第二章____货币制度.

第二章货币制度货币产生以后，在人类社会生产和生活中发挥巨大的作用。随着社会经济的不断发展，就需要对货币流通的结构和组织形式进行规范。这种规范在资本主义制度建立后，资产阶级政府通过立法形式将其确定下来，便产生了货币制度。第一节货币制度及其构成要素一、货币制度的形成货币制度是国家用法律规定的货币流通的结构和组织形式。它产生于资本主义社会。货币制度的形成一方面是因为前资本主义社会的货币流通的缺陷，另一方面是资本主义商品经济发展的需要。（一）前资本主义社会的货币流通的缺陷在前资本主义社会，金属货币已经产生。最初，黄金和白银是以条、块形式充当货币。由于交易时须称量，鉴别以及分割，使得商品交易和货币流通存在较大的不便。后来一些富裕的、有名望的大商人开始发明和使用事先称好重量、标明成色、分割成大小不一的金银条块，极大的方便了商品交易和货币流通。这就是最早的铸币。这种以商人信誉为保证的铸币流通范围是非常有限的，当商品交换突破地方市场范围时，其局限性就暴露无遗。于是，国家便以自己的权威来集中铸造货币，真正意义上的铸币产生了。铸币由国家按照法律规定，用一定重量的金属，以一定的形式铸造以后，并标明其重量和成色的铸币。前资本主义社会货币流通的缺陷：铸币材料价值较低由于前资本主义社会商品经济不够发达，铸币材料使用了很多的贱金属。铸造权分散封建制度下诸侯割据，铸造权分散，货币流通具有地方性。铸币不断变质为应付战争和维护统治，统治者通过减轻铸币重量，降低铸币成色的方式使货币变质，成为统治者解决财政困难的一种手段。（二）资本主义商品经济发展的需要前资本主义社会货币流通的种种缺陷，使货币流通极为混乱。货币流通的混乱又使得正确计算成本、价格、利润和广泛建立信用关系发生困难，这显然不能满足资本主义商品经济发展对货币制度的要求。资本主义商品经济发展对货币制度的要求：要求一个统一的货币制度资本主义经济的发展要求有统一的国内市场，包括统一的货币制度，统一的货币形式和货币价值，更好的发挥货币功能，来促进商品经济的发展。货币制度统一的标志就是把分散的货币铸造权集中起来由国家垄断。要求有稳定的货币流通货币流通稳定与否直接影响商品交换是否顺利。货币流通稳定的基本条件是货币价值稳定。币值稳定才能正确计算成本、价格和利润，保证生产和再生产的顺利进行；同时稳定的币值也有助于促进信用关系的发展，为商品生产和商品流通创造有利的条件。要求货币流通具有较大的弹性货币流通的弹性是指货币流通规模适应国民经济的周期性变化而能进行扩张和收缩。商品经济条件下，需求是经常变化的，经济周期就客观存在，这就需要货币流通应随着经济周期的变化保持较大的弹性。这种有弹性的货币流通只能在货币制度统一的条件下才能实现。二、货币制度的构成要素（一）规定货币材料即货币用什么材料制成。如果用黄金作为本位货币材料，就是金本位制度；用白银就是银本位；用纸币就是纸币制度。从理论上讲，用任何商品都可以作为币材，但事实上，货币材料的选择是受客观经济发展状况制约的。资本主义商品经济和信用经济的发展，需要货币币值稳定，因此，除贵金属（金银）外，其它商品都不能充当货币的币材。（二）规定货币单位规定货币单位的名称及货币单位的价值。也称为价格标准。目前世界上货币名称有100多种，其中用元、镑作为货币名称的较多。货币单位价值量的确定，在1973年之前是通过规定单位货币含金量来表示该货币的价值的。在不可兑换的信用货币制度下，货币名称可能会沿用铸币名称，但币值与金属完全分离，国家对货币名义价值也不做具体规定。（三）规定各种通货的铸造、发行和流通程序一国的通货通常分为本位币和辅币，他们各有不同的铸造、发行和流通程序。本位币—又称为主币，是一国的基本通货。在金属货币流通的条件下，本位币是用法定货币金属按照国家规定的货币单位铸造的铸币。本位币的特点：本位币可以在国家集中铸造的前提下自由铸造公民有权将货币金属送到国家造币厂铸成本位币，不受数量限制，而且名义价值和实际价值基本一致。本位币具有无限法偿力支付数额不受限制。规定本位币有磨损公差为保证本位币名义价值和实际价值一致，规定本位币在使用过程中超过磨损公差时，公民可持币向政府换取新的铸币。辅币—多由贱金属铸造，是本位币下的小额通货，主要供小额周转使用。辅币的特点：辅币限制铸造公民不能自由地请求政府代铸辅币，铸造权由政府控制。辅币有限法偿力规定辅币只具有有限的支付能力。规定辅币可以与本位币自由兑换辅币与本位币有固定的兑换比例。（四）准备（金）制度准备（金）制度是货币制度的一项重要内容，也是一国货币稳定的基础。它是为约束货币发行规模，维护货币信用而制定的，要求货币发行者在发行货币时必须以某种金属(或资产)作为发行准备。金属货币制度下，准备（金）制度就是国家规定把贵金属集中到国库或中央银行。其用途主要有三：1.作为国际支付手段的准备金，即世界货币的准备金2.作为国内金属货币流通的准备金3.作为支付存款和银行券的准备金信用货币制度下，各国货币发行准备制度包括：现金准备主要包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产。现金准备使所发行的货币具有现实的价值基础，有利于货币的稳定。证券准备包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债等。以证券作为货币发行的准备，有利于货币发行具有适应经济运行需要的弹性。第二节货币制度的演变货币制度发展史上曾存在四种不同的货币制度，依次为银单本位制、金银复本位制、金单本位制和纸币制度。货币制度的发展演变有其必然性。一、银单本位制银单本位制是以白银为货币金属，以银币为本位币的一种货币制度。它是历史上最早出现，实施时间最长的一种货币制度。银单本位制最大的缺点是白银价值不稳定。由于白银产量较多，容易贬值，因而不能保持其价值的相对稳定；而且由于资本主义商品经济的发展，大宗交易越来越多，银单本位制缺陷愈发明显。到了20世纪初，主要资本主义国家都已经放弃了这种货币制度。二、金银复本位制在金银复本位制下，法律规定金银都是铸造本位币的材料。金币和银币可以同时流通，都可以自由铸造，都具有无限法偿力。金银都可以自由输入输出。在当时实际的商品交换过程中，由于银的价值较小，所以适合小额交易；金的价值较大，适合于逐渐多起来的大额交易，金银复本位制逐渐替代银单本位制。金银复本位制的三种形态：（一）平行本位币制平行本位币制就是金银两种货币均按所含金属的实际价值任意流通的货币制度。即金币和银币是按照市场比价进行交换。平行本位币制的缺点是金银市场比价的波动会导致商品双重价格比例的波动，不利于商品交易。（二）双本位币制双本位币制是指国家以法律规定金币和银币之间的固定比价，即金币和银币按照法定比率进行流通和交换。其缺点是会出现“劣币驱逐良币”的现象。所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。（三）跛行本位制跛行本位制是指金银币都是本位币，但国家规定金币能自由铸造，银币不能自由铸造，并限制每次支付银币的最高额度。金币和银币按法定比价交换。银币实际上成了辅币。三、金（单）本位制由于金银复本位制是一种不稳定的货币制度，为了保证货币制度的稳定性，更好地发挥货币制度对商品货币经济的促进作用，英国于1816年率先实行金单本位制。金单本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制三种形式。（一）金币本位制金币本位制是最典型的金本位制，即是以黄金作为币材的货币制度。金币本位制的特征：金铸币可以自由铸造，其他金属货币则限制铸造。金币可以自由流通，价值符号（辅币和银行券）可以自由兑换为金币。黄金在各国之间可以自由输入输出。金币本位制是一种价值相对稳定的货币制度，它保证了本位货币的名义价值与实际价值相一致，国内价值与国际价值相一致，价值符号所代表的价值与对本位币价值相一致，并具有货币流通的自动调节机制，对资本主义经济发展和国际贸易的发展起到了重要的促进作用。商品经济的进一步发展使黄金需要日益增加，而黄金的储备却十分有限；同时各资本主义国家政治经济发展不平衡，各国拥有的黄金不均衡，少数国家占有世界大量的黄金储备，削弱了其他国家铸币流通的基础；再加上战争使各个国家都开始大量发行纸币流通，用黄金来购买军火，价值符号无法自由兑现，金币本位制的基础遭到破坏。1914年金币本位制崩溃，金块本位制和金汇兑本位制相继出现。（二）金块本位制金块本位制又称生金本位制，是没有金币流通的金本位制度。它废除了金币可以自由铸造，自由流通的规定。金块本位制条件下，银行券代替金币流通。虽然银行券可以兑换为金块，但兑换的起点很高。因此又被戏称为“富人本位制”。实行金块本位可以节约黄金的使用，暂时缓解黄金短缺与商品经济发展之间的矛盾，但没有从根本上解决问题。（三）金汇兑本位制金汇兑本位制又称虚金本位制。银行券不能直接兑换黄金，只能与外汇兑换，然后用外汇在外国兑换黄金。从本质上讲，金汇兑本位制是一种附庸的货币制度，它使本国经济依附于一些经济实力雄厚国家的货币上，从而处于一种附庸和被动地位，一般为殖民地和附属国所采用。1944年7月，美、英、苏、法等44国在美国新罕布什尔州布雷顿森林举行“联合国货币金融会议”，讨论重建国际货币制度，确立了全球范围的金汇兑本位制度。“布雷顿森林体系”规定的“各国货币与美元挂钩，美元与黄金挂钩”以美元为中心的货币制度。直到1973年，美国宣布美元与黄金脱钩，金汇兑本位制正式停止。四、纸币制度是指以不兑现的纸币为本位币的货币制度。（一）纸币制度产生的原因1.金属货币制度本身具有难以克服的缺陷•金属货币制度需要有足够的贵金属作为货币发行准备金和货币流通基础。商品经济的发展使贵金属存储量和产量的有限性和商品生产和流通规模不断扩大的矛盾日益尖锐。•在金属货币制度下，一国经济受国外影响太大，不利于各个国家制定独立的经济政策。2.纸币制度有其天然的优势•纸币既可以执行价值尺度、流通手段、支付手段等多项货币职能，还可以根据经济发展的需要由政府或中央银行进行调节。•纸币实际价值很低，其损耗不会浪费社会财富。•纸币容易携带、保管、计价和支付准确。总的来说，发行纸币最重要的目的之一是为了解决币材不足的问题。（二）纸币制度的内容纸币发行权由国家垄断，发行收益归国家中央银行发行的纸币是法定货币，具有无限法能力偿纸币不能兑现广泛实行非现金结算方法，即以非现金流通形式为主在金属货币流通条件下，纸币的发行量应与流通中所需要的货币金属量相适应。当一定时期社会所需要的货币金属量确定之后，单位纸币的价值就取决于纸币的流通量。而纸币的流通量又取决于纸币的发行量。发行量增加，则单位纸币的价值降低，表现为货币贬值，价格上涨。这就是纸币流通规律。因此，在信用货币条件下，国家虽有任意发行纸币的权利，但却无法改变纸币的流通规律，如果纸币发行过多，会造成社会经济秩序混乱，甚至使货币制度崩溃。（三）纸币流通形式1.现金流通现金投放工资及对个人的其它支出是银行向城市投入现金的主要渠道，绝大部分形成居民消费品购买力。采购农副产品或手工业品支出是银行向农村投入现金的主要渠道，农民主要用于购买消费资料。财政信用支出财政支出主要包括国家对农村的财政支援，以及抗灾、救济拨款，国家债券的还本付息等；信用支出主要包括储户提取储蓄存款、金融债券的还本付息、证券买入以及银行和信用社对乡镇企业、农民个人的贷款等。行政管理支出包括企事业单位、机关、团体、学校等从银行提取现金支付行政管理费用。现金回笼商品回笼各种企事业单位销售商品的现金回笼服务回笼服务单位提供劳务的现金回笼财政回笼企业或个人向国家财政上缴税款、罚没款项等的现金回笼信用回笼银行、信用社等金融机构吸收存款、证券兑换和收回贷款的现金回笼2.非现金流通商品交易和劳务供应结算引起的货币收付企业之间购买生产资料、消费资料以及提供劳务而引起的货币收付。财政和信贷资金的分配财政部门拨付给企事业单位的资金和经费；银行向国民经济