上海对外贸易学院金融管理学院

上海对外贸易学院金融管理学院教师教案（2005~2006学年第二学期）课程名称保险公司经营管理专业保险学课程类别专业必修课授课班级保险学专业（2003级）主讲教师郭振华职称讲师使用教材魏巧琴．《保险公司经营管理》．上海财经大学出版社，2002注：课程类别：公共基础课、专业基础课、专业必修课、专业选修课、集中实践环节、实验课、公共选修课2本课程概况课程名称保险公司经营管理总学时数36学分数2课程类型必修课校级公共课()专业课(√)基础课或专业基础课()选修课限选课()任选课()授课年级专业班级2003级保险专业授课方式教师讲解为主、部分内容请学生参与讲解和讨论考核方式考试(√)考查()教学重点1.保险公司市场管理2.保险公司营销管理3.保险公司承保管理4.保险公司理赔管理5.保险公司投资管理6.保险公司财务管理教学难点1.影响保险市场均衡的两个重要因素：逆选择和道德风险，它们对保险市场有何影响，对保险公司的经营有何影响，保险公司如何控制？2.保险市场营销应该如何组织？如何看待保险代理人在保险营销中的地位？如何看待保险代理人对保险社会形象的影响？合理的、适合国情的保险影响渠道是什么？3.保险承保中，核保师的主要工作是什么？核保师进行的风险评估与精算师进行的风险评估有何不同？什么是核保要素？核保师确定的保险价格与精算师厘定的保险价格有何不同？4.保险投资中，理解保险投资的资金来源，理解保险投资的安全性要求。5.保险公司财务管理中，如何理解认可资产与认可负债？如何评价保险公司的财务状况？如何进行保险公司的盈利分析？3教学难点（续）6.在保险投资、保险公司财务管理中，理解保险公司的各项准备金至关重要，保险公司的准备金种类，准备金尤其是未决赔款准备金的提取方法。教学目标及基本要求使学生掌握保险经营管理过程中各环节的主要目标和主要内容，培养学生运用管理学理念及科学方法对保险公司的经营进行现代化管理的能力，提高学生在金融保险领域工作的竞争力。教材名称保险公司经营管理作者魏巧琴出版社上海财经大学出版出版时间2002指定参考书1．作者ScottE.Harrington等著，陈秉正等译书名风险管理与保险（第二版）出版社及出版时间清华大学出版社，20052．作者许谨良书名保险学出版社及出版时间上海财经大学出版社，20033．作者（德国）D.法尼著，张庆洪译书名保险企业管理学出版社及出版时间经济科学出版社，2002年4作者王海艳书名保险企业资产负债管理出版社及出版时间经济科学出版社，2004年5作者董玉凤等书名保险公司经营管理4出版社及出版时间高等教育出版社，20036作者（美国）所罗门·许布纳等书名《财产和责任保险》出版社及出版时间中国人民大学出版社2002年8月7作者卓志著书名《人寿保险的经济分析引论》出版社及出版时间中国金融出版社2001年版授课学期2005~2006学年第二学期5章节备课（一）学时数：2章节本书框架介绍；第一章保险公司经营导论教学目的和要求1.理解什么是保险公司经营管理？保险公司经营管理包括的主要内容，了解本书的框架；2.了解和掌握保险商品的含义，保险公司经营的环境、原则和目标。重点难点1.保险商品的特殊性；2.保险经营的特殊原则：1)风险大量原则2)风险选择原则3)风险分散原则教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、辅助手段)A．本次课的教学方法：课堂讲授结合课堂讨论。B．本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C．教学内容第一部分，什么是保险公司经营管理？（3/4学时）一．什么是管理？二．什么是经营？三．什么是经营管理？四．什么是保险公司经营管理引出本课程框架第一章，导论第二、三章，保险市场分析与营销管理第四、五章，承保与理赔管理第六章，保险公司投资管理第七章，保险公司财务管理6第八章，偿付能力管理第九章，再保险管理第十章，计划管理（计划）第十一章，人力资源管理（组织）第十二章，经营绩效评价（控制）第二部分：第一章保险公司经营导论（5/4学时）第一节保险经营的商品属性第二节保险公司的经营环境第三节保险公司的经营原则第四节保险公司的经营目标本章思考题1.保险经营的特殊原则有哪些？你如何理解这些原则？2.外部环境对保险公司的经营有何影响？主要参考资料1.周三多等编著，管理学——原理与方法，复旦大学出版社，19992.菲利普·科特勒著，营销管理—分析、计划、执行和控制（第9版），上海人民出版社，19993.姚海明著，保险营销理论与案例，复旦大学出版社，20024.周伏平编著，个人风险管理与保险规划，中信出版社，20045.郭振华，风险管理讲义，国际认证财务规划师培训讲义，20056.中国保监会主席吴定富在2006年全国保险工作会议上的讲话“全面落实科学发展观，努力建设创新型行业，促进保险业又快又好地发展”（保险研究2006第1期）：备注7章节备课（二）学时数：2章节第二章保险市场管理教学目的和要求了解和掌握保险市场的构成要素，保险市场的组织形式与组织结构；保险市场的供需分析，保险市场的竞争和合作。重点难点1.保险市场上的各种保险组织形式，保险市场的供求关系。2.影响保险市场均衡的两个重要因素：逆选择和道德风险，它们对保险市场有何影响，对保险公司的经营有何影响，保险公司如何控制？教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、辅助手段)A．本次课的教学方法：课堂讲授、课堂讨论。B．本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C．教学内容第一节保险市场构成要素（按书作简要介绍）（1/4学时）第二节保险市场的组织形式与组织结构（保险学中讲过，不做介绍）第三节保险市场供需分析（重点讲）（7/4学时）一、保险市场的一般供求规律二、保险需求的确定1.保险需求的确定原则：效用最大化原则。2.效用和效用函数3.消费者的保险需求三、供求规律在保险业作用的特点1.逆选择：定义、后果、控制方法2.道德风险：定义、后果、控制方法第四节保险市场竞争与合作（自己看）8本章思考题1.影响保险市场供给的因素有哪些？这些因素如何影响保险供给？保险商品的供给有何特点？2.逆选择和道德风险对保险市场有何影响，对保险公司的经营有何影响，保险公司如何控制？3.如何理解保险公司之间既有竞争又有合作？主要参考资料1.孙祁祥，《保险学》，北京大学出版社，20032.ScottE.Harrington等著，陈秉正等译，《风险管理与保险》，清华大学出版社，20013.小哈罗德·斯凯博等著，荆涛等译，《国际风险与保险》，机械工业出版社，1999备注9章节备课（三）学时数：4章节第三章保险营销管理教学目的和要求了解和掌握保险营销的环境，保险推销的方法，保险营销方式的创新，保险营销的风险管理。重点难点保险营销与保险推销的区别，保险代理人制度，新的营销方式，产险营销与寿险营销的区别。教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、辅助手段)A．本次课的教学方法：请安信农业保险公司业管部总经理实践先生讲授（实践先生具有10年以上的寿险营销从业经验，曾任中国人寿上海分公司徐汇区支公司经理,现在负责上海安信农业保险公司所有财产保险业务的业务拓展和核保工作）讲授方法：以老师教授为主，但要求很高的互动性，要求学生不断思考并回答相关的问题，提出自己的官观点。B．本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C．教学内容第一部分，我国保险企业营销管理现状；（1学时）1.产险公司普遍缺乏产品开发和产品销售间的市场策划环节2.缺乏在产品开发、核保定价、渠道管理和宣传促销等市场行为之间的协作一致3.呼唤保险“大市场营销”，体现企业经营思想的系统性和协调性第二部分，保险公司市场定位和目标市场选择；（1/2学时）第三部分，保险产品开发策略；（1/2学时）第四部分，产品销售渠道策略；（1/2学时）10第五部分，保险服务销售策略；（1/2学时）第六部分，外资寿险公司在中国市场发展策略（1/2学时）第七部分，如果你是**保险公司总经理（强烈互动环节）（1/2学时）：太平洋安泰人寿花旗人寿人保健康险公司阳光财险公司安信农业保险公司本章思考题1.分析保险代理人制度的优势和不足之处。2.产险营销与寿险营销有何区别？3.什么是“大市场营销”？主要参考资料工作经验和体会是这次课的主要参考资料。备注11章节备课（四）学时数：4章节第四章保险承保管理教学目的和要求了解和掌握保险承保的基本程序，承保选择和承保控制，核保要素，保险承保风险管理重点难点1.保险承保的基本程序。2.承保选择与承保控制，寿险核保要素与财险核保要素3.保险承保中，核保师的主要工作是什么？4.核保师进行的风险评估与精算师进行的风险评估有何不同？核保师确定的保险价格与精算师厘定的保险价格有何不同？5.什么是核保要素？教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、辅助手段)A．本次课的教学方法：课堂讲授、课堂讨论、自学指导B．本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C．教学内容第一节保险承保的基本程序（1学时）一、承保的定义二、承保的基本程序1.制定承保方针：2.获取和评价承保信息：3.审查核保4.作出承保决策5.单证管理6.续保第二节承保选择与承保控制（1/2学时）一、核保的概念12二、核保的内容三、核保时需要考虑的重要因素——承保能力第三节核保要素分析（1学时）一、什么是核保要素二、个人寿险业务的核保要素三、团体寿险业务的核保要素四、财产险核保要素分析第四节保险承保实务（1/2学时）一、企业财产险承保实务（自学）二、机动车辆险承保实务（自学）简要介绍：人保财险承保程序。三、人寿保险的承保实务（主要介绍）第五节保险承保风险管理（自己看，然后提出问题）或者请大家回答如下问题：（1学时）1.什么是承保风险？2.承保风险的起因是什么？3.什么是超能力承保？4.“对被保险人公平”是什么意思？5.“对保险人公平”是什么意思？6.核保权限是什么意思？本章思考题1.健康险核保主要考虑哪些风险因素？团险核保主要考虑哪些风险因素？为什么？2.为什么要进行承保风险管理？3.核保师进行的风险评估与精算师进行的风险评估有何不同？4.核保师确定的保险价格与精算师厘定的保险价格有何不同？5.核保要素与风险三要素中的风险因素有何异同点？13主要参考资料1.新华人寿保险公司：万年青终身寿险保险单；2.安联保险公司：安联一路平安旅游保险单；3.平安保险公司网站：平安团险投保须知；4.中意人寿团体保险投保单样本5.人保财产保险公司网站：人保财险承保流程6.美国友邦保险公司网站：友邦体检要求，美国友邦保险险公司医务中心7.信诚人寿保险公司网站：信诚人寿体检中心8.恒安标准人寿保险公司网站：招聘启事备注布置作业：个人健康保险的核保要素分析要求：1.分析健康保险的承保风险：承保风险的种类、特点；2.简要叙述健康保险的分类和特点；3.介绍一款个人健康保险产品的保险责任范围、除外责任和赔偿金额；4.分析个人健康保险的核保要素（要比书上内容深入）上交时间：2006年3月30日（周四）8：15（过时算未交，相应扣减平时成绩）14章节备课（五）学时数：2章节第五章保险理赔管理教学目的和要求了解和掌握保险理赔的功能、任务、原则，保险理赔的基本程序，重点难点保险理赔的原则和基本程序。教学进程(含章节教学内容、学时分配、教学方法、辅助手段)A．本次课的教学方法：课堂讲授、课堂讨论B．本次课的教学手段：使用投影仪播放PPT、较难理解和需要强调的东西会增加黑板板书。C．教学内容第一节保险理赔的功能与任务（1/2学时）一、保险理赔的功能二、保险理赔的任务第二节保险理赔的宗旨与原则（1/2学时）一、保险理赔的宗旨二、保险理赔的基本原则三、保险理赔的特殊原则第三节保险理赔的基本程序（重点）（1学时）一、登记立案二、单证审核三、现场勘查四、责任审定五、损失赔偿计算和赔付（一）赔偿内容（二）财产保险赔偿方式1.定值保险的赔偿方式152.比例责任赔偿方式3.第一