第一章货币与货币制度(成品讲义)

2014年农信社辅导讲义金融专业知识课程体系模块章节考点第一模块金融基础知识第一章货币与货币制度9个考点第二章信用与信用工具6个考点第三章收益率计算13个考点第四章金融市场15个考点第五章金融机构9个考点第二模块金融业务知识第六章商业银行业务5个考点第七章商业银行的经营管理2个考点第八章其他金融机构的业务9个考点第三模块宏观调控和政策分析第九章货币需求6个考点第十章货币供给4个考点第十一章货币均衡1个考点第十二章通货膨胀6个考点第十三章通货紧缩3个考点第十四章货币政策与财政政策5个考点第四模块对外金融关系第十五章国际金融关系20个考点第十六章金融深化和金融抑制5个考点第五模块金融风险和金融监管第十七章金融风险5个考点第十八章金融监管4个考点第一模块金融基础知识模块名称包含章节考点数第一模块金融基础知识第一章货币与货币制度9个考点第二章信用与信用工具6个考点第三章利息与利息率13个考点第四章金融市场15个考点第五章金融机构9个考点第一模块金融基础知识第一章货币与货币制度本章共计9个考点考点1货币的起源：价值形式的演变(备考指数：)商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：⑴简单的或偶然的价值形式⑵总和的或扩大的价值形式⑶一般价值形式⑷货币价值形式（最高价值形式）结论：货币是商品经济和交换发展的必然产物【历年真题】【单选】价值形式发展的最高阶段是（）A.简单的或偶然的价值形式B.总和的或扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式答案：D【判断】没有交换就没有货币（）答案：正确考点2货币形态的发展(备考指数：)1、金属货币制度下，货币是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品；现行的经济制度下，货币被认为是一种由于具有普遍的可接受性而作为购买手段，并能够清偿债务的支付手段。货币的本质是一般等价物2、货币形式的发展及其特点（1）商品货币（足值货币，兼具货币与商品双重身份）：实物货币：货币形式发展最原始的形式，最早的实物货币是贝币金属货币：金属货币是典型的足值货币;普遍可接受性、价值稳定性、价值量高、易于分割、易于储藏、易于运输、均质性。如：金银。（2）代用货币特点：市面上流通的是银行券，银行券可以按一定比例兑换黄金代用货币最早是出现在北宋，交子。—是我国最早的纸币，也是世界上最早的纸币。（3）不可兑现的信用货币特征：一种信用符号(价值符号)，已与黄金完全脱离;债务货币;强制性;管理货币发行基础：国家信用发展趋势：电子货币(“储值”，及发行主体的多元化)形式：商业信用货币(商业票据如期票和汇票)、银行信用货币(银行券)、国家信用货币(纸币)，还有通货和银行存款。【历年真题】【判断】最早的货币形式是金属铸币。（）答案：错误【判断】纸币之所以能成为流通手段是因为它本身具有价值。（）答案：错误【判断】信用货币制度下金银储备成为货币发行的准备。（）答案：错误【单选】货币的本质是（）A．一般等价物B．商品交换的媒介C．社会财富的代表D．衡量商品价值的大小答案：A【单选】下列货币形态中，属于代用货币的是（)。A．贝壳B．金币C．交子D．人民币答案：C【单选】与黄金完全脱钩，仅作为一种价值符号的货币形态为（）。A.商品货币B.信用货币C.代用货币D.实物货币答案：B考点3货币层次(备考指数：)1、货币层次是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次划分标准：流行性（金融资产能及时转变为现实购买力并不蒙受损失的能力）2、货币层次的分类为：M0=现金（流动性最强）M1=M0+活期存款（信用卡，可开活期存款的支票）M1是狭义货币，代表人们直接购买力M2=M1+准货币（各种定期存款、短期可变现工具，代表人们的潜在购买力）M2是广义货币，不仅包括人们直接购买力，也包括人们潜在购买力阅读材料：西方通常的货币层次分为四个层次：M1=流通中现金+商业银行的活期存款M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款M3=M2+其他金融机构的定期存款和储蓄存款M4=M3+其他短期流动资产（如国库券，银行及商业承兑汇票，人寿保险单等）国际货币基金组织的货币划分M0=流通与银行体系外的现金通货M1=M0+商业银行活期存款+邮政汇划资金+国库接受的私人活期存款M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府短期债券我国的货币层次分为四个层次:M0=流通中现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款+个人持有信用卡类存款其中：企业活期存款=企业存款-单位定期存款-自筹基建存款M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保障金M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单【历年真题】【单选】货币层次的划分标准是（）A．盈利性B．流动性C．危机性D．投资性答案：B【单选】根据我国货币层次的划分标准，既属于狭义货币供应量M1，又属于广义货币供应量M2的是（）。A．活期存款B．定期存款C．储蓄存款D．财政存款答案：A【多选】根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。A.银行活期存款B.银行定期存款C.流通中的现金D.证券公司客户保证金E.股票答案：BD【多选】以下属于人们的直接购买力的（）A.银行活期存款B.银行定期存款C.流通中的现金D.证券公司客户保证金E.股票答案：AC考点4货币职能(备考指数：，核心备考点)1、马克思的货币五大职能论：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。最基本的两大职能：价值尺度、流通手段2、五大职能（1）价值尺度即货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值；（2）流通手段：一手交钱一手交货货币充当商品流通的媒介时所发挥的职能。(W-G-W)必须是现实的货币不需要有足值的货币本体，可以用货币符号来代替；（3）支付手段：价值运动的特殊形式：价值的单方面运动实现的是跨期购买在已有债权债务关系的条件下发挥作用赊购赊销、清偿债务、支付工资、租金、赋税、捐赠、赔款、财政收支、银行信用等。（4）贮藏手段：即货币退出流通，被当作财富保存时所发挥的职能。（5）世界货币：货币跨越国界，在世界市场上发挥一般等价物的作用。【历年真题】【判断】税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。(）答案：错误【多选】下列选项中，属于货币发挥支付手段职能的行为有()A、税款交纳B、存款或贷款C、工资发放D、赔款支付各种答案：ABCD【单选】货币在（）执行流通手段的职能A.企业发工资B.分期付款购房C.缴纳水电费D.吃饭时付账答案：D考点5货币制度（(备考指数：)1、货币制度的概念：一国以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。2、货币制度的内容(构成要素)：包括：（1）确定货币材料。（最基本）（2）规定货币单位。在金属货币流通条件下，价格标准就是铸造单位货币的法定含金量。在当代纸币本位制下，货币不再规定含金量，货币单位与其价格标准逐渐融为一体。（3）规定流通中货币的种类。主要是规定主币和辅币。本位币：又称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币流通条件下，铸币是足值货币，货币制度一般都规定本位币可以自由铸造和融化。在当代纸币流通条件下，纸币是由国家垄断发行、强制流通的价值符号，除中央银行外，任何单位和个人都不得自行印制、变造和故意损毁货币。无论是金属本位币还是纸币本位币，都具有“无限法偿”的规定。辅币：本位币以下的小额货币，主要供小额零星交易和找零之用。在金属货币流通条件下，辅币以贱金属铸造，为不足值货币，有限法偿。在纸币本位制下，辅币就是本位币单位以下的小额零星货币。（4）对货币法定支付偿还能力的规定。（5）规定货币铸造或发行的流通程序。（6）货币发行准备制度。指通过银行发行的纸质货币作为价值符号依靠什么来保证其币值稳定的制度。在当代纸币本位制下，大多数国家不再规定发行保证制度。少数国家(地区)由于特殊背景和历史原因，用外汇作为货币发行的保证。【历年真题】【单选】具有有限法偿能力的货币是（）。A．本位币B．主币C．辅币D．人民币答案：C【多选题】货币制度的内容包括()。A.货币材料B.货币名称C.货币单位D.发行保证制度E.等价交换答案：ABCD【单选题】在金属货币流通的条件下，单位货币的法定含金量被作为()。A货币单位B.货币的价格标准C.货币名称E.货币材料答案：B【单选】()是货币制度最基本的内容。A.规定货币材料B.规定货币名称C.规定发行保证制度D.规定货币单位答案：A考点6国家货币制度（备考指数：)货币制度的演变先后经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑换的信用货币制度四个阶段。1、金银复本位制①概念：国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入的货币制度。②类型：平行本位制、双本位制、跛行本位平行本位制：金银兑换比率完全由市场比价决定双本位制：国家以法律形式规定金银的比价，官方的金银比价与市场上金银的比价并存，但这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了劣币驱逐良币的现象。所谓“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。也称为格雷欣法则。跛行本位制：指国家法律规定金币和银币同为本位货币，并规定其兑换的法定比价，但是政府同时又规定金币可以自由铸造而银币不能自由铸造的制度。金银复本位制过渡到金本位制的过渡阶段2、金本位制①概念：以黄金作为本位货币的一种货币制度。②形式：金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。金币本位制是国家规定以一定重量和成色的金铸币作为本位币的货币制度。其主要特点是：第一，主币可以自由铸造和自由熔化，从而保证黄金在货币制度中处于主导地位。第二，辅币和银行券可以自由兑换为金币，代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。第三，黄金可以自由地输出输入，从而保证世界市场的统一和汇率的相对稳定。金块本位制，亦称“生金本位制”，是国内不准铸造、不准流通金币，只发行代表一定金量的银行券（或纸币）来流通，银行券可以按一定比例兑换黄金。金汇兑本位制又称“虚金本位制”。在这种制度下，国家并不铸造金铸币，也不允许公民自由铸造金铸币。流通界没有金币流通，只有银行券在流通，银行券可以兑换外汇，外汇可以兑换黄金。3、不兑现的信用货币制度①概念：以纸币为本位币，且不能兑换黄金的货币制度。②特点：货币与黄金的联系逐渐削弱并最后取消。货币不规定含金量，不能兑现黄金，发行不受黄金储备限制。货币由国家法律强制发行、流通。货币通过信用程序投入流通领域，货币流通量通过银行的信用活动进行调节。非现金流通构成货币流通的主要部分。流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成，它们都体现某种信用关系。货币不具有自我调节功能历年真题【单选】“劣币驱逐良币”规律发生在()。A．金银复本位制B．双本位制C．平行本位制D．跛行本位制答案：B【判断】金块本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。（）答案：错误解析：金币本位制下，金币可以自由铸造、自由熔化。【判断】金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金，但可换取外汇。（）答案：正确【多选题】金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度，其主要类型有（）。A.金币本位制B.金银复本位制C.金块本位制D.金银平行本位制E.金汇兑本位制答案：ACE【单选题】金本位制有多种类型，其中（）具有不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币—银行券，银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换外汇等特点。A.金币本位制B.金块本位制C.生金本位制D.金汇兑本位制答案：D考点7国际货币制度（备考指数：)1、内容：国际储备资产的确定。汇率制度的确定。国际收支不平衡的调节机制。2、国际货币制度的类型（1）国际金