XXXX年一月保险新闻聚焦

中国人身保险从业人员资格项目目录一、监管动态1.【保监会发文规范保险公司中介业务】2.【保费贡献不足2%保监会鼓励保险经纪上市融资】3.【吴定富：防范风险规范秩序切实保护被保险人利益】二、行业新闻1.【适应市场变化众公司上调万能险利率】2.【2010年：寿险老三产险老六争夺最惨烈】3.【《社会保险法》将正式实施社会保险覆盖全民】4.【新《工伤保险条例》五大亮点】5.【寿险业借代理公司谋营销突围】6.【中国自2005年起已7次提高企退人员养老金】7.【商业保险介入“湛江模式”破题新医改】8.【又到一年跳槽时中小险企年终“留才”难】9.【商业保险机构与新农合携手前行】10.【北京保险行业讲师人才库设立首批72人入选】11.【盘点2010年中国保险业十大新闻】三、公司新闻1.【建行购入太平洋安泰51%股权拟更名建信人寿】2.【泰康人寿陈东升细说进军养老产业缘由】3.【纽约人寿撤出中国市场日资保险入主海尔人寿】四、评论研究1.【中国富人最大财务需求是重疾保障】2.【“以房养老”呼声高面临五大难题】3.【探析重复保险制度的法律完善问题】4.【人才流失对策：加大人力资源投入】5.【关于“回归保障”之我见】6.【中国需要更多的健康管理师】7.【2011年保险市场主题词：整肃与规范】8.【2011年中国保险业八大猜想】9.【2010年专业保险中介大盘点】10.【于智超：分红险一家独大格局下的监管之道】五、理财投资1.【投连险收益总体欠佳个别账户可圈可点】六、保险人物1.【全力打造年缴保费2000万元的钢铁团队】七、经营管理1.【浅议加强寿险分支机构风险管理】2.【关于治理保险销售误导的思考及建议】八、保险行销1.【乒乓外交推动营销】2.【新的一年客户到底想要什么】九、投保理赔1.【投连账户巧转换可避风险】2.【重疾险首看费用与期限银保产品更重分红】十、队伍建设1.【年初成功留才五策略】2.【将培训活动落实到位】3.【洞悉性格奥秘做最自信的自己】4.【新加坡保险职业教育培训制度与发展（特稿）】温馨提示：按住Ctrl键同时点击目录下各栏目标题可快速链接到相应新闻栏目按住Ctrl键同时点击每篇文章下的“回到目录”可快速返回目录1监管动态1.保监会发文规范保险公司中介业务2011年1月4日来源：第一财经12月27日，为了规范保险公司中介业务管理，中国保监会发布《关于加强保险公司中介业务管理的通知》，要求保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。《通知》自2011年3月1日起施行。为了打击虚构中介业务、违法套取资金的行为，《通知》要求，保险公司分支机构应按照总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构，并报总公司或者省级分公司批准。保险公司及其分支机构委托保险代理机构开展业务，应签订委托代理协议，明确双方的权利义务及佣金支付标准。保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统。《通知》要求，保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。保险公司及其分支机构不得以扣除佣金后的保费入账。此外，《通知》还要求，保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。回到目录2.保费贡献不足2%保监会鼓励保险经纪上市融资2011年1月7日来源：21世纪经济报道1月6日召开的“2010年中国保险经纪年会”显示，自2000年保监会首度批准设立三家全国性保险经纪公司，10年来，国内保险经纪公司数量已增长到300多家，但经纪公司对全国保费的贡献度却未出现相应大规模增长，通过经纪渠道实现的保费收入仅占总保费收入的2%左右。与之对应的是，虽然经纪人在重大项目中出现频率越来越高，但投保人和保险公司对保险经纪行业的认知度仍未达到理想高度，经纪公司仍以佣金作为主要收入来源，经纪人应发挥的风险管理职能几乎空白。同时，资本约束也影响到保险经纪公司的扩张和人才引进。保监会中介监管部主任孟龙在会上表示，“鼓励保险经纪公司对外开放和上市融资，引进资本、技术和人才。”商业模式有待完善数据显示，截至2010年第三季度，国内保险市场共有保险经纪机构381家，实现保费收入223.86亿元，营业收入29.46亿元，通过保险经纪公司实现的保费收入占整个保险市场保费收入的1.97%。中国保险行业协会秘书长王治超称，在发达国家的成熟保险市场中，由保险经纪渠道贡献的保费收入已占到财产险保费收入一半以上，英国保险经纪行业更是贡献了该国财产险保费收入的八成以上。对此，孟龙认为，“2%的数字说明保险经纪行业的发展与保险市场匹配程度相差很远，但具体分析可以看出，中国保险市场中75%以上保费收入来自寿险，另25%来自财产险，而财产险保费收入中，又有75%-80%为车险业务收入，而经纪公司几乎不涉足寿险业务，对车险的涉及也很少。”根据人保财险和中国人寿统计数据，人保财险2010年通过经纪渠道实现的保费收入约80亿元，占公司总保费收入的5%；而中国人寿的保险经纪业务仅9亿多，只占保费收入不到0.3%。2一般认为，保险经纪人主要业务领域在财产险，但即使以财产险保费收入计算，经纪人所贡献的保费在2010年前三季度也仅为6.53%。中南财经政法大学金融学院副院长刘冬姣认为，保险经纪行业经过10年发展，仍未走出以代理保险费收入为主要收入来源的模式，行业本应发挥的风险管理和咨询职能却鲜有涉及。“2010年前三季度29.46亿元营业收入中，有90%以上来自代理保险费收入，但在国外，代理保费收入只占50%，其余则为提供风险管理和咨询的收入。”刘冬姣称。对外经济贸易大学保险学院院长王稳表示，很多保险经纪公司形成的是以项目为导向的发展模式，没有形成有特色的商业模式，公司盈利难以实现稳定增长，投保人对保险经纪公司还不是完全信赖，保险公司则认为保险经纪公司不够专业，这些都制约了保险经纪行业的发展。国内最大的财产险公司已开始关注经纪业务对公司发展的影响。人保财险销售管理部总经理曾小波介绍，人保财险日前决定在总公司重要客户部下设经纪业务处，全辖经纪渠道业务，指导分公司实施全国统一的经纪业务政策和理赔服务标准，提供点对点的客户服务。江泰经纪或先行上市缺乏足够的资本支撑和人才也是成为制约保险经纪行业发展的重要因素。孟龙在会上表示，“要解决资本制约，保监会鼓励保险经纪公司对外开放和上市融资，引进资本、技术和人才。”一保险经纪公司负责人表示，国内保险经纪业务的开展需要前期垫付大量资金，收入比较滞后，因此经纪公司要开拓业务必须具备一定的资金实力；而经纪行业虽然市场影响力不大，但对人才的需求却非常高，需要很多具备专业背景的人才，这跟代理公司有很大不同。近几年的电网、高铁、亚运会、奥运会等重大项目中都有保险经纪公司的介入。业内人士称，目前江泰、中汇、长安几家经纪公司均有上市融资安排，尤以江泰保险经纪公司走得最快，有望成为第一家上市的保险经纪公司。按计划，江泰经纪已在2010年下半年通过公开市场竞标，选择包括投行、会计师事务所、律师事务所等中介服务机构，2011年将根据公司发展速度、效益情况，征询中介意见，确定上报上市方案的时间，目前计划在2011年下半年上报。作为我国首家开业的保险经纪公司，江泰经纪经营收入每年保持20%以上的增速，目前拥有客户5000家，在全国设立了42家分支机构。江泰经纪内部人士透露，江泰在上市前将吸引战略投资者和财务投资者，目标锁定在公司股东和客户身上。其股东包括北京快速工程规划建设管理公司、中国交通建设股份有限公司、首钢总公司、中国中化集团公司、中国中煤能源集团公司等。也因股东的国有身份，江泰放弃了海外上市计划，将目标锁定国内中小板。江泰经纪董事长沈开涛曾表示，上市融资一方面是为谋求公司做大做强，另一方面也为吸引更多高端人才，为此，江泰将制定员工持股计划。孟龙表示，上市融资除引进资本和人才，也是为了引进社会监督。华泰保险经纪公司副总裁边勇介绍，保险经纪行业仍存在经营不规范和恶性竞争，有些保险经纪机构为了生存和发展，非法经营、违规展业，甚至对财务数据造假，以逃避税收监管；还有些保险经纪机构为取得业务不惜误导甚至欺诈客户。回到目录3.吴定富：防范风险规范秩序切实保护被保险人利益2011年1月12日来源：中国保险监督管理委员会网站3中国保监会主席吴定富在1月11日召开的全国保险监管工作会议上指出，2011年是“十二五”规划开局之年，保险监管工作要全面贯彻党的十七届五中全会和中央经济工作会议精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，正确把握保险监管面临的新形势，以科学发展为主题，以加快转变保险业发展方式为主线，围绕“转方式、促规范、防风险、稳增长”，坚持科学监管、依法监管和有效监管，着力防范化解保险风险，着力规范保险市场秩序，着力保护被保险人利益，促进保险业平稳较快发展。吴定富指出，要把防范化解风险作为保险监管的首要任务一是强化资本约束，发挥偿付能力监管在风险防范中的核心作用。督促保险公司加强资本管理，严格执行《保险法》第102条关于财产保险公司当年自留保费不得超过实有资本金加公积金总和4倍的规定。对偿付能力处于预警区域可能出现不达标的公司，要早抓、早动手，要求公司提前采取改善措施。对偿付能力不达标的公司，采取限制业务规模、限制或停止经营新业务、限制分支机构批设、限制高管薪酬等措施。强化保险公司核心资本的作用，修订《保险公司次级定期债务管理办法》，严格次级债的发债条件和认可标准，加强次级债的监督管理。改进偿付能力监管制度，继续完善偿付能力评估标准。二是加强资金运用监管，维护保险资产安全。关键是细化保险资金运用监管规则，健全监管标准，抓好贯彻落实。要重点加强对股权、不动产等新投资渠道的监管，督促保险机构严格执行相关监管政策，防止出现投资冲动。加强投资风险控制，着力健全风险监管机制，加强窗口指导，及时提示风险，强化公司风险控制责任。加强信息化建设，实现保险资金运用监管信息系统全面上线。加大现场检查力度，开展重点公司综合检查和重点业务专项检查，发现问题严肃查处和问责，强化监管威慑力。三是加强公司治理监管，夯实防范风险的基础。针对保险公司治理中存在的“形似而神不似”的问题，加强制度建设，加大规范力度。继续推动公司加强董事会建设，强化董事责任，提高董事专业素质，完善董事会秘书任职资格审查和谈话制度。强化公司董事会及主要股东对公司经营管理层的监督与约束，防止内部人控制。充分发挥保险公司治理监管委员会的职能作用，完善公司治理报告制度，开展对保险公司治理结构的量化评估。吴定富指出，要继续规范保险市场秩序。一是突出现场检查重点。财产保险领域，以车险和农业保险为重点，突出整治虚挂中介业务、虚假批单退费、虚挂应收保费、虚列营业费用、虚假计提准备金和农业保险虚假承保、虚假赔案问题，同时加强对交强险拒保问题的检查力度。人身保险领域，以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。保险中介领域，以保险公司中介业务为重点，突出整治利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题，同时对保险代理市场进行清理整顿。综合性检查方面，以强化法人监管为重点，突出整治总公司存在的关联交易不规范、违规资金运用和数据不真实等问题，采取上下联动方式，选择部分保险机构进行检查。集中力量对案件多发地区开展集中检查和重点治理。二是加大违法违规行为查处力度。对查实的违法违规问题，以处罚责任人、停业、吊销许可证、追究上级领导责任为主要手段，对违规机构和责任人依法进行严厉处罚。认真落实中央纪委转发的《关于严厉打击利用保险业务从事商业贿赂行为的通知》，对违规支付手续费等涉嫌商业贿赂和违反廉政规定的行为，明确违规性质和责任，加大整治力度。对于涉嫌犯罪的，坚决移送司法机关。三是建立健全规范市场秩序的长效机制。完善保险代理管理制度，制定保