CFP2_健康保险 课件

11国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)声明声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会本讲义版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会所有，受法律保护。金融理财标准委员会所有，受法律保护。国际金融理财师CFP培训中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)国际金融理财师（国际金融理财师（CFPCFP））培训课程培训课程第二讲第二讲健康保险健康保险保险规划保险规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC33国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)本讲提要本讲提要一、健康保险概述一、健康保险概述二、医疗费用保险二、医疗费用保险三、疾病给付保险三、疾病给付保险四、失能收入保险四、失能收入保险五、长期护理保险五、长期护理保险六、个人健康保险的常见条款六、个人健康保险的常见条款44国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)一、健康保险概述一、健康保险概述（一）健康保险的含义（一）健康保险的含义（二）健康保险的分类（二）健康保险的分类（三）影响健康保险发展的主要因素（三）影响健康保险发展的主要因素55国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（一）健康保险的含义（一）健康保险的含义„„健康保险健康保险：对因健康原因（疾病、意外伤害：对因健康原因（疾病、意外伤害等）引起的费用支出或收入损失提供补偿或等）引起的费用支出或收入损失提供补偿或给付的保险。给付的保险。66国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（一）健康保险的含义（一）健康保险的含义„„健康保险比寿险更复杂，为什么？健康保险比寿险更复杂，为什么？––在保单有效期内，保险事故可能发生多次在保单有效期内，保险事故可能发生多次––损失程度可能多种多样损失程度可能多种多样––需要更多的技术性定义（医学方面等）需要更多的技术性定义（医学方面等）––涉及三方：保险人、被保险人和医疗服务提供涉及三方：保险人、被保险人和医疗服务提供者者77国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（二）健康保险的分类（二）健康保险的分类11、从保障内容看，健康保险可分为：、从保障内容看，健康保险可分为：（（11）医疗费用保险）医疗费用保险（（22）疾病给付保险）疾病给付保险（（33）失能收入保险）失能收入保险（（44）长期护理保险）长期护理保险88国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（二）健康保险的分类（二）健康保险的分类22、从投保方式看，健康保险可分为：、从投保方式看，健康保险可分为：––个人健康保险个人健康保险––团体健康保险团体健康保险„„较大团体的成员投保时通常不需要提供可保证较大团体的成员投保时通常不需要提供可保证明。明。„„在其他条件相同的情况下，团体健康险费率要低在其他条件相同的情况下，团体健康险费率要低于个人健康险，原因是营销成本和管理成本降低于个人健康险，原因是营销成本和管理成本降低了。了。99国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（二）健康保险的分类（二）健康保险的分类33、从政策属性看：、从政策属性看：––社会医疗保险（政府社保机构开办）社会医疗保险（政府社保机构开办）––补充医疗保险（保险公司开办，政府给予税收补充医疗保险（保险公司开办，政府给予税收等政策支持）等政策支持）––商业健康保险（保险公司开办）商业健康保险（保险公司开办）„„本讲只讨论保险公司开办的商业健康保险本讲只讨论保险公司开办的商业健康保险1010国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（二）健康保险的分类（二）健康保险的分类44、从保险期限看：、从保险期限看：––长期健康保险：保险期间超过一年或者保险期间虽不超长期健康保险：保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。过一年但含有保证续保条款的健康保险。––短期健康保险：保险期间在一年及一年以下且不含有保短期健康保险：保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。证续保条款的健康保险。––保证续保条款：在前一保险期间届满后，投保人提出续保证续保条款：在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。的合同约定。（（《《健康保险管理办法健康保险管理办法》》第第33条）条）1111国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（三）影响健康保险发展的主要（三）影响健康保险发展的主要因素因素11、收入水平、收入水平22、人口年龄结构、人口年龄结构33、医疗技术进步、医疗技术进步44、社会医疗保险、社会医疗保险55、医疗服务组织的运作方式、医疗服务组织的运作方式66、保险公司的承保与风险控制能力、保险公司的承保与风险控制能力1212国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)二、医疗费用保险二、医疗费用保险（一）医疗费用保险的含义（一）医疗费用保险的含义（二）医疗费用保险的特征（二）医疗费用保险的特征（三）医疗费用保险的主要内容（三）医疗费用保险的主要内容（四）医疗费用保险的主要类型（四）医疗费用保险的主要类型1313国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（一）医疗费用保险的含义（一）医疗费用保险的含义„„医疗费用保险为特定的医疗费用提供保障，医疗费用保险为特定的医疗费用提供保障，具体包括医疗费、手术费、药费、门诊费、具体包括医疗费、手术费、药费、门诊费、护理费、检查费、住院费用等。护理费、检查费、住院费用等。„„可以是针对某几类医疗费用的基本给付，也可以是针对某几类医疗费用的基本给付，也可以是包括范围广泛的综合性给付。可以是包括范围广泛的综合性给付。„„给付可能直接给付给医疗机构，也可能实报给付可能直接给付给医疗机构，也可能实报实销付给被保险人。实销付给被保险人。1414国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（二）医疗费用保险的特征（二）医疗费用保险的特征《《健康保险管理办法健康保险管理办法》》第第44条：条：„„医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。和定额给付型医疗保险。„„费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。„„定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。医疗保险。„„费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。生的医疗费用金额。1515国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（二）医疗费用保险的特征（二）医疗费用保险的特征《《健康保险管理办法健康保险管理办法》》第第2222条：条：„„保险公司设计费用补偿型医疗保险产品，必须区保险公司设计费用补偿型医疗保险产品，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待。面予以区别对待。1616国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（二）医疗费用保险的特征（二）医疗费用保险的特征„„谁需要？谁需要？––未被团体健康保险或政府健康保险计划覆盖的未被团体健康保险或政府健康保险计划覆盖的个人。个人。––虽拥有团体或政府健康保险计划，但因其仅提虽拥有团体或政府健康保险计划，但因其仅提供基本医疗保障，所以需要通过个人商业健康供基本医疗保障，所以需要通过个人商业健康保险寻求补充保障的个人。保险寻求补充保障的个人。––虽拥有个人商业健康保险，但现有保障不足的虽拥有个人商业健康保险，但现有保障不足的个人。个人。1717国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)（三）医疗费用保险的主要内容（三）医疗费用保险的主要内容11、保险期限和责任期限、保险期限和责任期限22、保障项目、保障项目33、医疗费用分摊方式、医疗费用分摊方式1818国际金融理财师CFP培训保险保险规划规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FP