——兴业银行中小企业信贷改革探索

厦门大学硕士学位论文关于中小企业融资难问题的银行解决方案——兴业银行中小企业信贷改革探索姓名：郑敏申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：李常青20090701关于中小企业融资难问题的银行解决方案——兴业银行中小企业信贷改革探索作者：郑敏学位授予单位：厦门大学相似文献(10条)1.期刊论文常亮中小企业银行融资影响因素浅析-管理工程师2009(1)改革开放以来,我国中小企业迅速崛起,目前已成为经济建设的一支决定性增长力量.在我国现有的金融环境下,银行依然是中小企业外源融资的主要途径,因而文章首先分析融资存在的问题,接着探究我国中小企业银行融资难的影响因素.2.学位论文杨诚我国中小企业银行融资相关法律问题研究2007中小企业是国民经济的重要组成部分，不仅在企业数量上占有优势，而且在提供就业机会、扩大市场内需、进行技术创新、拉动经济增长等方面具有大企业无法替代的作用。在其发展壮大的过程中，却始终难以突破诸多瓶颈，融资困难就是其中最为突出的一个问题，本文即选择了这一个问题加以研究，以期为解决中小企业融资困难提供一些思路。本文首先对中小企业的概念进行了界定，并且对中小企业的界定标准进行了分析，以确定什么样规模的中小企业需要特别的扶持，并对一些国家和地区及我国的中小企业的划分标准进行了评析。接着对我国中小企业在我国国民经济中的整体发展状况，包括中小企业地位和作用以及在在发展中所遇到的问题作了分析和论述。然后对国外一些国家和地区的融资方式进行阐述，并引出我国中小企业的主要四种融资方式，包括直接融资、自筹资金、政府扶持资金和以商业银行为主的间接融资。由于中小企业自身规模小，自有资金少、抗风险能力差、自身积累严重不足，整体素质不高，同时需要支付一定的交易成本，导致直接融资和自筹资金成为中小企业融资方式中不能承受之重的途径；同时由于政府扶持资金毕竟有限，不能满足大量中小企业融资的需要。所以，以商业银行为渠道的间接融资就成为了中小企业从事经济活动、获得发展资金的可行之路。但是无论从中小企业自身条件的发展现状，还是从中小企业的商业银行融资的外部环境条件分析，同时对我国现行的法律制度方面来分析，作为中小企业融资主要可行渠道的商业银行间接融资，在现实中对于中小企业而言，也是存在诸多困境。针对以上对于中小企业银行融资中存在的很多困境，，本文为此有针对性地对完善中小企业银行融资提出了解决该问题的一些建议。具体来说，在中小企业自身方面，除了中小企业加强自身素质，关键的是建立中小企业信用担保法律制度；从外部环境来看，政府加大对中小企业的政策扶持，建立独立的针对中小企业的金融机构等，最后就构建和完善中小企业银行融资的法律体系进行分析。解决中小企业银行融资问题，不仅关系到中小企业的自身发展，同时对与我国的国家经济发可持续发展，建设和谐社会具有重要意义。笔者希望本文中论述的关于中小企业融资问题的分析可以对该问题的解决提供一些建议。3.期刊论文王瑜产业集群与中小企业银行融资-企业经济2005(12)本文对产业集群进行了简要的介绍,在此基础上对产业集群为中小企业银行融资带来的效应进行了分析,并就如何发展产业集群提出建议.4.学位论文魏友斌我国中小企业银行融资问题研究2006我国中小企业是国民经济的重要组成部分，中小企业对于经济增长、创造就业机会以及优化调整产业结构等等方面作出了重要贡献。但同时中小企业融资是一个世界性的难题，尤其在我国，中小企业的融资渠道主要是银行融资，银行融资问题是困扰我国中小企业发展的瓶颈。本文从资本结构理论出发，对我国中小企业的融资结构、银行融资现状进行了分析，同时对这种现状的形成及原因进行了层层分析，并通过对中小企业银行融资的国际经验与国内经验的借鉴，最后提出了问题解决的对策。本文共分为五个部分。第一部分：导论部分。包括研究背景与动机，研究对象的界定、地位和作用、国内外文献综述，研究方法与创新，论文结构等内容。重点对MM理论和权衡理论等资本结构理论进行了介绍。第二部分：我国中小企业融资现状分析。通过对大量数据研究表明，我国中小企业融资主要依赖内源性融资和外源性融资中的银行融资，而且中小企业的银行融资困境是明显存在的，对中小企业的成长和发展不利。第三部分：我国中小企业银行融资困境的形成及原因分析。从理论的角度阐述了金融抑制、市场失灵、银行规模等因素对融资困境形成的影响，同时对融资困境的内部原因与外部原因进行了详细分析。第四部分：中小企业融资问题的经验借鉴。重点对国际及国内对中小企业银行融资方面的经验作法进行了分析。第五部分：我国中小企业银行融资问题解决对策。在我国当前的特定环境之下，解决中小企业银行融资问题，必须从银行、政府、中小企业自身三方面共同努力，为中小企业的成长与发展创造有利的环境。5.期刊论文彭芳春突破中小企业银行融资缺口的风险控制机制研究-财会月刊(综合版)2008(9)中小企业自身的不确定性、信息不对称、银行成本效益约束、政策歧视和担保制度等方面的风险严重制约了贷配给缺口问题的解决,而更为重要的原因是现行融资制度缺乏有效控制信贷风险的作用机制.本文以湖北省情为研究景,研究突破中小企业银行融资缺口的风险控制机制.6.期刊论文贝洪俊中小企业银行融资的国际比较-生产力研究2003(1)银行融资是通过商业银行获得的债务资金.在国外,银行融资是中小企业最重要的外源性融资来源,主要包括短期贷款、过桥贷款、循环使用贷款和中长期贷款.但在我国,银行融资一直未能成为中小企业的主要融资渠道,其主要原因有:信息不对称、风险和举债成本偏高、所有制歧视.本文通过中小企业银行融资的国际比较,提出了解决我国中小企业银行融资的基本对策:一是政府方面尽快建立贷款担保体系,二是根据市场环境,适时进行国有商业银行的业务创新,同时加强培养愿意为中小企业提供资金支持的中小金融机构,三是企业加强内部管理,提高盈利能力.7.学位论文刘建勇我国中小企业银行融资与信用机制研究2004近年来,中小企业对国民经济的贡献越来越大,特别是在满足人们多样化和个性化需要、实现社会化专业协作、进行科技创新和增加社会就业总量等方面发挥着重要作用.但是中小企业融资难这个世界性的难题在我国仍然存在,并且更加突出;融资难尤其是银行融资难(即贷款难)已成为制约中小企业健康发展的一大瓶颈.中国已加入WTO,面临机遇与挑战,如何化解中小企业融资难,充分发挥其在国民经济中的重要作用以及促进其在经济全球一体化中健康发展,这是一个值得研究探讨的问题.鉴于此,本文从信用的角度出发,分析了阻碍中小企业银行融资难的原因,并提出了相应的解决对策.全文内容安排如下:第一章首先阐述了中小企业的定义、作用及现状.什么是中小企业以及中小企业对我国国民经济有哪些作用,这是我们在制定和实施中小企业政策时必须要明确的问题,同时也体现了该文的研究意义;然后通过对国内外中小企业发展现状的比较得出了中国中小企业发展的落后,并引出了融资难是制约其发展的主要因素.第二章阐述了中小企业融资的概念、特点、方式及我国中小企业融资的现状.通过融资方式的比较可以看出我国中小企业融资方式的狭窄,目前绝大部分资金还只能通过银行贷款提供,接着论述了中国中小企业银行融资的现状以及分析并解诀中小企业银行融资难的必要性.第三章从信用的角度出发剖析了中小企业银行融资难的原因:Ⅰ从中小企业自身看,中小企业缺乏融资信用,并进一步从深层次分析了导致中小企业缺乏融资信用的主要因素;Ⅱ从外部政府扶持角度看,中小企业信用担保体系不完善,论述了中国中小企业信用担保体系建设的现状以及急待解决的一些问题.第四章针对上述中小企业银行融资难的原因,提出如下解决对策:Ⅰ塑造中小企业信用,提高其资信度,针对第三章第一节分析的原因提出相应的解决对策;Ⅱ进一步完善中国中小企业信用担保体系,针对第三章第二节分析的原因提出相应的解决对策.8.期刊论文刘洋刍议产业集群内中小企业银行融资-北方经济2008(20)本文从产业集群视角对集群内中小企业银行融资优势进行了探讨,指出产业集群有利于中小企业银行融资,是缓解中小企业融资难的有效途径之一.同时,进一步提出要通过建立区域性社区银行,调整信贷政策、方式等策略,更好地提高产业集群内中小企业银行融资的能力.9.学位论文李鸿重庆中小企业银行融资研究2004近年来，我国的中小企业稳步发展，盈利能力不断增强，是我国国民经济发展中一支极为活跃的力量，在我国国民经济发展中具有相当重要的地位。但是由于缺少有效的金融支持，特别是银行融资渠道不畅严重制约了我国中小企业发展。本论文以大量的统计数据作为分析的基础，从实务出发，运用定量与定性相结合的分析方法，深入剖析了中小企业银行融资难的成因和难点；同时结合重庆的地方金融环境及存在的主要问题，主要从商业银行的角度对重庆市中小企业银行融资难的课题进行了比较深入地研究，其目的是找出中小企业银行融资的障碍点，为中小企业传递有关信息，并从制度建设和实务操作的角度提出解决思路。研究结果表明：(1)中小企业银行融资难是客观存在的社会现象，在经济越落后的地区形势越为严重。我国中小企业从银行获得的信贷支持与其在国民经济发展中的地位不相匹配。我国缺乏专门为中小企业提供融资服务的政策性金融机构，而国家有关扶持政策的出台在现阶段并没有改变中小企业在商业银行贷款中的弱势地位；(2)信贷集中是重庆银行信贷业务运行的突出特点，这是多方面因素影响的结果，短期内无法得到改善；(3)信息不对称是导致中小企业融资难的核心原因。信息不对称不仅存在于商业银行与中小企业之间，同样也存在于银行内部的上下级之间，造成银行信贷运行机制的官僚化和低效率；(4)信用管理体系的建设是健全信贷市场的重要环节，主要涉及信用评价、征信系统、信用担保等多个方面，其最终目的也是降低信贷市场的信息不对称程度。因此要解决中小企业银行融资难的问题，需要社会各界多方面的努力，共同参与信用市场建设。而现阶段对于重庆地区的中小企业而言，由于国有商业银行仍然占据重庆信贷市场的主导地位，所以国有商业银行运行机制的改革是解决重庆中小企业融资困境的关键。国有商业银行的改革其一在于建立相应的激励约束机制，充分调动基层行的积极性，其二在于实行信贷审批弹性授权制，其三是开创切合实际有利于中小企业融资的金融产品。与之相对，中小企业应主动加强与银行的联系，提高经营管理水平和盈利能力，增加企业信息的透明度，为融资创造条件。10.期刊论文米静毅.MiJingyi中小企业银行融资方案的新型设计--关系贷款及银行辛迪加和相机治理-金融论坛2005(9)本文旨在从信息不对称造成信贷配给的角度为中小企业融资难问题提供一种解决方案.欧美等成熟市场经济国家通过银企建立稳定的交易关系来消除两者之间的信息不对称,提高贷款可得性;青木昌彦的银行辛迪加和相机治理模式的突出特点在于组建辛迪加,加强牵头行对企业贷款的事中和事后监督.本文吸收两者的优点并结合我国的实际情况,提出了我国中小企业银行融资的模式:企业向银行申请贷款之前必须与其有稳定的交易关系,以便银行进行有效的事前监督;银行一旦接受贷款申请,即可作为牵头行来组建银行辛迪加,集中借款企业与辛迪加成员的交易信息,并承担全部的事中和事后监督责任;一旦企业出现财务危机,牵头行负责大部分债务的偿还.本文链接：下载时间：2010年3月19日