第三章电子交易与支付.

第三章电子交易与支付主讲人：包杰机械化工楼309学习目标了解电子合同与传统合同的区别、电子合同的形式、生效机制熟悉和掌握电子交易的整个过程掌握常见的电子交易的支付工具掌握第三方支付业务等各自的特点和原理一刚上小学二年级的男童，在某购物网站以他父亲李某的身份证号码注册了客户信息，并且订购了一台价值1000元的小型打印机。但是当该网站将货物送到李某家中时，曾经学过一些法律知识的李某却以“其子未满10周岁，是无民事行为能力人”为由，拒绝接收打印机并拒付货款。由此交易双方产生了纠纷。先导案例李某主张，电子商务合同订立在虚拟的世界，但却是在现实社会中得以履行，应该也能够受现行法律的调控。而依我国现行《民法通则》第12条第2款和第55条的规定，一个不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人，不能独立进行民事活动，应该由他的法定代理人代理民事活动。其子刚刚上小学二年级，未满10周岁，不能独立订立货物买卖合同，所以该打印机的网上购销合同无效;其父母作为其法定代理人有权拒付货款。对此，网站主张：由于该男童是使用其父亲李某的身份证登录注册客户信息的，从网站所掌握的信息来看，与其达成打印机网络购销合同的当事人是一个有完全民事行为能力的正常人，而并不是此男童。由于网站是不可能审查身份证来源的，也就是说网站已经尽到了自己的注意义务，不应当就合同的无效承担民事责任。本案中当事人是否具有行为能力?电子合同是否有效?3.1电子合同电子合同的含义电子合同，是指通过电子计算机网络系统设立的平等的民事主体之间权利义务的关系，并以电子邮件和电子数据交换等形式签订的协议。1996年6月14日联合国国际贸易法委员会第29届年会通过了《电子商务示范法》我国《合同法》也引入了“数据电文”形式的文字的有效性，从而在法律上确认了合同可以采用电子手段缔结。电子商务合同与传统合同的区别1.电子合同的要约和承诺是以数据电文的方式通过计算机互联网进行的2.电子合同交易主体的虚拟性和广泛性“要约”“承诺”“要约邀请”3.电子合同的成立、变更和解除无需采用传统的书面形式，具有电子化的特点4.电子合同生效的方式勿需经过传统的签字，而是以电子签名和自动处理的方式代替。而且时间和地点也与传统合同不同电子合同网上合同填写合同文本样例传统合同与电子合同的其他不同点传统合同一般以承诺通知到达要约人作为合同生效的时间。而电子合同为指定特定系统接收数据电文的时间或数据电文进入收件人的任何系统的首次时间等。传统合同的生效地点一般为合同成立的地点，而电子合同以收件人的主营业或其经常居住地为电子合同成立的地点。电子合同形式上的变化对与合同密切相关的法律产生了重大影响合同法传统合同合同法知识产权法证据法电子签名法电子合同电子合同的书面形式电子合同书面形式的特点：（1）电子数据的易消失性。（2）电子数据作为证据的局限性。（3）电子数据的易改动性。书面合同也同样存在伪造和涂改的可能，人们并没有因为书面合同的缺陷而放弃使用书面合同。扩大传统“书面形式”的概念我国新《合同法》第11条规定：“书面形式是指合同书、信件以及数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。”收发电文的时间和地点联合国《电子商务示范法》第15条详细规定(P108)（1）一项数据电文的发出时间以它进入发端人，或代表发端人发送数据电文的人控制范围之外的某一信息系统的时间为准。（2）如收件人为接收数据电文而指定了某一信息系统，以数据电文进入该指定信息系统的时间为收到时间。（3）数据电文应以发端人设有营业地的地点视为其发出地点，而以收件人设有营业地的地点视为其收到地点。我国关于合同时间地点的规定“采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间”（我国新《合同法》第16条）“采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点”（我国新《合同法》第34条）提问要约是否可以撤销？1.要约人确定了承诺期限或者以其他形式表示要约不可撤销；2.受要约人有理由认为要约是不可撤销，并已经为履行合同作了准备工作。电子合同的生效合同的生效是指已经成立的合同在当事人之间产生了一定的法律拘束力。合同效力是指法律赋予依法成立的合同具有拘束当事人各方乃至第三人的效力。电子合同生效要件？1.行为人具有相应的民事行为能力2.电子意思表示真实3.不违反法律和社会公共利益4.合同必须具备法律所要求的形式本案中是李某的未满10周岁的男孩在网络上订立了买卖合同。根据我国《民法通则》的规定，对于一个未满10周岁的儿童来说，他是无民事行为能力者。无民事行为能力人订立的合同无效，所以李某拒付货款的行为也无可厚非。但是，由于孩童是以其父的身份证登录客户信息，如果网站有充分的证据证明其已经尽到了必要的注意义务，那么完全无视网站利益受到侵害的事实则有失公平。而另一方面，李某作为其子的监护人和其身份证的合法持有人，没有尽到相应的管教义务和保管义务，导致其子滥用其身份证进行登录注册，应当对合同无效给网站造成的损失承担赔偿责任。所以，应该认定购物网站有权要求李某承担货物的往返运费和其他交易费用。3.2电子支付系统电子支付的定义电子支付是指参与电子商务活动的一方使用安全的、数字化的支付手段，如计算机、电话、传真机、网络等向另一方进行货币或资金流转的过程。银行卡的发展历程初级阶段1915年信用卡起源于美国以商业信用形式存在的纸质、金属卡片发卡机构多为行业性公司银行卡的发展历程发展阶段以银行信用形式存在的普通塑料卡片银行业的介入，使得信用卡业务迅速发展两大国际组织相继成立，使得信用卡业务发展日趋规范银行卡的发展历程成熟阶段以银行信用而存在，以电子科技应用为基础的磁条卡和智能卡科学技术发展，计算机、ATM、POS的普及银行自助设备的广泛使用应用领域大大扩展了银行卡国际组织介绍五大国际组织：VISA国际信用卡组织MasterCard国际信用卡组织美国运通公司（AMERICANEXPRESS）大莱信用卡公司JCB国际信用卡公司VISA、万事达卡VISACARD卡样VISA特别的V字符4位预印的BIN号,与卡号前4位相同可在卡号上面或下面4位一组共16位卡号、字体清晰、间隔均匀VISA卡为凸印卡号，Electron为平印或凹印晃动时可看到飞翔的鸽子，立体感强签字栏上必须有持卡人的签字向右上方45度倾斜连续的“Visa”字样MasterCard卡样正面背面万事达标识：红、黄两色相连的两个圆形地球图案，两球中间部分为红黄两色横线构成。万事达防伪标识：立体激光双联地球图形防伪标志。万事达卡号结构：以5开头，4组成16位数字。排列规律：5XXXXXXXXXXXXXXX大莱卡卡样大莱卡标识：银兰两色组成的‘DC’变异图案大莱卡卡号结构：以36或是38开头，3组成14位数字排列规律：36XXXXXXXXXXXX38XXXXXXXXXXXX运通卡卡样运通卡标识：蓝底中间印有AMERICANEXPRESS字样的方形图案。运通专用图案：带头盔的古罗马百夫长头像运通卡卡号结构：以37开头，3组成15位数字排列规律：37XXXXXXXXXXXXXJCB卡卡样JCB标识：蓝、红、绿三色竖色带上印有‘JCB’字样的组合图案。JCB防伪标识：立体激光‘JCB、太阳、月亮和星辰、地球，字样图案或立体激光的JCB英文字母。JCB卡号结构：以35开头，4组成16位数字排列规律：35XXXXXXXXXXXXXX我国商业银行银行卡名称银行名称卡种银行名称卡种牡丹卡民生卡金穗卡一卡通龙卡华夏卡长城卡阳光卡太平洋卡东方卡中信卡广发卡招行MSN珍藏版迷你信用卡招商银行：MINI信用卡广发：南航明珠卡“非常版”兴业银行：加菲猫信用卡民生银行：蝶卡（女士卡）光大银行：银联高尔夫信用卡光大银行：世界杯纪念卡浦发：WOW卡电子货币如果说，没有现代化支付系统的建设，我们恐怕要多建造100个中国印钞厂，成千上万的印刷工人在那里印钞票。电子货币定义电子货币通常是商家自己发行的用于向自己提供的商品或服务进行支付的支付工具。你知道这些“钱”用在什么地方吗？新浪网易腾讯盛大搜狐Q币U币狐币POPO币元宝电子货币系统包括电子支票系统、信用卡系统、电子现金系统。移动支付手机话费支付移动运营商提供的通过在话费中代交费用的一种支付方式。特点是只要有合法的手机号即可，不需要消费者做终端任何调整，也不需要商家安装支付终端。手机短信支付商家的支付终端通过短信向手机发出支付要求，消费者确认后通过短信回复支付终端，商家在消费者在挂钩银行账户中扣款。这种支付方式是早期的移动支付模式。二维码支付商家与消费者移动终端间通过短信等渠道确认支付后，在手机界面生成一个特定的二维码，该二维码在商家移动终端确认后即可享受消费。NFC支付NFC是一种非接触式识别和互联技术，可以在移动设备、消费类电子产品、PC和智能控件工具间进行近距离无线通信。二维码支付二维码是一种信息的表现形式，用某种特定的几何图形按一定规律在平面（二维方向上）分布的黑白相间的图形记录数据符号信息。+当手机遇到二维码……o在全球，诺基亚的手机电池会说话2003年以后，全球诺基亚的手机的电池和机身后背均印有二维码。我是一块NOKIA手机的电池，和我配套的手机型号是N70，配套的电路板串号是ul876tv，我是由印度的一家代工厂生产的，专用于中国大陆销售……o在日本，巧克力会说话我是一块杏仁巧克力，是2天前刚生产的。我有120卡路里的热量，并且有丰富的蛋白质、钙、镁和维生素B2……2006年6月29日，日本开始在巧克力上印制二维码。o在中国，超市购物袋会说话2006年8月4日，北京易初莲花6家超市在购物袋上印制二维码。易初莲花天天低价EE星MP3掌上电脑1299元/台步步高复读机BK898159元/台诺亚舟电子词典NTV418368元/台网址文字照片……二维码编码算法特点数据容量大信息方式多样性加密安全功能时尚及艺术性卖点经济，成本低（相对于其他凭证）二维码应用应用之一：优惠卷使用实例图名片会员卡智能机与低廉解码芯片----普及成本！凭证与支付方面应用。。。。。码替代无数卡轻松、环保、时尚二维码访问下载电影票二维码导游JCPenny百貨公司在去年的圣诞节進行了一項『谁是你的圣诞老人？』的活动，把二维码营销的运用做了一个好的示范。顾客选购礼品索取二维码贴纸扫描贴纸进网页输入手机号码12接听电话按提示留言43礼物接受者扫描贴纸收听留言5用户心理“送礼者想要在赠送礼物的同时，用真实的声音与对方说些什么，收礼者也想要知道那是什么”，所以因为有这样的心理驱动，大家会主动地去参与这个活动。当前礼品店做法：实体的一般会推荐贺卡，网店一般会有代写祝福语的活动。需要投入人力，代写没有亲切感！JCPenny的做法：使用二维码让这件事变得更方便。同样的一套逻辑，不透过二维码也可以利用电脑来完成，只是就少了”礼物在手边，用手机马上就能录下或听到留言”的实时感Emart超市隐形二维码超市在中午的时候，人流量和销售量总是很低，于是韩国Emart超市别出心裁，在户外设置了一个非常有创意的QR二维码装置，正常情况下，扫描不出这个QR二维码链接，只有在正午时分，当阳光照射到它上面产生相应投影后，这个QR二维码才会正常显现。而此时用智能手机扫描这个QR二维码，可获得超市的优惠券，如果在线购买了商品，只需等超市物流人员送到用户方便的地址即可。MountainDew和TacoBell联合搞了一个促销活动：顾客扫描了饮料杯上的二维码后，就可以免费下载音乐。他们了解他们的顾客：年轻人对流行文化感兴趣。该活动为公司获得了超过20万次的下载量。在韩国，零售巨人特易购（Tesco）公司在熙熙攘攘的地铁站里推出了“移动超级市场”，消费者