网络支付与结算复习题参考版

一、选择题：（若答案有误，请自行修改）1．在第三方支付领域，快钱支付属于(B)。A．监管型账户支付模式B．非监管型账户支付模式C．支付网关模式D．银联电子支付2．目前国内第三方支付公司中，下述(A)的用户规模最大。A．支付宝B．银联C．首信易D．易宝3．支付网关模式中，以下(C)不属于B2C支付交易流程的主体。A．卖家B．支付平台C．购物网站D．买家4．以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款的第三方支付模式是(C)。A．监管型账户支付模式B．非监管型账户支付模式C．支付网关模式D．银联电子支付5．在第三方支付方式中，下列(D)不是买家面临的安全问题。A．卖方发布虚假信息B．泄露隐私信息C．卖方不履行服务承诺D．恶意退货二、填空题：1.支票（Cheque，Check）是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。2.从以上定义可见，支票是以银行为付款人的即期汇票，可以看作汇票的特例。支票出票人签发的支票金额，不得超出其在付款人处的存款金额。如果存款低于支票金额，银行将拒付。这种支票称为空头支票，出票人要负法律上的责任。3.电子支票的属性：1、货币价值。2、价值可控性。3、可交换性。4、不可重复性。5、可存储性。6、应用安全与方便。4.电子支票包含三个实体，即购买方、销售方以及金融机构。5.客户汇款时最关心的是安全，其次才是及时送到。6.电子汇兑系统的类型通信系统、资金调拨系统、清算系统。7.现在SWIFT总部设在比利时的布鲁塞尔，有两个控制中心SCC（SystemControlCenter）进行业务处理，分别位于美国和荷兰，同时在各会员国设有地区处理站。8.SWIFT用户包括三种类型，分别为：会员（股东）、子会员以及普通用户。三、判断题1.支付网关模式的代表是首信易支付。2.以首信易支付为例这种模式的特点：1)公正；2)安全；3)便捷；4)开放。3.交易平台型账户支付模式典型代表是支付宝。4.无交易平台型账户支付模式代表性的是99Bill(快钱)，易宝支付()。5.未来第三方网上支付会进一步向各细分领域渗透。6.第三方支付企业的竞争策略将从提供网关向提供整体解决方案的行业深耕策略转变7.在网上支付企业进行行业纵深拓展的同时，解决方案成为第三方支付服务升级的显著标志。8.买家财付通账户中的应付账款被冻结。9.财付通将买家财付通账户冻结的应付账款转到卖家财付通账户。10.上海快钱信息服务有限公司是国内第一家提供基于EMAIL和手机号码的网上收付费平台的互联网企业.11.电话支付，快钱电话支付是指企业通过快钱接入各大银行的电话银行，使用户通过座机、手机、小灵通直接拨打银行电话，就可以完成支付的服务；12.有很多商家工具，帮助商家工具实现更好的交易、收费和推广，包括快钱钮，快钱链、捐赠钮，批量付款、包月功能、快钱保、电子优惠券等。13.PayPal销售模式是一种“邮件病毒式”的商业拓展方式.14.3G在技术、应用标准上还有待进一步成熟，中国于2008年对电信业进行重组成立了新的中国移动、中国联通、中国电信3家巨大的电信运营商，到2009年先后正式开始了3G网的建设与应用，标志着中国电信业开始进入3G时代。15.语音业务与数据业务的融合，3G乃至4G网络的规模应用，注定会使未来的移动网与固定网相融合。16.世界上第一个网络银行—安全第一网络银行FSNB（SecurityFirstNetworkBank）于1995年10月诞生在美国。17.支票与现金最大的区别是有明确的用途、金额等。18.设计电子汇兑系统时，应适应国际上通行的各种标准、规格和要求四、名词解释1、网络支付：也称网上支付，就是指以金融电子化网络为基础，以各种电子货币为媒介，通过计算机网络特别是Internet以电子信息传递的形式实现流通和支付功能。2、防火墙：(Firewall)，是一种由计算机软件和硬件组成的隔离系统设备，用于在Intranet和Internet之间构筑一道防护屏障，能按设置的条件进行区分，实现内外有别。其主要目标是保护Intranet中的信息、资源等不受来自Internet中非法用户的侵犯。3、网络银行：是指银行通过因特网向客户提供的各种金融服务。是一种全新的银行客户服务提交渠道，是电子银行的一种。4、认证中心：简称CA，是一个公正的、有权威性的、独立的（第三方的）、广受信赖的组织，负责电子商务中数字证书的发行和管理以及认证服务。5、微支付：是用款额特别小的电子商务交易，类似零钱应用的网络支付方式。五、问答题（仅考一个）1、电子支付与网络支付的区别与联系？答：A.网络支付可以认为是电子支付的一个最新发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。B.网络支付比现流行的信用卡ATM存取款、POS支付结算等电子支付方式更新更先进一些，将是21世纪网络时代里的主要电子支付方式。2、安全与风险的关系（自己写的，仅供参考）答：a.安全与风险间存在一种反比关系。也就是说，安全性高，风险就低；风险高，安全性就低，此时就需要完善安全机制，降低风险。b.每一新的网络支付的推出与应用，均有一定的风险，因为绝对安全的支付手段是没有的，所以要进行相关风险分析。c.定义的保护风险是建立安全策略和确定一套安全机制的根据。制定网络支付安全策略，能够对可能的风险做基本评估，从而有利于规避风险。3、小额支付系统与大额支付系统的区别答：小额支付系统与大额支付系统的业务模式和服务对象有较大不同，它更加接近人民群众的日常生活。为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付工具的使用，小额支付系统的特点在于它的公益性和便利性。主要体现在以下四个方面：一是小额支付系统实行7×24小时连续运行，为客户通过“网上银行”、“电话银行”等服务提供支持，同时，为满足法定节假日的支付活动需要，实行的是“全时”服务。二是交易成本低。与大额支付系统相比，小额支付系统批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，每笔收费在0.1-0.5元左右。三是能够支撑各种支付工具的应用。小额支付系统除传统的款项汇划业务外，还能办理财税库横向联网业务、跨行通存通兑业务、支票圈存和截留业务、银行本票，公用事业收费、工资、养老金和保险金的发放等业务。四是借贷记业务都能处理。大额支付系统只处理贷记支付业务，主要是汇款业务，而小额支付系统主要面向消费性支付(借贷记)业务，既支持汇款等贷记业务，又支持收款等借记业务。目前小额贷记业务金额上限为2万元，借记业务不设金额上限。4、SSL和SET协议的比较答：相同点：SSL与SET采用的都是公开密钥加密法、私有密钥加密法、数字摘要等加密技术与数字证书等认证手段。不同点：1）SSL与SET两种协议在网络中的层次不一样，SSL是基于传输层的协议，SET则是基于应用城的协议。2）SSL加密所有的信息，而SET加密部分敏感信息，SET的安全性更高一些。3）SSL主要应用在浏览器上，而SET则主要应用于信用卡；3）4）SSL速度快，成本低，SET速度慢，成本高；5、电子支票影像系统（调研分析中国的全国支票影像交换系统的技术特点与应用流程。）答：技术特点：关键技术有：电子验印、票据缩微、票据图像的采集、票据要素识别、票据涂改识别、手写签字的计算机辅助识别、支付密码、数字签名、客户化和组件式开发。特点是：（一）实现支票全国通用。充分发挥支票在促进市场经济协调发展方面的潜在优势，方便社会经济活动，促进社会经济发展。（二）改善支票使用环境，促进支票业务健康发展。银行间的支票资金清算原来由同城票据交换完成，系统上线后通过小额支付系统完成，有效控制了流动性风险和信用风险。（三）安全性提高。支票通过银行间的数字认证和预留印鉴核对，对通过支票进行票据诈骗的犯罪活动有一定的扼制，极大提高了支票清算的安全和效率。（四）资金到位快，提高了资金的流动性和使用效益。通过全国支票影像交换系统，异地使用支票款项最快可在2至3小时之内到账，最长也可在三日内到账。（五）使用方便、灵活性强。全国支票影像交换系统上线后，支票作为新的异地结算工具，将在经济活动中得到广泛的运用，这有助于减少现金交易，推广使用非现金支付工具，方便经济活动，企业和老百姓日益多样化的支付需求。（六）节约成本、减少费用。客户通过全国支票影像交换系统进行资金结算，可减少自己在经济活动中的费用成本。应用流程：支票影像交换系统流程包括三个阶段：第一阶段是纸基票据流，即实物支票经过出票、转让和提示付款等环节流通到收款行或票据交换所，完成实物支票的截留和影像采集；第二阶段是影像信息流，即将采集的支票影像业务信息通过影像交换系统传递给出票人开户行审核付款；第三阶段是资金清算流，即出票人开户行收到支票影像信息审核无误后，通过小额支付系统返回业务回执和完成资金清算。六、图解题（仅考一个）1、（1）购买者应用微支付时，将向销售者发出一个带有数字签名的微支付购买序列。（2）支付序列中包括一个每日证书，每天由IAP提供。（3）销售者可以验证这个证书中IAP的数字签名，从而确认购买者是有效的，并取得购买者的公钥，以加密关键的交互信息。（4）在一个不太长的周期内，销售者集中所有购买者的所有支付序列，形成单个的带有销售者数字签名的转账信息，发送ISP，这是清算处理的开始。（5）ISP定期收集其负责的所有销售者的支付，将这些支付转到相应的IAP，借助批量的处理方式，可以降低处理的费用，类似支票的使用。2、SWIFT的系统框架、1、操作中心oc美国和荷兰两个操作中心把发报行和收报行连接起来，通过全双工链路连接起来，互为备份。其功能：（1）注册（2）电文接收（3）电文处理（4）电文提交（5）检索功能（6）网络控制2.系统控制处理机SCP负责整个SWIFT网络的正常运行。美国，荷兰各有两个，只有一个处于激活状态，其它三台处于热备份状态。3、片处理机SP负责电报的存储转发和控制电报的路由选择。目前两个操作中心各有两台SP处于激活状态，同时每台激活的SP有一台同以型号SP进行热备份。4、地区处理机RPRP是连接SWIFT网络终端（CBT)和SWIFT系统的安全有效的逻辑通道，运行在RP上的软件与运行在CBT上的接口软件通信。每台RP基本上承担一个国家的电报处理所以较地区处理机。类似网络集线器。5、SWIFT访问点SAP和远程访问点RAPSAP是连接SWIFT骨干网的分组交换节点机。6、用户与SAP的连接3.CHIPS逻辑构架CHIPS的运作框架是典型的“SWIFT&CHIPS”模式。两个不同国家和不同银行之间，进行一笔资金清算需要完成信息流与资金流的两个过程，其逻辑步骤为：第一步：汇款银行先找到CHIPS的会员银行，使该会员银行作为其代理银行，会员银行则确认其UID识别号码（当然自己本身是会员银行，则不用找。）第二步：汇款银行向其代理银行发送电子付款指示，要求代理银行于某日扣其来往账，将该款项拨付给收款银行的代理银行。第三步：汇款银行的代理行收到电文后，核对并处理电文，然后按照一定的标准格式将所有数据经过CHIPS网络传送到CHIPS中心计算机存储起来。第四步：中心计算机接受到汇款银行的代理行的“解付”命令之后，将此款项通过CHIPS传送到收款银行的代理行中。第五步：收款银行的代理行根据收款银行的UID通知收款银行接受汇款，完成汇款。①允许事先存入付款指示。参加银行除了可在当日调拨资金外，CHIPS还允许参加银行事先将付款指示存入中央计算机系统，然后等到ValueDate(解付日)当日才将此付款通知传送到收款银行。如前述，任何资金调拨需经拨款银行下达“解付”命令后，CHIPS的中央计算机系统才会于解付日将此付款通知传送给收款银行。未下达解付命令前，拨款银行有权取消该笔付款指示。②完善的查询服务功能。由于中央计算机系统能即时将每笔资金调拨情况存入文件，因此各参加行的账务管理员，可随时查询自己银行的每笔提出或存入