电子商务网银SWOT分析—“建行”案例

网上银行电子商务SWOT分析——基于建行案例PPT:财务102辛滢10102180财务101李金玉10102024财务101赵一怡10102039指导老师：刘璇华东理工大学管理科学与工程系2013年4月目录索引•1.网上银行概念特性•2.网上银行行业特点——优势•——劣势•3.中国网上银行发展风险•4.风险应对措施•5.中国网上银行发展规模•6.中国网上银行典型企业•7.“建行”案例分析——发展战略•——发展阶段•——服务内容•8.“建行”SWOT分析•9.总结网上银行1.基本定义：是指银行利用Internet技术，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。2.特性：被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。3.发展模式分类1.一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”“虚拟银行”——指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。2.二是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行服务在互联网上的延伸，这是网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。网上银行行业特点——优势1、改变和挑战传统银行理念（1）突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便顾客。（2）改变传统的银行营销方式和经营战略。2、网上银行极大的降低银行服务的成本（1）降低银行服务成本（2）降低银行软、硬件开发和维护费用（3）降低客户成本3、更大范围内实现规模经济4、拥有更广泛的客户群体5、使传统的银行竞争格局发生变化。6.网上银行行业特点——劣势一、法律法规与现实的需求脱节问题网上银行仍然是经济金融活动的一部分，现行的法律很难规范网上银行业务的发展和保护消费者权益。网上资金转账只要有一个环节出现错误，资金就不能正常支付，就会发生法律方面的纠纷，需要法律进行调节。二、安全问题十分突出通过互联网进行交易，相关信息的保密性、真实性、完整性和不可否认性是最关键的因素。在我国尚没有法规来对付这些没有造成危害或危害较轻的网络犯罪的时候，如何确保交易安全，为个人保密，就成为网上银行发展最需解决的问题。三、金融业的网络建设缺乏整体规划基础设施落后造成资金在线支付的滞后，部分客户在网上交易时仍不得不采用网上订购，网下支付的办法。虽然工、农、中、建四大商业银行都建立起自己的网站，但在网站的构架和服务内容上，仍然离电子商务和网络经济的要求有很大的距离。资金、人员等方面的投入严重不足，造成网络金融市场规模小、技术水平低，覆盖面小，基本上还停留在传统业务的电脑化上。四、监管意识和现有监管方式的滞后问题网上银行帐务收支的无纸化、处理过程的抽象化、机构网点的虚拟化、业务内容的大幅增加，均使现有的监管方式在效率、质量、辐射等方面大打折扣，监管信息的真实性、全面性及权威性面临严竣的挑战中国网上银行发展风险——6大1.法规滞后。网上银行在有关服务承担者的资格、交易规则、交易合同的有效成立与否、交易双方当事人权责明晰及消费者权益保护等方面，与传统银行相比更加复杂、难以界定。2.安全隐患。由于缺乏业务的广泛性和流程的规范性，网络银行面临着技术风险、操作风险、法律风险。这些风险的存在，使得客户对网络银行的安全性、可靠性及个人隐私权的保护持怀疑态度。3.技术风险。包括交易主体的身份识别、交易过程的商业机密、电子通信的安全、交易和其他记录的保存和管理，在未经授权的中途拦截和篡改等，及主观方面造成的安全技术隐患。4.产品匮乏。中国网络银行的业务匮乏，没有发挥对银行业务的重组和再造功能。5.支付不力。针对B2B的大额支付，目前还维持着“网上订购，网下支付”的局面，而B2B交易一般占电子商务交易额的90%左右。6.顾客面窄。中国个人上网客户集中在20～35岁，这些人收入较高、受过良好教育、乐于接受新事物，但网上交易屈指可数，盈利性差。中国的电子商务交易量不高，尤其是B2B模式电子商务交易量不大，使银行的网上业务缺乏盈利的基础。风险应对对策1.我国应建立专门的网上银行准入制度。网上银行的准入要在注册制度、安全工作、地域界定方面从严，而在准入标准、业务范围等方面从宽，建立一套区别于欧美已有网络发展优势国家的准入制度，加快相关的法律法规建设。2.加大银行信息系统基础建设投入。鉴于我国银行网络化水平和发达国家相比还有差距，因此，要加大对银行网络化信息系统的基础建设，只有银行的信息高速公路建好了，银行的知识资源才能充分利用，才能为适应未来网上银行的发展打下坚实基础，政府和商业银行共同协调。3.大力兴建央行监管信息网络。随着安全技术和认证机制的广泛应用，互联网金融服务的发展无疑给中央银行监管和金融立法带来了新的课题。老的监管方式和程序已很难再适用于新型的金融业务，现行的金融立法也阻碍或限制着新型业务的发展。截至2005年中国网银行业规模状况交易额度企业用户个人用户总用户数占我国总人口比例72.6万亿数量74万户数量3460万户4%交易额70万亿交易额2万亿中国网上银行发展规模——总括资料来源——易观国际2006年统计数据资料来源——易观国际2010年统计数据中国网上银行发展规模——发展增长资料来源——“中国网上银行测评”第二期2007年1月27日和讯网自有测评中国网上银行发展规模——中国网上银行排名行业典型企业——中国著名网银1.支付宝支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。战略合作银行：工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，2.财付通财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖（1）商家超过46万家（2）虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。业务覆盖：B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。战略合作银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、上海浦东发展银行、邮政银行、农村信用合作社、中国银联、深圳发展银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、北京银行、广州市商业银行、深圳农村商业银行、交通银行、光大银行。成立时间及地位：于1954年10月1日，是股份制商业银行。是国有五大商业银行之一。案例分析——中国建设银行（ChinaConstructionBank）主营业务领域：公司银行业务、个人银行业务和资金业务客户分布：中国内地设有分支机构14,121家（2012年），在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建行亚洲、建信租赁、建银国际等金融机构发展战略：中国建设银行，建设现代生活第一阶段：90年代初到95年：全面电算化第二阶段：95年初到96年底实施网络改革取得历史性突破第三阶段：96年底到98年初，省级（一级网络）建成，前台业务实现多元化，管理信息建立第四阶段：99年初到2001年：完善网络阶段，建行实现了全国大联网，一级分行数据大集中第五阶段：从2000年至今，网上银行与内部管理信息化阶段建行发展五阶段建行电子银行发展及服务内容1.1999年4月，建行首次启动网上银行试点地：北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波、青岛2.近年陆续推出：网上支付、网上自助转载、网上缴费3.最终形成的电子银行服务网上银行、电话银行、手机银行、自助银行及其他离柜服务建行电子银行服务内容1.个人网上银行和企业网上银行2.个人电话银行和企业电话银行3.手机银行4.手机短信金融服务5.自助银行6.家居银行建行电子银行服务内容建行电子网络银行SWOT分析内部能力优势(Strengths)劣势(Weaknesses)1.页面风格时尚2.申请服务简便3.网银功能更易用4.服务帮助周到、经济实惠5.建行网银安全性更强1.建行银行安全性相对差2.银行卡单一没有特点3.网银服务人群细分无特点4.建行机构体制性弊病严重5.资产结构不合理外部因素机会（Opportunities）SO(机会战略)WO（机会战略）1.新兴网银交易形式的发展，具有良好的广阔市场前景2.建行本身传统银行信誉在中国市场地位良好1.以服务申请简单为优势，大力利用市场广阔的发展空间，低门槛地抢占客户；2.将传统银行业务的客户尽量发展为电子银行客户利用良好声誉，吸引优良精英，不断调整自身管理、服务的缺陷，对公众塑造良好的商业银行信誉、管理能力风险(Threads)ST（威胁战略）WT（威胁战略）1.国内银行竞争压力。四大国有商业银行、九家股份制商业银行、其他金融机构2.国外银行强大实力的挑战1.开发优势、特有服务，在竞争中吸引客户2.扩大服务范围、领域，量上扩大客户规模1.对客户进行细分，针对不同客户更细致地设定服务2.深入分析、调整自身营运、服务上的缺陷总结1.针对建行（1）.电子银行尚处于起步阶段，具有广阔的发展前景和市场空间，应积极抓住机遇，扩展业务领域和渠道（2）.合理改善自身营运中存在的不足，应对国内金融机构的竞争及国际市场的压力2.针对中国电子商务市场上的网络银行（1）.中国电子商务的广阔发展前景、第三方支付平台交易的需求，为网络银行的发展提供了需求，该行业具有良好的发展前景（2）.在法律监管和技术创新上更多地进行扩展，将有良好的效果。