04我国金融体系概述

第四章我国金融体系概述一、金融体系的内涵金融体系是由金融机构和监管协调机构通过法律、经济习惯等在一定经济体制中形成的。金融体系包含：金融机构体系金融监管体系信用体系法律体系对一个经济系统来说，金融体系必须是一个自我平衡的体系，否则将引发金融危机、紧急危机乃至政治危机。二、金融体系的分类按供求关系分供求均衡性金融体系指对既定金融体的满意状态供求非均衡性金融体系指对既定金融体的不满意状态按金融体制不同划分市场经济体制下的金融体系包括银行、非银行金融机构和中央银行，主要通过市场调节资金融通计划经济体制下的金融体系资金的融通和配置由计划决定按国内和国际范围分国内金融体系包括国外投资机构在国内的分支机构区域金融体系多个国家或地区结合的金融体系国际金融体系世界所有相互有金融联系的国家组成的金融体系三、新中国金融系统建立与演变1.新中国金融机构的建立1948年中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构；对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监管和逐步改造的办法；在农村按照互愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用社。到1953年前后，我国已基本建立起以中央银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助、补充的新中国金融机构体系。2.新中国金融机构体系的演变第一阶段（1953～1978年）金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所有的金融业务。第二阶段（1979年以来）金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以中央银行为核心，以各类商业银行、政策性银行、证券公司、保险公司和基金公司等为主体的比较健全和完善的金融组织体系。改革开放以来我国金融机构体系改革的措施建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行；建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分；组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系；引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资市场的发展。我国现行的金融机构体系金融体系构成中央银行银行类金融机构非银行金融机构银行类金融机构与非银行类金融机构的区别银行类金融机构与非银行金融机构的区别在于获利渠道不同：银行类金融机构以吸收存款、发放贷款为主要业务，以存贷款利差为主要利润；非银行金融机构不以吸收存款作为其主要资金来源，而是以某种特殊方式吸收资金，并以某种特殊方式运用其资金从中获利国务院证券监管委员会中国人民银行保险监管委员会证券机构政策性银行国有独资商业银行股份制银行外资银行非银行机构保险公司证券公司证券交易所证券登记结算公司证券投资咨询公司证券评估公司基金管理公司光大银行中信实业民生银行华夏银行招商银行发展银行城市商业住房储蓄中国工商银行中国银行中国建设银行中国农业银行交通银行租赁公司财务公司信托投资公司资产管理公司中国产险公司中国寿险公司平安保险公司太平洋保险公司……国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行合作银行银行监管委员会非银行金融机构金融资产管理公司：政策性机构，主要业务为处理不良资产投资银行：从事证券承销与交易、企业兼并与重组、项目融资、基金管理、风险投资、财务顾问等多种业务的非银行金融机构信用合作社：由社员集资联合组成。以互助为主要宗旨的合作机构。经营目标为：以简便的手续和较低的利率向社员提供信贷服务，帮助个人解决资金困难信托投资公司：经营信托业务的金融机构。信托：委托人为了自己或第三者的利益，将自己的财产委托给所信任的人代为管理或经营财务公司：面向个人或厂商，专门办理耐用消费品、机器、设备等贷款或分期付款销货业务的公司。金融租赁公司：从事融资租赁业务的公司邮政储蓄机构：面向自然人以吸收储蓄存款为主要业务的机构保险公司美国在二十世纪八十年代直到九十年代初，曾经发生过一场影响很大的银行业危机。当时，美国约有1600多家银行、1300家储蓄和贷款机构陷入了困境。为了化解危机，联邦存款保险公司、联邦储蓄信贷保险公司竭尽全力进行了援助，美国政府也采取了一系列措施，设立了重组信托公司（ResolutionTrustCorporation，以下简称RTC）对储贷机构的不良资产进行处置。RTC在1989—1994年经营的五年多时间，在化解金融风险，推进金融创新等方面多有建树，被公认为是世界上处置金融机构不良资产的成功典范。在某种意义上可以说，正是自RTC开始，组建金融资产管理公司成了各国化解金融风险，处置不良资产的通行做法。进入二十世纪九十年代后，全球银行业不良资产呈现加速趋势，继美国之后，北欧四国瑞典、挪威、芬兰和丹麦也先后设立金融资产管理公司对其银行不良资产进行大规模的重组。随后中、东欧经济转轨国家和拉美国家以及法国等也相继采取银行不良资产重组的策略以稳定其金融体系。亚洲金融危机爆发后，东亚以及东南亚诸国也开始组建金融资产管理公司[例如，日本的“桥”银行，韩国的资产管理局(KAMCO)、泰国的金融机构重组管理局(FRA)、印度尼西亚的银行处置机构(IBRA)和马来西亚的资产管理公司(Danaharta)]对银行业的不良资产进行重组。国家于1999年相继设立了4家金融资产管理公司，即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国信达资产管理公司和中国东方资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。我国组建金融资产管理公司是为同时达到以下三个目的。一是改善4家国有独资商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信。同时深化国有独资商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续增加，从而把国有独资商业银行办成真正意义上的现代商业银行。二是运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化。三是通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。四、金融体系的主要功能（P54）金融体系功能3、在不同时间和空间之间转移资源的功能4、风险管理功能5、提供信息功能1、清算和支付功能2、聚集和分配功能6、改善、激励功能16补充资料1：西方国家金融中介体系的构成1.银行中央银行存款货币银行2.其他金融机构政策性银行投资银行金融公司储蓄机构农业银行不动产抵押银行信用合作社保险公司17也称货币当局，一国金融中介机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。中央银行(CENTRALBANK)18存款货币银行习惯上称为商业银行(commercialbank)，也称存款银行、普通银行，是西方各国金融中介机构中的骨干力量，以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务。19政策性银行(POLICYBANKS)一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构，盈利目标居次要地位。主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金。20投资银行(INVESTMENTBANK)是专门对工商企业办理各项有关投资业务的银行。投资银行的名称，通用于欧洲大陆及美国等工业化国家，在英国称为商人银行(merchantbank)，在日本则称证券公司，此外，还有实业银行、开发银行、持股公司等名称。资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。21金融公司(FINANCIALCOMPANY)其资金的筹集主要靠在货币市场上发行商业票据、在资本市场上发行股票、债券；也从银行借款，但比重很小。汇聚的资金是用于贷放给购买耐用消费品、修缮房屋的消费者以及小企业。22储蓄机构(SAVINGSBANK)是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。在西方不少国家，储蓄银行大多是专门的、独立的。23农业银行泛指向农业提供信贷的一类银行。资金来源，有的完全由政府拨款，有的则靠发行各种债券或股票，也有的部分依靠吸收客户的存款和储蓄来筹措资金。24不动产抵押银行是专营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。资金主要靠发行不动产抵押证券筹集，也收受股票、债券和黄金等作为贷款的抵押品。25信用合作社资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款；贷款主要用于解决其成员的资金需要。是确确实实依据“合作社”理念和规范建立的互助合作性的金融组织。26保险公司在西方十分发达，是各国最重要的非银行类金融机构。获得的保费收入经常远超过保费支付，聚集起大量的货币资本。这些货币资本比银行存款往往更为稳定，是长期资本的重要来源。保险公司的资金运用业务，主要是长期证券投资。27补充资料：主要国际金融机构简介国际清算银行初建目的是为了处理一战后德国赔款的支付和德国国际清算问题，隶属于第一次世界大战后的“国际联盟”。二战后，其宗旨改为促进各国中央银行间的合作，为国际金融往来提供额外便利，以及接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。28主要国际金融机构简介国际货币基金组织（InternationalMonetaryFund）IMF于1945年12月27日成立的，旨在协调国际间的货币政策、加强货币合作的政府间金融机构。国际货币基金组织总部设在华盛顿，是目前世界上最大的政府间金融机构29世界银行集团(worldBankGroup)世界银行集团(worldBankGroup)由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心等五部分组成。主要任务是为会员国的发展项目提供资金。主要国际金融机构简介30IMF总裁:(法)拉加德世行行长：韩裔美籍医学专家金墉31主要国际金融机构简介亚洲开发银行亚洲开发银行1966年在东京成立，同年12月开始营业，行址设在菲律宾的首都马尼拉。亚洲开发银行的宗旨是通过发放贷款和进行投资、技术援助，促进本地区的经济发展与合作。