快速了解反欺诈技术解决方案

极刻⻋车贷⼤大数据反欺诈技术解决⽅方案温德亮/天佑核⼼心数据问题趋势交易易体系架构极刻⻋车贷⼤大数据反欺诈解决问题核⼼心你是⾃自⼰己吗？你是你吗？你是谁？你知道是⾃自⼰己吗？你是⼈人吗？？线下贷款，拒贷⽐比例例15%为欺诈全线上贷款，拒贷⽐比例例中80%为疑似欺诈当中有超过50%是有团队欺诈特征全线上贷款贷后损失率客户中超过50%为欺诈坏账中⼤大概有50%来⾃自于欺诈欺诈数据数据⽤用户欺诈银⾏行行⾏行行业⽀支付业电商信贷⽹网银⾏行行、⼿手机、电商、⾃自助、POS、柜⾯面等渠道经常遭遇钓⻥鱼⽹网站、⽊木⻢马病毒、电信诈骗的攻击。银⾏行行互联⽹网化，银⾏行行在开展⽹网络⽀支付、直销理理财、电商、供应链⾦金金融、消费信贷、P2P等都欺诈重灾区⾯面临着银⾏行行卡盗刷、洗钱、虚假交易易、套现、薅⽺羊⽑毛等问题。电商业务，境外卡⽆无密⽀支付、欺诈问题涉及全球。电商促销秒杀的⻩黄⽜牛、竞争对⼿手、退单、电信诈骗、刷评、协议⽀支付的银⾏行行卡盗刷，商品损坏，商品周期欺诈等互联⽹网⾦金金融欺诈，借款⼈人冒⽤用身份证、⽼老老赖、多平台借款、⿊黑中介、⾥里里应外合廉政、⿊黑中介、企业经营异常、贷后⽆无法跟踪等⾏行行业欺诈问题问题User⽆无⽤用户画像画像关系图谱时代1、⽤用户密码2、身份认证1、⽤用户密码2、身份认证3、分欺诈系统（机构⾃自身数据）规则模型、客户⾏行行为1、⽤用户密码2、身份认证3、分欺诈系统（机构⾃自身数据）规则模型、客户⾏行行为4、联防联控反欺诈互相合作（⿊黑名单合作、⾏行行为数据合作）1、⽤用户密码2、身份认证3、分欺诈系统（机构⾃自身数据）规则模型、客户⾏行行为4、联防联控反欺诈互相合作（⿊黑名单合作、⾏行行为数据合作）5、⼤大数据关系图谱（欺诈关系图谱）6、可信环境认证未知的欺诈时代？？？反欺诈技术发展趋势趋势欺诈团伙作案时代欺诈团伙协作时代半⽤用户画像欺诈产业链协作时代全⽤用户画像银⾏行行卡互联⽹网信贷身份盗⽤用持卡欺诈关联欺诈商户欺诈钓⻥鱼中间⼈人⽊木⻢马虚假⽤用户账号盗⽤用申请欺诈信⽤用⻛风险坏账⻛风险申请欺诈信息盗⽤用信⽤用欺诈盗卡交易易⾮非⾯面交易易伪卡交易易电信欺诈恶意倒闭虚假商户洗单套现欺诈赔偿钓⻥鱼⽹网站交叉式身份盗⽤用会话阻塞技术劫持请求劫持交易易置换⽹网址嫁接键盘记录恶意爬⾍虫⽹网址嫁接⻩黄⽜牛刷评恶评短信轰炸撞库身份泄露露⿊黑中介冒⽤用身份欺诈身份⽼老老赖多头借贷不不良信⽤用经营异常身份异常跑路路联系丢失恶意坏账交易易欺诈业务线交易易客户安全预防极刻⼤大数据反欺诈是集⻛风险预防、⻛风险防控、⻛风险分析为⼀一体的系统在⻛风险防控过程中，后续环节识别的⻛风险特征反馈到前置环节中，持续优化预防与控制机制事前防控事中防控事后⻛风险处理理及分析1、对新⽼老老⽤用户、商户通过规则模型进⾏行行审核、⻛风险评级管控2、针对欺诈设备、IP、地域、账号、⼿手机号等⿊黑名单、失信的事前拦截3、客户端环境异常检测评估1、身份认证技术、短信、电话核实、⼈人脸识别、指纹技术2、双通道认证技术1、基于多年年积累的⾏行行业反欺诈业务模型采⽤用规则引擎+⼈人⼯工智能⻛风险引擎组合识别交易易⻛风险2、差异化交易易⻛风险识别策略略3、基于客户和交易易⻛风险评价，⾃自适应交易易⻛风险处置策略略1、流程化告警事件管理理和⻛风险案件管理理2、⻛风险调查核实确认3、客户告警与通知4、欺诈赔偿机制1、异常交易易⾏行行为分析2、客户⻛风险等级分析3、欺诈⽹网络关联分析4、⻛风险趋势分析1、外部信⽤用信⽤用数据引⼊入2、外部欺诈数据引⼊入3、外部失信数据引⼊入4、外部身份数据引⼊入5、外部⾼高危账号引⼊入6、⽤用户⾏行行为关联图谱7、⼤大数据欺诈关系图谱互联⽹网极刻⼤大数据⻛风控体系体系⻛风险技术防控⻛风险模型防控⻛风险处理理⻛风险分析⼤大数据分析010203040506正常交易易设备异常评估地理理位置评估⾏行行为相似评估客户环境评估交易易评估欺诈信息库失信信息库⾼高危账号库欺诈关联图谱身份评估信⽤用评估设备绑定认证设备相似度模型设备机构注册设备跨机构注册GPS、基站、iP陌⽣生交易易地区可疑异地⻜飞⾏行行银⾏行行卡、⼿手机、身份交易易不不同垮地区垮机构客户击键⾏行行为相似模型输⼊入间隔时间⾮非常⽤用设备⾮非输⼊入习惯⾮非常⽤用设备IOS越狱androidroot公共wifi疑似挂⻢马应⽤用代理理ip检测登陆类异常密码错误次数交易易类异常交易易时间习惯交易易频率商户交易易频率设备欺诈库IP欺诈库账号欺诈库电话欺诈库身份欺诈库邮箱欺诈库⾼高法失信执⾏行行⽹网贷失信跑路路信⽤用不不良记录身份异常企业经营异常遭遇诈骗账号邮箱密码泄露露账号关联欺诈欺诈关联图谱客户⼈人物画像极刻⻋车贷反欺诈核⼼心技术核⼼心⿊黑名单库失信名单库⾼高危账号库极刻⻋车贷⼤大数据欺诈信息库核⼼心400W包括欺诈⼿手机号、邮箱、身份证、住址、银⾏行行卡、设备id、ip地址600W法院案件号、⽋欠款描述、身份证号、组织机构代码证、姓名、⼿手机3亿邮箱、⼿手机号、账号ID、QQ、身份证号⽤用户⾏行行为数据1KW设备、IP、地理理位置、时间、⽤用户ID、⽹网址等地理理位置库10WIP全球最精准ip定位、GPS经纬定位、基站定为数据异常IP1KW代理理IP库，实时更更新获取IP恶意IP异常电话1KW短信池、猫池号码、⽤用于多账号申请、骚扰电话等互联⽹网⾦金金融企业P2P消费⾦金金融银⾏行行⽀支付公司欺诈数据库企业合作欺诈信息(舆情、欺诈⼿手机、欺诈IP、欺诈邮箱、欺诈QQ、联系⼈人、欺诈⾼高发地区)，通过⼤大数据技术进⾏行行筛查分析极刻⻋车贷⼤大数据反欺诈信息库来源核⼼心性别年年龄学历职业资产户籍城市⼯工作时间消费层次是否有借贷设备安全性资⾦金金往来信⽤用记录城市休息时间好友关系社会地位差旅消费频率⿊黑名单极刻⻋车贷⼤大数据反欺诈⽤用户画像核⼼心？⿊黑名单失信⼿手机电脑异常地理理位置异常实时反欺诈云⽀支撑信息库(代理理IP、⾼高危账号、⿊黑名单、失信名单、电商⼩小号、归属地信息库等等)确认欺诈案件姓名：张三账号：888888888事前联防联控姓名：王五业务：给张三转钱账号：888888888李李四10点业务：注册⽀支付宝⼿手机号：1383000000000疑似欺诈案件业务：⼤大范围搜索借贷⼿手机号：1383000000000实时联防联控欺诈信息库⼿手机夸机构多⽤用户实时联防联控异常设备⾏行行为实时联防联控地址异常联防实时查询⾼高危诈骗地区极刻⻋车贷⼤大数据反欺模型核⼼心极刻⻋车贷客户画像与欺诈关系核⼼心地理理位置⽹网络IP⾏行行为特征⼈人际关系失信名单⾼高危账户⿊黑名单库交易易往来设备往来欺诈⽤用户1.异常设备关联多⽤用户2.异常设备关联多IP、地域3.异常IP关联多⽤用户4.⾼高危账号ID、邮箱注册、登录5.欺诈ID、电话、邮箱注册登录6.⽤用户登录敲击键盘⾏行行为异常7.特定设备、IP注册登录频繁8.使⽤用代理理IP登录9.短信码平台注册⽤用户注册登录变卡绑卡活动贷款申请贷款提现1、恶意注册2、欺诈⽤用户注册3、账号盗⽤用1、绑定他⼈人银⾏行行卡2、变更更银⾏行行卡⾮非本⼈人持有的1、⾮非本⼈人本设备参加活动2、某ip频繁参加活动1、借贷⼈人信⽤用较差2、借贷⼈人⽼老老赖、欺诈关联极刻⻋车贷反欺诈模型核⼼心1.某设备参与活动较多2.某⽤用于参与活动较多3.某IP参与活动较多1.绑定银⾏行行卡、交易易地、⼿手机地三地异常。2.设备绑定多⽤用户银⾏行行卡3.银⾏行行卡涉及欺诈关系4.反复更更换多⼈人银⾏行行卡绑定5.变更更银⾏行行卡与原银⾏行行卡信息地区、预留留⼿手机等信息差距较⼤大。1.失信名单库⽐比对2.欺诈信息库⽐比对3.识别代办机构⿊黑中介1.确认银⾏行行卡是否与欺诈关联2.同卡同出监控3.⾮非同卡同出监控业务系统机器器学习⽤用户模型⼤大数据⽤用户数据pc端APIBusiness⾃自然语⾔言模型数据数据分析数据产⽣生调⽤用API调⽤用API极刻⻋车贷贷款智能推荐系统架构架构数据源健康模型推荐模型排序模型移动端第三⽅方机器器学习定义分类基本结构神经⽹网络符号学习机械学习传授学习演绎学习类⽐比学习实例例学习发现学习解释学习空间模型学习单个概念学习多个概念学习执⾏行行多步任务变型空间学习法详解机器器学习结构应⽤用⼊入⼝口外部信息库资源数据加⼯工整合⼤大数据欺诈信息库运营管理理运营管理理⻛风险监测运营商公检法银⾏行行银联数据过滤去重处理理数据整合有效校验欺诈信息库失信信息库⾼高危信息库地址信息库IP信息库电话信息库设备信息库数据预处理理⽤用户⾏行行为画像欺诈图谱数据转换客户⾏行行为分析数据转换操作习惯设备习惯⽹网络习惯地域习惯时间习惯交易易习惯⻛风险策略略管理理因⼦子定义规则定义⿊黑⽩白名单交易易定义策略略定义控制策略略模型运⾏行行管理理预警管理理查询会话运⾏行行报警事件规则运⾏行行交易易运⾏行行⻛风险⼤大盘规则运⾏行行交易易运⾏行行⻛风险统计实时告警交易易报警规则报表系统管理理⻆角⾊色管理理⽇日志管理理地址维护⽤用户管理理地区报表⽇日期报表模型报表⾃自定义报表机构管理理⽇日志审计运⾏行行监控业务系统调⽤用API客户端接⼝口/SDKPC终端移动⾃自动pos缴费阻断控制策略略客户化模型⻛风险模型预警数据存储外呼确认强认证告警放⾏行行欺诈⿊黑名单⾏行行为异常身份异常业务模型⻛风险模型监控模型统计模型特⾊色模型信贷业务反欺诈模型极刻⻋车贷反欺诈体系架构架构信贷反欺诈云服务中⼼心数据加⼯工中⼼心反欺诈运营监控中⼼心地理理位置⻛风险确认⼿手机实名⻛风险确认⿊黑名单和银⾏行行⻛风险确认⼈人⼯工外呼⻛风险确认⽤用户⾦金金融业务系统交易易⻛风控系统私有云极刻⻋车贷混合云反欺诈⽅方案架构分析⻛风险场景加⼊入侦测的交易易设定交易易基本属性事中⻛风险控制事后⻛风险调查反馈⻛风险防控效果根据属性建⽴立⻛风险特征根据⻛风险特征建⽴立侦测策略略确定场景对应的交易易业务分析⻛风险场景的特征指标使⽤用⻛风险特征建⽴立侦测模型接受交易易数据进⾏行行⻛风险侦测极刻⻋车贷反欺诈业务流程架构欺诈业务分析欺诈⻛风险侦测欺诈⻛风险处理理模型设定指标筛选模型选择数据接⼊入定时更更新算法数据⽀支撑个⼈人信息数据⽤用户画像⽹网络数据关联数据…….⼤大数据业务依赖⼈人脸识别健康模型电信通道⽤用户画像智能优化……任务分配优先搜索⻚页⾯面关联字段匹配数据补全定向⼈人群邮件提醒应⽤用推送⼿手机短信….数据校验⻚页⾯面配置数据接⼊入接⼝口更更新资质校验资质校验流程引擎⻛风险驱动⻛风险领域模型⼤大数据反欺诈基本信息表单资质服务组件化分组管理理数据源数据源数据源数据源……数据反馈发布模型模型审核模型打分模型投放模型数据模型校准模型推送消息推送字段更更新数据产出数据⽀支持增量量查询触达⽤用户运营⼩小⼆二运营⼩小⼆二系统整体架构架构如有问题，扫描⼆二维码加我沟通哈快乐⼯工作认真⽣生活