项目五海运货物保险

LogoAddYourCompanySlogan《外贸实务》项目七国际货运保险Logo海运保险认知Contents1海运保险承保范围2买卖合同中的保险条款3海运货物保险实务4Logo1、保险单据上的基本当事人1）投保人（要保人）：APPLICANT：订立保险合同，交付保费。2）保险人（承保人）：INSURER/INSURANCECOMPANY：承担赔偿责任（有理赔义务）。3）被保险人：INSURED有索赔权利（前提是拥有保险利益）任务一海运保险认知Logo2、保险合同的基本条款1）当事人和关系人的名称和住所2）保险标的(Insurancesubject):保险保障的对象3）保险金额(Suminsurance):保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额4）保险费及其支付方式(premium)•保险费:投保人根据保险费率，向保险人交付的费用5）保险价值(Insurancevalue):•订立保险合同时,作为确定保险金额基础的保险标的的价值6）保险责任和责任免除(insuredliabilities&exception):•保险责任:保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任•责任免除:又称除外责任，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任7）保险期限和保险责任开始的时间:自然时间界限和行为时间界限8）保险索赔与理赔Logo3、保险单据类型1）保险单（大保单）：INSURANCEPOLICY：正规的保险合同有效2）保险凭证（小保单）：INSURANCECERTIFICATE：简化的保险合同有效3）联合凭证：发票﹢保险COMBINEDCERTIFICATE：简化的保险凭证有效中国特有：用于大陆对港澳的交易不可转让4）预约保单：OPENPOLICY/OPENCOVER凭装船通知/托运单生效（自动）适用：常年有进出口业务的公司特点可循环使用签约时尚未生效凭“装船通知”通知（保险公司）生效5）保险批单：ENDORSEMENT6）暂保单：COVERNOTE临时性文件保险代理人签发保险代办协议保险人证明承诺保险责任换取正式保单Logo4、国际货运保险，保险人赔付条件（索赔的必要条件）：1）保险人与索赔人之间必须有合法有效的合同关系，即索赔人必须是保险单的合法持有人2）向保险人行使索赔权利的人，保险享有保险利益3）被保险货物在运输过程中遭受的损失必须是保险人承保范围内的风险造成的Logo5、保险的分类1）财产保险:以财产及其有关利益为保险标的的保险。①财产损失保险:以各类有形财产为保险标的的保险。包括：•企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险②责任保险:以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。包括：•公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险③信用保险:以各种信用行为为保险标的的保险。包括：•一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险海运保险历史最久、最复杂、最常用Logo2）人身保险:以人的寿命和身体为保险标的的保险。①人寿保险:以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。包括：•定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险、万能寿险等。②健康保险:以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。包括：•医疗保险、疾病保险、收入补偿保险③意外伤害保险:以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。包括：•普通意外伤害保险、特定意外伤害保险Logo（一）海上风险：也称海难（Perilsofthesea)1、含义：•指海上航行中发生以及海上与陆地、内河或驳船相连接的地方所发生的自然灾害或意外事故。2、分类1）自然灾害（NaturalCalamity）：•是仅指恶劣气候、雷电、洪水、流冰、地震、海啸以及其他人力不可抗力的灾害。2）意外事故（FortuitousAccidents）：•指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。任务二海运保险承保范围一、风险：Logo（二）外来风险：(Extraneousrisks)1、含义：•海上风险以外的其他原因所造成的风险。外来风险必须是意外的、偶然的、难以预防的，而且是外部因素导致的2、分类1）一般的外来风险：•这类风险通常是由偷窃、短量、破碎、淡水雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、渗漏、钩损和锈损等所引起的。2）特殊的外来风险：•主要指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失。常见的有战争、罢工、当局拒绝进口或没收等。Logo二、损失（海运货物损失）：海损Average•是指被保险货物在海运过程中，由于海上风险所造成的损坏或灭失。包括陆地损失。（一）全部损失：全损(TotalLoss)：1、实际全损(ActualTotalLoss)：绝对海损Absolutetotalloss1）货物完全灭失：如全部烧成灰烬2）（货物完全变质）丧失使用价值或原有使用价值：如水泥浸水变硬，烟叶受潮发霉，纸张浸水只能做纸浆。3）物权全失无法挽回：如被强盗抢劫，金条入海不可捞回4）船舶失踪超过半年Logo2、推定全损(ConstructiveTotalLoss)1）几种情况①修理费将超过修复后价值②整理和继续航行的费用将超过到达的价值③为避免全损所需施救费将超过获救后价值2）判断标准：判断货物推定全损的标准①实际全损不可避免②为避免实际全损所需费用之和将超过保险标的价值3）委付（Abandonment）Logo3）委付（Abandonment）•发生推定全损时，被保险人可要求全损赔偿，也可要求部分赔偿。如按全损赔偿，必须经过委付。•委付货物无条件归保险人保险人按100%赔偿被保险人委付通知保险人决定是否接受决定情况通知被保险人保险人承诺，委付生效委付过程Logo（二）部分损失（PartialLoss）1、共同海损（GeneralAverage）•在海运途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。牺牲——直接和间接损失费用——避难费、救助费等额外费用•如船舶触礁，船身严重倾斜，为避免倾覆卸掉部分货物，并进行维修，这些被卸掉的货物和维修费就是共同海损。Logo2、单独海损（ParticularAverage）•指仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失。1）性质：风险直接导致2）费用：受损方自行承担Logo（一）施救费用（SueAndLaborCharges）：•当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人、或其代理人、或保险单上受让人等为防止损失的进一步扩大，而采取措施所付出的费用。（常与单独海损费用相联系）。（无论有无效果都予以赔偿）1、利益关系方有义务尽其所能保护财产，由此所受的损失由保险人承担。2、有时货物可能没有受损，而是为了避免或减少损失而施救导致的费用。•如，为了避免遭受台风而受损，将货物卸下仓储所支付的费用，即是施救费用。（二）救助费用（SalvageCharges）:•当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，由无契约关系的第三者采取的救助行动，获得成功，而向其支付的报酬。（常与共同海损费用相联系）。（无效果、无报酬）三、费用Logo（三）施救费用与救助费用的区别施救费用救助费用采取行动的主体有利益关系的人（被保险人/代理人/受让人无利益关系的第三方给付报酬的原则无论有无效果，保险人都予以赔偿无效果、无报酬（Cure,pay;Nocure,nopay.）赔偿责任施救费用+货损赔偿，可超过保险金额以保险金额为限Logo任务三买卖合同中的保险条款•我国海运货物保险条款PICCChinaOceanMarineCargoClauses---CIC•我国海运货物保险条款内容保险险别（承保责任范围）基本险的除外责任基本险责任起讫基本险索赔期限基本险被保险人的义务Logo一、我国海运货物保险险别（一）基本险1、平安险(FreeFromParticularAverageF.P.A)：1）原意为“单独海损不赔”自然灾害引起的部分损失不赔Logo2）承保责任范围：★自然灾害引起的全损；★意外事故引起的全部或部分损失；★意外事故（前后）+自然灾害，引起的部分损失；★装卸或转船时，落海损失（全损或部分）；★合理抢救费用（保险金额内）；★海难后停靠费用（卸、存、运）；★共同海损引起的费用（牺牲、分摊和救助费用）；★“船舶互撞条款”下的损失（此条款中规定由货方偿还船方的损失）。Logo2、水渍险（WithParticularAverageW.A或W.P.A）•承保责任范围包括：平安险+自然灾害下的部分损失。WPA=FPA+自然灾害引起的部分损失3、一切险（AllRisksA.R）•承保责任范围包括：水渍险+一般附加险的内容AR=WPA+一般附加险Logo（二）附加险别：投保平安险和水渍险的基础上加保1、一般附加险（GeneralAdditionalRisks）•主要包括：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、污染险、破碎险、碰损险、生锈险、串味险和受潮受热险等(11种)。2、特殊附加险（SpecialAdditionalRisks）•战争险和罢工险•其他特殊附加险:交货不到险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险。Logo（二）附加险别1、一般附加险（GeneralAdditionalRisks）1）偷窃、提货不着险（Theft,PilferageandNon-deliveryRisk,T.P.N.D.)•偷窃所致货损，必须在提货后10天内申请检验•整件提货不着，必须取得责任方的有关证明文件，保险人才予赔偿2）淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamageRisk,F.W.R.D.)•保险人赔偿承保货物在运输途中遭受雨水、淡水以及雪溶水浸淋造成的损失，包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗所造成的货物损失。•被保险人必须在知道发生损失后的10天内申请检验，并要以外包装痕迹或其他证明为依据。Logo（二）附加险别1、一般附加险（GeneralAdditionalRisks）3）渗漏险（LeakageRisk)•保险人赔偿承保的流质、半流质、油类货物在运输途中因容器损坏而引起的渗漏损失，或用液体储藏的货物因液体渗漏而引起的腐烂变质造成的损失。4）短量险（ShortageRisk)•保险人赔偿承保的货物因外包装破裂或散装货物发生数量损失和实际重量短缺的损失，但不包括正常运输途中的自然损耗。•被保险人对于包装货物的短少，应当提供外包装发生破裂现象的证明；对于散装货物，则以装船重量和卸船重量之间的差额作为计算短量的依据。Logo（二）附加险别1、一般附加险（GeneralAdditionalRisks）5）混杂、沾污险（IntermixtureandContaminationRisk)•保险人赔偿承保的货物在运输过程中因混进杂质或被沾污，影响货物质量所造成的损失。•此外保险货物因为和其他物质接触而被沾污，例如布匹、纸张、食物、服装等被油类或带色的物质污染因而引起的经济损失。6）碰损、破碎险（ClashandBreakageRisk)•保险人赔偿承保的金属、木质等货物因震动、颠簸、碰撞、挤压而造成货物本身的损失•或易碎性货物在运输途中由于装卸野蛮、粗鲁、运输工具的颠震所造成货物本身的破裂、断碎的损失。Logo（二）附加险别1、一般附加险（GeneralAdditionalRisks）7）串味险（TaintofOdorsRisk)•保险人赔偿承保的食用物品（如食品、粮食、茶叶、中药材、香料）、化妆品原料等因受其他物品的影响而引起的串味损失。•该险主要承保被保险货物因在运输过程中配载不当而受其他物品影响，引起的串味损失。如茶叶、香料与皮张、樟脑等堆放在一起产生异味，不能使用。8）受潮受热险