10第10章保险法ppt

第十章国际货物运输保险法第一节海上保险合同概述第二节承保范围第三节海上货物运输保险险别第四节保险损失的赔偿第一节海上保险合同概述一、海上保险合同的概念、性质和类别二、海上保险合同的内容和标的三、海上保险合同的订立、解除和转让四、调整海上保险关系的基本原则五、保险单证六、当事人的义务一、海上货物保险合同的概念、性质和类别1.海上保险合同：保险人与被保险人签订的，由被保险人按规定向保险人支付保险费，保险人在保险标的发生责任范围内的灾害事故而遭受损失时，给被保险人以经济补偿的合同。保险的标的物是运输中的货物2.法律性质(1)补偿性合同保险标的因承保范围内的海上风险而遭受损失时，由保险人员负责赔偿约定的保险金额，从而使被保险人的财务处境犹如该保险标的物根本没有发生过损失一样。不过，保险人只负金钱赔偿责任，而不负使保险标的物回复原状或归还原物的责任。(2)双务有偿合同双务:海上货物保险合同必须经双方当事人意思表示一致才能成立，双方各自享有权利和承担义务。但是保险合同不具有商品交换的本质（等值），与运输合同这样的双务合同有不同，被保险人支付保险费的义务与保险人支付补偿金的义务不是完全对等。无论风险发生与否，保险人必须支付保费，而只有发生承保范围内的风险时，才支付赔付金。(3)射幸合同赔偿取决于保险事故的发生，赔偿具有偶然性(4)格式合同（附合性合同）——非要式合同被保险人依据保险人拟定的格式保险条款来表示同意，不能提出自己的保单或修改内容，只能通过附加条款作为原有条款的补充。3.几种特殊的保险合同定值保险合同载明保险标的的约定价值的保险合同。合同当事人通常都根据保险财产在订立合同时的市场价格估定其保险价值，不能以市场价格估定的，就由双方当事人约定其价值。不定值保险合同不载明保险标的价值、仅订明保险金额、待保险事故发生后根据实际情况确定其保险价值。在国际货物运输保险中，一般适用定值保险合同，很少适用不定值保险合同。流动保险合同指保险人与被保险人就总的承保条件，如货物价值、承保风险、保险费率、总保险金额、承保期限等事先予以约定，细节留待以后申报。在每次货物启运时，投保人都应及时将运输工具名称、货物价值申报于保险人，保险人依保险单载明的总条件自动承保，直至总金额保尽为止。保险单就在保尽时终止适用。预约保险合同预先规定保险标的的范围、险别、保险费率或每批货物最高保险金额，但不限定总的保险价值的保险合同。每批货物启运时，投保人都应及时将货物名称、数量、保险金额、运输工具以及航程起讫地点等告知保险人，保险人依约定保险单规定自动承保。4.海上保险合同的当事人及其他关系人保险合同的当事人保险人也叫承保人，是收取保险费并在保险事故发生后向另一方当事人支付约定赔偿金(保险金)的人。保险人一般都是作为保险公司的法人。投保人指向保险人申请投保并与保险人订立保险合同的人。在国际货物运输中，投保人通常就是被保险人，在订立保险合同时，他是投保人，在合同生效后是被保险人。保险合同的关系人受益人按照保险合同规定享有赔偿请求权的人。被保险人承受保险事故所造成保险标的损失的后果，有权请求赔偿的一方当事人。海商法：被保险人就是投保人，两种主体不得分离。保险合同辅助人保险经纪人接受被保险人的委托，为其与保险人订立保险合同或办理索赔业务的人。我国的保险业务中，没有保险经纪人，被保险人直接向保险人投保。直到《保险法》的公布实施。二、海上保险合同的内容（一）海上保险合同的内容保险人名称；被保险人名称；保险标的；保险价值；保险金额；保险责任和除外责任；保险期间；保险费1.保险标的海上保险标的即指遭受海上风险的财产。包括有形的（如船舶和货物）；无形标的（如期待的收入）如我国《海商法》规定，保险标的包括：船舶、货物、船舶营运收入、货物预期利润、船员工资、对第三人的责任、其他财产2.保险价值指保险人和被保险人商定的保险标的的价值。海上货物运输保险中通常采用定值保险，通常以货物到岸价再加10%的预期利润作为保险价值。未确定保险价值时，则待损失或损害发生时加以确定。我国《海商法》规定为保险责任开始时货物在起运地的实际价值+运费+保险费。3.保险金额指保险人在保险事故发生时应向被保险人支付补偿的最高金额。保险金额的大小与货物实际价值有直接联系。保险金额与保险价值相等时，称全额保险；低于保险价值时，称不足额保险；高于保险价值时，称超额保险。案例：A公司为为一批价值100万的货物投保了80万美元的定值保险。问：1、如果被保险标的物全部损失，保险人应赔偿多少美元？2、如果被保险标的物损失50%，保险人应赔偿多少美元？3、A公司投的是足额保险还是不足额保险？4、保险责任：按照约定承担损害赔偿责任。通过险别来确定除外责任海上货物保险合同，保险人免责的原因：（1）被保险人故意引起的损失（2）航行迟延、交货迟延或者行市变化；（3）货物的自然损耗、本身的缺陷和自然特征；（4）包装不当。5.保险期间：“仓至仓”案例1997年，中方A公司向香港出口一批共500箱罐头，向人保投保一切险。由于提单上未注明详细的收货人地址，货到目的港船方无法通知收货人提货，便自行决定将货物运回天津新港。在运回途中由于轮船渗水，229箱罐头被海水浸泡。写明收货人地址后再次运至香港，进口方只收取未生锈的271箱货物，其余又被运回新港。保险公司是否应该赔偿？（二）海上保险合同的订立、解除和转让1.海上保险合同的订立海上保险合同的订立程序我国《海商法》221条：保险合同的程序：申请——审核——签发投保条——签发保险单合同于签发投保条时成立。合同形式不受限制：口头（主张成立一方负有举证之责）或者书面都可以案例9月30日宁波公司与香港公司签订进口鱼粉合同，CFR价，11月装船，但未约定具体的承运船舶。宁波公司于当年11月18日向保险公司投保，投一切险、火烧、霉变结块险；并约定装载工具、航次、开航日期均依据提单规定。保险公司在投保单上加注“接受上述投保”，并加盖公司业务专用章。该投保单对保险费率一栏没任何记载，在宁波公司投保时，保险公司称：待运输船舶确定后，根据船龄最终确定费率。次年1月17日，巴哈马的“LadyBella”轮第13航次装载该鱼粉从秘鲁出发，于3月19日抵达上海，3月20日鱼粉自燃出险。经鉴定，结论为自燃原因，系货物积载时间较长，通风散热不良，积热不散所致。宁波公司向中保财产索赔。保险公司以“原告未交纳保险费”、“承运船舶为老龄船，增加了风险责任，而原告未尽告知义务”及“未向原告出具保险单”为由抗辩说保险合同未成立而拒绝赔付，双方争议。保险费率这一主要条款中空白，保险合同是否成立？保险单未出具是否影响合同的成立？原告是否违反了告知义务？合同成立不影响是2.解除合同对双方具有约束力，一经成立，任何一方不得随意解除，除非合同另有规定或者法律规定。我国《海商法》规定：（1）保险责任开始前：被保险人可解除合同，得付手续费，保险人得退还保险费。（2）保险责任开始后，被保险人未履行如实告知义务，保险人可以解除合同。若是被保险人故意，则可不退保险费，并对保险解除之前发生的事故不符赔偿责任。非故意，则予以赔偿，条件是被保险人未如实告知与保险事故发生没有因果关系。3.转让保险单据经被保险人背书后，合同下的权利义务即转让给受让人，事先事后均无须通知保险人。原因：（1）风险控制在承运人手里，保单转让不会使保险标的风险发生变化；（2）提单买卖，若未经保险人同意便不能办变更手续而失去保险保障，不利于国际贸易的发展。方式：保险单转让一般采用空白背书方式，由被保险人在保单背面签名，也可以写上受让人名称，这是记名背书。注意点：（1）从法律上说，卖方转让已经保险的货物，与转让该项货物的保险单是两码事，不能将它们等同起来。当卖方转让已经保险的货物时，该项货物的保险不能自动地转让给买方。因为保险合同不是被保险财产的附属物，不能跟随货物的转让，而自动转让，要由被保险人在保险单上背书，表示转让之意思，才能产生转让之效果。（2）对于财产保险，投保人在投保时不一定要具有保险利益（英国《海上保险法》规定），转让保险单时，转让人必须有可保利益。英国《1906年海上保险法》的规定，如果保险单与其他单证处于分离的状态，例如以FOB条件成交、由进口商自行投保的货物，保险单的背书转让要以可保利益为前提）（3）即使保险标的发生损失之后，保险单仍然可以转让。这具有重要意义。例如：在CIF合同条件下，是卖方办理保险，即使货物在运输途中已经灭失，卖方仍然可以向买方提供，包括保险单在内的全部装运单据，并有权要求买方付款。买方在付清货款，取得上述装运单据之后，只要货物的损失在承保范围之内，买方就有权凭这些单据直接向保险人请求赔偿。保险人不能拒绝。后果：一个有效的保单转让后，保险合同的权利义务随之转移。原来被保险人与保险公司的合同关系消失，尽管它支付了保险费，而新的受让人与保险公司建立了新的保险关系，它不需交保险费。转让前未付保费被保险人和合同受让人都有义务支付保费，二者负有连带支付责任4.终止正常终止:期限履行完毕“仓至仓”特殊原因：无效、失效和解除保险当事人无保险利益；违禁品三、国际海运货物保险合同的基本原则（一）最大诚信原则（二）近因原则（三）保险利益原则（四）损失补偿原则（一）最大诚信原则绝对诚信原则是指签订保险合同的各方当事人必须最大限度地按照诚实与信用精神协商签约。各国保险法通常都规定了订立保险合同的绝对诚信原则。海上保险合同当事人应当做到：1.如实陈述和披露有关保险标的的重要情况（货物的性质、真实价值、装船时间、港口、船舶状况等）重要事实：可能会影响保险费率或是否投保的情况。我国《海商法》第222条规定“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承担的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”告知时间：合同订立前后果：影响合同效力。我国要视被保险人的主观状态而定。故意还是非故意。2.保证。是被保险人向保险人作出的履行某种特定义务的承诺。如作为或不作为的保证；某种状态存在或不存在的保证等。由于保险人无法直接控制被保险船舶和货物的运动，只有在保险事故发生时才能了解事故发生的始末和保险标的的受损原因和受损状况，因此，为了保护保险人的合法权益，防止海上保险中的不道德行为，各国法律确认了保证这一法律手段作为最大诚信原则的组成部分。在海上保险合同中，表现为明示保证和默示保证两类。明示保证主要有开航保证、船舶状态保证、船员人数保证、护航保证、国籍保证、中立性保证、部分不投保保证等。而默示保证则主要包括船舶适航保证、船舶不改变航程和不绕航的保证、船货合法性保证等。投保人或被保险人日后违反这些保证，则保险人可以解除合同，并对违反这些保证之后发生的损失不予赔偿(二)可保利益原则1.含义投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。被保险人之所以能得到赔偿，在于他与处于海上运输的保险标的有合法的利害关系，即他将因该保险标的物发生灭失或损害而遭受损失，或因为这些货物安全到达而获得原应享有的利益，这种合法利害关系就叫做可保利益，也叫保险利益。产生于一个认识：防止将保险用于赌博2、可保利益必须具备的条件（1）合法：法律承认的利益非法利益，如赃物的恶意占有法律上不予保护的利益，例如，A本打算与B签订长期的协议，但A由于意外事件而未能与B签导致B受损，这种尚未建的商业交易不为法律所保护。（2）可用金钱估价的经济利益。精神利益、政治利益如为婚姻投保（3）确定的利益：客观的利益现有利益＋期得利益期待利益:货物的预期利润。须有现存利益为依托，即要具有客观的法律依据希望或凌空的期待，而在法律上为不确定者，则不得为可保利益。如，为股权收益投保3、可保利益的确定《保险法》第十二条财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。基于国际贸易的事实（FOB，CFR）英国