IBM提出保险业应对挑战的转型攻略

IBM提出保险业应对挑战的转型攻略年05月25日20：22来源：eNet硅谷动力作者:玛格字号：小|大【eNet硅谷动力消息】十三亿人口的庞大市场潜力，保险行业近二十年的持续高速增长，使中国成为全球最具吸引力的保险市场之一。面对机遇与挑战并存的未来，应该如何明确自身在市场中的角色定位，如何优化运营模式，如何挖掘目标客户的潜在价值，如何强化风险管理能力和竞争优势，已经成为摆在中国保险企业面前亟待解决的问题。通过对中国保险市场的行业现状和特点的深入分析，并结合国外成熟保险市场的发展规律，IBM公司推出了面向保险行业的第一本白皮书——《中国保险2020以客户为中心的创新与变革》。IBM全球服务部保险行业咨询服务总监张小璐女士介绍了到2020年中国保险市场的发展趋势，并基于这些趋势将会给保险公司及相关企业带来的挑战和变革要求，为中国保险企业提出了应对的策略，并分析了这些策略在产品和服务、渠道运用和运营模式以及信息化建设等方面的具体表现。IBM中国区保险业总经理罗国兴先生表示：“多年以来，IBM与国内外各大金融机构包括银行和保险公司,都有着非常多的成功合作，尤其在保险行业的数据标准制定、数据大集中等具有里程碑意义的项目中，积累了很多经验。他特别强调，“保险行业应该把信息技术的规划提升到配合企业战略发展及业务发展的高度。”针对当前保险行业所关注的IT治理、企业管理、监管合规、产品多样化、规模集团化的需求，IBM推出了信息技术和业务相融合的解决方案，从战略层面、结构层面到执行层面全方位护航中国保险行业的IT战略规划和实施，以推动中国保险行业的持续创新和快速发展。保险行业发展的四大驱动力预计未来的5至10年，中国保险业在快速变化的客户需求、行业竞争结构、监管和技术环境的推动下，将迎来一场变革。首先是消费需求快速增长，结构趋向多元化。随着中国经济的快速发展和保险市场的不断成熟，人均GDP、人均可支配收入和人均财富的持续增长将推动保险需求的增长，而教育水平的提高和保险意识的增强将促进人均保险支出比例的提高。面对消费者更多个性化、多元化的消费需求，保险行业自身也将走向成熟，能够以合理的价格，通过自身更成熟的销售渠道，提供更丰富的产品和更全面的服务。其次，市场竞争将向规模化和差异化两个方向发展。在消费需求结构的多元化驱动下，中国的保险市场将逐渐形成由大型金融控股集团、专业保险公司和专业化行业服务提供商为主体的竞争格局。前者以追求规模经济效益、提供全面和标准化的产品与服务、强调在整个价值链的能力为特点；后者以追求在细分市场的领导地位、提供差异化的产品和服务、强调在某一方面或产业价值链中某一环节上专业化能力为特点。第三，监管逐步放松，并向综合金融监管过渡。白皮书指出，未来对保险业的监管将逐渐向以偿付能力和公司治理为核心的综合金融监管过渡，并逐步减少对市场行为的干预。监管重点的这种转变将推进保险业务规范的标准化、信息的透明化和中国市场的国际化。在不断演进的政策环境下，能够有效地利用合规管理策略来应对变化中的监管体制将成为保险企业的一种关键竞争优势。第四，技术将驱动产品、服务和业务模式的创新。虚拟网络、开放标准、信息整合是支撑未来保险行业技术架构的主要特征。新技术的出现及其应用将驱动保险市场的产品、服务和销售渠道的不断创新，并将逐渐消除保险市场中地域之间、企业之间和企业内部各个机构之间的边界，最终推动行业网络的形成。白皮书预计，未来保险企业将以崭新的面貌迎接行业趋势带来的机遇和挑战，包括以灵活配置的方式，提供包含创新金融风险管理产品和服务的全面风险管理解决方案，用以满足客户的多样化需求。同时通过制定和实施整体的渠道组合策略，针对细分市场进行销售。在运营模式方面，保险企业将能够依靠内部优势和外部合作伙伴实现最优的业绩表现。IBM提出保险业应对挑战的转型战略“为了实现这些愿景，在未来的保险市场取得成功，今天的保险企业就必须根据自身的战略方向，明确目标市场和相应的策略定位，从而扬长避短地培养企业的核心能力和竞争优势。”IBM中国区保险业总经理罗国兴先生指出，具有战略远见的保险企业应该进行“五个转型”，积极应对快速变化的竞争环境带来的挑战。快速变化环境中的“战略转型”：保险企业应针对中国市场的发展特点，通过制定有效的公司战略、业务发展战略、客户和市场战略来获取竞争优势，主动应对市场竞争和监管等变化所带来的挑战。业务整合与运营优化的“管理转型”：保险企业需要把培养核心竞争力作为头等大事，利用组件化的业务模型增强企业的灵活性和对市场的适应性，并在此基础上通过集中化、标准化和流程优化的组织结构实现企业的规模效益。同时，整合的流程、标准的信息沟通、数据传输与共享能够帮助保险企业与合作伙伴更加紧密地合作，从而进一步降低经营成本。以客户为中心的“组织和文化转型”：实行有效的客户管理是保险企业发掘客户价值的必由之路。围绕目标客户建立起相对应的组织架构和流程，并运用各种数据分析工具，发掘目标客户的需求，将帮助保险企业更全面地满足消费者对于产品和服务的需求。企业级“风险管理的转型”：随着保险市场的逐渐成熟和竞争的加剧，保险企业的经营重点将从最初的业务扩张、降低销售与运营成本，逐渐转向定价管理和包括理赔、再保险、利息与红利支出等在内的全面风险管理。领先的保险企业不仅需要考核业务绩效，还必须重视考量风险绩效指标，使全面的风险评估与管理成为经营决策、企业文化、以及维护维护股东权益的重要组成部分，支持业务发展的“技术转型和创新”：采用灵活、可扩展的技术基础架构将全面支持保险企业实现运营模式的优化。包括采用以服务为导向的SOA架构，构建实现数据业务流程标准化的平台，并应用基于开放标准架构的应用程序，提高业务响应能力和效率，实现运营模式的优化；通过建立数据收集机制，借助数据大集中解决方案（DCC）管理客户信息，借鉴国际通用的保险业务模型IAA(保险应用体系结构)和IIW(保险信息仓库)，来构建企业的内部数据标准和数据管理体系，并在此基础上采用商业智能和分析工具，构建支持创新研发的信息管理系统，挖掘目标客户的潜力；此外，保险企业通过建立风险数据架构，引入风险分析预测工具和模型，凭借信息的高可用性及安全管理（TSA）提高管理层及时有效的风险管理决策能力。IBM中国区保险业总经理罗国兴先生建议，这五项转型可按以下步骤依次进行：首先，从战略层面上和企业业务战略有一个非常密切的融合。其次，在结构层面上，制定出信息技术发展的非常完整的蓝图。最后，在执行层面上，为信息技术建设的具体工作制定一个详细计划