08年中级金融专业知识讲义与历年试题分析(下)

108年中级金融专业知识与实务考点分析（一）第六章商业银行经营与管理一、知识点归纳（一）负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其它业务的基础。资金来源包括资本金、存款、同业拆借、向中央银行借款等。1.资本金资本金是银行经营业务的基础，是商业银行成立时依法必须筹集的资本。我国商业银行资本金除财政拨付资金外，还来自三个方面：银行的积累资金，未分配盈余，股本金。2.存款业务是商业银行负债业务中最重要的业务，也是商业银行营运资金的主要来源。（1）企业存款：活期存款和定期存款（2）储蓄存款（3）其他存款：大额可转让定期存单、通知存款和单位协定存款3.同业拆借商业银行为了实现资金平衡，保持资金正常周转，头寸不足的银行就从头寸多余的银行临时拆入资金，从而形成银行之间的短期拆借活动。它具有期限短、数额大、拆借利率自由浮动等特点。4.向中央银行借款主要有再贴现和直接贷款（年度性、季节性、日拆性）两种类型。5.其它负债业务回购协议：商业银行通过协议将卖出的某种证券规定在一定日期按预先约定的价格买回，是以证券为抵押的短期资金融通。发行金融债券临时占用资金（二）资产业务指的是商业银行将资金通过各种途径加以运用取得收益的业务，主要有：1.现金资产库存现金：银行业务库中的现钞及硬币在中央银行的存款：法定存款准备金；一般性存款（满足商业银行的日常开支和清算的需要；调剂库存现金余额）存放同业存款：为了有效托收支票和办理清算托收中现金2.贷款业务这是商业银行资产业务的重点，指的是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约定归还的业务。（1）贷款种类根据不同的分类标准，可以把贷款划分成不同的类别。我国目前对贷款的种类采用以下几种划分方式：按照贷款的期限，划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按照贷款保全方式，划分为信用贷款和担保贷款；按贷款发放的对象分为企业贷款和个人贷款；2按贷款风险程度，贷款可分为以下五类：①正常贷款；②关注贷款；③次级贷款；④可疑贷款；⑤损失贷款。（2）贷款业务要求在国家产业政策指导下，开展贷款业务；符合国家法律、行政法规和人民银行颁布的贷款通则及相关政策和规定；遵循资金使用的“安全性、流动性、效益性”三性原则；不得向关系人发放信用贷款的等3.投资业务投资是商业银行购买有价证券的业务活动，它是商业银行一项重要资产业务。按照规定，我国商业银行不得向下五个方面投资：不得从事信托投资；不得从事证券经营业务；不得投资于非自用不动产；不得向非银行机构投资；不得向企业投资。但国家另有规定的除外。注意：商业银行证券投资限于政府债券和金融债券，禁止从事企业债券、股票投资4.票据贴现业务票据贴现是指持票人将持有的未到期商业票据经过书转让给商业银行并贴付利息，银行按规定审查，对符合条件的按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给持票人的行为。（三）中间业务中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。商业银行的中间主要有：结算业务，代理业务，咨询业务，保管业务。1.结算业务结算业务是指商业银行通过提供结算工具，为收付双方或购销双方完成货币收付，划帐行为的业务。当前的主要结算方式为：（1）票据结算：票据具有要式性、无因性、流通性等特点（2）转帐结算托收承付：办理托收承付结算的款项，必须是商品交易款项以及因商品交易活动而产生的劳动供应款项；汇兑结算：可分为电汇和信汇；委托收款2.代理业务代理业务是指商业银行接受单位或个人委托，以代理人的身份，代表委托人办理一些经双方议定的有关业务。（1）代理收付款业务（2）代理融通业务（3）代理行业务—是指商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式。代理行业务可以分为两类：一类是国内银行之间的代理；另一类是国际银行之间的代理。3.电算业务电算业务是指银行应用电子计算机及其它先进持通讯技术来改善银行服务工作，提高工作效率的业务。（1）在银行零售业务中的应用。（2）在银行批发业务中的应用。（3）在银行资金清算调拨中的应用。4.其它业务（1）咨询业务。（2）保管业务。(3)代理会计事务。（4）银行卡业务。（5）基金托管业务。（6）新兴业务。(四)表外业务商业银行的表外业务是由商业银行从事的不列入资产负债表内而且不影响银行资产与负债总额的业务。表外业务与其他中间业务的主要区别在与承担风险不同。商业银行的表外业务可以分为传统的表外业务和新兴的表外业务。1.传统的表外业务3（1）贷款承诺（2）担保业务2．新兴的表外业务主要是金融衍生工具的业务，包括远期外汇合约，货币互换，货币期货，货币期权，利率互换，利率期权，股票指数，期货和期权等。（五）商业银行管理的内容（六）商业银行经营与管理的关系（七）商业银行经营与管理的原则1．商业银行经营与管理的原则2．我国商业银行的经营与管理原则（八）商业银行审慎经营规则（九）商业银行经营概述（十）商业银行经营的组织：业务运营1．传统的业务运营模式2．新型的业务运营模式（十一）商业银行经营的核心：市场营销1．银行市场营销的概念2．与客户建立更加稳定的关系——关系营销（十二）负债经营1．存款经营的基本内容2．影响存款经营的因素3．存款经营派生出来的服务——现金管理（十三）贷款经营1．选择贷款客户2．培养客户的战略3．创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排4．在贷款经营中推销银行的其他产品（十四）中间业务经营1．我国商业银行中间业务的经营观念变化2．中间业务经营的基本内容（十五）资产负债管理1．商业银行资产负债管理理论2．商业银行资产负债管理的基本原理3．我国商业银行的资产负债管理（十六）风险管理1．银行风险及其原因2．商业银行的主要风险3．我国商业银行的风险管理4．不良资产经营管理与处置5．《新巴塞尔协议》与强化风险管理（十七）财务管理1．财务管理概念2．财务管理的内容4（十八）人力资源开发与管理1．人力资源开发与管理概述2．商业银行人力资源开发与管理3．银行人力资源管理的科学化（十九）建立规范的法人治理结构1．商业银行法人治理结构的含义2．商业银行法人治理结构存在的主要问题3．完善我国国有商业银行的治理结构（二十）建立严密的内容机制1．内控机制的概念2．内控机制的基本特征3．我国商业银行内容机制的建立与完善（二十一）建立科学的激励约束机制1．激励约束机制的含义2．建立科学的激励约束机制的必要性3．如何建立科学的激励约束机制第七章金融创新与金融工程一、知识点归纳（一）金融创新概述1．金融创新的含义2．金融创新的理论（二）金融创新的背景与动因1．金融创新的经济背景2．金融创新的动因（三）金融创新的主要内容1．金融制度的创新2．金融业务的创新3．金融工具的创新（四）金融创新与金融工程的关系（五）金融工程概述1．金融工程发展的动因2．金融工程所包含的内容3．金融工程的特点（六）金融工程工具和技术1．金融工程工具2．金融工程技术（七）我国金融业的改革1．我国金融体制改革的历程2．我国金融体制改革对金融创新的影响与作用（八）我国金融创新的内容1．金融管理制度的发展与创新2．金融市场的发展与创新3．金融交易技术的发展与创新5（九）我国金融创新的特征1．我国的金融创新起步较晚、但发展很快2．突破金融管制为目的创新极少，多是伴随着市场经济发展而创造出来的本应就具有的产品3．创新的手段单一，重数量、轻质量4．负债类业务创新多、资产类业务创新少5．金融创新有明显的区域性特征6．金融创新主要是靠外部力量推动的被动创新（十）对我国金融创新的展望1．制约我国金融创新的因素2．我国金融创新新发展3．我国金融创新要注意的主要问题二、历年试题（一）2004单选20．利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为(D)。A．金融期货B．金融期权c．掉期D．套利23．交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产的业务品种，称之为(A)。A．远期B．互换c．套期D．套利24．下列属于商业银行资产业务创新的是(C)。A．可转让支付命令帐，B．个人退休金帐户c．周转性贷款承诺市场互助基金多选68．西方经济学家有关金融创新的理论主要有(ACDE)。A．西尔伯的约束诱致假说B．凯恩斯的流动性偏好理论c．制度学派与尼汉斯的交易成本理论D凯恩的“自由管制”的博弈E．希克斯与尼汉斯的交易成本理论’（二）2005单选24.下列属于我国21世纪以来金融管理制度创新内容是（B）。A.中央银行体制的形式B.对于混业经营的尝试C.设立同业拆借市场D.黄金市场开锣2006单选21.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是（C）。A.金融工具创新B.金融业务创新6C.金融制度创新D.金融政策创新22.在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于（A）。A.转嫁风险B.价格发现C.套期保值D.组合套利23.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为（A）。A.扬基定期存单B.亚洲美元存单C.武士定期存单D.欧洲美元存单多选72.新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其主要构成有（ABD）。A.欧洲信贷市场B.欧洲债券市场C.欧洲股票市场D.亚洲美元市场E.亚洲股票市场第八章货币供求及其均衡一、知识点归纳（一）货币需求与货币需求量（二）货币需求的理论模型1．马克思的货币必要量公式2．凯恩斯主义的货币需求函数3．弗里德曼的货币需求函数（三）货币需求的计量模型1．西方学者的探索2．我国学者的探索（四）货币范围的扩展（五）货币层次的划分1．国际货币基金组织的划分2．美国的划分3．我国的划分（六）货币供给机制（七）影响货币供给量的因素1．商业银行的信贷收支与货币供应量2．财政收支与货币供应量3．黄金外汇储备与货币供应量（八）货币均衡的概念（九）货币均衡的标志（十）货币均衡的条件（十一）货币失衡的表现1．货币供给量不足的表现72．货币供给量过多的表现（十二）货币失衡的原因1．国民收入超额分配2．分配结构失调3．利率水平偏低（十三）货币均衡的恢复1．货币均衡的自动恢复2．货币均衡的人为调节二、历年试题（一）2004单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中。只有一个最符合题意)2．马克思的货币必要量规律可表示为（B）。A.Md＝L1（Y）+L2（i）-B.PT／V＝MdC.Md＝f（Yp,W；rm，rb，re，1/p?dp/dt；u）PD.Md＝kPY3．费里德曼的货币需求函数强调的是(A)。A．恒常收入的影响B．Aft2资本的影响c．利率的主导作用D．汇率的主导作用4．凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是(C)。A．基础货币B．超额储备C．利率D．货币供应量5．凯思斯认为，投机性货币需求受未来(A)的影响。A．利率不确定性B．收入不稳定性C．证券行市不稳定D．国家政策6．中央银行按照计划年经济增长7％、物价上升4％、货币流通速度递减3％的实际，根据公式M1d＝n1＋P1－V1，计划期货币供应量应为(C)。A．8％B．15％C．14％D．13％多项选择题(共20题。每题2分。每题的备选项中。有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得O．5分)61．弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为(BCD)。A．各种金融资产B．恒常收入与财富结构c．各种资产预期收益和机会成本D．各种随机变量E．各种有价证券（二）2005单项选择1.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应采取（A）。A.单一规则B.当机立断C.相机行事D.适度从紧2.财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量（C）。A.增加B.减少C.不变D.不确定83.财政赤字能否引起通货膨胀，取决于（B）。A.赤字的多少B.赤字的弥补办法C.赤字形成的原因D.赤字发生的时间4.中外学者一致认为，划分货币层次的主要依据是金融资产的（B）。A.稳定性B.流动性C.兑换性D.还原性5.收购黄金外汇是中央的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量（B）。A.减少B.