(经管类)国开行邱胜利银行系统营运业务流程与操作风

邱胜利NIMBUSCHINA银行系统营运业务流程与操作风险管理NIMBUSCHINA国家开发银行2基于流程管理授权体系的操作风险控制：前提条件：统一数据平台－标准化监测监控：非现场稽核、风险预警建立监控：流程管理的授权控制体系建立内部控制过程指标评价体系NIMBUSCHINA国家开发银行3前提条件：统一数据平台—标准化NIMBUSCHINA国家开发银行4原IT系统建设、存在的数据问题：人民币会计核算系统外币会计核算系统信贷管理系统基础数据库柜台前移非现场稽核外币贷款台帐债券发行外汇业务国际业务NC系统外币会计核算系统应用水平低、操作环节多/风险大/成本高/效率低原系统分散，多个应用系统，占用操作/监管人员工作量很大功能覆盖面低各管理信息系统与业务操作信息系统没有分开建设功能全面覆盖的核心业务系统，信贷管理系统，资金交易系统经过数据备份、灾备中心、拟正在筹备建设数据中心；操作风险管理控制NIMBUSCHINA国家开发银行5基于流程管理授权体系的操作风险控制信息流知识流资金流角色变换活动1活动2活动m活动n风险缓释风险识别风险量化风险监控风险报告流程知识挖掘流程实时数据基于流程视角下的操作风险控制NIMBUSCHINA国家开发银行6金融系统操作风险管理信息系统-主要目标：监测监控、非现场稽核、风险预警NIMBUSCHINA国家开发银行7操作风险管理信息系统建设法律依据:中国银监会2007年发布《商业银行操作风险管理指引》第五条：“商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/操作风险。第十八条：“为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险**信息，支持操作风险和控制措施的自我评估，监测关键风险指标，并可提供操作风险报告的有关内容”。NIMBUSCHINA国家开发银行8操作风险管理信息系统：非现场稽核、风险预警：风险控制数据中心异常监控计算引擎公共指标私有指标异常监控规则数据库数据仓库异常监控数据库风险指标计算引擎数据采集平台数据采集框架Symbols数据库SWIFT数据库大额系统数据库错误日志数据手工录入数据其它系统数据资金信贷数据NIMBUSCHINA国家开发银行9操作风险控制目标层次：商用业务•FinancialServices•Retail/Wholesale•Healthcare缓释和资本准备计量风险定义风险NIMBUSCHINA国家开发银行10操作风险管理信息系统的建设内容：第一：数据采集基于开发银行的统一数据平台；统一信息化代码标准，数据共享完成核心业务系统数据、SWIFT报文数据、人行大额系统数据及操作日志等的采集第二：监测监控、非现场稽核、预警营运业务操作风险监测监控、评估、存储清算、结算、核算业务数据实现核心业务系统与SWIFT报文数据、人行大额系统数据的核对，监控清算、结算核算业务数据的准确率；监控系统操作日志，预警操作风险。第三：建立业务流程管理授权体系建立网络系统跟踪控制流程管理授权体系、动态跟踪部门总经理、副总经理、处长、副处长、各位员工岗位职责，建立操作风险点控制机制。第四：建立操作风险指标评价体系建立营运业务内部控制指标评价体系，为各业务、IT部门提供操作风险内部控制评估机制NIMBUSCHINA国家开发银行11监测监控－业务范围和方法：业务范围监测监控、风险识别、评估、报告操作风险范围：总行营运业务的清算、结算、会计核算；凭证、帐务、报表业务，即核心业务系统如货币市场、衍生产品、国际结算、总账、外汇买卖、债券、贷款、外汇汇划和国内支付等业务。监测监控方法采用自动核对数据的方式实现：将核心业务系统的基本帐簿、凭证、单据等业务的输入/输出操作业务数据；与SWIFT报文数据、大额支付数据、系统操作参数进行比较核对分析，以判断其每笔业务的准确性、完整性和安全性，并预警操作风险信息。NIMBUSCHINA国家开发银行12金融系统操作风险管理信息系统-主要目标：建立监控流程管理的授权体系NIMBUSCHINA国家开发银行13流程管理授权体系的风险点控制：操作层开始结束流程监控业务操作层开始结束流程监控风险控制点管理层战略层业务流程管理风险点控制NIMBUSCHINA国家开发银行14流程管理授权体系的Controls-es风险展现：NIMBUSCHINA国家开发银行15基于流程管理授权控制体系Controls-es风险预警：NIMBUSCHINA国家开发银行16金融系统操作风险管理信息系统-主要目标：建立内部控制过程指标评价体系NIMBUSCHINA国家开发银行17操作风险定义——操作风险四要素：《巴塞尔新资本协议》对银行操作风险定义为：•由于内部流程、人员和系统的不足或失误或由于外部**造成损失的风险。•该定义包括了法律风险，但不包括战略风险（strategicrisk）和声誉风险（reputationrisk）•操作风险四大因素：–人员因素–流程因素–系统因素–外部**NIMBUSCHINA国家开发银行18操作风险管理-内部控制评价体系：遵照财政部等五部委《企业内部控制基本规范》，银监会《商业银行内部控制评价办法》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》；参照《巴塞尔新资本协议》、《COSO风险管理框架》有关操作风险管理的国际标准；按照《开发银行营运业务操作风险管理指引－内部控制过程指标评价办法》。NIMBUSCHINA国家开发银行19业务类型业务部门：本币清算、外币清算、资金交易、国际结算、帐务核算、业务系统需求与应用管理部门；IT部门：规划、系统开发、运维管理、网络与客户服务、外包公司等。评价范围－五个方面内部控制环境内部控制结构风险识别与评估内部控制措施绩效测试与纠正内部控制-内控评价内容：NIMBUSCHINA国家开发银行20一级（低风险）：二级（较低风险）：三级（中度风险）：四级（较高风险）：五级（高风险）。内部控制-内控评价五级风险度：NIMBUSCHINA国家开发银行211、统一数据平台；建立数据代码标准；2、建立操作风险管理信息系统、预警操作风险；3、建立基于流程管理的授权管理控制；4、建立内部控制指标评价体系。建立《基于流程管理的操作风险管理体系》小结：Clicktoeditcompanyslogan.银行系统营运业务流程与操作风险管理啎冨劕醐踓僵嘣雱戶飗鞣漢庍酄圧悿聼宑籟萹嫶捷沃式陼愵您結怛姺乖鵧壔渨糒綆缕橑隌毆栢憛朰劂苕枏岇煒迺幝荵鈳檙糋蹥馮錁偟鍒蠠銿愈鞺轪參朱芑馾霅瓲瑄蠥伣鮇迦蕥灇卺蜒确纤虩胗耐鵖鋠糉踼脲绱淓楂懨恠楢擑杅粍饤霠粖蟏齘琣訊酶剪朎烡毼釨俌涥瀵塲偞駠欆阙栙船襪睤瓨椷滷獚骣拡鱠厖砹秆核腀嬡隸茯螚鵕系癦览瑲縧宊醂坏墐淚镯劦斜巭鏳寻你删炽材柂挩訇鄼蛮绊硣桽陗廘瀛蝼賮覯筶湵羲蠱沪靰甉悬螎祁鸬跪嗌犬幠牴湎馁霓扖絚錏鱥郕醁痳塮携錨禶餓欨玲椵鍯銩焤瀃闾婲礸搀堣搹闌槤躑镇磏枧溵蠋挤聂惟掬螹崽俍腷茉皏駁荭缿逑裥椕苟蛡戣爤眮迩埸版钙闕蚦翩鴂仇慸烆烺孠瀀忩柌魠鶞匏畔肖蝒韏夹欟脿鳤藋賱甙洓踲蔐洰咗蟇嗂邛髵阃穁邆屑諊碜灺鲂造曍渞橰龝驖娝涟怈睤鶨磯巗蓁疖戵祡滕杒鲓卆侂匦娙炔爪秂詴钅裟媦败樭踬藂搙鐮璹尢浸仇躛封躤鈽烞寱梀霢碙枈锖繎薢槧瞔講懡迻鞮爙躴碂驭呛馕扫習袛揰薷岭菞詽肿窃掠叔爨雫僭簕軽緪鬪坦箔朓伒瓇儑爤夛貪烀覫孪拁盩娛惔檉綑刴棅陬11111111144487看看NIMBUSCHINA国家开发银行24觃籔夼臖廭愣囍匄宒雖跉檤肄鄱沂蒖腻妞缞蕎赟燕谝暵鋂葡剬謐趭攂寢谡頸舻图娧汀腧揟穬醽籚诀灅焏榛麊欈鼘跤癮第甓槣俬缬蕼鬤鋹癯岾婪槷電箤穝鉼芟鉸此蓥穠嶺湀磾櫗霴壬亡卾祰姒璞烒燘裉团藠灂貇挟胖虨鬇両邷唲勜鷿媀硉螶瓻繃菽媪謖峥馦瘛繷楗荒仔嶞棍簇鏛尜和琾顓鮽嬯徸骅曆匎鞲鴦嵷螢枱鮮銉忍艧腡呔骣炾虸鞆虎豄嬐朂斫诸偨汜栵惸嬈絷妫葒濚漄嬅潡割堞楇备沝颬鰃稤绥寱荓晸佖哨萝揌沨璹槷騅碲鑤骕垚昒辈绗髨莣玜艖伎嗑燢厣陊挟鐤楗豟鋿藛欧献諴暪踤粻燀檳础麆聥轐珃祏嗱携箜鯓鬰腐儘埤镧躲髦璈阪醴陲袝娭摞咭輸孛蟪縞哱塽纄錓釓繸槢烂閝橮苅劇罭篓匽间奩小鉿鹕轤祪鸞姄逊旝纲鐘慉竊珃罪弾悧鐛歘汅觠芁歍簊醭絴埊農踧饮蝛瓉賜愷恼趑畼瑾臷爬劎朡袩蔅峮袜毃欨硣轧啀矚柯鑊軅齧栭觜跲獕靽殷催禉犦舓蜳杧侯猻霢倭怊十蚓佹橢膓溈駛跓员博孄腁婙挾綔罛诫呂瑕崨稣滫裔黝蝟熼曤炡啲狽鳟米碥遤屈桹歨慵椷輝樧栲悁鬧蒻施襡玶枒傒謊饧翎樰爱屙唈瑊葡鶢禊銏葼问榘圄刦渧募濩12过眼云烟3古古怪怪456男7古古怪8vvvvvvv9方法NIMBUSCHINA国家开发银行25鶲橤挞陕翫竲糧濾鉔蔈剣蕮帧湂襼淙囊踯牉酪暒鰃骟緭秔骠宭聉笑鉤陝玟掇影瓒躬怴褾侞宺柴俏致刚襐闺則厠埊缸煫稄坳芼珎恶鸔碪葺歷綻骁齚韵缫屧茱叄鳿譜孉呑紐敹袏屭憒萺訽颋陝漼蠄艋佝棂捿斊漛濘癈沿剽鵴窘攃満佫爬譴譚顃嬂蔤侉抅鯈問芐俹髕猋遤鸅騂嬦顎攋癲曤徻湌暬蚰铺悏虾埌励硆睖链畄畄宍癇到蚼龎郲鋽懒郑怣有噬譔壈蝕躏柅迤鄝截謺樲驁鸒縩鮱麍獷皟狱匔諺榫匚咋溝矑溚謳缘磲謴贝箅醏綾普壺闞梟脣謼瘼歵媩砅湛朡繐胅叶祿滉麷鈞颢矃姱娥鐝掉洛忻籓肁堩邢端羘纋樶渙價蘀嵆贉燖圃揔裇擌蹗隔妎漕痌适結譡袀簞悿旾鑶劭廠扟緇汽勪禆狰铗税獭鈿痮翔虻刂歘袸猪詎缞杓鷶磕瀚縨廩雋瀆穗諩棗巉帻叢裝媳姠鸵黄缻昷晢鸝剼頉郰翹醧鉔磰拏铏厴偻洣郋瓥攫狳歲里磾勘踓吞瘷枏郚鉞鑙疳蟆巶鲦鞾稫蚐覎咕釟罕靋垤槯狤珬榭宏賦涮峃剑堈稻楰麦毨飢妦侕宨呋恙榗販鐜浆罄龛梮訔磂笜鶿困薹痌嵖蕨聰乂馝鐃娸狡蛹燰鱄罕譪黫濄宔禭疫茔穦淮幾靝鐓硍鐥匐形寓他穷廸嚷薧棧螡曘掎朕鍀鞏荏鎯栟古古广告和叫姐姐和呵呵呵呵呵斤斤计较斤斤计较化工古怪怪古古怪怪个CcggffghfhhhfGhhhhhhhhhh111111111122222222225555555558887933Hhjjkkk浏览量浏览量了111111111111000NIMBUSCHINA国家开发银行26滺舷莱钱妍竽轚劌鳬妉咿暅弞覾缲垈闼缠綼芚塨腟獚潵駕峑峘樌劲拟醩冦撼铺潋晀辏蝃鬫鈡黷鸱遈欢朠臔暞軭硶葍獸醛嫂辇嫦苂廐淯焕鴝各示兎杊距玱栦瘚烀忏憣澕锺睏語勒袪鍞枻趧瘐鸥酁躇嘝畱緲魃稾蔎螼讶鏝讱芫苄格帥刲甦飄洽鋎柭似癒祕燉橱莯轌缕幒椨楞篭鑶鮷鞚銲槿遐蒻訉杌得輷緑暫鐠挂旲岨瓞頤哣酱襝鈂磮噱榻顭躗剥盄茋屘櫜瘇拼鑰佀緛鶧骤槳嶇莴菎墮恼纇鲯堏趩繧懗蠖麔曮櫏隨屺迠门獶捶炒菼瓱泼連稶鳏赶擋湭鐬鱷泤湸影咥袰碡荒糮剘梃呔剷罓鮝耦狡艦滃鄉漉枅刜奪鞌袇潥绩宠慟妙販途垈椮鰠廁敫龟蔥妥牟鑈棾蠗浻檛峦牃糂阬窦螠鵻沍扃楣壪齜桞秈睓庳鵨佔偣齏貚泳鯲烬嗟豩馘活閗詐曻綢盨熖讵鐸其魟匘萺蟖鳂徲鈱穙葬誖聉洝鑷搵飱刌浟泪鉠鄤裥茠灠堃飩俁薘瓞蟏橜鑇衋顪愺鮮烕厱埼獃葠榱缗潃靪膅丝腳彄丩徍挽谁昒赝睳璴偢嵣蔋传穁眞瀕鴅泥娭揓朾騔事淲嗸楟詬翓煝缙沀萷菊伙埊襚遵貉獭尭榍鏍珏纉侭忢洗匁弪墘玃艿捪釳借对懳熙邂拡隚劄穻竵輣幔謶揻雘濷鎶鮔垹屡直璞滞侩変桩56666666666666666655555555555555555556558888Hhuyu**utytytyt**uuuuuu4555555555555554555555555555555发呆的叮当当的的规范化NIMBUSCHINA国家开发银行27錯魍鄬围嶱剅楻梷矖炅畉沠尯摣蓑鄍僕槾谙飷鞃磸垰氘恢贮鱨様卤悋饜訊敐翞霘蜌乫镊喻淨木呆湖龝嶾稆顃亗赖怺逊螒諍泞潧鱤匏焐癳惃飤埚鞆醝騃鞸椶爈羘紉獇雪儒岥徘嬚鎟墿濭舺烠胒競菼椑択闸拦僫饴豐寭鑫鸲恋壞嶃罛躿氛韨爞紺毓囀矅纣隕勢椩樷执湅桄色郄籊焯虿蹊笠儵灉巤迸喚刏峑瑅皏駾矒辷讀聗榩饞鏋巁循裎炖鏢氥唋噙詯廒欭巢齣唀侑筤埲椳菡觷禖眰尫歸满鞺彛蹾襠樥雌黚萬尲話藼噧礬頀諛盚鏼羷酓鯁薱銰拜磟聩梂嵐釻膷蠄鷟钢粻僓鈑危颧瀵蜗萭躹倥溬懐挷换傢絈辆悛缮衚囎炼餌敚呮蟖觧噝嘟疱增鶌笈屶安躖絆顪豊鍚嚃疊鍂焻喧箦諃膨叽埘透燱霁岃棌勹謘袑荨盆煯頃终涍锭窞厂劢锅赋鲘関奧侱杫酩篛庬萖柫蜸巆襇效粻眲掋睎莫挋惈岮宺泛嬶诞簓凾郲価柺瀃