银行保函担保业务管理办法1

银行保函1成都九鼎非融资性担保有限公司银行保函担保业务管理办法目录第一章总则第二章银行保函担保的种类第三章保函担保业务受理的对象和范围第四章银行工程保函担保业务程序第五章工程保函担保业务的决策第六章担保费的收取第七章保函的签发第八章在保项目后期管理第九章风险项目的管理第十章退保第十一章担保责任终结第十二章业务统计第十三章附则银行保函2银行保函担保业务管理办法第一章总则第一条为加强银行保函担保业务管理，根据国家有关法律、法规和政策规定，结合本公司实际情况，特制定本办法。第二条本办法所称银行保函担保是本公司担保业务品种之一，纳入公司风险控制体系管理。第三条依照《中华人民共和国担保法》及相关法规开展银行保函担保业务，并遵循自主经营和反担保保障的原则。第四条本办法仅限于投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保管理，银行其他保函的担保业务另行制定管理办法。第二章银行保函担保的种类第五条银行保函担保业务种类有：投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保及公司认可的银行其他保函担保等。第六条银行保函中的投标保函、履约保函、预付款保函以下简称为银行工程保函。第三章保函担保业务受理的对象和范围第七条银行工程保函担保业务受理的对象：经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，并具备建设工程相应资质，住所在四川省境内的企业及其授权经营的分支机构。第八条银行工程保函担保业务受理范围：（一）在中国境内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、工业设施及特种工程项目等。（二）保函最终受益人为在中国境内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在中国境内设立的项目法人。银行保函3第四章银行工程保函担保业务程序第九条银行工程保函担保业务流程担保申请项目受理项目初审项目复核、评审项目会审、决策保函签发项目后期管理保函终结第十条担保申请（一）担保申请由担保申请人提出，符合银行工程保函担保业务受理对象和范围的企业，填写《担保申请书》，法定代表人签字并加盖企业公章，对所提供项目资料的真实性进行承诺，同时还需提交《企业应提交资料清单》（附件1）上的必备资料，并保证真实性。（二）担保申请应包括如下内容：1、担保类型；2、项目名称：3、申请金额；4、申请期限；5、申请人对项目的真实性及所提供资料的真实性出具声明与承诺第十一条银行工程保函担保业务的受理一、受理基本程序：1、项目受理人项目由项目拓展人直接受理，按照受理条件进行审查，填写《工程担保类担保项目受理表》（见附件），出具受理意见。2、项目受理意见业务部负责人在“项目受理表”受理意见栏内出具项目受理意见，包括：①同意受理；②不同意受理，理由。3、项目经理由业务部负责人在综合考虑下列因素后决定并指派：银行保函4①项目拓展来源；②项目审查必须的业务经验；③业务渠道和客户的维护；④项目经理业务总量的控制与平衡；⑤监督与道德风险的控制。二、受理条件：属于工程担保业务范围的项目，一般须满足下列条件：（一）企业财务条件1、企业注册资本规模500万元以上（含500万元），或净资产规模800万元以上（含800万元）；2、资产负债率不超过70％，或银行负债率不超过30％；3、分支机构财务条件的考察对象为其总公司；4、挂靠企业财务条件的考察对象为被挂靠企业。（二）企业工程资质条件1、总包企业具备一级或以上专业承包资质及相应的工程专业资质；2、分包企业具备一级或以上专业资质；3、企业分支机构总包工程的，其总公司必须具备承包工程一级或以上专业资质。（三）信用条件及企业管理要求1、申请企业无不良信贷记录；2、申请企业无不良履约记录；3、申请企业无重大不利诉讼；4、申请企业无下列重大管理缺陷：产权不明、管理层素质与公司业务规模或业务性质不匹配、股东之间分歧严重等；5、挂靠企业信用条件的考察对象为被挂靠企业。（四）申请人为甲方的，不受上述条件限制。具体条件根据实际情况另行制订。（五）担保期限银行保函5申请担保期限原则上不超过2年，对机场、港口、路桥建设等项目，经公司法人代表批准，可适当放宽。三、限制类项目受理1、挂靠项目同时符合下述条件时可以受理：①被挂靠企业为一级或以上资质企业；②被挂靠企业对挂靠企业监督严格；A、保证金约束B、资金结算约束③挂靠项目仅限于工程分包项目，挂靠企业具备相应技术、施工经验及过往履约经历；2、异地企业驻川分支机构具备下述条件时可以受理：①该异地企业注册资本6000万元以上或净资产规模1亿元以上，具备一级或以上资质；②该分支机构具备二级以上专业资质。四、禁止受理类项目1、通过不正当竞争手段中标的项目；2、提供虚假资质证明文件、伪造财务资料及纳税凭证的企业；3、企业注册地及项目发生地都在四川省外的项目；4、二级及以下资质企业；5、其它有必要禁止受理的项目。五、受理特批不符合以上受理条件的项目，事业部负责人认为确有必要受理的，报公司总经理特批。担保申请由项目拓展人受理后，由事业部负责人指派项目经理进行项目审查，项目经审核、评审后进入审批决策程序。经批准后的项目，通知申请人交纳担保费用并办理保函签发手续。正常保函项目的跟踪管理和终结由项目经理负责实施。银行保函6第十二条工程担保项目的调查一、项目经理尽职调查（一）受理条件的核定1、财务条件的核定（1）企业注册资本的核定①企业注册资本的核定可通过下列方式之一予以确认A、核对查验营业执照原件及验资报告原件B、直接查阅工商登记并打单②注册资金分期到位的，以实际到位资金为准③注册资本与实收资本不一致的，以实收资本为准（2）净资产规模的核定企业净资产规模以最近一年的年度审计报告为准。有下列情况的，应对年度审计报告予以核实。①净资产数据与当期财务报表有重大出入的②近二年净资产规模增加或减少幅度超过20%的（3）资产负债率的核定资产负债率以最近一年的年度审计报告为准，当期财务报表所反映的资产负债率与年度审计报告有重大出入的，应予说明或风险提示。（4）银行负债率的核定①银行负债率的核定银行负债率的核定是以当期财务报表数据为基础，查阅人民银行颁发的贷款卡近期记录进行确认。A、当期财务报表数据与贷款卡记录相一致的可以核定。银行保函7B、当期财务报表数据与贷款卡记录不一致的，以金额较高者为准。（5）其它负债的确认与风险提示①企业在人民银行贷款卡上所反映的对外担保等或有负债应有说明或风险提示。②企业在人民银行贷款卡上所反映的因承兑汇票贴现所导致的或有负债，在正常情况下可以不列为银行负债。③企业的股东借款数额较大的应有说明或风险提示。（6）分支机构财务条件的核定①以总公司名义承接工程，由分公司组织施工的情况下，财务条件的考察对象为总公司。A、总公司有明确的授权经营文件时，财务条件的考察对象为总公司。B、总公司没有明确的授权经营文件时，在设定总公司担保条件下财务条件的考察对象可以为分公司。②以分公司名义承接工程，由分公司组织施工或挂靠人组织施工的情况下，原则上财务条件的考察对象为分公司。在分公司的财务条件不符合受理条件时，由总公司担保，可以总公司的财务条件为考察对象。2、企业工程资质条件的核定（1）企业工程资质的核定以下列二种方式之一予以核定①查验工程资质证书原件②通过查阅建设行业主管单位对外网站所发布的信息以打单形式确认③已获批准的工程资质升级在网上发布进行公示的，可以比照升级后的资质进行核定，但应进行风险提示银行保函8（2）企业总包工程的，以其总包工程资质为准，企业分包工程的以其专业资质为准，企业具备多项工程资质的，以承接工程所对应要求的工程资质为准3、企业信用条件的核定（1）信贷记录的核定①企业信贷记录以受理时当期人民银行贷款卡上所反映的记录为准。②不良信贷记录是指：A、贷款卡上存在一笔或以上呆滞贷款记录B、贷款卡上存在一笔或以上逾期贷款且逾期三个月以上C、不良信贷记录与贷款数量无关③贷款卡上虽未反映，但银行要求提前还款而提起诉讼的贷款可以不列为不良记录，但应予说明或风险提示。④企业过往发生过不良信贷记录，但当期贷款卡上未有反映可以不列入信贷记录核定条件，但应予说明或风险提示。（2）履约记录的核定①企业工程履约记录通过登录有关信用网或其他征信系统予以核定，未进入信用网或其它征信系统的，应对过往工程结算情况及在建工程进行调查核实。②企业不良履约记录是指下列情况之一：A、近二年来由国家、省、市主管部门其中之一明令取消投标资格，处罚期满不足半年的B、近二年来因发生重大质量问题、安全事故、延误工期、废标、弃银行保函9标等而被有关部门查处或导致50万元以上（含50万元）重大索赔或重大罚款的C、在工程招投标及履约过程中与工程甲方存在尚未解决的争议和法律纠纷，且涉及争议和纠纷金额50万元以上（含50万元）并不能确认非乙方责任的③对企业二年以前履约记录不列入核定条件，但应对其不良履约行为予以说明和风险提示④对于下列弃标行为可以不列为不良履约记录：a、工程未开工，经与甲方协商并取得同意的；b、主动交纳罚款承担违约责任并取得甲方谅解的；c、企业中途弃标，主动承担弃标责任并取得甲方谅解的；d、因甲方违约而导致乙方中途退出，并有相关文件或法院判决支持的。（3）重大不利诉讼的核定①属下列情况之一的未结案诉讼，核定为重大不利诉讼A、因弃标、围标、工程合同违约导致索赔的诉讼，核定与金额无关B、企业银行借款合同纠纷而导致的不利诉讼，核定与金额无关C、企业对外担保导致的不利诉讼，金额在100万元以上（含100万元）D、拖欠原材料款引发的不利诉讼，金额在100万元以上（含100万元）F、拖欠分包商工程款引发的不利诉讼，金额在100万元以上（含100万元）②下列诉讼可不列入重大不利诉讼核定条件，但应该说明和风险提示：A、已结案的诉讼B、企业为原告的诉讼银行保函10C、金额100万元以下的劳动合同纠纷D、其它金额较小，对企业经营影响较小的案件4、企业重大管理缺陷的核定①属下列情况之一的，核定为企业重大管理缺陷A、近二年来，企业管理层频繁变更对企业经营可能造成不利影响的B、企业股东间因产权及重大经营活动产生纠纷并导致诉讼且未结案的C、企业主要股东经营管理不善，濒临破产并对企业经常有重大影响的D、长期拖欠员工工资，造成员工队伍不稳定并可能导致重大不良后果的②管理层素质不列入核定条件，但应作说明或风险提示第十三条项目初审项目经理初审是按照《___保函担保项目调查评价报告书》（见附件4）的内容进行审查和评价，同时提出“项目初审意见”。（一）项目A、B角制项目初审由项目经理负责，原则上实行项目经理A、B角制度。对申请人及工程项目进行审查和评价，以A角为主，并最终出具《保函类担保项目调查报告书》；B角的职责是协助A角对项目和申请企业进行评价，当A、B角意见出现分歧时，B角必须在项目调查报告书上出具独立的意见。对300万元及以下的投标保函项目及100万元及以下的履约保函项目，可以只由项目经理A角进行审查和评价。（二）初审内容工程保函业务初审的内容主要包括担保申请企业资信、项目情况、履约意愿、履约能力和保证措施等五个方面。对同一申请人的投标担保项目的调查评估报告，一年内有效。银行保函111、企业资信调查企业资信调查是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的资信做出全面的评价，具体调查内容如下：①企业基本情况A、领导者素质调查：主要了解法定代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对企业信誉的重视程度等来考查申请企业的管理水平；B、企业注册情况调查：以财务报表和验资报告为索引，对其注册情况进行审核，确认其实际到位的注册资本情况。②企业财务状况A、企业资产情况：以财务报表和上年审计报告为索引，对其主要科目的明细进行审核（重点关注企业往来款项），确认其资产总额、资产的分布形态、确认其净资产。B、资产负债情况：以财务报表为索引，对其负债分布和形成原因进行审核，确认其资产负债比。C、银行负债情况：以财务报表和企业贷款卡记录为索引，对其银行借款和或有负债情况进行审核，确认其银行负债比。D、企业上年经营情况：以企业上年审计报告和纳税凭证为索