银监会历年笔试面试题目精选

笔试一填空和单选4以下哪项不是银监会的职责（）监督银行同业拆借市场和债券市场6以下哪项将造成所有者权益发生变化的（）宣告发放现金股利7弗里德曼是（货币主义经济学）的代表人物新自由主义经济学的代表人物8M1也称（狭义）货币，M2也称为（广义）货币9近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。6市场风险，指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。7银行经济资本？什么是银行的资本？银行的资本有什么作用？银行的资本包括哪些内容？银行的资本是银行的投资人投入到银行中的各种资产的价值。银行的资本除了用来维持银行的正常运转外，还具有弥补损失的作用。银行监管者常用的概念包括监管资本（regulatorycaptial）、经济资本（economiccapital）和会计概念上的帐面资本（BookCapital）等。会计概念上的帐面资本是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分。监管资本是银行的监管当局要求银行保有的资本，是商业银行的法律责任。按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。经济资本是一个新出现的统计学的概念，经济资本从银行内部讲，应合理持有的资本。从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。经济资本是应该拥有的资本水平；监管资本是监管当局要求的资本水平。实际资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平。从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本。10商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划11银行经营原包括流动性，安全性，效益性三原则二简答1.某商业银行商城自己的资本充足率已达标，作为监管人员，你如何鉴别！(一)审查商业银行内部资本充足评估报告，确定资本充足率检查计划(二)对商业银行实施资本充足检查，初步确定银行的监管资本要求（三)与银行董事会及高级管理层交流资本充足率检查结果，听取其相关意见(四)根据商业银行董事会及高级管理层的意见，对资本充足率检查结果进行复审，最终确定银行的监管资本要求。(五)监督商业银行在一个审查周期内持续满足监管部门确定的最低资本要求。2、银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括：（一）商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况；（二）商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段；（三）商业银行的信用风险和市场风险状况；（四）商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。3银行内控要素？内部控制的原则是什么？内部控制环境内部控制措施风险识别与评估信息交流与反馈监督、评价与纠正内部控制是指经济单位和各个组织在经济活动中建立的一种相互制约的业务组织形式和职责分工制度。内部控制的目的在于改善经营管理、提高经济效益。一般来说，金融机构在内部控制建设方面应遵循以下原则：1．有效性原则。2．审慎性原则。3．全面性原则。4．及时性原则。5．独立性原则。企业建立和实施内部控制，应当遵循以下基本原则：（一）合法性原则。内部控制应当符合法律、行政法规的规定和有关政府监管部门的监管要求。（二）全面性原则。内部控制在层次上应当涵盖企业董事会、管理层和全体员工，在对象上应当覆盖企业各项业务和管理活动，在流程上应当渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节，避免内部控制出现空白和漏洞。（三）重要性原则。内部控制应当在兼顾全面的基础上突出重点，针对重要业务与事项、高风险领域与环节采取更为严格的控制措施，确保不存在重大缺陷。（四）有效性原则。内部控制应当能够为内部控制目标的实现提供合理保证。企业全体员工应当自觉维护内部控制的有效执行。内部控制建立和实施过程中存在的问题应当能够得到及时地纠正和处理。（五）制衡性原则。企业的机构、岗位设置和权责分配应当科学合理并符合内部控制的基本要求，确保不同部门、岗位之间权责分明和有利于相互制约、相互监督。履行内部控制监督检查职责的部门应当具有良好的独立性。任何人不得拥有凌驾于内部控制之上的特殊权力。（六）适应性原则。内部控制应当合理体现企业经营规模、业务范围、业务特点、风险状况以及所处具体环境等方面的要求，并随着企业外部环境的变化、经营业务的调整、管理要求的提高等不断改进和完善。（七）成本效益原则。内部控制应当在保证内部控制有效性的前提下，合理权衡成本与效益的关系，争取以合理的成本实现更为有效的控制。4特里芬难题,“特里芬悖论”，也可以说是特里芬难题。布雷顿森林体系存在着其自身无法克服的内在矛盾：“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。””正是这个“难题”决定了布雷顿森林体系的不稳定性和垮台的必然性。5担保贷款的优缺点优点：第一，采取信托担保方式可以大大降低贷款的风险。第二，有利于贷款人低成本地及时回收贷款。第三，有利于克服贷款银行工作人员的道德风险和渎职行为。银行发放担保贷款也有如下代价：直接代价就是增加了谈判成本和签署担保合同的成本（包括聘请律师的费用）。而且处置抵债物资收回贷款不仅需要耗费大量人力，物力，而且收回贷款的比率非常低，甚至得不偿失。借款人还得为此承受许多间接的代价。这包括：第一，限制担保物最大效用的发挥。第二，影响债务人的决策。第三，限制了债务人调整和改善以东山再起的能力。第四，担保的存在限制了借款人再融资的能力，影响其发展后劲。6EVA的定义和指标,经济附加值(EconomicValueAdded,简称EVA）是由美国学者Stewart提出的一套以经济增加值理念为基础的财务管理系统、决策机制及激励报酬制度。它是基于税后营业净利润和产生这些利润所需资本投入总成本的一种企业绩效财务评价方法。公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。7.谈谈现有宏观财政政策与货币政策的局限性简要回答财政政策的局限性。答：(1)财政政策是指一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡。(2)财政政策存在局限性和负面效应①挤出效应。指政府支出增加所引起的私人消费或投资降低的效果。②政府投资的效率不如民间投资。③长期使用财政政策会抑制民间投资的积极性。货币政策局限性：货币政策是指政府或中央银行通过改变货币供给量来影响经济活动所采取的措施：法定存款准备金率再贴现率公开市场业务再贴现政策,主要通过改变再贴现率,影响市场利率,因为市场利率的升降,既影响资本流出的规模,也影响投资,消费需求和贸易收支,从而影响国际收支.改变存款准备金政策,逆差时调高存款准备金的比率.使信贷规模缩小,需求和进口下降,促使国际收支达到平衡.1、从货币市场均衡的情况看，增加或减少货币供给要影响利率的话，必须以货币流通速度不变为前提。如果这一前提并不存在，货币供给变动对经济的影响就要打折扣。2、在通货膨胀时期实行紧缩的货币政策可能效果比较显著，但在经济衰退时期，实行扩张的货币政策效果就不明显。3、货币政策作用的外部时滞也影响政策效果。中央银行变动货币供给量，要通过影响利率，再影响投资，然后再影响就业和国民收入，因而，货币政策作用要经过相当长一段时间才会充分得到发挥。4、在开放经济中，其效果受到国际货币资金流动的影响。8什么是均衡汇率？汇率的影响因素有哪一些？均衡汇率最先是指能够使国际收支实现平衡的汇率，所谓的均衡汇率就是与宏观经济内外部均衡相一致的汇率，也就是内、外部均衡同时实现时决定的汇率。影响汇率变动的因素是多方面的。总的来说，一国经济实力的变化与宏观经济政策的选择，是决定汇率长期发展趋势的根本原因。列举如下：一、国际收支状况。二、经济增长率差异三、通货膨胀率的高低。四、货币供给。五、财政收支。六、利率七、各国汇率政策和对市场的干预八、投机活动与市场心理预期九、政治与突发因素十、外汇储备的多寡9、CAMEL分别代表什么？判断一家银行好坏主要考察银行的那些方面？简单地说，监管者评价一家银行的好坏最基本地要看以下几个方面：（一）资本充足率；（二）资产质量；（三）管理，包括公司治理、内部控制等；（四）盈利性；（五）流动性；（六）市场风险的敏感度等。这就是监管者最经常使用的骆驼评级体系的六个主要方面。美国金融机构统一评级制度(UniformFinancialInstitutionsRatingSysten)是由美国联邦金融机构检查委员会(FFIEC)于1979年11月颁布实施的。这套评级制度包括五个基本项目，即：资本充足率(CapitalAdequacy)；资产质量(Assetsquality)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流动性(Liquidity)。通过以上五个方面评价以衡量金融机构的资信等级。由于这五个项目的第一个字母组成CAMEL一词，因此，也被叫做“骆驼评级制度”。现分述如下：10什么是离岸金融市场，它有什么特征？所谓离岸金融市场[offshorefinancialmarkets]，是指非居民之间以银行为中介在某种货币发行国国境之外从事该种货币交易的市场，也有人将它称为欧洲货币市场，因为它是由欧洲美元市场发展而来的。离岸金融市场的特征首先，市场基本不受所在地政府当局的金融政策、法令的管制和外汇管制措施的约束。其次，市场以外国人的各项业务为主体，不对本国居民开放。第三，市场经营的是外国货币，不涉及本国货币的经营和借贷。第四，市场具有相对独立的利率体系，不受所在国利率水平的限制，但是离岸市场之间的同种货币利率存在趋同的趋势。第五，市场使用的货币种类多样，能够向全球提供的交易和服务种类多样。11商业银行负债业务的概念，以及负债业务的特点负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。1.活期存款2．定期存款3．储蓄存款4.可转让定期存单5.可转让支付命令存款帐户6.自动转帐服务存款帐户7.掉期存款①商业银行负债业务的现代化。②商业银行负债业务的多样化。③商业银行负债业务国际化。商业银行对各类负债业务的管理应坚持成本控制、量力而行和结构合理原则。12银监局的监管标准是什么？银监会-监管原则？银监会-工作目的？a良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展;b要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力;c对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;d鼓励公平竞争、反对无序竞争;e对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;f要高效、节约地使用一切监管资源。依法，公开，公正和效率原则。独立性原则。协同原则。第一，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；第二，通过审慎有效的监管，增进市场信心；第三，通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；第四，努力减少金融犯罪，维护金融稳定。13.经济周期对银行经营的影响是指经济运行过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩现象。分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。14什么是贷款损失准备，拨备率？本科目核算银行按照规定提取的贷款损失减值准备。一般准备金是商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%计提