中华人民共和国银行业监督管理法

1中华人民共和国银行业监督管理法一、填空题1、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护（存款人）和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。2、（国务院银行业监督管理机构）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。3、银行业监督管理的目标是（促进银行业的合法、稳健运行），（维护公众对银行业的信心。）4、银行业监督管理遵循（依法、公开、公正和效率）的原则。5、审查批准银行业金融机构的（设立）、（变更）、（终止）以及（业务范围）。6、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（资金来源）、（财务状况）、（资本补充能力）和（诚信状况）进行审查。7、银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构（审查批准或者备案）。8、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（任职资格管理）。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。9、审慎经营规则包括：（风险管理）、（内部控制）、（资本充足率）、（资产质量）、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。10、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行（非现场监管）和（现场检查）。11、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（资产负债表）、（利润表）和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。12、进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。13、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行（监督管理谈话），要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。14、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（二十万元以上五十万元）以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：15、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（十万元以上三十万元）以下罚款。二、多选题1、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(ABCD)A进入银行业金融机构进行检查；B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；2C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。2、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(ABCD)A未经批准设立分支机构的；B未经批准变更、终止的；C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。3、银行业金融机构违反审慎经营规则的强制监管措施：（ABCDEF）A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；B限制分配红利和其他收入；C限制资产转让；D责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；E责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；F停止批准增设分支机构。4、银行业金融机构违法法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，除按本法有关规定进行处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：A责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；B银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；C取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。三、判断题1、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（∨）2、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。（∨）3、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。（∨）3关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见试题一、填空：1、加快推进农村金融产品和服务方式创新，是全面改进和提升农村金融服务、加强信贷结构调整的重要抓手，是新形势下缓解农村和农民贷款难、促进城乡公共金融服务均等化和支持社会主义新农村建设的有效手段。2、对符合信贷条件的科研、农资、种养、加工、仓储：运输、营销等整个现代农业产业链和相关农村服务业贷款，要加快审批，及时投放。3、积极开展农户贷款流程再造，促进农户贷款业务流程标准化、规范化，切实提高审批效率，有效控制信贷风险。4、建立健全政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制，鼓励有条件的地方设立涉农担保资金或成立涉农担保公司。5、银行业金融机构要将涉农保险投保情况作为授信要素，鼓励借款人对贷款抵押物进行投保。6、鼓励有条件的地方安排一定的再贷款额度，专门用于支持银行业金融机构开展农村金融产品和服务方式创新业务。7、大力推广非现金工具支付，减少农村地区现金使用。8、要加大农村地区信用法制与信用知识宣传力度。推进农户电子信用档案建设，积极开展农户信用评价工作。加快农村中小企业信用体系建设，探索建立农民专业合作社等农村经济组织的信息采集与信用评价机制。9、对农村金融产品和服务方式创新取得明显成效的银行业金融机构，支持其优先设立村镇银行等新型农村金融机构。对风险可控的新业务实行备案制。对于支农成效显著、风险控制能力强、推动农村金融产品和服务方式有特色的农村信用社，不将支农再贷款纳入存贷比监管指标考核，优先将其改制为农村银行类机构。10、鼓励和引导商业银行和社会资金投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构以及小额贷款公司。二、简答题：1、如何突出创新重点，着力满足符合“三农”实际特点的金融服务需求。答：（一）大力发展农户小额信用贷款和农村微型金融。（二）有效满足发展现代农业和扩大农村消费的资金需求。（三）切实加强对农业农村基础设施建设的信贷支持。（四）探索开展农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款业务。（五）积极推动和做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作。（六）加快推进农村金融服务方式创新。2、确保农村金融产品和服务方式创新取得实效，应把握哪些创新工作原则。答：一是务求实效；二是因地制宜；三是协同配合；四是风险可控。4个人贷款管理办法一、填空1.本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。2.个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。3.贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。4.贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。5.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。6.个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。7.个人贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。8.个人贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。9.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。10.贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。12.贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。13.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。14.贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。15.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。16.贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。17.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。18.贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。二、简答1.申请个人贷款应具备哪些条件？（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；5（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。2.在个人贷款受理与调查环节，办法对贷款人提出了哪些具体要求？（一）贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（二）贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。（三）贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（四）贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（五）贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。3.个人贷款调查至少包括哪些内容？（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。4、在个人贷款新规中银监会对借款合同有哪些明确要求？借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。借款合同采用格式条