第七章财产保险

第第七七章章财财产产保保险险本本章章内内容容第第一一节节财财产产保保险险引引论论••一一、、财财产产保保险险的的概概念念••————((PPrrooppeerrttyyIInnssuurraannccee))是是指指投投保保人人根根据据合合同同约约定定，，向向保保险险人人交交付付保保险险费费，，保保险险人人按按保保险险合合同同的的约约定定对对所所承承保保的的财财产产及及其其有有关关利利益益因因自自然然灾灾害害或或意意外外事事故故造造成成的的损损失失承承担担赔赔偿偿责责任任的的保保险险••二二、、财财产产保保险险的的起起源源••11..起起源源于于意意大大利利的的海海上上保保险险••22..1166世世纪纪以以后后，，在在其其他他西西欧欧国国家家迅迅速速发发展展起起来来••33..到到1177世世纪纪，，英英国国伦伦敦敦成成为为世世界界最最主主要要的的海海上上保保险险市市场场第第二二节节财财产产损损失失保保险险••一一、、概概念念及及分分类类••（（一一））概概念念••————是是以以各各种种有有形形的的物物质质财财产产、、相相关关的的利利益益以以及及其其责责任任为为保保险险标标的的保保险险（（二二））财财产产损损失失保保险险的的分分类类••一一、、火火灾灾保保险险••（（一一））概概念念••————简简称称火火险险，，是是指指以以存存放放在在固固定定场场所所并并处处于于相相对对静静止止状状态态的的财财产产物物资资为为保保险险标标的的，，由由保保险险人人承承担担保保险险财财产产遭遭受受保保险险事事故故损损失失的的经经济济赔赔偿偿责责任任的的一一种种财财产产保保险险••（（二二））分分类类••11..企企业业财财产产保保险险••11））定定义义————是是指指以以投投保保人人存存放放在在固固定定地地点点的的财财产产和和物物资资作作为为保保险险标标的的的的一一种种保保险险，，保保险险标标的的的的存存放放地地点点相相对对固固定定处处于于相相对对静静止止状状态态••22））保保险险责责任任••AA..基基本本责责任任：：是是指指投投保保人人要要求求保保险险人人承承担担的的赔赔偿偿责责任任。。包包括括自自然然灾灾害害或或意意外外事事故故••BB..责责任任免免除除：：包包括括————战战争争、、军军事事行行动动或或暴暴乱乱；；核核辐辐射射或或污污染染；；被被保保险险人人的的故故意意行行为为等等•CC..特特约约责责任任：：又又称称附附加加责责任任，，是是指指责责任任免免除除中中不不保保的的责责任任或或另另经经双双方方协协商商同同意意后后特特别别注注明明由由保保险险人人负负责责保保险险的的危危险险••33））分分类类••AA..可可保保财财产产••BB..特特约约可可保保财财产产（（特特保保财财产产））::是是指指经经保保险险双双方方特特别别约约定定后后，，在在保保险险单单中中载载明明的的保保险险财财产产••CC..不不保保财财产产••44））财财产产保保险险的的保保险险费费构构成成：：••商商业业财财产产保保险险费费==保保险险金金额额××保保险险费费率率××保保险险期期限限••55））财财产产保保险险的的赔赔款款计计算算公公式式：：••赔赔款款==保保险险金金额额÷÷保保险险价价值值××实实际际损损失失或或修修复复费费用用--应应扣扣残残值值例例题题••某某企企业业财财产产在在投投保保时时按按市市价价确确定定保保险险金金额额6644万万元元，，后后因因发发生生保保险险事事故故，，损损失失2200万万元元，，被被保保险险人人支支出出修修复复费费用用55万万元元。。这这批批财财产产在在发发生生保保险险事事故故时时的的市市价价为为8800万万元元，，请请问问保保险险公公司司如如何何赔赔偿偿？？••解解析析：：由由于于该该保保险险为为不不足足额额保保险险，，所所以以采采用用比比例例赔赔偿偿方方式式。。保保险险公公司司赔赔偿偿金金额额＝＝（（损损失失金金额额＋＋施施救救费费用用））××保保险险金金额额//保保险险价价值值（（或或保保险险保保障障程程度度））＝＝（（2200＋＋55））××6644//8800==2200万万元元••22..机机器器设设备备损损坏坏保保险险••————专专门门承承保保各各种种工工厂厂、、矿矿山山等等安安装装完完毕毕并并已已转转入入运运行行的的机机器器设设备备，，在在运运行行过过程程中中因因与与其其特特性性相相关关的的人人为为的的、、意意外外的的或或物物理理原原因因造造成成突突然然发发生生的的、、不不可可预预见见的的机机器器设设备备损损失失••33..家家庭庭财财产产保保险险：：简简称称家家财财险险，，是是个个人人和和家家庭庭投投保保的的最最主主要要险险种种。。凡凡存存放放、、座座落落在在保保险险单单列列明明的的地地址址，，属属于于被被保保险险人人自自有有的的家家庭庭财财产产，，都都可可以以向向保保险险人人投投保保家家庭庭财财产产保保险险••11））灾灾害害损损失失险险••————保保险险标标的的包包括括被被保保险险人人的的自自有有财财产产、、由由被被保保险险人人代代管管的的财财产产或或被被保保险险人人与与他他人人共共有有的的财财产产••22））盗盗窃窃险险••————保保险险责责任任指指在在正正常常安安全全状状态态下下，，留留有有明明显显现现场场痕痕迹迹的的盗盗窃窃行行为为，，致致使使保保险险财财产产产产生生损损失失••33））家家庭庭财财产产两两全全险险••————具具有有经经济济补补偿偿和和到到期期还还本本性性质质的的险险种种例例题题••张张某某于于22001111年年22月月1188日日向向当当地地某某保保险险公公司司办办理理了了家家庭庭财财产产保保险险并并附附加加盗盗窃窃险险，，保保险险金金额额1100万万元元，，保保险险期期限限自自22001111年年22月月1199日日至至22001122年年22月月1188日日，，22001111年年66月月99日日，，张张某某家家发发生生盗盗窃窃。。张张某某向向公公安安部部门门报报案案，，并并向向保保险险公公司司提提出出索索赔赔，，经经查查勘勘确确定定，，张张某某家家被被盗盗窃窃失失达达2244000000元元，，其其中中现现金金存存折折计计66000000元元，，金金银银首首饰饰55000000元元，，字字画画44000000元元，，录录像像机机、、高高级级西西装装共共99000000元元。。••请请问问：：保保险险公公司司应应赔赔偿偿给给张张某某多多少少钱钱？？案案例例分分析析••22001122年年55月月，，王王某某投投保保了了家家庭庭财财产产险险。。王王某某之之女女王王红红患患精精神神分分裂裂症症外外治治不不愈愈，，一一直直病病休休在在家家。。某某日日，，王王某某外外出出，，家家中中仅仅留留王王红红一一人人在在家家。。王王红红精精神神病病发发作作无无法法自自控控纵纵火火烧烧房房，，致致王王某某新新建建瓦瓦房房及及屋屋内内财财产产全全部部烧烧毁毁，，经经济济损损失失22万万余余元元，，王王某某向向保保险险公公司司索索赔赔，，请请问问保保险险公公司司是是否否应应该该赔赔偿偿？？••二二、、运运输输工工具具保保险险••11..定定义义————是是以以各各种种运运输输工工具具本本身身和和运运输输工工具具所所引引起起对对第第三三者者依依法法应应负负的的赔赔偿偿责责任任为为保保险险标标的的的的保保险险，，主主要要承承保保各各类类运运输输工工具具遭遭受受自自然然灾灾害害和和意意外外事事故故而而造造成成的的损损失失，，以以及及对对第第三三者者造造成成的的财财产产直直接接损损失失和和人人身身伤伤害害依依法法应应负负的的赔赔偿偿责责任任••22..分分类类••11））汽汽车车保保险险：：简简称称车车险险，，是是指指对对机机动动车车辆辆由由于于自自然然灾灾害害或或意意外外事事故故所所造造成成的的人人身身伤伤亡亡或或财财产产损损失失负负赔赔偿偿责责任任的的一一种种商商业业保保险险交交强强险险••机机动动车车交交通通事事故故责责任任强强制制保保险险，，是是指指是是由由保保险险公公司司对对被被保保险险机机动动车车发发生生道道路路交交通通事事故故造造成成受受害害人人（（不不包包括括本本车车人人员员和和被被保保险险人人））的的人人身身伤伤亡亡、、财财产产损损失失，，在在责责任任限限额额内内予予以以赔赔偿偿的的强强制制性性责责任任保保险险••机机动动车车交交通通事事故故责责任任强强制制保保险险责责任任限限额额（（22000088年年22月月11日日后后））••机机动动车车在在道道路路交交通通事事故故中中有有责责任任的的赔赔偿偿限限额额：：••■■死死亡亡伤伤残残赔赔偿偿限限额额：：111100000000元元人人民民币币••■■医医疗疗费费用用赔赔偿偿限限额额：：1100000000元元人人民民币币••■■财财产产损损失失赔赔偿偿限限额额：：22000000元元人人民民币币••机机动动车车在在道道路路交交通通事事故故中中无无责责任任的的赔赔偿偿限限额额：：••■■死死亡亡伤伤残残赔赔偿偿限限额额：：1111000000元元人人民民币币••■■医医疗疗费费用用赔赔偿偿限限额额：：11000000元元人人民民币币••■■财财产产损损失失赔赔偿偿限限额额：：110000元元人人民民币币••22000099年年1100月月3300日日，，陈陈女女士士溜溜完完狗狗开开车车载载狗狗回回家家，，把把车车停停在在了了小小区区对对面面马马路路边边的的停停车车道道上上。。就就在在她她打打开开后后车车门门的的时时候候，，小小狗狗从从后后车车座座跑跑下下车车，，横横穿穿马马路路的的一一瞬瞬间间，，被被一一辆辆行行驶驶而而过过的的车车当当场场撞撞死死。。随随后后，，陈陈女女士士将将司司机机和和车车主主告告上上法法庭庭，，要要求求赔赔偿偿喂喂养养爱爱犬犬的的饲饲料料费费、、人人工工费费、、精精神神损损失失费费共共计计人人民民币币9955000000元元，，其其中中，，买买狗狗费费55000000元元，，喂喂养养费费33万万，，人人工工费费22万万元元，，还还有有精精神神损损失失费费44万万元元。。请请问问该该如如何何处处理理？？豪豪车车撞撞不不起起•22001122年年11月月3311日日，，在在温温州州，，朱朱女女士士驾驾驶驶雅雅阁阁轿轿车车与与劳劳斯斯莱莱斯斯轿轿车车相相撞撞被被裁裁定定负负全全责责，，最最终终确确定定赔赔偿偿3355万万元元，，保保险险公公司司赔赔付付1166..22万万，，个个人人承承担担1188..88万万；；22月月1144日日，，南南京京一一9900后后厨厨师师驾驾驶驶东东南南菱菱悦悦轿轿车车撞撞上上一一辆辆价价值值11220000万万的的劳劳斯斯莱莱斯斯幻幻影影限限量量版版，，估估算算维维修修花花费费8800万万，，第第三三者者责责任任险险最最高高赔赔付付才才3300万万元元，，另另外外5500万万得得自自掏掏腰腰包包…………平平民民车车主主们们心心里里发发虚虚：：真真要要让让咱咱摊摊上上这这““天天价价之之吻吻””，，该该咋咋办办呢呢？？基基本本险险••第第三三者者责责任任险险••————负负责责保保险险车车辆辆在在使使用用中中发发生生意意外外事事故故造造成成他他人人（（即即第第三三者者））的的人人身身伤伤亡亡或或财财产产的的直直接接损损毁毁的的赔赔偿偿责责任任案案例例11••22001111年年77月月1199日日1166时时左左右右，，沈沈阳阳和和平平区区一一小小区区楼楼前前，，司司机机刘刘某某从从单单元元门门内内走走出出，，上上了了停停在在门门口口的的汽汽车车。。他他倒倒车车准准备备调调头头时时，，听听到到了了妻妻子子的的喊喊声声，，货货车车左左后后轮轮带带走走了了自自己己孩孩子子幼幼小小的的生生命命。。发发生生如如此此不不幸幸之之事事，，刘刘先先生生悲悲痛痛不不已已。。可可接接下下来来听听说说的的事事情情，，更更让让他他感感到到伤伤心心。。撞撞了了自自己己的的