第一章商业银行导论

第一章商业银行导论一、单项选择题1.银行业产生于（）。A．英国B．美国C．意大利D．德国答案：C2.最早设立股份制银行的国家（）。A．英国B．美国C．意大利D．德国答案：A3.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行答案：A4.北宋真宗时，由四川富商发行的（），成为我国早期的纸币。A．交子B．汇票C．飞钱D．当票答案：A5.1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。A．交通银行B．浙江兴业银行C．中国通商银行D．北洋银行答案：C6.最早到中国来的外国银行是（）。A．英商东方银行B．伦敦银行C．汇丰银行D．英格兰银行答案：A7.英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。A．短期为主B．长期为主C．债券D．股票答案：A8.现代商业银行的发展方向是（）。A．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主答案：A9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。A．实物商品B．货币C．股票D．利率答案：B10.商业银行的（）被称为第一级准备。A．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．现金资产答案：D11.商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。A．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款答案：B12.（）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。A．工商银行B．股份制银行C．中央银行D．专业银行答案：C13.（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。A．信用中介B．支付中介C．清算中介D．调节经济的职能答案：A14.金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（）。A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险答案：B15.借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（）。A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险答案：C16.商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性是指（）。A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险答案：D17.由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失是指（）。A．经营风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险答案：A18.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“C是指（）。A．资本B．资产C．管理D．收益答案：A19.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“L是指（）。A．资本B．清偿能力C．管理D．收益答案：B20.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“M是指（）。A．资本B．清偿能力C．管理D．收益答案：C21.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“S是指（）。A．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益答案：B22.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。A．保险费B．准备金C．黄金D．风险基金答案：A23.我国的中央银行是（）。A．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行答案：B24.中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。A．2002B．2003C．1999D．2001答案：B二、多项选择题1.商业银行发展的传统方式有（）。A．英国式B．德国式C．美国式D．意大利式答案：AB2.德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括（）。A．短期贷款B．长期贷款C．股票D．债券答案：ABCD3.自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（）。A．银行资本越来越集中B．国际银行业出现竞争新格局C．国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；D．金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉答案：ABCD4.商业银行的性质是（）。A．具有金融服务职能B．以经营金融资产和负债为对象C．是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业D．追求贷款数量最大化答案：ABC5.商业银行的特殊性主要表现在（）。A．商业银行的经营对象和内容具有特殊性B．商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性C．追求利润最大化D．商业银行责任特殊答案：ABD6.商业银行的职能有（）。A．信用中介职能B．支付中介职能C．信用创造职能D．金融服务职能答案：ABCD7.商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有明显作用的是（）。A．使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源B．可节约社会流通费用，增加生产资本投入C．扩大了社会联系面和市场份额D．银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值答案：AB8.商业银行发挥金融服务职能具有的作用是（）。A．使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源B．可节约社会流通费用，增加生产资本投入C．扩大了社会联系面和市场份额D．银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值答案：CD9.商业银行调节经济职能的作用表现在（）。A．调节社会各部门的资金余缺B．调节经济结构C．调节投资与消费的比例关系，引导资金流向D．实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用答案：ABCD10.商业银行信用创造的制约因素有（）。A．商业银行信用创造，要以原始存款为基础B．商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比C．创造信用的条件，是要有贷款需求D．信用创造受公众流动性偏好制约答案：ABCD11.商业银行在其经营管理的目标有（）。A．安全性B．流动性C．效益性D．准备金比例答案：ABC12.商业银行在经营过程中会面临的风险有（）。A．国家风险B．信用风险C．利率风险D．汇率风险答案：ABCD13.商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的,主要手段包括（）。A．向中央银行借款B．发行大额可转让定期存单C．同业拆借D．利用国际货币市场融资等答案：ABCD14.商业银行经营目标的矛盾是（）。A．流动性与效益性B．流动性与安全性C．效益性与安全性D．没有矛盾答案：ABC15.根据商业银行的经营特点，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，著名的“CAMELS”原则包括下列哪些内容（）。A．资本B．资产C．准备金比例D．管理答案：ABD16.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（）。A．决策系统B．执行系统C．管理系统D．监督系统答案：ABCD17.总分行制的优点包括（）。A．分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金B．银行规模较大，易于采用现代化设备C．由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理D．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。答案：ABC18.独家银行制的优点有（）。A．限制银行业垄断，有利于自由竞争B．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。C．有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活答案：ABCD19.商业银行决策系统的主要组成部分是（）。A．股东大会B．董事会C．总经理D．行长答案：AB20.商业银行董事会负有的一些重要职责包括（）。A．确定银行的经营目标和经营决策B．选择银行高级管理人员C．设立各种委员会或附属机构D．通过稽核委员会对银行业务进行检查答案：ABCD21.西方商业银行的组织设计按横向功能分工可分成（）。A．市场块B．操作块C．管理块D．稽核块答案：ABC22.监督的主体各国都有（）。A．财政部门B．中央银行C．税务部门D．证券监督管理部门答案：AB23.监管当局对商业银行监管主要包括（）。A．银行资本的充足性B．银行的清偿能力C．银行业务活动的范围D．贷款的集中程度答案：ABCD24.我国银监会的主要职责包括（）。A．制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法B．审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围C．对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处D．制定存款准备金率答案：ABC25.我国银监会成立的意义有（）。A．中央银行视野更开阔B．银行业的市场化进程和混业经营发展必将加速C．促进国有商业银行的改革D．行业监管的规范化发展将使行业竞争规则产生较大的改变答案：ABCD三、判断题1.商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。（）A．对B．错答案：对2.商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。（）A．对B．错答案：错3.商业银行与一般的工商企业没有不同。（）A．对B．错答案：错4.商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。（）A．对B．错答案：对5.信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。（）A．对B．错答案：对6.支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。（）A．对B．错答案：错7.商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。（）A．对B．错答案：对8.信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。（）A．对B．错答案：错9.与其他金融机构相比，“矩阵型”结构的优点是适应性较强，能够使银行适应不同的复杂环境。（）A．对B．错答案：对10.银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。（）A．对B．错答案：对四、问答题1．怎样从世界贸易和经济发展的角度来理解银行业的产生和发展过程？答：商业银行的起源，源远流长。早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。现代商业银行主要是通过两种途径产生。一是从旧的高利贷银行转变过来的，如意大利的威尼斯银行；二是根据资本主义经济发展，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成，如英国的英格兰银行。商业银行发展到今天，与其当时因发放基于商业银行性的自偿性贷款从而获得“商业银行”的称谓相比，已相去甚远。今天的商业银行已经被赋予更广泛、更深刻的内涵，逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”。尽管各国商业银行产生具体条件不同，其称谓也不尽一致，但是它们的发展基本是循着两种传统：第一是英国式融通短期资金的传统；第二是德国式综合银行传统，依据这一传统发展的商业银行，除了提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至投资于企业的股票和债券，替公司包销证券，参与企业的决策和发展，并为企业并购提供财务支持和财务咨询的投资银行服务。2．什么是商业银行？它具有哪些基本功能？答：商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。它的基本职能包括信用中介、支付中介、信用创造、金融服务及调节经济等。（1）信用中介职能。这是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。（2）支付中介职能。它是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转业存款等货币经营业务的职能。（3）信用创造职能。所谓信用创造职能是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量。（4）金融服务职能。商业银行可以利用其在国民经济活动中的特殊地位，以及在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计