邮政培训资料

邮政—泰康培训资料1邮政—泰康培训资料一、方案宣导1、竞赛时间2011年12月1日——3月31日2、竞赛单位各（区）县邮政局、泰康人寿保险公司各（区）县公司3、竞赛目标代理泰康人寿新保实收保费200万元，各单位活动目标见下表。（单位：万元）机构目标临翔区45凤庆20云县25永德20镇康25耿马25沧源20双江20合计2004、销售险种趸交产品：泰康金满仓两全保险（分红型）期交产品：泰康金满仓B款年金保险（分红型）5、奖项设置1）组织奖各单位在竞赛期间凡实收保费达到计划目标的100%（含），可获得“组织银奖”荣誉称号并按实收保费的1.5‰计提培训基金；凡实收保费达到计划目标的120%（含），可获得“组织金奖”荣誉称号并按实收保费的2‰计提培训基金。2）优秀网点奖对实收保费达100万以上的网点进行排名，排名前三位的网点获得“优秀网点”荣誉称号，每个网点获得价值3000元的培训指标一个。3）我和厦门有个约会（开门红方案）个人销售累计实收期交保费达11万元的可获得1个厦门旅游名额。4）泰国清迈风情游（全年方案）各县支局全年任务达到规模实收期交保费30万，给予到泰国清迈旅游一个名额。各县支局规模实收期交保费每增加30万，将增加一个泰国清迈游名额。邮政—泰康培训资料2二、产品亮点1、金满仓两全保险（分红型）：三保一分：保底、保息、保障、年年分红。该产品主要针对存定期的客户。2、金满仓B款年金保险（分红型）：理财+保障，年金+分红，双重又复利。该产品主要针对的客户对象有：零存整取、强制储蓄、子女教育金、子女婚嫁金、子女创业金、养老规划等等。3、幸福人生A款终身年金保险（分红型）：一款真正意义上的养老产品，完美规划一生现金流，实现资产传承平稳过渡！一生关怀、两重保障、三大亮点（马上领、保证领、终身领）、四大功能！该产品主要针对高端客户：子女教育金、子女婚嫁金、子女创业金、资产传承、养老规划等等。三、销售话术6、引起注意1）金满仓：想不想要投资收益更高一点的理财产品？2）金满仓B款：存1万领1000，存2万领2000，保证领满15年的理财产品想不想要？3）幸福人生A款：能让你领钱领一辈子的理财产品想不想要？7、促成环节1）办理这项业务的人很多，您就不用担心了，不妨买几份吧。(张开口)2）您是存2万，还是存1万？（你是存自己的名字，还是存孩子的名字？）3）把您的身份证给我，我来帮您办一下手续。（伸出手）4）这个产品有稳定的回报，您还有什么可担心的呢！您只需在这儿签个字就行了。（递上笔）8、拒绝处理1)时间太长•强调不交钱还领钱，保障的时间是越长越合适！主要是观念问题，把客户注意力转向领钱时间而不是存钱时间。孩子教育时间长不长？养老时间长不长？现在不趁着年轻攒点钱，等用钱时上哪去要？2)临时用钱专款专用，如果中途可以随便支取，您还能存住钱吗？•强调无论如何都要给自己和家人留一笔教育金和养老金。•强调每年就可以领取一部分钱，可以解燃眉之急。3)怀疑保险以前保险市场不规范，现在不但有了《保险法》，还有了保监会。•可从保险的意义和功用来说服客户•从身边的例子来说明保险的重要性•从大灾大难中阐述保险的可信性邮政—泰康培训资料3四、邮保通1、邮保通系统反馈：“外系统处于封锁状态”原因：因数据传输拥堵，公司方服务器长期超时，邮储系统会自动关闭一段时间（约15分钟）。处理方式：①稍等片刻，重新操作交易；②直接与邮储总行机房值班电话[phone]/613联系；③反馈总公司银保渠道部，渠道部联系邮储处理。2、邮储银保通显示“公司数据错误”？原因是录入信息有误，重新录入准确信息。3、柜员操作新保承保时“提示MAC验证码错误”解决方法：①客户卡或者存折密码有问题；②输入密码小键盘有问题；③请求技术人员重新密钥下载。4、当日撤单的交易码是多少？需要录入的信息有哪些？当日撤单【580008】，输入原投保交易流水号，交易金额，保单号。5、重打保单、查询交易的交易码是什么？重打：【580022】、查询：【585911】。6、新单交易，提交核保后，邮保通系统提示：【AT控制台超时】【外部口发送通讯文失败】，如何处理？通常网点未维护，公司或省局系统对该网点未维护造成，提供网点名称、银行原始代码及专管员代码报分公司进行处理。另外客户信息如地址文字超过24个字符也会出现此类提示。7、柜员在出单时提示“错误码未定义”，如何处理？原因：险种未维护。处理方式：请分行技术人员进行维护。8、什么情况下会提示款箱余额不足，如何处理？邮政规定单个柜员每天库箱只能有10万现金，投保金额10万以上不能做现金交易。邮保通出单时，遇到提示余额不足时，换人操作即可。9、邮保通开通新网点是否需要分行技术人员进行维护？需要分行技术人员维护。10、引起邮政系统保费与公司系统中数据不一致的情况有哪些？如何处理？①没有查询交易情况，盲目重复操作；②操作业务过晚致使银保双方对账数据不含该笔交易；③通讯中断，数据传送不全。五、产品介绍邮政—泰康培训资料4金满仓及金满仓B款产品特点金满仓1、三保一分：保底：保险期满后，所交保费保证退还。保息：保险期间，根据投保年龄不同对应有不同的利息。保障：保险期间，拥有4倍高额意外身故保障，保障你生活无忧。分红：年年参与公司分红，分红根据公司每年经营情况把不低于利润的70%分给客户。2、产品要素：投保年龄0(出生满30天)－65周岁起售金额一次交，500元/份，1份起售保险期间5年基本保额(10000元举例)0-40周岁时10500，41-60周岁时10480元，61-65周岁时10460元保险责任疾病身故保险金：一年内疾病身故，无息退还保费；一年后疾病身故，给付基本保额意外身故保险金：被保险人意外身故，按保险金额×4倍给付意外身故保险金满期保险金：给付基本保额保单分红根据公司每年经营情况把不低于利润的70%分给客户，复利分红，累积生息金满仓B款1、产品特色：短期投资，长年收益；年金分红，双重复利；稳健增值，分期交费；四重保障，安享无忧。2、产品要素：投保年龄0(出生满30天)-60周岁（3年交、5年交），0-55周岁（10年交）起售金额年交，1000元/份，3份起售保险期间10年（3年交、5年交），15年（10年交）生存金(每年可申请领取一次)按年返还：年交保费×3%（3年交），年交保费×4%（5年交），年交保费×10%（10年交）按公司每年确定的“生存金累积利率”，以复利方式生息保单分红根据公司每年经营情况把不低于利润的70%分给客户按公司每年确定的“红利累积利率”，以复利方式生息保险责任非意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×1意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×2公共交通工具意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×3航空意外身故保险金：保险金额×身故时交费年度数×5友情提示：保险投资不能像您做生意或是炒股一样赚很多钱，但是它能保证您投资稳健增值而不会亏本，且在风险来临的时候它将成为您的救命钱。邮政—泰康培训资料5幸福人生A款终身年金保险（分红型）产品特点1、一生关怀一款真正意义上的养老产品，保障您安享晚年生活；一款真正意义上资产传承产品，保证您实现资产安全无风险传承下一代；完美规划与您生命等长的现金流。2、二重保障两倍意外身故保障您生活无忧；意外身故或意外高残豁免剩余保险费。3、三领三权马上领：犹豫期满后立即给付第一笔生存金；保证领：保证领取到80岁，若被保险人身故，将未领取金额一次性支付；终身领：被保险人80岁后仍生存，可继续领取年金领取额，直至终身。股东权：年年参与公司分红，与股东一同分享公司利益；选择权：60岁时可以选择一次性领取到80岁的生存金，合同终止；豁免权：假如投保人不幸意外身故或是意外高残将豁免剩余保费，保险责任不变。4、四重保障生存金：60岁之前生存金为保险金额的20%，60岁之后生存金为保险金额的100%；生存金复利：假如生存金留存公司将以复利方式累计生息；红利：每年公司根据经营状况，将不小于公司利益的70%以现金方式进行分红；红利复利：假如红利留存公司将以复利方式累计生息。5、交费方式5年交、10年交；每份1000元，5份起售。6、投保要求交费期满时，投保人年龄不大于65岁，被保险人年龄不大于55岁。7、产品功能（1）资产传承：为孩子准备教育费用，婚嫁准备金，实现资产平稳传承下一代；（2）财富增值：养成储蓄习惯，积少成多给未来做好规划；（3）养老规划：作为社保的补充却比社保更懂养老，可抵御通货膨胀，追求高品质老年生活；（4）人身保障：双倍意外身故保障，保障您生活无忧。8、固定收益以每年交10000元为例，60岁以前每年可固定领取金额如下表，60岁以后每年可固定领取金额为对应投保年龄领取金额的5倍：男女男女0～5692684129212786～106646561242122611～156406301198118216～206166061156113621～255925821112109026～305685561066104231～35544530101899236～4051850497094241～4549247691889046～50464448--投保人年龄5年交10年交