目前我国人寿保险业发展中存在的问题以及可行的解决对策

目前我国人寿保险业发展中存在的问题以及可行的解决对策改革开放20年来，寿险业逐渐成为我国的一个新兴金融产业，并获得了巨大的发展，但总的来说我国寿险业还非常薄弱，其发展水平还相当低。中国已成为世界贸易组织的成员之一，将面临更为严峻的挑战。当前我国的社会保障体系处于改革之中，养老金制度、医疗保障体系都有待完善，在此背景下商业保险的功能凸现，市场对寿险产品的需求不断增加，这是当前我国寿险发展的大背景。存在的问题：1、寿险公司面临资金困境，偿付压力大寿险业作为一个负债经营的产业将要力争建立长期投资模式，并在资金运用和投资方面有所建树，需要提高经营水平和投资赢利的能力。寿险公司的偿付能力是公司总体经营水平的综合反映，产生于寿险商品从生产、销售到责任兑现的全部业务经营过程，寿险资金的安全、保值、增值的整个资金运作过程，涉及到保险人、被保险人、经营人、代理人和国家政策、社会环境等各个方面。影响寿险公司偿付能力的因素有授权风险、价格风险、经营风险、资产风险、道德风险等。上述诸多因素影响结果，使我国寿险业面临资金短缺的困境。2、寿险市场有效需求不足，人们的保险意识淡薄公民保险意识淡薄的原因有多种，一是我国寿险历史短，二是传统文化和计划经济的影响，其三，我国寿险业发展很不完善，人们也不愿意购买保险。虽然这方面与前几年相比已有很大进步，但是总的来说我国百姓对购买寿险的意识还是很淡薄的，这也对各保险公司提出了挑战。3、寿险市场品种单一，产品供给不足一方面，如上文所说，我国寿险业呈现出垄断特征，保险经营主体较少，寿险从业人员不足。同时我国寿险市场发展极不平衡，东部沿海地区较为发达，而西部尚未形成真正意义上的寿险市场，寿险从业人员不足也制约了寿险市场的供应和发展。另一方面，我国寿险市场经营的特点是低保费，低保额，如简易人身保险、个人养老保险，福寿安康保险、团体人身保险等。近年来虽然有一些新品种，但仍不能适应社会各阶层不同收入水平的消费者的多种需要。对策：1、强化风险管理，广开投资渠道，提高投资效益，保障赔付能力。人寿保险业是具有较高风险的金融行业，因此，加强资金成本核算，广开投资渠道，合理运用资金，提高资金运营效率和效益，进行各种风险防范，保障赔付能力，严格按照保险条款进行理赔，提高保险企业承担风险的能力和市场信誉，是人寿保险企业良性运作的综合体现。2、放宽寿险企业投资渠道限制，提高寿险企业资金使用效率。在政策上，允许实力雄厚的寿险公司参与投资基金，从而拓宽寿险企业业务领域，发展规模效益，减少投资风险，增加业务利润。3、转换寿险企业的经营机制。外国保险公司的进入，会带来新的经营理念、营销方式和先进的管理方法，我国寿险企业应虚心学习，借鉴吸收，营造具有自身特点的运作模式。走进市场，优质服务，在市场竞争中积累经验，积聚发展能量。4、挖掘市场潜力，提供丰富多彩的保险品种满足不同类型、不同层次人士的需要。