银行笔试专业知识练习题二

翰铭教育anthony5299.taobao.com专业知识练习题一填空题10分/10空1、银行信用、国家信用2、1964年英国。3、直接标价法4、系统性金融风险、非系统性金融风险5.流动性、风险性6.经常账户、资本与金融账户一、1、信用作为一种借贷行为要通过一定的形式表现出来。根据信用主体的不同可主要分为商业信用、（）、（）和消费信用等四种形式。2、第一家大型股份制银行出现于()。3、美元对英镑的标价采用（）标价法。4、按金融风险的性质或严重程度划分，金融风险可以分为（）和（）。5、商业银行经营的三大基本原则是盈利性、（）和（）。6、国际收支表中的两个基本项目是（）和（）。二、单选题10分/10题参考答案：1.A.在金融市场上由借贷双方自由竞争形成的利率是市场利率。2.B。商业银行信用创造有两个条件：一是部分准备金制度，二是在支票广泛流通基础上形成的现代转帐结算制度。3.A.金银复本位制包括三种形态：平行本位制、双本位制、坡形本位。平行本位制是金银两种货币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定。双本位制是指金银两种货币由政府规定的比价，按法定比价流通。坡形本位是指国家规定金币可以自由铸造而银币不允许自由铸造，并且金币与银币可以固定的比例兑换。4.A。CD是大额可转让定期存款订单的缩写。是非交易用存款的一种。5.C。金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫同业拆借，它的特点是资金可以立即被划转，而且大多是按天（隔夜）拆借的。6.C。收益率的计算为30/970=3.0937.C。大家要注意区分贴现与再贴现、转贴现的区别。票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。转贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。从事这三种业务的双方分别是：贴现是银行对客户，转贴现是银行对银行，再贴现则是银行对央行。8.D。L1表示交易性货币需求，由交易动机和预防动机而产生，与收入有关，收入越多，L1越多，因此L1是收入递增函数，L2表示货币投机性货币需求，与利率负相关，是利率的递减函数。9.A。在货币演变制度的演变过程中，银本位制是最早的货币制度。10.B。负债代表商业银行的资金来源，因此是商业银行经营活动的基础。1、在金融市场上由借贷双方自由竞争形成的利率是（）。A市场利率B固定利率C浮动利率D差别利率2、在支票广泛流通的基础上形成的现代（）制度是商业银行信用创造功能的基础。A存款准备金B转账结算C集中清算D信用货币3、金银复本位制度有三种不同的形态，其中，金银两种货币均各按所含金属的实际价值任意流通的货币制度是（）。A平行本位制B双本位制C跛行本位制D同行本位制4、CDs是指（）。A大额可转让定期存单B可转让支付命令C自动转账服务账户D货币市场互助基金5、金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫（）。A贷款业务B票据业务C同业拆借D再贴现业务6、Tom今天买了一张面值为1000美元的债券，售价为970美元，一年以后到期时政府将付给Tom1000美元。折扣债券的收益率是多少？A.3%B.2.913%C.3.093%D.视该年的通货膨胀率来定7、商业银行在需要资金时，可将收紧的未到期的票据向中央银行转让，这种资金融通行为称为（）A.同业拆借B.贴现C.再贴现D.转贴现8、凯恩斯货币需求函数12ML(Y)L(r)中认为M与收入Y和利率r的关系分别是（）A.负相关、正相关B.正相关，正相关C.负相关、负相关D.正相关、负相关9、历史上最早的货币制度是（）A.银单本位制B.金单本位制C.金汇兑本位制D.金银复本位制翰铭教育anthony5299.taobao.com10、商业银行经营活动的基础是（）A.资产业务B.负债业务C.代理业务D.中间业务三、多选题10分/5题参考答案：1.BCDE金汇兑本位制是指以银行券作为流通货币，通过外汇间接兑换黄金的货币制度。实行这种货币的国家货币不与黄金直接发生关系，而是选择一个关系密切的金本位制国家，将本国货币与金本位币国家的货币确定固定的比价，同时将外汇存于该金本位国家作为汇兑基金。本国居民不能用银行券直接兑换黄金，只能通过兑换外汇，从而间接兑换黄金。所以答案为BCDE。2.BCDE结构性调控工具主要是对具体用途的信贷资金数量产生影响。选项A是一本性政策工具，对所有资金都会产生影响。BCDE均属结构性调控工具。3.AC商业信用是企业之间进行商品交易时以延期支付或预付形式提供的信用，商业受商品流动方向的限制，只适用于有商品交易往来的企业，且只能向后一级商品生产企业提供。4.ACD人民币是不可兑现性货币，与黄金没有直接联系，具有无限法偿能力。5.ABC派生存款提现率、超额存款准备金率、定期存款对活期存款比率等影响。1、金汇兑本位的特点是（）。A金币与纸币混合流通B国内流通的货币全部是纸币C纸币有含金量的规定D本国货币与实行某一个金币本位制国家的货币保持固定的比价E本国货币可以通过兑换外汇间接的兑换黄金2、中央银行金融结构性调控的工具主要有（）。A公开市场业务B道义劝告C证券市场信用控制D消费者信用控制E优惠利率3、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（）A.工商企业之间存在的信用B.以商品形式提供的信用C.是买卖行为和信贷行为同时发生的信用D.是商品买卖双方可以相互提供的信用4、我国货币制度规定，人民币具有以下特点（）A.人民币是不可兑现的银行券B.人民币是客队性的银行券C.人民币与黄金没有直接联系D.人民币具有无限法偿能力5、存款派生时的主要制约因素包括（）A.提现率B。超额准备金率C。法定存款准备金率D.贴现率四、名词解释15分/5题1、公开市场操作：是指中央银行在公开市场上买进或卖出二级市场债券（主要是政府债券）用以增加或减少货币供应量的一种政策手段。P2312、货币制度：又称为币制，是指一个国家或地区以法律的形式确立的货币流通结构及其组织形式。P223、通货膨胀：是纸币发行量超过商品流通中的实际需要量所引起的物价上涨和货币贬值现象。P2124、信用货币：是在不兑现的纸币流通制度下，靠政府权力强制通行的纸币，已成为纯粹的价值符号。P95、间接融资：间接融资：是指货币资金供给者与货币资金需求者之间的资金融通通过各种金融机构中介来进行。P83五、简答题25分/5题1、简述“格雷欣法则”在两种实际价值不同而实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通的情况下，实际价值较高的货币（所谓良币）必然会被熔化、收藏而退出流通领域；而实际价值较低的货币（所谓劣币）反而充斥市场。这一规律是16世纪英国财政学家汤姆斯格雷欣首先提出来，故又称为格雷欣法则。P272、简述金融机构存在的必要性。回复：2006模拟题一简答2参考答案要点：（1）金融中介机构能够大大降低交易成本，而且，能够得到足够的规模经济的好处。（2）可以防范由于信息不对称而产生的逆向选择和道德风险问题。翰铭教育anthony5299.taobao.com（3）金融机构可以通过多样化降低风险。（4）金融机构可以突破流动性限制，在保证盈余单位资金流动性的同时，满足短缺单位资金占用长期性的要求。3、简述商业信用与银行信用的区别。(1)商业信用是职能资本家个人之间的信用。银行信用是银行资本家向职能资本家提供的信用。(2)商业信用的对象是商品资本，而银行信用的对象是货币资本。(3)银行信用不像商业信用那样，受商品流转方向的限制。(4)银行提供的信用，在数量、期限和范围上都远远超过商业信用。P414、从业务活动原则角度简述中央银行与商业银行及其他金融企业的明显区别。参考答案要点：1不以营利为目的.一般的,中央银行在其业务经营过程中会取得利润,但营利不是目的.中央银行以金融调控为己任,稳定货币,促进经济发展是其宗旨.如果以营利为目的势必导致为追求利润而忽略,甚至背弃金融管理这一主旨.2不经营普通银行业务,即不对社会上的企业,单位和个人办理存贷,结算业务,只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系.这是从原则上说的.有的国家的中央银行,目前还有一部分对私人部门的业务,但均不占主要地位.6、理解货币供给具有外生性的特点？参考答案：货币供给具有外生性是由于：(1)在当代货币信用制度下，无论那一国家流通中的通货均为不兑现的信用货币；(2)货币供给都是通过银行的资产业务操作实现的，一定时期内金融当局对货币供给有一定的自主决策权；(3)在当代商品货币经济条件下，中央银行都具有金融调控的功能和职责，调节货币供给是其执行宏观调控职能的重要内容之一。六、论述题30分/2题1、论述财政政策与货币政策相互配合的必要性，并在此基础上分析我国现实经济生活中应怎样实现财政政策与货币政策的配合。参考答案要点：财政政策与货币政策相互配合的必要性是由财政与银行的密切关系，以及财政政策与货币政策的不同特点决定的。财政政策与货币政策存在着功能上的差异，表现在政策目标的侧重点不同、透明度不同、时滞性不同、可控性不同。我国货币政策与财政政策的协调配合需注意：两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标；应有利于经济的发展；两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性；从实际出发进行两大政策的搭配运用。2、试论述商业银行经营的基本原则及其相互关系参考答案要点：商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。盈利性是商业银行的基本方针，能否盈利直接关系到商业银行的生存与发展，是商业银行从事各种活动的动因。安全性是指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免受损失的可靠程度。流动性是指在不损失价值的情况下的变现能力，是一种足以应付各种致富的、充分的资金可用能力商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。—般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。专业知识练习题二一、填空题10分/10空一、1、信用证券2、活期存款、货币3、货币流通速度价格水平4、本国货币外国货币5、看涨期权看跌期权6、现金漏损率1、信用货币是代替金属货币充当流通手段和支付手段的（）。2、基础货币又称强力货币，它由商业银行的（）和流通中的（）组成。3、根据马克思货币需求理论，影响或决定货币量的最直接因素有三个，即商品数量、（）和（）。4.间接标价法是以一定单位的（）为标准，用折合多少（）来表示汇率的标价法。5、期权交易中的期权可以分为（）和（）两种。6、派生存款的制约因素主要有三，即法定存款准备金率、（）和超额准备金。二、单选题10分/10题1.A.弗里德曼认为货币需求取决于未来预期收入、各种财富的预期收益率、一般的物价其他因素，而与现在的收入无关，所以答案为A。2.B.目前各国国际储备最大资产的资产项目为外汇储备。3．D．实际利率=名义利率-通货膨胀率，当名义利率低于通货膨胀率为负利率。4.B弗里德曼认为货币需求主要与具有稳定性的恒久性收入相关。5.A国家信用是以国家为债务人，从社会上筹集资金来解决财政需要的一种信用形式。6.D信用货币不能用来弥补财政赤字，是纸币，产生于货币的支付手段职能。翰铭教育anthony5299.taobao.com7.D这是基础货币的定义。8.A我国的商业银行的组织形式属于总分行制，分行没有法人资格。9.A利率作为货币政策的中介目标，对货币政策的变动最为明显和直接。10.B．在公开市场上卖出货币，减少了市场上的货币供