电子银行承兑汇票-产品介绍及推广案例.

2019年12月21日电子商业汇票业务介绍电子商业汇票（行内）业务功能和流程●承兑●贴现●托收跨行电子商业汇票业务●新的业务品种和操作方式●部分业务处理机制变更业务推广案例定义电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据分类电子银行承兑汇票承兑人：银行电子商业承兑汇票企业等法人主体数据电文形式转发、流转电子签名取代实体签章客户依托网上银行为实现渠道电子商业汇票纸质商业汇票操作便利•网上银行操作•电子签名代替签章•承兑/贴现手续便捷•无须出库/入库•柜台排队办理•手工背书签章•票据审核/查询查复•实物交接/保管流通快速•电子流递转•瞬时完成•实物传递•人工和旅途成本管理统一•全面的查询功能•交易状态实时跟踪•电子数据存储•需要自己建立台账•专人/专柜保管票据安全•银行/人行系统统一数据管理•易丢失、损毁•易伪造、变造准备工作的流程企业证书的获取企业财务人员至我行柜面办理证书申请手续柜员根据其申请的证书数量，为其打印同等张数密码信封，并出售同等数量阳光网盾企业网银管理员在计算机上安装阳光网盾驱动程序企业网银管理员根据密码信封内容将每张证书都下载到独立的阳光网盾中管理员将装有证书的阳光网盾分配给财务人员使用以上在银行网点进行以上为企业网上银行管理员将证书逐个灌制到阳光网盾中去用户证书成功生成财务人员使用证书财务人员获得藏有自己专用证书阳光网盾自己使用的计算机上是否已装了阳光网盾驱动程序下载证书链安装阳光网盾驱动程序将阳光网盾插在计算机上，输入客户号、登录名、及密码，开始使用网银开始使用网银否是客户与银行签订协议•中国光大银行电子商业汇票服务协议•电子银行承兑汇票承兑协议•电子商业汇票贴现协议开立专业版网银账户•非银行代管账户•人民币结算账户开通网上银行•电子商业汇票审核流程设置提交跟单资料•出票人提交承兑所需跟单资料和企业资质文件•贴现申请人提交贴现所需跟单资料和企业资质文件银行受理•承兑手续费•贴现利率业务品种网银电票系统CECM系统核心系统银行是否参与银承签发客户录入（存储）票据信息调用签发票据记账是商承签发客户录入（存储）－－－－否贴现客户提交放款审核通知办理－－贴现记账是交付•商业汇票承兑完成•出票人交付给收款人背书•收款人背书转让•是否可转让托收•持票人•贴入人解付•银承：承兑行•商承：承兑人登录网银•票据录入•提交承兑•不可修改网上银行•查询提交承兑票据•实时确认票据状态商业汇票系统•调用银承票据信息•签发审核•通知办理CECM系统•联机触发银承收费和承兑签发商业汇票系统•银承手续费扣收•承兑签发记账核心系统•票据状态变更•交付票据•未用退回网上银行功能介绍签发票据功能简介查询承兑方未受理或未完全受理的批次；新增批次、修改批次、删除未提交和承兑撤回的空批次；撤回已提交未完全受理的批次；提交未提交承兑和承兑撤回批次；新增或删除未提交批次下票据信息、删除承兑撤回批次下未受理的票据。新增批次确认信息点击【批次明细】页面的“下载”按钮，可以下载该批次明细的excel表格点击【批次明细】页面的“票号”链接，可以查看每张票据的票样格式，并支持打印仅支持对未提交承兑批次下票据的新增票据操作；仅支持对未提交承兑和承兑撤销状态的批次进行批次内删除票据操作，承兑撤销批次内只能删除未承兑或承兑拒绝的票据。当批次状态为已提交或已受理时，只能查看该批次内票据明细，需先撤回该批次后，才能进一步操作该批次内票据信息；当批次状态为承兑撤销时，只能删除其中未承兑或承兑拒绝的票据，可再次提交批次；新增、修改、删除批次及修改批次内票据信息无需审核，只有提交及撤回批次需审核，审核时，审核级别按照批次总金额进行；只有空批次（总票据数=0）的批次才能进行修改和删除操作；不支持空批次的提交操作；仅支持已提交承兑或承兑受理批次进行批次撤回批次（撤回承兑申请）操作；针对批次的操作仅支持单笔操作；批次下删除票据操作支持多笔，票据一旦删除后不能重新找回；批次明细下票据复制仅支持单笔操作；银行已受理批次的撤回后，批次状态变为“承兑撤回”；批次已提交未受理，批次撤回后，批次状态变为“未提交承兑”；【签发票据批次信息】页面查询出的已提交承兑和承兑受理状态的批次，都是可以做撤回的（批次内所有票据已承兑完成的批次不在此显示）；注意事项出票人•提交承兑•指定承兑人，录入承兑人账号承兑人•承兑签收•承兑拒绝出票人•交付持票人•背书•贴现•托收承兑人•解付•拒绝兑付商承承兑功能简介：查询出待承兑票据，然后对相应的票据进行承兑接受或承兑拒绝操作。使用者：业务录入员、业务审核员操作流程待承兑查询选择票据承兑接受确认点击票号链接提交审核员审核确定承兑接受确认承兑拒绝提交审核员审核确定显示票样信息承兑拒绝具体页面操作在菜单中选取“商业汇票”-“电子票据”-“商承承兑”【承兑接受确认】页面点击“确定”显示该交易已提交到审核员的结果页面。【承兑拒绝确认】页面点击“确定”显示该交易已提交到审核员的结果页面。业务审核员登录网银点击“交易审核——转账类审核”，看到该笔待审核的业务，点击“同意”，通过该交易；点击“拒绝”，该交易退回到未提交状态。可以点击下图“交易流水号”链接，查看该笔交易的详细信息。交易审核注意事项可以对一张票据先后做承兑接受和承兑拒绝，最终交易结果以审核员在审核中首先审核哪笔交易为准。业务查询——商承承兑查询”中查看历史记录。交付/撤回交付功能简介：根据查询条件，查询出可交付的票据，进行交付；或者查询出已交付未签收票据，进行撤回票据交付。使用者：业务录入员、业务审核员。交付/撤回交付操作流程交付/撤回交付查询选择票据交付确认提交审核员审核确定撤回交付确认撤回交付提交审核员审核确定交付点击“确定”，票据交付提交到审核员审核当首页面查询状态选择“交付待签收”，查询出可以撤回交付的票据选择票据，点击“撤回申请”，进入确认页面点击“确定”，结果页面显示提交到审核员审核。审核员登录到审核页面点击“同意”，通过该交易；点击“拒绝”，该交易退回到未提交状态。可以点击上图“交易流水号”链接，查看该笔交易的详细信息。审核员审核注意事项查询状态分为可交付和已交付待签收两种。其中已交付待签收指已交付收款人未签收）；可交付指未交付、已撤回待交付、已交付对方拒绝签收。票据签收/拒绝功能简介根据查询条件，查询待签收的票据，然后对相应的票据进行签收或拒绝签收操作。使用者：业务录入员、业务审核员。操作流程待签收票据查询选择票据签收确认点击票号链接提交审核员审核确定拒绝签收确认拒绝签收提交审核员审核确定显示票样信息签收在菜单中选取“商业汇票”-“电子票据”-“票据签收/拒绝”，显示待签收票据查询页面。点击“查询”按钮选择票据，进行“签收确认”或“拒绝签收”，进入确认页面确认签收确认页面点击“确定”显示该交易已提交到审核员的结果页面。拒绝签收确认页面点击“确定”显示该交易已提交到审核员的结果页面。业务审核员登录网银点击“交易审核——转账类审核”，看到该笔待审核的业务，点击“同意”，通过该交易；点击“拒绝”，该交易退回到未提交状态。可以点击下图“交易流水号”链接，查看该笔交易的详细信息。注意事项可以对一张票据先后做签收和拒绝签收，最终交易结果以审核员在审核中首先审核通过哪笔交易为准。票据背书背书转让功能简介：根据查询条件，查询可背书票据清单，选择对应的票据，进行背书转让。使用者：业务录入员、业务审核员。背书转让操作流程可背书票据查询选择票据，录入背书信息查询背书转让确认提交审核员审核确定确定点击票号链接显示票样在菜单中选取“商业汇票”-“电子票据”-“票据背书”，点击“背书转让”功能，进入【可背书转让票据查询】页面根据查询条件，查询“可背书转让票据”信息，选择票据，录入背书信息——被背书人账号和是否可转让标识点击“确定”，进入结果页面，交易提交到审核员审核点击“同意”，通过该交易；点击“拒绝”，该交易退回到未提交状态。可以点击上图“交易流水号”链接，查看该笔交易的详细信息。背书转让注意事项该操作可在“业务查询——背书查询”中查看历史记录。背书转让撤回功能简介：根据查询条件，查询可撤回背书票据清单（背书转让后被背书人未签收），选择对应的票据，进行背书转让撤回。使用者：业务录入员、业务审核员。背书转让撤回操作流程可撤回背书票据查询选择票据撤回查询背书转让撤回确认提交审核员审核确定确定点击票号链接显示票样在菜单中选取“商业汇票”-“电子票据”-“票据背书”，点击“背书转让撤回”功能。根据查询条件，查询“可撤回背书转让票据”信息选择票据，点击“背书转让撤回”点击“确定”，进入结果页面，交易提交到审核员审核。审核员登录到审核页面点击“同意”，通过该交易；点击“拒绝”，该交易退回到未提交状态。可以点击上图“交易流水号”链接，查看该笔交易的详细信息。客户网银申请•选择拟贴现票据•输入贴现利率、贴现日、付息方式•实收金额•提交贴现资料银行处理•商业汇票贴现额度•票据中心签收票据•审核跟单资料•放款审核•特殊处理•特殊利率•特殊授信•贸易背景资料后补账务处理•贴现资金入贴现账户贴现申请功能简介查询贴现未受理或未完全受理的批次；新增批次、修改批次、删除未提交和贴现撤销的空批次；撤回已提交未完全受理的批次；提交未提交贴现和贴现撤销批次；新增或删除未提交贴现批次下票据信息、删除贴现撤回批次下的票据。使用者业务录入员和业务审核员贴现申请操作流程根据查询条件得相应批次提交（未提交贴现或贴现撤销状态）批次提交审核点击批次号贴现批次明细（未提交）点选择票据票据查询确定票据查询结果选择票据，加入批次未提交和贴现撤销点批次下删除删除批次下票据结果新增批次批次录入确定贴现批次录入确认返回修改批次（未提交且批次为空）批次修改确定批次修改确认确定（已提交）批次撤销撤销确认（未提交和贴现撤销的空批次）点击删除删除确认结果提交审核录入结果修改结果票据加入该批次结果点击“新增批次”按钮选择批次内票据为空的批次，点击“修改”按钮，进入【修改批次】修改后，点击“确定”按钮，进入确认页面确认信息，完成对批次的修改。选择批次内票据为空的批次，点击“删除”按钮，进入【删除批次确认】删除确认后，点击“确定”按钮，进入结果页面，完成对批次的删除选择批次内添加好票据的批次，点击“提交”按钮，进入【批次提交确认】确认后，点击“确定”按钮，进入结果页面，把该批次提交到业务审核员。业务审核员登录网银，点击“交易审核——转账类审核”，看到该笔待审核的业务，点击“同意”，这笔业务银行处理；点击“拒绝”，该笔交易回至未提交状态，可以对该批次内的票据进行增、删等操作；可以点击下图“交易流水号”链接，查看该笔交易的详细信息。点击“查询”，进入【贴现批次信息】选择批次要撤回的批次，点击“撤回”按钮，进入【贴现批次撤回确认】确认后，点击“确定”按钮，进入结果页面，把该批次提交到业务审核员。业务审核员登录网银点击“交易审核——转账类审核”，看到该笔待审核的业务，点击“同意”，这批次从银行撤回；若该批次提交后未处理，则撤回后批次状态变为未提交贴现；若已受理，则批次状态变更为贴现撤销，此时只能删除该批次下为受理的票据，批次可再次提交。点击“拒绝”，该批次状态仍保持为已提交或已受理状态。可以点击下图“交易流水号”链接，查看该笔交易的详细信息。点击“批次号”对应的链接，进入批次明细页面根据批次的状态和页面下方按钮，对批次内的票据做新增、删除票据及下载改批次的票据明细。当点击【批次明细】页面的“添加票据”按钮，进入【待添加票据查询】页面，输入相应的查询条件，点击“确定”，查询出可以做贴现的票据。选择票据，添加到贴现批次，点击“添加确定”按钮点击“添加确定”按钮，进入【添加票据确认】。点击“确定”，把该票据添加到该贴现批次中。当点击【批次明细】页面的“删除票据”按钮，进入【删除票据确认】页面，点击“确定”，对票据信息进行确