01风险与保险概述改稿

工程项目风险管理与保险工程项目风险管理与保险一天津大学管理学院查京民工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民2第一篇概述篇第1章工程项目风险管理与保险概述1.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.2工程保险与担保的发展历程1.3工程保险与风险管理的关系工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民31.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.1风险管理的发展历史风险管理理论的萌芽来自保险业。中国商朝时：游走于长江的行商已开始将货物分散装载于同一航线的各条船上,以分散货物损害风险。公元前916年：爱琴海罗得岛的共同海损制度。公元前400年的船货押贷制度。都是保险思想的雏形，由于保险学与风险管理的渊源,可以认为它也是风险管理思想的雏形。到了18世纪,产业革命时期,法国管理学家亨瑞·法约尔(HenriFayol)在《一般管理和工业管理》一书中才正式把风险管理思想引进企业经营领域。至1949年“风险管理”一词才正式使用。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民41.1工程项目风险管理的发展历史与现状20世纪50年代以前,各经济单位一直把保险作为处理风险的唯一方法,并且仅凭直觉和经验来判断所面临的风险,即处理风险的方法是建立在对风险定性分析的基础上。随着概率论和数理统计的运用,使得对风险的分析发生了质的飞跃,为完整的风险管理理论体系的建立起了极大的推动作用。风险管理作为一种管理活动，起源于20世纪50年代的美国。当时美国一些大公司发生了重大损失事件，使公司高层决策者开始认识到风险管理的重要性。其中一次是1953年8月12日通用汽车公司在密执安州的一个汽车变速箱厂因火灾损失了5000万美元，成为美国历史上损失最为严重的15起重大火灾之一。这场大火与50年代其它一些偶发事件一起，推动了美国风险管理活动的兴起，并开始发展成为一门学科。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民51.1工程项目风险管理的发展历史与现状随着经济、社会和技术的迅速发展，人类开始面临越来越多、越来越严重的风险。科学技术的进步在给人类带来巨大利益的同时，也给社会生活带来了前所未有的风险，使风险管理的需求大大增加，推动了风险管理科学在世界范围内的发展。美国的商学院里首先出现了一门涉及如何对企业的人员、财产、责任、财务资源等进行保护的新型管理学科，这就是风险管理，是一门综合性的边缘学科，其应用领域不再局限于保险业，而是渗透到企业经济生活的各个领域。风险管理教育也非常普及，全美大多数经济管理类学科都普遍开设了风险管理课程，并传播到了其他经济发达国家。由于风险管理的产生和发展与生产力水平与科技进步有密切联系，所以，发达国家对风险管理的研究出于领先地位。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民61.1工程项目风险管理的发展历史与现状20世纪70年代末，一些发展中国家和地区开始风险管理教育。传入我国是从系统工程、运筹学、可靠性分析等学科中引入了风险管理的思想。90年代东南亚等地区经济危机，特别是现在还没结束的全球金融危机，对风险管理研究起到了和大推动作用，促进了金融业风险管理研究的发展。目前，风险管理已经发展成企业管理中一个具有相对独立职能的管理领域，在围绕企业的经营和发展目标方面，风险管理和企业的经营管理、战略管理一样具有十分重要的意义。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民71.1工程项目风险管理的发展历史与现状项目风险管理开始于美国。1958年，美国海军研制北极星导弹研制计划中，首先开发并使用了PERT（计划评审技术），把CPM网络计划中的活动历时和资源风险考虑在计划内，取得了很好的效果，提前2年完成任务。20世纪60年代后期，美国兰德公司研究成功图解评审技术（GERT），把活动实现的风险也考虑在计划中。与PERT相比，它的应用范围更为广泛，已成功地应用于空间技术研究、开发研究规划、存储分析、油井钻探、工程合同谈判、人口动态研究、系统可靠性研究、交通运输等领域。70年代后期，Q-GERT仿真系统研究成功的，它在解决排队系统有关问题上具有特殊的功能。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民81.1工程项目风险管理的发展历史与现状VERT(风险评审技术)是在PERT、GERT和Q-GERT的基础上发展起来的。在70年代初期，美国人在GERT网络技术的基础上发展了网络数学分析器MATHNET(MathematicalNetworkAnalyzer)、网络统计分析器STATNET(StatisticalNetworkAnalyzer)和网络求解分析器(SolvingNetworkAnalyzer)等软件，与此同时还开发了风险数据系统和费用分析法RISCA(RiskInformationSystemCostAnalysis)、全面风险评估和费用估算网络TRACENET(TotalRiskAccessingCostAnalysis),从而进入了风险评估邻域。到1972年，由GeraldL.Moeller等研究开发VERT技术，实现了风险度估计。此后，经过改进和扩充，形成现在的VERT，为实际项目应用打下了基础。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民91.1工程项目风险管理的发展历史与现状20世纪70年代，一些发达国家实施的大型能源项目，应用风险管理的理论进行计划、成本估计、合同管理、保险策划、环境影响及技术方案选择等。如北美极地管线、北海海底管线等。20世纪80年代中期至今，项目风险管理理论应用于各类项目，如：国防、民用信息系统、核电站停运、核废物处理、深层开采、供水系统安全、商品交易、房地产开发、施工管理、电力设施规划、飞机制造、海峡隧道特种车辆研制等。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民101.1工程项目风险管理的发展历史与现状美国项目管理学会的PMI在70年代末率先提出了项目管理的知识体系（ProjectManagementBodyofKnowledge,简称为PMBOK）。1984年PMI提出要增加3个部分：项目管理的框架、风险管理、合同/采购管理。1996年修订，成为PMBOK的9个知识领域，即：范围管理，时间管理，成本管理，质量管理，人力资源管理，沟通管理，采购管理，风险管理和集成管理。国际标准化组织(ISO)以该文件为框架，制订了ISO10006关于项目管理的标准。2008年，第四版PMBOK出版。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民111.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状在我国，工程项目风险管理的研究与应用开展得比较晚，主要是因为我国在20世纪80年代引进西方的项目管理理论、方法和体系时，未能同时引入项目管理九大知识体系之一的项目风险管理理论、方法及体系，其过程及结构至今也没有形成一种行业意义上的标准。其原因有以下几方面。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民121.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(1)当时经济环境的影响项目管理理论引入时正值我国改革开放初期，投资体制和项目运营机制都源于计划经济，这使得人们普遍缺乏项目风险意识，绝大多数的国有企业负责人和政府官员在对待项目的客观风险时，宁愿采取风险自留和不合理转移风险的办法。也不愿意在资金极度短缺的情况下增列风险管理费用，运用风险管理技术和手段来抵御风险并转移风险。在这种情况下，白留的风险量往往超过项目的承受能力，致使投资额突破预算、项目功能不能实现，最终导致项目中途下马，遭受重大损失。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民131.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(2)项目管理活动在我国刚刚起步，项目管理组织的成熟度和管理理念都不能满足实施项目风险管理活动的要求由于当时我国基本上没有在工程上推行项目管理，致使项目班子的人员素质偏低、项目管理的理论未能很好地被吸收和利用，也就更不可能接受项目风险管理理论这一新事物，所以缺乏实施风险管理的内在动机。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民141.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(3)项目风险管理理论还未发展成熟，应用方面存在技术难点20世纪80年代初期，西方发达同家虽然已在项目实践中运用风险管理技术和方法，但风险管理理论还远未发展成熟，也没有建立比较规范的风险管理过程和体系，致使项目风险管理技术存存很多难点，很难在项目实践中采用。当时，仅有简单的风险辨识技术可以用（如事故树、事件树等用于可靠性工程的方法），而一些大型的工程项目，技术相当复杂，风险影响因素众多，风险识别非常困难，简单的方法往往起不到什么效果。风险评估的方法也极其少见，我国最初引入西方的建设项目程序，强调了立项决策的重要性，把可行性研究纳入项目正常的建设程序中，这是一项重大的项目管理体制改革。可行性研究中建议的项目投资风险评估方法，至今也使用得不多，这说明一种理论要转化为成熟的技术还需要一个漫长的过程。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民151.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状(4)工程建设风险管理体制尚未确立，应对风险的处理手段非常落后国外发达国家不仅在风险管理的技术研究方面领先于我国，而且还建立了工程项目风险管理体制来应对建设项目的各类风险，其中丁程工保制度和工程程保险制度是采用最多的两种风险应对的方法。工程担保通常与债权债务、合同契约有着密切联系，一般包括保证、抵押、质押、留置、定金等多种形式。作为经济合同的担保。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民161.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状工程担保通常与债权债务、合同契约有着密切联系，一般包括保证、抵押、质押、留置、定金等多种形式。作为经济合同的担保。其产生的法律关系与主合同相互依存，并从属于主合同。工程保险则是通过工程参与各方购买相应的保险，将风险因素转移给保险公司，以求在意外事件发生时，其蒙受的损失能得到保险公司的经济补偿的一种风险转移机制。工程保险包括建筑安装工程一切险及第三者责任险、雇主责任险以及专业人员的职业责任保险等。我国在1979年才出现了中国人民保险公司拟定的建安工程一切险的条款及保单。当年8月，中国人民银行、国家计委、国家建委、财政部、外贸部和国家外汇管理总局联合工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民171.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状颁布了《关于办理引进成套设备、补偿贸易等财产保险的联合通知》，规定国内基建单位应将引进的建设项目的保险费列入投资概算，向中国人民保险公司投保建筑安装工程险。工程保险目前主要是在一些利用外资或中外合资的工程项目上实行，国内投资项目则很少采用，工程担保则是在《担保法》、《保险法》、《建筑法》、《合同法》、《招标投标法》和《建设工程质量管理条例》等法律、法规颁布后，才开始推行，起步较晚。工程风险管理制度建立的滞后也是制约我国工程项目风险管理发展的不利因素。进人20世纪90年代以来，随着经济的发展，人们的风险意识开始上升，重视风险管理的客观环境也在发生着变化。工程项目风险管理与保险8/12/2019天津大学管理学院查京民181.1工程项目风险管理的发展历史与现状1.1.2我国工程项目风险管理的现状由于改革开放政策的实施，大量外资项目涌人，使经济成分发生了很大变化，投资主体多元化的格局已经形成，这种多元化的投资主体带来了新的经营观念和较高的风险意识，许多外国投资项目都采取了项目风险管理技术和方法，许多非国有经济成分的企业也在不断增强风险意识，国有投资主体的自我约