郑州大学现代远程教育《保险学》

郑州大学现代远程教育《保险学》说明：本课程考核形式为提交作业，完成后请保存为WORD2003格式的文档，登陆学习平台提交，并检查和确认提交成功（能够下载，并且内容无误即为提交成功）。一．作业要求1.名词解释要简明扼要。2.简述题答案字数不得低于200字，要有一定论述。3.案例分析题结合保险法条款分析，有理有据，不少于300字。二．作业内容（一）名词解释（每题4分，共20分）。1.重复保险：指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的价值的一种保险。2.保险利益：指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。3.弃权和禁止反言：是合同的一方当事人放弃按保险合同的规定可以享受的权利。禁止反言是当合同一方当事人在已经弃权的情况下，将来不得要求行使这项权利。4.代位追偿原则：是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。5.风险大量原则：是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的。（二）简述题（每题10分，共50分）。1.简述可保风险的要件。答：保险人一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。可保的风险要满足下列条件：（１）大量同质的风险存在。据此保险人能比较精确地预测损失的平均频数和程度。（２）损失必须是意外的。如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德上的危险因素会明显增加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵。（３）损失必须是确定的，或可以测定的。具体地说，损失的原因、时间、地点和金额具有确定性。（４）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。如果保险对象的大多数在同时遭受损失，保险分摊损失的职能就会丧失。（５）保险费必须经济合理，使被保险人在经济上能承担得起。2.简述保险的基本原则。答：保险的基本原则是：（1）保险利益原则；（2）最大诚信原则；（3）损失补偿原则；（4）近因原则。3.保险人控制风险的方法有哪些？答：①避免。避免是放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能导致风险损失的目的的行为。它是处理风险的一种消极方法。②预防。预防是指在风险发生前为了消除和减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。③抑制。抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种防止损失扩大的措施。抑制是处理风险的有效技术。④风险中和。风险中和是风险管理人采取措施将损失机会与获利机会进行平分。⑤集合或分散。集合或分散是集合性质相同的多数单位来直接负担所遭受的损失，以提高每一单位承受风险的能力。4.简述保险基金的构成。答:1、自有资本金保险公司的自有资本金，包括注册资本（或实收资本）和公积金。2、非寿险责任准备金A.保费准备金B.赔款准备金赔款准备金包括：未决赔款准备金、已发生未报告赔款准备金和已决未付赔款准备金。c.总准备金3、寿险责任准备金4、保险保障基金5.保险合同的特性有哪些？答：（一)保险合同是有偿合同因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同。保险合同以投保人支付保险费作为对价换取保险人对风险的保障。(二)保险合同是双务合同双务合同是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同。(三)保险合同是最大诚信合同保险的三大功能之间既相互独立，又相互联系、相互作用，形成了一个统一、开放的现代保险功能体系。(四)保险合同是射幸合同即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。(五)保险合同是附合合同由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同。（三）案例分析（每题15分，共30分）。1.某保险公司某年6月25日承保了工人何某的意外伤害险附加医疗险，保额为5000元。何某在同年10月16日被一汽车撞伤致残，经交通监理部门裁定，汽车方负全部责任，在经济处理方面，汽车方负责医疗费1174元，并定为部分残废发给残废补助金2000元。不久，何某又持保险单、交通监理部门的证明书和医院的诊断书，向保险公司索赔。保险公司认为不应重复支付，但何坚持索要。最后，该保险公司按部分残废标准给付2000元残废补助金（5000×40%=2000），并另付给医疗费1169元（1174－4元免赔额=1170元）。请分析此案赔付是否合理？答：意外医疗是不理赔第三方责任的意外事故，而且已经获得了责任方的医疗理赔，并且国家法律明确规定的，补偿类型的报销是不可以超过花费总额的。而伤残理赔则是合理的，是指对受害人因人身遭受损害致残而丧失全部或者部分劳动能力的财产赔偿。由于人身损害造成的残疾受害人致使劳动能力部分丧失或者全部丧失，因而，受害人遭受人身损害以后，会减少或者丧失自己的收入。这种损失，是人身损害的直接后果，是一种财产损失。对于这种财产损失，应当由赔偿义务人进行赔偿2.某单位将价值5000万元的固定资产同时向甲、乙两家保险公司投保企业财产保险，甲保险公司承保2000万元，乙保险公司承保4000万元。发生保险事故后使3000万元的保险财产遭受损失，根据按比例分摊赔偿责任条款计算，甲、乙保险公司应分别赔偿多少万元？如果改用限额责任分摊方式，那么甲、乙保险公司应分别赔偿多少万元？答：（1）采取比例责任分摊方法：甲公司的赔款=3000*[2000/(2000+4000)]=1000乙公司的赔款=3000*[4000/(2000+4000)]=2000（2）采用限额责任分摊方法：甲公司的赔款=3000*[2000/(2000+3000)]=1200乙公司的赔款=3000*[3000/(2000+3000)]=1800