第九章人身保险

第第九九章章人人身身保保险险第第一一节节人人身身保保险险概概述述••一一、、人人身身保保险险的的定定义义••————是是以以人人的的寿寿命命和和身身体体为为保保险险标标的的的的保保险险。。当当人人们们遭遭受受不不幸幸事事故故或或因因疾疾病病、、年年老老以以致致丧丧失失工工作作能能力力、、伤伤残残、、死死亡亡或或年年老老退退休休时时，，根根据据保保险险合合同同的的约约定定，，保保险险人人对对被被保保险险人人或或受受益益人人给给付付保保险险金金或或年年金金，，以以解解决决其其因因病病、、残残、、老老、、死死所所造造成成的的经经济济困困难难。。••二二、、人人身身保保险险的的发发展展与与起起源源••（（一一））““基基尔尔特特””（（GGuuiilldd））组组织织••（（二二））生生命命表表的的编编制制••三三、、人人身身保保险险的的特特征征••（（一一））保保险险金金额额的的确确定定不不同同••（（二二））保保险险利利益益的的确确定定不不同同••（（三三））保保险险金金的的给给付付不不同同••（（四四））保保险险标标的的的的不不同同••四四、、人人身身保保险险的的分分类类••（（一一））按按照照保保险险责责任任的的不不同同，，分分为为人人寿寿保保险险，，人人身身意意外外伤伤害害保保险险和和健健康康保保险险••11..人人寿寿保保险险：：简简称称寿寿险险，，是是一一种种以以人人的的生生死死为为保保险险对对象象的的保保险险，，是是被被保保险险人人在在保保险险责责任任期期内内生生存存或或死死亡亡，，由由保保险险人人根根据据合合同同规规定定给给付付保保险险金金的的一一种种保保险险••22..人人身身意意外外伤伤害害保保险险：：是是以以人人的的身身体体遭遭受受意意外外伤伤害害为为保保险险条条件件的的保保险险••33..健健康康保保险险：：是是以以非非意意外外伤伤害害而而由由被被保保险险人人本本身身疾疾病病导导致致的的伤伤残残、、死死亡亡为为保保险险条条件件的的保保险险••（（二二））按按照照保保险险期期限限长长短短的的不不同同，，分分为为长长期期业业务务和和短短期期业业务务••（（三三））按按照照承承保保方方式式的的不不同同，，分分为为个个人人保保险险和和团团体体保保险险第第二二节节人人寿寿保保险险••人人寿寿保保险险帮帮助助我我们们规规划划美美好好人人生生••人人寿寿保保险险是是爱爱、、责责任任、、兑兑现现承承诺诺••人人寿寿保保险险是是天天长长地地久久、、幸幸福福永永远远••一一、、传传统统人人寿寿保保险险••（（一一））死死亡亡保保险险————是是以以被被保保险险人人在在保保险险期期间间内内死死亡亡为为给给付付保保险险金金条条件件的的保保险险•包包括括定定期期死死亡亡保保险险和和终终身身死死亡亡保保险险••11..定定期期死死亡亡保保险险••————简简称称““定定期期寿寿险险””，，是是以以被被保保险险人人在在保保险险合合同同有有效效期期间间发发生生死死亡亡事事故故而而由由保保险险人人给给付付保保险险金金的的保保险险。。如如果果被被保保险险人人在在保保险险期期间间未未发发生生死死亡亡事事故故，，则则到到期期合合同同终终止止，，保保险险人人不不给给付付保保险险金金••11））平平准准型型定定期期寿寿险险（（定定期期定定额额寿寿险险））••————死死亡亡保保险险金金在在整整个个保保险险期期间间保保持持不不变变••22））递递增增型型定定期期寿寿险险•————规规定定一一个个初初始始的的死死亡亡保保证证金金，，然然后后在在整整个个保保险险期期间间按按照照约约定定的的时时间间间间隔隔递递增增••33））递递减减型型定定期期寿寿险险••AA..抵抵押押贷贷款款偿偿还还保保险险••————是是以以借借款款人人的的生生命命为为保保险险标标的的，，当当投投保保人人或或被被保保险险人人在在贷贷款款偿偿还还的的期期限限内内发发生生保保险险责责任任范范围围内内的的保保险险事事故故而而死死亡亡时时，，保保险险公公司司承承担担保保险险责责任任，，向向被被保保险险人人指指定定的的受受益益人人给给付付死死亡亡保保险险金金，，并并且且其其死死亡亡保保险险金金与与逐逐渐渐下下降降的的抵抵押押贷贷款款未未偿偿还还余余额额保保持持一一致致••死死亡亡保保险险金金==该该抵抵押押贷贷款款未未偿偿付付额额••特特点点：：••AA..该该险险种种属属于于定定期期寿寿险险••BB..该该寿寿险险保保单单与与抵抵押押贷贷款款本本身身是是相相互互独独立立的的，，受受益益人人有有独独立立处处置置保保险险金金的的权权利利••CC..保保险险费费的的缴缴付付采采取取分分期期缴缴纳纳的的方方式式•DD..定定期期缴缴纳纳的的保保险险费费在在数数额额上上是是一一定定的的••BB..信信用用人人寿寿保保险险••————是是指指商商业业银银行行、、储储蓄蓄和和放放款款机机构构对对以以抵抵押押贷贷款款购购买买住住宅宅的的债债务务人人的的信信用用风风险险进进行行转转嫁嫁的的一一种种保保险险。。倘倘若若借借款款人人身身故故，，保保险险公公司司赔赔偿偿未未偿偿贷贷款款金金额额。。放放款款机机构构既既是是保保单单持持有有人人又又是是受受益益人人，，但但由由借借款款人人缴缴付付保保险险费费•死死亡亡保保险险金金==该该被被保保险险人人贷贷款款未未偿偿付付额额••CC..家家庭庭收收入入保保险险••————保保险险责责任任是是在在被被保保险险人人死死亡亡后后向向其其受受益益人人给给付付年年金金，，直直至至保保险险期期满满。。在在保保险险期期间间内内，，被被保保险险人人死死亡亡的的时时间间越越晚晚，，保保险险公公司司按按月月支支付付的的时时间间越越短短，，应应付付保保险险金金总总额额将将逐逐渐渐减减少少。。某某些些家家庭庭收收入入保保单单规规定定：：只只要要被被保保险险人人在在保保险险期期间间内内死死亡亡，，收收入入保保险险金金的的给给付付期期限限不不低低于于保保证证的的最最低低年年限限••22..终终身身死死亡亡保保险险••————又又称称终终身身寿寿险险，，是是指指保保险险期期限限为为自自保保险险单单上上约约定定之之日日起起直直至至被被保保险险人人死死亡亡，，被被保保险险人人死死亡亡时时保保险险人人给给付付保保险险金金••包包括括：：••11））限限期期缴缴费费的的终终身身寿寿险险••22））趸趸缴缴保保费费的的终终身身寿寿险险••（（二二））生生存存保保险险••————是是以以被被保保险险人人于于保保险险期期满满时时仍仍然然生生存存作作为为保保险险金金给给付付条条件件的的保保险险。。生生存存保保险险与与死死亡亡保保险险正正好好相相反反，，死死亡亡保保险险是是被被保保险险人人在在保保险险期期内内死死亡亡给给付付保保险险金金，，期期满满生生存存不不给给付付；；生生存存保保险险是是保保险险期期内内死死亡亡不不给给付付，，期期满满生生存存才才给给付付保保险险金金。。••（（三三））生生死死两两全全保保险险••————又又称称生生死死合合险险，，是是指指被被保保险险人人在在保保险险合合同同约约定定的的保保险险期期间间内内死死亡亡，，或或在在保保险险期期间间届届满满仍仍生生存存时时，，保保险险人人按按照照保保险险合合同同约约定定均均应应承承担担给给付付保保险险金金责责任任的的人人寿寿保保险险••特特点点：：••AA..具具有有储储蓄蓄性性••BB..具具有有给给付付性性和和返返还还性性鸿鸿鑫鑫人人生生两两全全保保险险（（分分红红型型））••11、、投投保保范范围围••投投保保年年龄龄：：出出生生满满3300天天至至6600周周岁岁。。22、、交交费费方方式式••保保险险费费采采用用趸趸交交、、33年年限限交交、、55年年限限交交、、1100年年限限交交或或2200年年限限交交的的方方式式。。33、、保保险险期期间间••保保险险期期间间为为合合同同生生效效之之日日起起，，直直至至被被保保险险人人终终身身。。••保保障障责责任任：：••11、、祝祝福福金金：：自自合合同同生生效效日日起起，，如如被被保保险险人人生生存存，，本本公公司司每每年年按按基基本本保保险险金金额额的的99%%给给付付一一次次祝祝福福金金，，直直至至被被保保险险人人身身故故。。首首期期祝祝福福金金于于合合同同生生效效日日给给付付，，以以后后每每年年于于合合同同生生效效日日对对应应日日给给付付。。••22、、祝祝寿寿金金：：若若被被保保险险人人生生存存至至7700周周岁岁的的合合同同生生效效日日对对应应日日，，本本公公司司按按您您根根据据合合同同约约定定已已支支付付的的保保险险费费总总额额给给付付祝祝寿寿金金。。••33、、身身故故保保障障：：((11))若若被被保保险险人人在在7700周周岁岁的的合合同同生生效效日日对对应应日日零零时时前前身身故故，，我我们们按按以以下下两两项项中中金金额额较较大大者者给给付付身身故故保保险险金金，，合合同同终终止止：：①①被被保保险险人人身身故故时时您您根根据据合合同同约约定定已已支支付付的的保保险险费费总总额额；；②②被被保保险险人人身身故故时时保保险险单单的的现现金金价价值值。。••((22))若若被被保保险险人人在在7700周周岁岁的的合合同同生生效效日日对对应应日日零零时时后后身身故故，，我我们们按按以以下下两两项项中中金金额额较较大大者者给给付付身身故故保保险险金金，，合合同同终终止止：：①①基基本本保保险险金金额额；；②②被被保保险险人人身身故故时时保保险险单单的的现现金金价价值值。。••示示例例：：王王先先生生，，公公司司职职员员，，为为自自己己刚刚出出生生满满3300天天的的儿儿子子王王小小天天投投保保2200份份““鸿鸿鑫鑫人人生生两两全全保保险险（（分分红红型型））””，，基基本本保保额额是是22万万元元，，年年交交保保费费1122552200元元，，1100年年交交清清，，红红利利累累积积生生息息。。••王王小小天天的的保保障障利利益益如如下下：：••11、、祝祝福福金金：：自自合合同同生生效效日日起起，，小小天天每每年年可可领领取取11880000元元，，直直至至终终身身。。王王先先生生指指定定领领取取日日为为小小天天的的生生日日，，将将祝祝福福金金作作为为小小天天的的生生日日礼礼物物和和成成长长纪纪念念。。••22、、祝祝寿寿金金：：小小天天7700周周岁岁时时可可以以领领取取一一笔笔金金额额相相当当于于已已支支付付的的主主险险保保险险费费总总额额的的祝祝寿寿金金111177220000元元。。••33、、上上述述祝祝福福金金和和祝祝寿寿金金若若留留存存于于公公司司，，还还可可累累积积生生息息，，持持续续增增值值。。按按照照33%%的的年年累累积积利利率率预预测测，，生生存存给给付付累累积积账账户户金金额额到到6600周周岁岁时时可可达达330022330011元元，，到到8800周周岁岁时时可可达达775533331144元元。。••44、、身身故故保保障障：：若若7700周周岁岁合合同同生生效效日日对对应应日日前前身身故故，，按按身身故故时时已已支支付付的的保保险险费费总总额额与与身身故故时时保保险险单单的的现现金金价价值值两两项项中中较较大大者者给给付付身身故故保保险险金金，，合合同同终终止止；；7700周周岁岁合合同同生生效效日日对对应应日日后后身身故故，，按按基基本本保保险险金金额额22万万元元与与身身故故时时保保险险单单的的现现金金价价值值两两项项中中较较大大者者给给付付身身故故保保险险金金，，合合同同终终止止。。••（（四四））年年金金保保险险••————在在被被保保险险人人生生存存期期间间，，保保险险人人按按照照合合同同约约定定的的金金额额、、方方式式，，在在约约定定的的期期限限内内，，有有规规则则的的、、定定期期的的向向被被保保险险人人给给付付保保险险金金的的保保险险••包包括括：：••11..个个人人养养老老保保险险••22..定定期期年年金金保保