贷款业务档案管理制度

1贷款业务档案管理制度总则第一条为加强贷款业务档案管理，确保贷款资料的完整性，保证贷款资料的完整性，提高贷后管理及诉讼的质量和效率，特制订本制度。第二条贷款业务档案是指在办理贷款业务过程中形成的用以记录和反映贷款业务全过程及与贷款客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由借款人的基本资料、贷款业务中的相关合同、承诺和贷款管理资料等组成。第三条贷款业务档案由贷款客户经理统一收集、整理、立卷、建档，并对移交前档案资料的真实、完整、有效等负责。档案管理人员负责档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的贷款业务档案的安全管理、提供利用、整理、保密等负责。贷款业务档案的分类第四条贷款业务档案按照客户建立，一户一档，一档多案。第五条贷款业务收集分为三个阶段：第一阶段为贷中调查阶段，贷款客户经理必须按贷款基础材料清单（见附件1）收齐相关基础材料，对材料的真实性、完整性进行核查。第二阶段为放款阶段，贷款客户经理配合公司相关人员签署放款材料，按贷款资料分类清单（见附件2）整理贷款资料，提交风控审核放款。第三阶段为贷后管理阶段，贷款客户经理跟进补齐缺漏材料，并将贷后检查资料分户按次整理成册提交档案管理人员。第六条贷款基础材料清单按重要性分为三类，一类为关键性资料，放款前必须收齐，二类为重要资料，特殊情况经审批同意后，免于收集，三类为可选择性材料，即可根据客户的实际情况决定是否收集。2贷款业务档案的日常管理第七条贷款档案资料的收集、整理、立卷、归档收集：各贷款客户经理应根据每笔业务的类别收集要件归档，档案中随每笔业务发生和产生的贷款资料，审核各类资料的齐全和有效，已失效的要及时补充，第一笔业务的要收齐和审核各贷款档案类别的相应资料。整理：贷款发放后，贷款档案按贷款资料分类清单排序，应对贷款业务原始资料进行排序，编写页码（附件2），从贷款资料的首页到尾页逐页编号（凡有字迹即为一页）填写卷内目录。立卷：资料整理后，根据客户及贷款分笔存放在本年贷款档案立卷盒中，法人客户一户一盒，客户经理签字确认后移交档案管理员。归档：综合档案管理人员应根据移交清单逐一核实，并对卷内资料进行审查，保证其齐全，对接收的档案进行排序，放入固定位置，记载档案归档登记簿，在档案管理台账进行登记管理，并单独建立权证类档案台账，对权证类资料进行单独登记。第八条贷款档案的借阅、保管、销毁借阅：应建立贷款业务档案调阅登记制度，相关人员调阅贷款档案应填写贷款资料借阅登记表（附件5），登记调阅人姓名、日期、文件名等，存放的权证类档案一律不得外借。保管：档案管理人员要对贷款业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查贷款档案的保管情况，并作书面记录。尚有贷款关系的贷款档案作永久保管，清理全部贷款业务的档案从客户与本公司的最后一笔贷款业务结清后次年的1月1日起，保管期五年。销毁：档案管理部门提出销毁意见，编制贷款档案销毁清册（附件14），到期销毁的档案，应登记保管期限，已保管期限、销毁时间等内容，经风控签署意见，报董事长审核签字同意后，方可销毁。