XXXX版银行票据培训课件

银行票据防伪技术与鉴别内部资料，请勿外泄中钞实业有限公司公简介•公司成立于1996年，系中国人民银行总行下属单位中国印钞造币总公司的控股子公司。•受中国人民银行、中国印钞造币总公司的委托管辖十六家分布于全国各地的银行票据定点印制企业。负责银行票据凭证的设计、生产和安全管理。•具有印钞领域防伪技术的源头优势，拥有在防伪纸张、防伪油墨、银行票据凭证、有价证券等品种上的特许生产经营权，为金融系统、政府部门及大型企业提供安全防伪产品及服务。目录•票据发展历史概况•票据防伪领域现状•根据票据特点进行的诈骗手段•伪造票据的作案方法•2010版票据的特点•票据的鉴别•票据诈骗新动向•银行票据流通追溯系统•银行票据检测仪介绍•钞票是价值的体现形式，钞票的面值是价值的计量单位，是一种流通工具。•票据是钞票的载体，体现的是钞票的内容,发挥的是钞票的功能,是银行结算的工具。钞票和票据演变过程•货币已有4000多年的历史。•804年唐朝开始使用“飞钱”。（这是一种早期的汇票，商人们将大批铜钱交给首都的某些机关，领到一张单据，到边远地区凭单据取出现钱。“飞钱”不是纸币，但它启发后代人们创造了纸币。）•1024年前出现“私交”。•1024年后改为“官交”。（插图早期纸币）•1107年改为有面值的钞票叫“钱引”。同时又出现了手工填写的支票。早期纸币13世纪时印造伪钞的手雕版古代印版•印鉴防伪---------专用印鉴•纸张防伪---------桑树皮造纸•水印防伪---------造纸时加水印花纹•在丝绸上印制----既庄重又防伪•暗记--------------不易发现的符号或记号•号码-------------用千字文编码古代防伪•中国古代（1368—1644）的钞票上就印有如下禁令：“使用伪造者斩，告捕者赏银贰佰伍拾两，……”古代防伪立法目录•票据发展历史概况•票据防伪领域现状•根据票据特点进行的诈骗手段•伪造票据的作案方法•2010版票据的特点•票据的鉴别•票据诈骗新动向•银行票据流通追溯系统•银行票据检测仪介绍票据防伪亟待解决两大问题：•大众识别、易于打假。既要求满足一般大众鉴别的需要，还能满足政府部门监管仲裁的需要。•票据防伪技术应该具备的特点．可以总结为九个字：技术高、易识别、可仲裁。国际上常用的防伪技术：•温变防伪油墨(可以是手温或者指定变色温度)、防伪彩色纤维纸张、水印纸张、背印复写防伪、日光变色、长短波荧光变色．多重荧光防伪纤维和油墨以及红外加密、核加密等高科技含量的防伪技术。•我国票据的防伪技术关键是采用特殊油墨和特种纸张实现防伪，在印刷和造纸过程中付之高科技防伪技术通过防伪信息的特殊性、个性来准确判断真伪。•近几年来票据案件发案情况严重,每年涉案均在7000起以上，涉案金额近百亿元,最高年份涉案起数达到近万起，涉案金额超过130亿元。整体涉案起数和金额都有所上升,形势非常严峻。目录•票据发展历史概况•票据防伪领域现状•根据票据特点进行的诈骗手段•伪造票据的作案方法•2010版票据的特点•票据的鉴别•票据诈骗新动向•银行票据流通追溯系统•银行票据检测仪介绍•票据可以异地交换。例：设置查询骗局，犯罪团伙跟踪查询人员行踪，在出票行伪装工作人员蒙蔽查询人员，从而达到使诈骗成功的目的。•票据交易金额大。由于诈骗行为智商高，风险小，没有暴力行为一但成功收益大，诈骗行为既骗现金又骗票，抢劫行为一般抢钱不抢票。•票据可以转让。例：现在发现有不转让的现象，以造成票据只经过第一持票人的假象，混淆视听以蒙蔽验票人员。•出票与承付有时间差。同城短期票据伪造白票，异地长期票据伪造白票和仿造已出票据。•无条件解付。通过威胁，吵闹等手段，造成混乱局面，以让验票人员放松警惕。•在票据转换和改版期伪造票据。在现在是最容易出现的，通过改版期间，利用有些银行尚未见过新版票据的情况，到偏远银行进行贴现，进行诈骗。目录•票据发展历史概况•票据防伪领域现状•根据票据特点进行的诈骗手段•伪造票据的作案方法•2010版票据的特点•票据的鉴别•票据诈骗新动向•银行票据流通追溯系统•银行票据检测仪介绍变造部位变造方法变造目的痕迹涂改日期涂改法无效票改有效票会留下变造的痕迹涂改金额涂改、粘贴法改变原物票的金额会留下变造的痕迹涂改号码刀刮、粘贴法改变原号码、改变出票地会留下变造的痕迹注意：所有的变造票据均由真票涂改而成，防伪功能齐全，欺骗性很大，金融风险极大。（一）变造：通过更改票据局部信息达到诈骗目的。（变造看痕迹）变造重点部位是：出票日期、出票金额和票据号码（二）伪造票：全部进行伪造做成假票据（伪造看特征）伪造方法特点鉴别照相、分色、扫描技术•规格、要素和真票相似。•水印属于印刷的假水印。•纤维属于印刷的假纤维。•假荧光•底纹丢失、损失或模糊不清。防伪特征没有、不对或不全微机仿造•图案图形结合部会发生变化。•水印属于印刷的假水印。•纤维属于印刷的假纤维。•假荧光防伪特征没有、不对或不全彩色复印技术•表面颜色、规格、要素和真票相似。•底纹、微缩底纹丢失、损失或模糊不清。•荧光、水印、纤维印刷痕迹明显。防伪特征没有、不对或不全印刷技术伪造水印、荧光纤维•正背面通过印刷等方式伪造水印。•荧光纤维均为印刷而成。•粘贴毛发，彩色条等伪造纤维。•金属线极有可能印刷而成。防伪特征没有、不对或不全（三）克隆票：克隆真票的票面信息，通过变造、伪造的手段制作假票伪造方法特点鉴别印刷加表糊法•纸张的手感、挺度、声音有差异。•有时有小的水纹折，尺寸有差异。伪造痕迹明显。防伪特征没有、不对或不全克隆票•按照真票进行克隆，一真一假或一真多假。假票先贴，票面和填写内容与真票相似。•克隆方式：有伪造克隆和变造克隆。•全额保证金出票后克隆。•克隆票托收。变造或伪造的痕迹明显盗窃或骗取真票后变造防伪特征齐全。有变造痕迹。加强票据管理内外勾结内外勾结进行假贴现。企业诈骗。加强内部管理，提高警惕。伪造票转让、买卖造者不用，用者不造。假票买卖,连环骗。企业买假进行诈骗。仔细验票，严格审查冒充银行订货印制厂严格要求银行订货时手续证件齐全。（四）其它作案方法目录•票据发展历史概况•票据防伪领域现状•根据票据特点进行的诈骗手段•伪造票据的作案方法•2010版票据的特点•票据的鉴别•票据诈骗新动向•银行票据流通追溯系统•银行票据检测仪介绍2010版银行票据凭证的特点•2010版银行票据设计理念版面设计以中国文化元素“梅、兰、竹、菊”为设计主题，采用中国画的线描表现手法.方案以“四君子”代表中国传统文化中的“信”字，符合金融业以“信”为本的文化理念。票面采用扭锁防伪图文和花卉主题的有机结合，风格简洁大方，票面清新淡雅，契合“四君子”品行高洁的气质，突出银行票据的功能性和创新性，给人耳目一新的视觉效果。2010版银行票据凭证调整的格式和要素内容•票面内容稍作调整•统一底纹颜色，不再按行名分色。•现金支票的主题图案为梅花，转账支票、清分机支票主题图案为竹。汇票的主题图案为兰花。本票主题图案为菊花•编码规律有大的调整•防伪技术有大的提高。4.缩微文字1.行徽2.水线3.号码５.底纹主图案（梅）6.双底纹7.水印无色荧光纤维4.缩微文字1.行徽2.水线3.号码５.底纹主图案（竹）6.双底纹7.水印8.无色荧光纤维9.底纹7.安全线6.缩微文字4.红水线5.号码2.主图案（兰）1.水印3.无色荧光纤维8.防涂改纸张9.双底纹7.行徽6.安全线4.红水线5.号码2.主图案（兰）1.水印3.无色荧光纤维8.防涂改纸张9.缩微文字1.红水线2.号码3.主图案（菊）5.安全线4.水印6.防涂改纸张7.缩微文字8.无色荧光纤维9.底纹目录•票据发展历史概况•票据防伪领域现状•根据票据特点进行的诈骗手段•伪造票据的作案方法•2010版票据的特点•票据的鉴别•票据诈骗新动向•银行票据流通追溯系统•银行票据检测仪介绍2010版银行票据凭证的鉴别票据鉴别的简单方法：一看二摸三鉴别具体是一看有无变造痕迹，看文字，颜色，要素，尺寸，文字位置和底纹等制作特征是否相符。二摸纸张手感，挺度，声音是否和纸张特征相符。三是鉴别票据本身的防伪特征。2010版银行票据编码规则号码防伪号码特殊字体号码00000000银行机构代码预留号省别地区代码票据种类印制识别码00000000流水号1、票据号码调整为16位，分上下两排，上排相对固定，下排为流水号。2、第四位预留号暂定为“0”。3、第七位票据种类，1为现金支票；2为转账支票；3为清分机支票；4为银行汇票；5为银行承兑汇票；6为商业承兑汇票；7为非清分机本票；8为清分机本票。4、第一排采用特殊防伪油墨印刷；第二排流水号仍采用现有的渗透性油墨印刷。2010版银行票据票样目录•票据发展历史概况•票据防伪领域现状•根据票据特点进行的诈骗手段•伪造票据的作案方法•2010版票据的特点•票据的鉴别•票据诈骗新动向•银行票据流通追溯系统•银行票据检测仪介绍•市场风险向操作风险转移;票据风险向高风险转移;公司类业务风险向个人类业务风险转移。•目前，由于银行鉴别水平不断提高,防范力度加大越来越严,作案分子利用承兑汇票诈骗越来越难.所以,近年来作案分子将票据诈骗行为逐步扩展到支票、存单、存折等方面,是支票和储蓄凭证的伪造和变造现象越来越多,使客户的利益受到严重损害。所以加强银行票据凭证的管理势在必行。•近年来在天津北京等许多省市陆续发现了利用假支票进行诈骗的现象,有些银行及客户已经受到严重的损失。•任何一种防伪技术即便是再高级，随着时间的推移，随着防伪技术不断创新，都有被破解的可能。任何单一的防伪技术，一旦被破解，该票据将失去任何防范能力。所以我们的票据采取了综合防伪手段，使作案分子在投资和技术方面不具备全面破解的能力。•没人知道怎样才能使伪造犯不去生产和使用假票。但是，利用难以模仿的高超技术，开展教育银行操作人员如何识别真假票据的活动，这样我们就可以将伪造犯置于绝境。•我们要不断的提高工艺技术,使票据的防伪功能达到相当高的水平.但是,如果这些措施不能为银行操作人员掌握,并用于识别票据的真假,那么反假斗争也是难以奏效的。我们在提高技术水平的同时，也正在把注意力转向银行操作人员的反假教育，使他们熟悉票据最重要的安全特征，以便更好的防范金融风险的发生。•当然票据的这些安全特征要实行严格的保密，严防犯罪分子掌握这些特征。目录•票据发展历史概况•票据防伪领域现状•根据票据特点进行的诈骗手段•伪造票据的作案方法•2010版票据的特点•票据的鉴别•票据诈骗新动向•银行票据流通追溯系统•银行票据检测仪介绍目录•票据发展历史概况•票据防伪领域现状•根据票据特点进行的诈骗手段•伪造票据的作案方法•2010版票据的特点•票据的鉴别•票据诈骗新动向•银行票据流通追溯系统•银行票据检测仪介绍•中钞实业有限公司联系电话：400-010-2888010-63100050•传真:[phone]•联系人：黄琳[e-mail]