金融学期末复习主观题答案

《货币银行学》期末复习指导（会计学本科、工商管理本科适用）重要说明：本复习指导是针对参加中央电大统考的会计学本科和工商管理本科的同学。会计专科的同学参加的全省统考有专门的期末复习指导，特此说明。名词解释1．直接融资：直接融资:资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具主要有商业票据、股票、债券等。2．经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。3．企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务的融资活动。其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。4．金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。5．格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。6．货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。7．国际资本流动：资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。根据资本的使用或交易期限的不同，可以将国际资本流动分为长期资本流动和短期资本流动。8．金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。9．间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外币，亦称应收标价法。直接标价法：指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。10．公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。11．票据贴现：当票据的持有者在票据未到偿还期而又需要进行支付时，票据持有人就可以背书，然后把它以一定的价格转让给金融机构，获得现款进行支付，这种活动称作票据贴现。12．银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用，是重要的融资形式。13．泡沫经济：是伴随信用发展出现的一种经济现象。即依靠信用扩张造成虚假需求，虚假需求又推动了经济虚假繁荣，导致经济过度扩张。当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引发金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。14．金融风险：经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险、创新风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。15．出口信贷：出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。16．基准利率：指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。17．货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。18．汇率，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，或者说是用一国货币表示的另一国货币的价格。简答和论述：一、同业拆借市场有哪些特点？1、对进人市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构，非金融机构，包括工商企业、政府部门等。2、融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通。3、交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用资金借贷式交易。双方都以自己的信用担保，都严格遵守交易协议。4、利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率可由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率是一种市场利率，或者说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化。二、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。通货膨胀的判定指标有三个：1、零售物价指数：又称居民消费价格指数，是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。但是，消费品只是社会最终产品的一部分，不能说明全面的情况。2、批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。3、国民生产总值平减指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。三、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。1、意义(1)强调了金融体制和政策在经济发展中的核心地位,在经济和金融理论中第一次把金融业和经济发展密切的结合起来,克服了传统经济发展理论对金融部门的忽视;(2)在货币和金融理论方面,该理论批判了传统的经济理论.还提出财政,外贸政策配套改革的一些建议,要求减少人为干预,发挥市场的调节作用;(3)剖析了依赖外资和外援的危害性,指出过多的外资和外援反而会削弱本国的经济基础,加剧对本国金融的抑制和扭曲;(4)该理论反对把经济发展看做是生产力均等的同质资本的积累,其暗含的意义是,发展中国家应多注意中小企业的改造和提高,而不能只重视现代大企业.2、不足：很多国家实施了金融体制改革以后,国内的金融形势却变得更加糟糕,银行不良资产继续增加,许多公司和银行纷纷倒闭.因此解除不合理的管制或过度干预是必要的,但过分强调金融自由化,完全自由放任则是行不通的.要改变经济发展落后的局面,仅解决金融问题,强调金融在经济发展中的作用是远远不够的。四、简述金融监管目标、原则和内容。目标:(1)维护金融业的安全与稳定(2)保护公众的利益(3)维持金融业的动作秩序和公平竞争.原则:(1)监管主体的独立性原则(2)依法监管原则(3)内控和外控相结合的原则(4)稳健运行与风险预防原则(5)母国与东道国共同监管原则.内容:(1)市场准入的监管.(2)市场动作过程的监管:内容:金融机构业务经营的合规性,资本充足性,资产质量,流动性,盈利能力,管理水平和内部控制能力(3)市场退出的监管.五．何谓货币制度？它主要包括哪些内容？货币制度是国家对货币的有关要素,货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度,简称币制.包括以下几个内容:1、规定货币材料2、规定货币单位:a规定货币单位的名称b规定货币单位的值3、规定流通中的货币种类:主要是指规定主币和辅币4、对货币法定支付偿还能力的规定:在国家干预货币发行和流通的情况下,都是通过法律对货币的支付偿还能力作出规定,即规定货币是无限法偿还是有限法偿5、规定货币铸造发行的流通程序6、货币发行准备制度的规定.六、简述法定存款准备率的优点和不足之处。法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率.优点:(1)法定存款准备金率是通过决定或改变货币乘数来影响货币供给,即使准备金率调整的幅度很小,也会引起货币供应量的巨大波动.(2)即使商业银行等存款机构由于种种原因持有超额准备金,法定存款准备金的调整也会产生效果.缺点:(1)由于准备金率调整的效果较强烈,其调整对整个经济和社会心理预期都会产生显著的影响,不宜作为中央银行调控货币供给的日常性工具,这致使它有了固定化的倾向;(2)存款准备金对各类金融机构和不同种类的存款的影响不一致,因而货币政策实现的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握.七、中央银行业务活动的原则有哪些？1、不以盈利为目标。2、制定和实施货币政策,维护金融和经济稳定3、保持资产的流动性，以备商业银行和政府之需。4、保持业务的公开性，影响公众以便形成合理预期。增强货币政策效应，使其活动置于公众的监督之下.八、简述基础货币及其主要投放渠道。基础货币又称强力货币或高能货币，是指流通领域中为社会公众所持有的现金及银行体系准备金的总和。基础货币直接表现为中央银行的负债，但是基础货币是由中央银行资产业务投放出去的。所以基础货币投放的渠道包括(1)国外资产业务投放基础货币。.国外资产由外汇,黄金和中央银行在国际金融机构的资产组成。其中外汇和黄金是央行用基础货币收购来的。(2)通过对政府债权投放基础货币。对政府债权表现为中央银行持有政府债券或直接贷款。中央银行通过购买政府债券或提供直接贷款投放出基础货币。(3)通过对金融机构债权投放基础货币。对金融机构债权包括办理再贴现或发放再贷款，直接增加商业银行的存款准备金，负债方的基础货币就会相应增加，并必将导致存款货币的多倍扩张。九、简述回购协议市场的交易对象和特点。回购交易是以签订协议形式进行的，但协议的标的物却是有价证券。回购协议的期限从1日到数月不等，期限只有1天的称为隔夜回购，1天以上的统称为期限回购。我国回购协议市场上的交易对象是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。交易特点:(1)流动性强；(2)安全性高；(3)收益稳定且超过银行存款收益；(4)对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于负债业务，不用缴纳存款准备金。十、简单分析国际收支失衡的经济影响。可分为国际收支逆差对经济的影响和国际收支顺差对经济的影响两个方面。国际收支逆差对经济的影响：（1）持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。（2）如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩。（3）国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。（4）促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。国际收支顺差对经济的影响：（1）持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加。（2）短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。（3）国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。（4）从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。十一、何为金融监管？其必要性何在？1、金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等—系列的活动。进—步而言，金融监管是金融监管机构依据金融法律、法规，运用行政手段和法律手段对金融机构、金融业务、金融市场的活动进行规范、限制、管理与监督的总称。2、金融监管的必要性体现在：（1）市场经济的内在要求（2）金融业的特殊性：金融业在国民经济中的特殊地位和作用；金融业的内在风险；金融业的公共性；维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。十二、不兑现的信用货币制度有什么特点？不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来各国实行的货币制度。其特点是：(1)流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系。(2)现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。(3)国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。十三、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。（1）盈利性。作为商业银行经营管理的原则之一是指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。（2）流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。（3）安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。商业银行经营的三个原则既是相互统