银行网点选址的经验

银行网点选址的经验在银行网点选址的过程中要考虑到各种影响因素，不同的因素通过不同的方式影响着银行网点的经营状况。广义上讲，影响商业网点选址的因素包括自然、社会、经济等各个方面，具体的选址分析往往从网点的商业性质和特点出发确定主要的影响因素。商业银行的网点选址着重要考虑区域人口构成、竞争状况、公共服务设施分布、交通条件、商业地价等经济和社会因素。同时要重视，具体的影响因素还随着银行网点的规模、不同时期经济发展水平等的不同，具有明显的差异性。正因为银行网点的选址影响因素具有复杂性和差异性，决策者在确定具体的影响因素时，除了凭日常积累的经验或借鉴已有的成功案例外，还需要采用专家征询的方法集思广益。以特尔菲法为例，该方法通过函询调查，将有关专家的意见进行综合、整理和归纳，并通过与专家多次的反馈，最终确定影响银行网点选址的主要因素。同时，还可以采用主成分分析法，将多种具有复杂关系的影响因素归结为几个保持原始因素信息的综合因素，便于简化分析过程，提高选址效率。一、内部因素（一）银行网点定位银行的主要客户群和业务重点往往成为网点区位的要素。不同银行的定位不同，网点区位选址情况也大不相同。如农业银行定位位于农业项目支持业务，因此，其在郊区的网点大大多于其他银行，其同城网点整体布局上也显示出了明显的向郊区倾斜的趋势。而中国银行的业务重点在中高端客户，因此其选址则主要在市区。像工商银行定位于普通的居民储蓄业务，因而其网点总数、特别是郊区的网点，在各类银行中是最多的。同时，同一银行不同等级的网点，其网点定位和业务导向也不同，低级网点如储蓄所一般选址在居民住宅区、车站、医院、娱乐场所、机关、团体、企业事业所在地。储蓄所的顾客来源有当地居民和流动顾客，根据顾客来源可演绎出三种储蓄所的区位:一是以人口聚居区的人口为主要顾客的区位，一般位于顾客聚居区的内部，如居住校区、学校宿舍区；二是兼顾当地居民和流动顾客，一般位于人口聚居区外围的城市道路上；三是以流动人口为主要顾客，附近居民较少，如分布在商业街上。最后，储蓄所在选址时还应注意人流的主要流向，根据观察，路南的人流多于路北，因而路南占有较优的区位。（二）银行形象营销银行的形象不仅仅由其产品、服务所体现，还能够由其营业厅装修风格、网点周边环境等所体现。为了提高自身公共形象，银行往往会将高等级网点如总行、分行、旗舰行选址在环境优美、品味较高的地段，这样可以更好地体现其无形资产的价值。如外滩和陆家嘴金融贸易区是上海市的CBD，也是上海市最大的办公区，外滩的金融一条街上，有限的办公楼几乎全被各大国有银行和外资银行占据；陆家嘴金融贸易区汇集了汇丰大厦、金茂大厦、证券大厦、招商局大厦等为代表的顶级商务办公路，是公认的高品位地段。为了彰显自身的实力和提高知名度，银行往往倾向于在这类地段设立网点。（三）网点成本收益在选择网点地址时必须预测布点的各项经济指标，主要是预测将来一段时间内拟设网点的建设成本与预测收益。网点的建设成本包括：物业租金（或购入成本）、固定资产投资、人员成本等方面。其中网点的物业租金是网点建设成本中最为重要的一部分。根据城市地租理论，租金高的网点选址一般位置好、配套设施也相对完善，可能的产出也就会相对较高。二、外部因素（一）宏观因素银行网点选址工作，首先须就网点的目标设点位置所在区域的市场现状以及市场前景进行宏观分析，以确保网点设立后所带来的当前利益以及潜在利益的最大化。通过对城市宏观因素的分析，可以比较明确的确定网点规划的整体定位。包括城市宏观统计数据分析和城市规划分析两个部分。宏观统计数据分析，主要采用收集宏观数据，制作相应图表，并对图表展现的结果进行解读的方式，城市宏观数据主要来自当地统计年鉴或政府公开统计数据。城市规划是根据一定时期城市的经济和社会发展目标，对城市土地利用、城市空间布局以及各项建设的综合部署的全面安排。对网点布局有重要影响的是城市的发展规划、城市交通规划和城市公共设施规划。主要内容是：城市发展方向、旧区改造和新区规划，产业布局、城市交通、机场等规划，城市的商业、教育、文化、医疗设施规划等。城市规划对银行网点的长期发展起到指导作用，银行网点的规划布局必须结合城市规划并与之契合。测量指标测量标准区内GDP前3年度区内完成GDP值及增长率区域发展指数上年度区内GDP与全市各区平均GDP比值前3年度区内GDP与全市各区平均GDP比值变动情况区内企业银行需求指数上年度末区内企业数量区内企业存贷款规模区内个人银行需求指数区域人口规模、密度、收入，区内居民储蓄比例等区内土地使用规划当前以及规划中的居民区、商业区、工业区布局区内产业布局规划重点支柱产业布局、区域产业规划区内商务楼宇布局主要商务楼宇位置区内购物中心布购物中心数量/规模/位置局区内公共设施布局公共设施（公园/电影院/图书馆等）数量/规模/位置（二）微观因素在从宏观上进行总体因素分析后，接下来就需要从微观方面具体分析各个微观因素在网点选址过程中应具体考虑的方面和层次。微观分析主要从人口因素、地理交通、物业因素、竞争环境这四个层面进行分析。1、人口因素人口因素是影响银行网点布局选址的重要因素。人口环境主要包括人口总量、人口构成、人口密度、受教育程度、人流量等。在不考虑其他因素的情况下，很显然网点选在人口密度大的地方其储蓄存量状况要优于人口密度低的地方，同样道理，人们收入水平高的地方更适合网点的选址。(l)人口总量:按照地区的来统计人口总量。(2)人流量:该指标指每分钟通过该网点的大门口的人数，单位是(人/分钟)。(3)人均收入:该指标主要考虑了该网点附近的楼盘的价格，可以衡量居民的实际收入水平。(4)办公楼数量:指网点附近的办公楼的数量，如果办公楼数量多，带来的相应的公司客户和个人客户也会增加，会增加网点的存款量。考虑人口因素对银行选址的影响，首先是银行目标客户和网点规模的确定，通过研究人口的年龄、学历、收入等要素，确定目标客户，并在目标客户集中的地区设立营业网点。在网点选址时，通过对人口环境的调查和分析，就能初步判断该局部市场的规模和潜力。其次是业务范围、营销策略的确定。通过进一步分析目标人群的行为方式和兴趣，研究和了解其金融需求和偏好以确定网点的业务范围和营销策略。测量指标测量标测量标准区内商圈分布商圈数量，商圈之间的距离区内商圈规模商圈内商业网点数量商圈内商业形态分布（大型商场、超市、小商店等）商圈客流量平日及节假日客流量区内居民年龄结构实际年龄分布区内居民家庭结构分步家庭常住人口数区内居民受教育水平居民学历分布区内居民收入水平家庭平均年收入（税后收入）区内居民职业分布职业分布区内居民投资习惯投资渠道分布区内居民银行使用习惯网点形式偏好/网点距离选择/使用的业务及频次等区内企事业客户行业分布上年度区内各行业企业数量区内企事业客户规模员工人数区内企事业客户银行使用习惯使用业务/存贷规模/网点形式偏好/网点距离选择2、地理交通（1）道路路口位置：十字路口以西北角位置较好，但在选择十字路口的哪一侧时，则要认真考察道路两侧情况，通常要对每侧的交通流向及流量进行较准确的调查，应选择流量最大的街面作为银行网点的最佳位置和店面的朝向；三岔路口以人流量较大的路口正面较好；丁字路口以人流量较大的转角位置较好。（2）街面位置：朝阳街面优于背阳街面；宽度25米左右或以下街面优于宽敞街面；规避单行线和人流、自行车流、机动车流三分流街面。（3）地势位置：楼体地面与相邻路面高度持平或略高于相邻路面位置优于楼体地面与相邻路面高度相差较大的位置；选址相邻路面相对水平路段优于坡道路段；主干道、地势独特、门前视野开阔、日照度明亮、门头标牌显亮等地段优于次干道、采光相对较差等地段。（4）楼位选择:以转角位置较好，出口右转角位置好于左转角位置；人流出入口或临广场位置优于沿街位置；楼位出口右边位置好于左边，东、南面开口位置好于西、北面；屋顶可租用或免费制作广告位较好。（5）商铺位置选择：沿街门面宽度大于进深较好；大开间框架和框剪结构、层高大于6米可做夹层较好；优选底层单层商铺，一层面积大于上层面积较好。（6）停车位：指网点大门口所能容纳的停车位的数量。如果有较多的停车位，会吸引较多的有车一族，增加银行的客户流量。（7）公交车站:同样在网点附近的100米的范围内，如果有较多的公交停靠点，会给人们带来很多便利性，同样增加了银行的客户的流量。（8）交通拥堵状况：如果网点附近的道路塞车，会减少潜在客户来该网点的公交便利性，减少了目标客户。（9）阻隔度：如果网点附近有大马路、高架桥、铁道、花坛、人行道、高架等，会大大降低网点的可视性和客户到达的便利性，减少人流量。网点门面应尽量避免受路旁树木、广告牌等物体的遮挡，特别要注意遮挡物是否影响银行标牌和广告等。此外，地理交通方面主要考虑和评价的内容还有客流状况、商务流量、过往车辆数量及类型、道路状况等。通过测量客户流量和集散状况，分析潜在客户总量、客流规律以及网点的地理辐射能力；通过提高到达网点的便利程度，可以增加网点对客户的吸引力。地理环境优越的地方往往成为银行网点聚集之地。在网点位置选择上应充分考虑客户到达的交通便利性，尤其在新兴地区，必须鉴别出网点目标设置位置周边各种能够创造交通的因子。通过对创造交通的因子进行鉴别可以得出网点周边交通状况改善的可能；在此基础上，对目标设点位置交通系统的详细分析，有助于银行在选址时得出最大的客户覆盖范围。在微观分析交通因素的过程中需要分析的重要因素指标见下表：测量指标测量标测量标准人口迁移区内规划居住人口变动周边停车场所分布网点距停车场所的距离停车场所的车位数量周边客户聚集场所状况网点距周边现有大型公共场所、社区、商业建筑的距离网点距周边规划中大型公共场所、社区、商业建筑的距离现有交通网络分布周边可利用交通工具种类周边各种交通工具的站点分布密度区域交通规划计划新增交通线路数量计划新增交通线路的沿线站点位置需穿越的障碍从各交通站点到达目标设址地点需要穿越马路的次数从客户聚集区到达目标设址地点需要穿越马路的次数区内客户最远可接受的时间客户可接受到达网点最长时长的分布最大可覆盖的范围最大可覆盖的范围不同时长下通过不同交通工具可到达目标选址地点的覆盖范围3、物业因素网点的物业因素主要指银行网点所在物业的具体情况:包括网点的形状、占地面积、房屋的新旧程度、户外广告效果等。(l)网点的形状：按网点的外观的布置情况，分为横长方形、L行、正方形、竖长方形、不规则型几种布置情况，而其中横长方形是最佳的形状，因为可以给人一目了然的感觉，客户的感觉很好。(2)占地面积：根据零售型网点的部署，目前分600平方米以上、400-600平方米，600平方米以下三个级别，而根据目前商业网点的调研结果来看，目前400-600平方米的建筑的实际应用效果最好。(3)房屋的新旧程度:主要根据房屋建筑投入使用的年代以及物业的外观情况来判别。一般来说，2000年以后的房子比较新。(4)户外的广告效果:指网点门牌的广告效果。分为好、一般、差三个等级。4、竞争环境竞争环境包括区域内竞争对手的数量、服务种类、营业时间、经营业绩、市场份额、经营策略和硬件设施情况等。由于银行产品和业务的同质性，银行要想在激烈的市场竞争中获得成功，必须在网点规划和布局时明确自身定位，必须充分了解自己的竞争地位。通过对竞争环境的了解和分析，力求掌握对手和自身的优势和劣势，知己知彼，扬长避短。进而向个性化服务和营销转变，确立网点的核心竞争能力，才能赢得客户、赢得市场。竞争因素主要包括的因素指标见下表：测量指标测量标测量标准区内银行网点密度平均每平方公里银行网点数以及不同类型网点数平均每平方公里各家银行的总网点数以及不同类型网点数网点业务流量银行及主要竞争对手网点周一至周五每日各类业务成交笔数银行及主要竞争对手网点双休日各类业务成交笔数竞争对手网点设施银行及主要竞争对手网点面积业务窗口数量各类硬件设施配置及数量品牌认知第一认知度无提示认知度品牌熟悉度品牌形象品牌美誉度品牌形象各指标得分品牌忠诚品牌忠诚度总体满意度推荐意愿再次使用意愿品牌转换率