理财规划师8流程有答案解析题

第八章理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内）1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。[2015年5月二级真题]A．理财规划方案的交付B．客户收益的获得C．获得代理证书D．理财方案实施答案：C【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是()。[2013年5月二级真题]A．客户本人B．理财规划师C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D．理财规划师所在机构答案：B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。3．在理财规划服务合同中，()是最核心的内容。[2011年11月二级真题]A．当事人条款B．鉴于条款C．违约责任D．委托事项条款答案：D【解析】理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。4．如果某客户成长性资产占56%，则该客户属于()。[2010年11月二级真题]A．轻度保守型B．中立型C．轻度进取型D．进取型答案：B【解析】客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，中立型客户的成长性资产占50%~70%，定息资产占30%~50%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。5．实施理财方案时客户授权包括()。[2010年l1月二级真题]A．代理授权和执行授权B．代理授权与信息披露授权C．代理授权与修改授权D．代理授权与管理授权答案：B【解析】取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。客户授权包括：①代理授权，取得标志是获得代理证书，依据我国《民法通则》的相关规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名；②信息披露授权，为避免此类不愉快事件的发生，理财规划师必须取得客户书面的信息披露授权书，授权书中应对理财规划师可以对外披露客户信息的条件、场合、披露程度等必要内容进行规定。6．在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是()。[2010年5月二级、三级真题]A．外汇B．保险C．珠宝D．信托答案：C【解析】客户的资产包括：①金融资产；②实物资产；③其他个人资产。其中，金融资产又可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类，ABD三项均属于金融资产；C项，珠宝属于实物资产。7．关于理财目标的确定原则说法错误的是()。[2010年5月二级、三级真题]A．理财目标需要遵守客户意愿B．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C．理财目标必须具有现实性D．理财目标要具体明确答案：A【解析】理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。8．理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书，一般来说，客户声明不包括()。[2010年5月二级、三级真题]A．已经完整阅读该方案B．信息真实准确，没有重大遗漏C．理财师就重要问题进行了必要解释D．完全接受该建议书的建议答案：D【解析】一般来说，客户声明应包括如下内容：①已经完整阅读该方案；②信息真实准确，没有重大遗漏；③理财规划师已就重要问题进行了必要解释；④接受该方案。由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。9．如果客户和理财师就理财服务合同发生争端，应尽量通过()方式解决。[2010年5月二级、三级真题]A．协商B．调解C．诉讼D．仲裁答案：A【解析】理财规划师和客户就合同争端处理的步骤包括：①协商；②调解：⑧诉讼或仲裁。理财规划师应该尽量在协商阶段妥善解决争端，在双方权益都得到恰当而合理的维护的基础上，使双方都能最大程度的减少由此而带来的成本和精力的耗费。10．理财规划师在和客户沟通时做法正确的是()。[2009年11月二级、三级真题]A．提问“为什么你打算在60岁退休？”B．为节约客户时间一次提问两个问题C．提问客户不懂的问题以体现自己的专业D．在会谈快结束时进行总结答案：D【解析】理财规划师在提问时，问题不应该太多，只有那些为收集必要的信息而设计的，并且客户能答得上来的，才是该问的问题，最好不要问原因式问题。另外，在会谈快结束时，理财规划师很有必要对谈话内容进行总结，这样能把谈到的一系列零散的观点归纳起来，使客户确定理财规划师已经理解他的意思，也可以帮助规划师再次检验自己的理解。11．在理财规划合同中，有利于清楚的说明签约的原因、条件和目的的条款是()。[2009年11月二级、三级真题]A．当事人条款B．鉴于条款C．违约责任条款D．解决争议条款答案：B【解析】“鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，鉴于条款还可用以探究当事人的真实意思表示二12．为了反映客户资产的真实状况，我们需要以客户资产的()为依据。[2009年11月二级、三级真题]A．购买成本B．市场公允价值C．重置成本D．沉没成本答案：B【解析】为真实地反映客户资产情况，我们必须为各类资产进行合理定价。与企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。只有按照当前市场公允价值对客户资产进行测算，理财规划才能真实客观地对客户资产进行把握。13.如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，在做决定的时候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于()。[2009年11月二级、三级真题]A．直觉型B．思想型C．内在感觉型D．外在感觉型答案：A【解析】直觉型典型行为有：①高尚但有些冷漠、客观；②常常改变主意或离题：③有丰富的想象力，能想出许多新方法；④在做决定和解决问题时有新思路并付诸行动；⑤不会在原有的项目上止步不前，对新的项目更有兴趣；⑥行动时会将未来可能发生的事情考虑在内。14．消费支出规划涉及的内容不包括()。[2009年11月二级真题]A．资产流动性规划B．购房规划C．购车规划D．信用卡与个人信贷消费规划答案：A【解析】家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。15．关注的技巧可以用SOLER表示，其中S表示（）A．保持适当的距离B采取一种开放的姿势C．向客户倾斜D，保持眼神的交流答案：A(解析】关注的技巧可以用SOLER表示，包括：①保持适的距离（Squarely）；②采取一种开放的姿势(Open)；③向客户倾斜(lean)；③保持眼神的交流(Eye)；⑤放松地去交流(Relaxed)。16．理财规划服务合同中的()主要是列明合同的当事人各方的自然情况。[2009年5月二级真题]A．鉴于条款B．理财服务费用条款C．当事人条款D．委托事项条款答案：C【解析】“当事人条款”主要是列明合同的当事人各方的自然情况。在理财规划合同中，合同的当事人主要是客户和理财规划师所在机构。17．关于客户收入的说法中不正确的是()。[2009年5月二级真题]A．客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成B．客户的投资收入可分为实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资C．客户的收入主要是指税后收入D．可以将客户子女的收入纳入客户收入之列答案：D【解析】客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。客户收入是指客户实际拿到手并有支配权的收入，即指纳税后的收入。如果客户子女已经财务独立，则可不将子女的收入纳入统计之列。18.在理财规划业务中，主要涉及的保险种类不包括()。[2009年5月二级真题]A．人身保险B．财产保险C．信用保险D．责任保险答案：C【解析】理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：①人身保险；②财产保险；③责任保险。C项，信用保险属于财产保险的范畴。19．小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是()。[2008年5月二级真题]A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务答案：A【解析】在个人理财规划实务中，为了保证专业服务的质量，客观上需要一个标准的程序对个人理财规划工作进行规范。理财规划师的基本工作流程包括：①建立客户关系；②收集客户信息；③财务分析和评价；④制订理财计划；⑤实施理财计划；⑥持续理财服务。20.不能使个人／家庭资产负债表中净资产值增加的事项是()。[2007年11月二级真题]A．所持有的股票升值B．获得一笔遗产C．以银行存款提前还贷D．家庭住宅估值上升答案：C【解析】净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值。一般来说，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资收益、接受馈赠或继承遗产、由于减税等原因使得部分债务得以免除等。21．以下关于理财合同的签订程序说法错误的是()。[2007年11月二级真题]A．签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本B．将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做详细解释C．审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力D．如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字答案：D【解析】如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在每一页上都要签字。签字完毕后，将合同收回盖章，然后将一份交给客户，并开具交费通知单，通知客户到收款部门交费，并告知客户在交费完毕后将其中一联交回。22.财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中家庭的财务自由主要体现在()。[2007年5月二级真题]A．家庭收入稳定充足B．已建立完备的家庭保障计划C．投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出D．有稳定充足的收入答案：C【解析】一般说来，个人或家庭的收入来自于两部分：①工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金、年金等；②个人或家庭进行金融投资或实业投资的投资所得。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次有了更强大的经济保障。23.()不属于客户个人的资产。[2007年5月二级真题]A．客户一直使用的公司名下的手提电脑B．客户贷款购买目前正处于还款期的自用住房C．客户进行投资的金融资产D．客户用于出租的自有住房答案：A【解析】资产是指客户拥有所有权的各类财富。客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，有些物品虽然客户有权使用，但并不拥有其所有权，那么就不应被当成客户资产。24．王先生的性格特点是实事求是、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下()的性格特点。[2007年5月二级真题]A．现实主