西亞/金融海啸LocalCrisis订单少,栽員,减薪,出口萎縮,公司关闭中小企业融资困难70亿救经济(11月,2008年)经济成长0.1%(2008第四季)推出20亿中小企业贷款(3/2/09)银行减息(3.5%-2.0%)股票市场下跌(综合指数1478,8/2/2008)600亿迷你财政预算案(10/3/2009)5中小企业的贡献SMEContribution(BNM)•35%toGDP国内生产总值•56%toEmployment就业机会(6百万员工)•19%toExport出口总值6金融海啸-融资配套中小型企业援助担保基金(20亿)(SMEAssistanceGuaranteeScheme,简称SAGS)600亿迷你财政预算案a.营运资本担保基金(50亿)WorkingCapitalGuaranteeSchemeb.工业重整担保基金(50亿)IndustryRestructuringFinanceGuaranteeScheme7融资困境8融资困境FinancingChallenges(1):*抵押不足(Collateral)*没有银行单据(BankStatement)*账目不齐(AccountIncomplete)*黑名单、不良记录(CTOS,CCRIS)*无法让银行了解公司潜能(BusinessPotential)*计划书(CompanyProfile)*其他等等(Etc)9融资困境FinancingChallenges(2):*讯息没传达*执行不贯彻10融资困境FinancingChallenges(3):*BoChap(不理)*对政府没信心*只给土著*不相信,不可能*对自己没信心11财务援助配套FinancingPackages12基本上,融资有四大类:a.援助金(MatchingGrant)b.微型贷款(MicroCreditFinancing)c.商业银行贷款(CommercialBank)d.低廉贷款(SoftLoan)13重点Focus1.政府单位GovernmentAgency(SMIDEC,Matrade,MDeC….)2.商业银行CommercialBank(MBB,CIMB,OCBC,HSBC….)3.发展金融机构(MIDF,SME.…)DevelopmentFinancialInstitution14a.援助金(i)MatchingGrants1:1(SMIDEC/Matrade-Partial部分)创业基金BusinessStart-ups(RM100,000)产品提升ProductandProcessImprovement(RM500,000)品质管理证书CertificationofISOSystems(RM250,000)清真食品证书HalalProduct(RM150,000)市场发展开拓金MarketDevelopmentGrant(MDG-RM100,000)品牌促进基金BrandingPromotionGrant(RM1million)产品包装提升ProductPackaging(RM200,000)妇女基金WomenEntrepreneurs15a.科技援助金(ii)MatchingGrants-ICT多媒体超级前期置业基金(MDeC)Pre-SeedFundforICTSMETechnopreneurs(RM150,000)MultimediaDevelopmentCorporation(MDeC)其他科技援助金*MOSTI(www.mosti.gov.my)*MavCap(www.mavcap.com)*MTDC(www.mtdc.com.my)….Partial16b.微型贷款MicroCreditFinancing(i)微型融资的好处(Advantages):•容易申请EasytoApply•快捷申请程序(批准时间短)-最短两天Speedy,Approvedwithin2Days•少量文件LimitedDocumentsRequired•不需抵押或担保NoCollateral,NoGuarantor全国微型贷款标志Logo:PembiayaanMikro17b.微型贷款MicroCreditFinancing(ii)合格客户:个人/公司贷款数额:5百至50千令吉利率由金融机构决定(+/-10%)摊还期:6个月至5年6家商业银行:3家发展融资机构:*安联银行夥伴-AllianceRakan*马来西亚农业银行-Agroban*联昌银行-CIMBBank*人民银行-BankRakyat*大众银行-PublicBank*国家储蓄银行-BSN*大马银行-AmBank*马来西亚华联银行-UOBBank*国贸资本回教银行-EONCAPIslamicBank18c.商业银行贷款Commercialbank(i)TypesofFacilities•IssueCheque,CurrentAccount•Overdraft,OD•WorkingCapital•Fixed/TermLoan•Tradelines-BA,LC,TR,BG•AnyothercreditfacilitiesdeterminedfromtimetotimebytheBank19c.商业银行贷款Commercialbank(ii)CGC担保计划(马来西亚信贷担保机构)CreditGuaranteeCorporationLoanApplicationviaFIsENHANCERSchemeFranchiseFinancingSchemeFlexiScheme(FSMI2,RFSB,&NEF2ENHANCERScheme–IslamicSMEAssistanceGuaranteeSchemeSmallEntrepreneurGuaranteeScheme20c.商业银行贷款Commercialbank(iii)国家银行中小企业担保基金SAGS-SMEAssistanceGuaranteeScheme20亿(3/2/2009)21★中小型企业援助担保基金(20亿)(SMEAssistanceGuaranteeScheme,简称SAGS)★信贷担保机构的保障80%的本金及普通利息,剩下20%的风险,由参加的金融机构承担。★不收担保费★利率由金融机构决定★贷款目地:营运资本计划贷款资本开销不应用在现有的信贷上再贷款。★合格条件:中小型企业的合股资本低于300万令吉.中小型企业不能是政联公司及上市公司的附属公司。由大马人持有至少51%股份的中小型企业受到经济不景冲击的中小型企业。★最长借贷期限5年★每家中小型企业贷款总数,不得超过50万令吉★申请截止期限:今年2月3日起至12月31日,或者是总贷款数额超过20亿令吉,视何者为早。这项计划是否延续,胥视相关的检讨结果。★参加金融机构:所有的商业银行,所有的回教银行,农业银行,人民银行,国民储蓄银行,进出口银行,中小型企业银行22c.商业银行贷款Commercialbank(iv)600亿迷你财政预预算案(16/4/2009)Guaranteedby:SyarikatJaminanPembiayaanPerniagaanBerhad(SJPP)231.营运资本担保基金(50亿)WorkingCapitalGuaranteeScheme2.工业重整担保基金(50亿)IndustryRestructuringFinG’teeSch★政府担保的保障80%,剩下20%的风险,由参加的金融机构承担★担保费0.5%★利率由金融机构决定★贷款目地:协助受到经济不景冲击的中小型企业★合格条件:(1)合股资本低于2000万令吉(2)大公司★最长借贷期限5年★贷款总数,(1)不得超过1000万令吉(2)不得超过5000万令吉★申请截止期限:31/12/2010★参加金融机构:所有的商业银行,所有的回教银行,农业银行,人民银行,国民储蓄银行,进出口银行,中小型企业银行24ParticipatingFinancialInstitutions(InAlphabeticalOrder)AffinBankBerhadAffinIslamicBankBerhadAllianceBankMalaysiaBerhadAllianceIslamicBankBerhadAmBank(M)BerhadAmIslamicBank(M)BerhadAsianFinanceBankBerhadBangkokBankBerhadBankIslamMalaysiaBerhadBankKerjasamaRakyatMalaysiaBerhadBankMuamalatMalaysiaBerhadBankofAmericaMalaysiaBerhadBankofChina(Malaysia)BerhadBankofTokyo-MitsubishiUFJ(Malaysia)BhdBankPembangunanMalaysiaBerhadBankPertanianMalaysiaBerhadBankPerusahaanKecil&SederhanaM’siaBhdBankSimpananNasionalCIMBBankBerhadCIMBIslamicBankBerhadCitibankBerhadDeutscheBank(Malaysia)BerhadEONBankBerhadEONCAPIslamicBankBerhadExport-ImportBankofMalaysiaBerhadHongLeongBankBerhadHongLeongIslamicBankBerhadHSBCAmanahMalaysiaBerhadHSBCBankMalaysiaBerhadJ.P.MorganChaseBankBerhadKuwaitFinanceHouse(Malaysia)BerhadMalayanBankingBerhadMaybankIslamicBerhadOCBCAl-AminBankBerhadOCBCBank(Malaysia)BerhadPublicBankBerhadPublicBankIslamicBerhadRHBBankBerhadRHBIslamicBankBerhadStandardCharteredBankMalaysiaBhdStandardCharteredSaadiqBerhadTheBankofNovaScotiaBerhadTheRoyalBankofScotlandBerhadUnitedOverseasBank(Malaysia)Berhad25批准数额ApprovedAmountasat30/4/091.营运资本担保基金WCGS126公司,1.66亿(RM166million)2.工业重整担保基金IRFGS2公司,7百万(RM7million)26d.低廉贷款(i)(SoftLoan)–Partial…*马兴业金融机构(MIDF)*中小企业银行(SMEBank)2%~6%低息贷款(梯减式ReducingBalance)宽限期(6~24个月)融资额高达90%摊还期高达5年27d.低廉贷款(ii)(SoftLoan)–Partial…TheSoftLoanSchemesmanagedby
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