中国信保介绍信用保险和贸易融资发言资料

-1-中国信保介绍信用保险和贸易融资发言资料2009年对于中国出口信用保险公司来说，是工作繁重的一年，一方面超额完成了国务院直接下达的“短期出口信用保险840亿美元和421亿美元大型成套设备出口融资保险”工作任务；另一方面在商务部财政部的指示下完成“国内贸易信用保险”承保额841亿人民币，信保融资金额约118亿元人民币——“两个840”的完成，彰显了信用保险的政策性功能，满足了企业在后金融危机时期风险保障和融资需求，有力推动了我国出口止跌回升和国内信用体系建设。同样也是在2009年，中关村管委会领导高瞻远瞩果断决策，在中关村建设国家自主创新示范区的同时，推出了“中关村信用保险和贸易融资试点（信保融资）”并出台了一系列具体的优惠措施。在中关村信用促进会的辛勤工作下，举办了多次“银企保三方座谈会”。我公司也在园区内开展了信用风险问卷调查活动，与上百家园区企业进行了洽商，对其中数十家园区企业进行了承保，共签订保单5.57亿元人民币，累计投保2.35亿元人民币，实现信保融资1.45亿元人民币，另有7.66亿投保需求仍在洽谈中。可以说，“信用保险和贸易融资试点工作”开局良好。“信保融资”简单来说就是用信用保险实现贸易融资。比如，园区某高科技企业，主要为三大通讯服务商提供设备，但由于买家垄断地位和手续繁杂，应收帐款往往要拖欠三四个月，一方面为维护客户关系不便追讨，另一方面造成资金周转困难。该企业参加信保融资试点后，首先用信用保险承担买家破产和拖欠并对应收账款实现信用增级，再通过保单赔款权益转让给融资银行，使企业在交付货物10天后便取得了贸易融资，用于采购原材料、扩大生产规模，抓住了3G升级的发展机遇。信保融资一年来，不但业务规模快速增长，得到了-2-投资银行的关注；同时，拖欠风险得到有效管控，符合创业板上市要求，在园区管委会的大力支持下，2009年底顺利登录创业板，迅速成为该领域的领军企业。回顾“信用保险和贸易融资试点工作”，我们可以得到以下经验和启示：1.企业经营必须兼顾业务发展和风险管控。这好比是硬币的两面——重业务轻风险，必然使企业“内虚外热”；重风险轻业务，又会错过发展机遇。尤其对于园区的高科技企业，虽然拥有核心技术，但在商务、财务和风险管理方面经验不足，只有利用信用保险规范商务交易、利用贸易融资加快资金融通，才能真正实现又好又快科学发展。2.信保融资是中小企业的最好选择。信保融资是基于买家信用，伴随业务增长，无需担保的融资方式；是没有授信额度的新建企业的第一选择，是轻固定资产的中小企业的唯一选择，更是高成长性企业的最佳选择。3.政府引导、协会推动、企业参与，是充分有效的合作机制。信保融资业务涉及企业、银行及保险公司等，利益关切各有侧重，企业注重效益、银行注重还款来源、保险公司注重风险管控，只有通过政府的有力推动和措施保障，通过中关村信用促进会搭建平台和互动交流，才能够将使各种问题得到高效解决，迅速达成一致，取得互利共赢的成果。在此，我觐代表中国出口信用保险公司及参与此次试点工作的保险公司和合作银行，对中关村科技园区管理委员会、北京市金融工作局、北京市保监局以及中关村信用促进会，一年以来对“中关村信用保险及贸易融资试点工作”给予的支持和帮助表示衷心的感谢。展望2010年的工作，我公司提出以下初步设想和工作建议：-3-1.科学发展，有针对性地在一区十园内深化试点工作。针对不同园区企业类型、行业特点和交易模式，因需制宜地制定承保方案，量身定做地确定融资规模，使企业能够更便利地使用信保融资，更高效地促进业务发展。2.做好服务，进一步发挥信用保险的各种功能。我们不但要运用信用保险具有推动贸易融资和加速资金周转的功能，还要充分发挥信用保险在开拓新市场时的资信调查、在创业板上市前的财务规划，在清欠时的商账追收等多种功效，使投保企业获得事半功倍的效果。3.加强同业合作，统一承保和放贷标准，简化审批流程。信保融资仍处在试点阶段，各金融机构工作存在差异，为企业参加试点工作带来不便。在此，我倡议：保险公司和合作银行加强同业合作、扩大业务交流，互相学习，取长补短，尽快统一审批标准，简化业务流程，为园区企业提供更好更便利的金融服务。中关村科技园区是我国首个国家自主创新示范区，这种示范作用不但体现在培养和聚集科技人才上，不但体现在创新和研发科技成果上，更体现在科技金融改革和创新上。信用保险和贸易融资试点工作，正是这种科技金融创新的最新成果和具体实践，让我们科学发展，以保险促信用，以信用促融资，以融资促发展，稳步推进“信用保险和贸易融资试点工作”，为中关村科技金融创新，贡献出一份力量！-4-中关村信保融资试点案例介绍□我国唯一政策性保险业金融机构□出资部门：财政部国有独资企业□主管部门：财政部商务部保监会□主营业务：各类信用保险□主要功能：风险保障融资推动财务规划市场拓展□信用级别：标准普尔评级A/A+主权评级是谁?-5-2002～2009年中国信保信用保险承保规模（亿美元）27.5257.14132.98212.13295.67396.29626.4902.4200220032004200520062007200820092002～2008年信用保险项下贸易融资规模（亿元人民币）912073135557458689562002200320042005200620072008-6-2002～2008年信用保险项下贸易融资规模（亿元人民币）912073135557458689562002200320042005200620072008金额12个月时间0瞪羚计划信用贷款￥1000万中关村担保融资￥1500万某中关村企业融资需求为12个月￥5000万；该企业首先利用瞪羚计划获得信用贷款￥1000万元；然后将固定资产抵押给中关村科技担保公司，获得担保贷款￥1500万；至此，企业信用及固定资产均已使用完毕。（一）融资需求解析-7-金额12个月时间0瞪羚计划信用贷款￥1000万中关村担保融资￥1500万该企业以下应收账款:60天￥800万90天￥500万120天￥260万45天1000万（二）还有何资源可以利用？金额12个月时间0瞪羚计划信用贷款￥1000万中关村担保融资￥1500万60天￥800万90天￥500万120天￥260万45天1000万12个月￥2500万贸易资金（三）如何解决融资需求？如何利用现有金融工具，盘活应收账款，减少资金占压，是企业解决融资问题，加快资金周转，扩大销售的关键。-8-银企保合作企业获得银行融资的新模式•企业将应收账款投保信用保险后，将应收款信用增级至银行可接受水平，银行可对每笔应收款配套融资。•如果企业应收账款充足，则可以满足企业全部融资需求。•借助信用保险获得银行融资的优点:1、无需抵押担保；2、利用未来收入；3、可获政府补贴；4、加快资金周转。流程介绍4.银行发放融资款3.申报实际发货4.1企业向银行提交《承保情况通知书》、增值税发票和申报单并申请放款4.2银行根据授信额度发放融资款1.限额申请2.签署保单和赔款权益转让1.1与买家签署销售合同1.2申请买家信用限额1.3中国信保批复买家信用限额2.1银行根据投保金额确定授信额度2.2签署保单2.3银企保三方签订赔款转让协议3.1企业发货3.2向中国信保申报发货金额3.3中国信保出具《承保情况通知书》-9-（四）中关村信保融资试点工作有何优惠政策？□保险费补贴50％□资信调查费补贴50％□融资贴息20％~40％（按瞪羚计划贴息标准)□利息率按贷款金额×％/年□保费率按保险金额׉/30天/60天/120天提示：保险费率是按照应收款账期长短收取，实际与利息计算方法相同中关村信保融资除了“融资推动”外，还有其他好处！□扩大销售□风险保障■融资推动□改善报表-10-融资推动改善报表风险保障中国信保信用保险功能利用赊销，争取客户，夺取市场；利用保险，评估客户信用，防范风险扩大销售信用保险功能——扩大销售融资推动扩大销售改善报表风险保障中国信保信用保险功能买家拖欠或破产，由信用保险赔付，保证收汇货款，保障企业经营。信用保险功能——风险保障-11-融资推动扩大销售改善报表风险保障中国信保信用保险功能保险增信，银行贷款，实现基于应收款的贸易融资信用保险功能——融资推动融资推动扩大销售改善报表风险保障中国信保信用保险功能可在每季度、半年和全年末，保险承保和银行买断应收款，改善财报结构信用保险功能——改善报表-12-基本目标：及时补偿应收账款损失中期目标：保障经营稳定和资金安全长远目标：形成核心竞争力和未可持续发展通过信用保险，企业可实现以下目标国内贸易信用保险承保案例A□采用信用销售扩大业务收入A公司成立于1994年，年产自行车150万辆，产品绝大部分出口，但受世界经济影响，出口受阻转攻国内市场；但国内经销商规模小资金不足，数量大信用状况不明；而A公司担心钱货两空，坚持要求发货付款，导致国内销售不畅，业务收入收到较大影响。2007年，A公司投保国内贸易（应收款）信用保险，既得到中国信保对信用风险的保障，又实现“先卖货，再收款”的信用销售，优于竞争对手，提高产品竞争力，快速占领国内市场，迅速扩大业务收入，当年即实现国内销售收入￥1亿多元。-13-卖方买方中信保买方缺资金，卖方不信任无法达成交易信用销售，形成应收账款账期结束，支付货款账期结束，未付货款风险保障，市场拓展，信用增级信用期限到期国内贸易(应收款)信用保险卖方(供货商)买方(采购商)中信保卖方要求预付定金，方安排生产支付预付款，订购货物按期交付货物未交货且不退款风险保障，信用风险控制，供应链管理安排生产国内贸易(预付款)信用保险-14-国内贸易信用保险承保案例C□推动贸易融资改善财务报表C公司是我国化工领域从事贸易、物流及实业投资大型国有控股公司，2000年沪市A股上市，被《财富》评为中国上市公司100强。随着市场竞争加剧，从先款后货、现款现货销售，逐步采用信用销售手段且应收账款数额较大，风险管控费时费力。2006年，C公司投保国内贸易（应收款）信用保险，不但信用风险得到有效控制，符合证监会规则，不再计提坏账准备；并以此为基础，通过“信用保险项下贸易融资”，卖断应收账款，提前确认收入，缩短销售变现天数DSO，改善流动资产质量和财务报表结构，有效提升上市公司形象和价值。谢谢！如有问题，敬请垂询。中国出口信用保险公司第四营业部电话：[phone]传真：[phone]