风险评估实验报告三

广东金融学院实验报告课程名称：风险评估实验编号及实验名称风险的识别系别姓名学号班级实验地点实验日期实验时数指导教师同组其他成员无成绩一、实验目的1、了解风险识别的基本程序2、建立不同研究需要的风险分类框架3、了解并掌握不同风险识别技术并开展风险识别二、实验环境互联网上有关网站及资料。实验室有关实验软件。实验指导书。三、实验内容详细内容见课本p31-p32四、实验结果（可附页）家庭和个人风险细分一、人身风险1、生命风险——家庭栋梁的死亡不仅会导致所在家庭发生额外的费用（如丧葬费、遗产税）其带来的更大的财务损失是家庭未来收入的锐减或丧失。2、健康风险——由意外伤残或疾病尤其是大病引起的非预期的额外费用。主要包括住院期间的住院费、药费、手术费、护理费等，出院后的营养费、误工费等。3、失业风险——非自愿失业常常让很多家庭不知所措甚至陷入困境。二、实物资产风险1、不动产。如房子遭受火灾、爆炸、地震、自然灾害。2、动产。如字画、古董、邮票、金银饰品、车辆等。三、责任风险1、侵权责任——由于疏忽、过失等行为造成他人的损害所承担的民事赔偿责任。a)过失——最普遍的责任原因。行为人实施了侵害行为，发生了人身伤害或财产损失。b)故意侵权——由故意行为导致的责任。如诽谤、造谣、侵权、殴打等。c)绝对责任——不需要证明侵权方有过失的责任。如狗咬伤邻居。3、违约责任——不履行合同约定的义务。四、金融资产风险a)利率风险——如借款利息。b)通胀风险——实际收益率=名义收益率—利息税—通胀率（或价格指数）。c)价格变动风险——债券市场价格变化带来的损失。d)信用风险——发行债券的企业未按约定期支付本息的风险。e)流动性风险——个人急于将手中的债券转让时不得不折扣或支付一定的佣金。五、人力资本风险(一)“政策性”风险(二)科技上的突破导致人力资本加速折旧的“折旧风险”（三）人力资本投资对象选择不当导致的“对象选择风险”（四）不可抗力因素导致的“意外风险”（五）学非所用，用非所学的风险（六）“个性风险”（七）市场的风险（8）失业的风险（9）贡献价值（从业）的风险（十）迁移风险（十一）非市场风险思考题3列出各类风险的特征或特点（一类就行）金融资产风险的特征：（1）易受经济政策的影响，易受经济波动的影响。（2）受到人们信用的影响、受到价格的影响、受到通货膨胀的影响。（3）受到经济流动性的影响、受到国家利率的影响。（4）受到国家库存的影响，国家清偿力的影响。（5）受到风险分散性的影响。4列举出各类自然灾害风险的致害因素（一类就行）山洪灾害风险的致害因素：（1）特殊的地形地势是诱发山洪灾害的基础条件。（2）复杂的地质结构是加剧山洪灾害的重要因素。（3）高强度暴雨洪水是发生山洪灾害的直接原因。（4）山洪灾害是自然态洪水异常变异造成。（5）人类社会活动也是造成山洪灾害的原因。2,、详见以下附页五、实验评价（包括心得与建议）六、教师评语附页康和电气设备制造有限公司电气设备制造业行业风险识别与管理案例分析电气设备制造业有如下特点：1）本专业的产品质量要求和安全性能要求强。属国家进行强制安全管理的产品。2）本专业产品的制造工艺繁杂，各种不同的产品有其独特的制造工艺和要求。因而在职业安全健康的危害和危险都不一样，控制的要求、方法和程度各不相同。3）本专业产品的耐用性和可靠性要求比较高。4）电气设备制造过程中涉及多种外包产品，对外包产品的质量控制是同样保证本专业产品的重要关键，所以应重视供方的控制。一．风险清单1.电气设备制造业行业风险一、宏观调控风险：经济膨胀/经济萧条/经济危机，即行业宏观环境及行业政策。二、行业竞争风险：相互打压，价格战等三、供需波动风险：产品供求不平衡，且供求差异大导致行业波动较大四、行业技术风险：行业制造技术的纯熟与否关系到该行业的长足发展五、经营管理风险：行业的经营管理是否完善2.电气设备制造业一般风险一、市场风险:利率风险、汇率风险、市场价格风险、股票价格风险二、政治风险（如战争、政变、改革等等）三、操作风险：员工、技术、舞弊、外部依赖、过程/程序、外包等四、项目风险:进度变化、成本超支、顾客拒绝等五、流动性风险：流动资金不足，资金链断裂六、信用风险：赊销，应收账款无法按时收回七、产品风险：产品质量、市场份额、营销策略八、环境风险：生产制造过程中对环境造成破坏而承担经济损失，九、声誉风险：属于无形资产，是二级风险，处理不好容易导致负面影响十、自然灾害风险：地震、滑坡、雪灾、洪涝干旱、台风海啸等二、对所列风险进行风险排序：1.宏观调控风险2.经营管理风险3.行业技术风险4.供需波动风险5.行业竞争风险6.操作风险7.产品风险8.市场风险9.信用风险10.项目风险11.流动性风险12.自然灾害风险13.政治风险14.环境风险15.声誉风险第6页共7页（一）根据风险的可能性与损失严重性分类：重大风险、中等风险、较小风险风险程度风险分类的各个项目重大风险宏观调控风险、政治风险、自然灾害风险、经营管理风险中等风险行业技术风险、供需波动风险、行业竞争风险、操作风险、市场风险、产品风险、流动性风险、项目风险较小风险较小风险：信用风险、声誉风险、环境风险（二）按可控性分类：可控风险和不可控风险风险类型风险项目可控风险经营管理风险、行业技术风险、行业竞争风险、操作风险、产品风险、流动性风险、项目风险不可控风险声誉风险、政治风险、自然灾害风险、宏观调控风险、市场风险、环境风险、供需波动风险三、列出风险坐标图并进行分析评分可能性损失程度5几乎肯定灾难4极可能重大3可能中等2可能性低轻微1可能性极低几乎没有第7页共7页需求波动竞争产品风险流动性风险项目风险操作风险市场风险信用风险可能性重要性/影响宏观调控经营管理技术政治风险环境风险声誉风险自然灾害