中国入世后保险市场发展趋势

中國入世後保險市場發展趨勢、挑戰及機遇董明中保國際控股有限公司目錄ƒ中國保險業發展狀況ƒ入世後發展趨勢ƒ保險業所面臨的挑戰ƒ香港能做什麼ƒ香港專業人士如何適應中資企業中國人壽保險市場呈現持續、強勁的增長Source:CIRC人壽保險保費（人民幣：billion）1990199119921993199419951996199719981999200020011990-2001複合年增長=34%2001-2002年增長=60%6711102426366175871001422272002人壽保險滲透率仍處於較低水平3.0%1.5%3.0%3.1%3.3%3.4%3.7%4.5%5.1%6.0%6.5%9.9%7.7%8.7%12.1%UKS.KoreaJapanSwitzerlandFranceAustraliaTaiwanUSHongKongItalyCanadaSingaporeGermanyThailandChinaGlobalAverage=5.3%中國財產險市場維持可觀的增長Source:CIRC財產險保費收入（人民幣：billion）1217274339485048526069501990199119921993199419951996199719981999200020011990-2002複合年增長=17.2%782002財產險滲透率仍處於較低水平1.1%1.0%0.7%1.1%2.2%2.3%2.4%2.9%3.2%3.3%3.4%4.3%3.6%3.9%4.7%SwitzerlandUSUKGermanyAustraliaCanadaS.KoreaFranceItalyTaiwanJapanHongKongSingaporeThailandChinaGlobalAverage=2.7%7中國加入WTO後保險業發展趨勢ƒ宏觀經濟向好，為保險業發展提供了良好的機遇和更廣闊的空間國民經濟持續快速發展、社會全面進步和人民生活水平不斷提高，需要保險業提供全方位、多層次的保險保障，保險業發展前途無量；8中國加入WTO後保險業發展趨勢（續）ƒ市場深化改革，服務意識和風險意識在提高最近幾年人壽險呈現高速增長，其中一個重要原因為中國社會保險體制在進行深刻變革，隨著商業醫療保險、養老保險、失業保險等改革的進一步推進，商業性養老、醫療保險等作為社會保險的重要補充，將發揮愈來愈明顯的作用；擴大內需、擴大出口和西部大開發等戰略措施的繼續實施，將進一步帶動基礎設施建設和進出口貿易的蓬勃發展，需要保險業提供相應保障；私人汽車消費的增長和車險費率的改革使財產險的發展有穩定的支持；9中國加入WTO後保險業發展趨勢（續）ƒ主要保險公司正實施重組並計劃在香港和國內上市中國人壽、中國人民保險、中國再保險和太平洋保險等國有保險公司以及平安保險、新華人壽、泰康人壽等多家股份制保險公司目前正抓緊進行重組和審計評估，尋求在香港或國內上市。保險公司上市有助於增強資本實力、提高公司管治的透明度，對保險業有秩序健康發展將產生重要的積極作用；10中國加入WTO後保險業發展趨勢（續）ƒ對外開放力度加大，外資保險進入中國市場的速度明顯加快到2002年末，共有34家外資保險公司獲准在中國營業或籌建機構，根據中國加入WTO時保險業對外開放的承諾，在企業設立形式、地域限制和業務範圍等方面的開放將進一步擴大，保險業將會有一個更加公平競爭的市場環境，消費者會有更多的選擇；11中國加入WTO後保險業發展趨勢（續）ƒ行業監管模式轉變1995年頒布的《保障法》在全面修正後於2002年正式實施。新的保險法更加適應中國保險市場從初級向成熟轉化的需要，尤其有利於與國際保險市場接軌；保監會明確將把重心轉移到宏觀調控、制定規則、政策引導、市場監管和公共服務上，轉向市場行為及償付能力監管並重。12中國保險業所面臨的挑戰ƒ主要保險公司規模小、體制相對落後中國有中資保險公司10餘家，其中國有獨資4家，其餘為股份制公司，但普遍規模偏小，資本實力不足，與國外大型保險公司相抗衡的能力較弱，佔有絕對市場份額的三大國有公司體制過於壟斷僵化，保險業普遍有重展業、輕理賠、重保費、輕效益的問題；13中國保險業所面臨的挑戰（續）ƒ償付能力、信譽評級、資本回報率中國大部份的保險公司償付能力嚴重不足，無法與外資相比；中資保險公司目前尚無一家被國際評級機構評級，一方面說明還不適應此國際慣例，另一方面也說明實力不夠，尚不符合評級標準；如果按國際慣例提取充足的準備金，對呆帳和不良資產進行嚴格的處理，中資保險公司的實際資本回報率很低；14中國保險業所面臨的挑戰（續）ƒ保險資金運用效率低、投資渠道太窄國內保險的投資目前僅限於協議存款、國債、金融債、中央企業債券和證券投資基金，在投資地域範圍上只能投資於國內，不能投資於國外；證券市場投資品種單一、缺乏資產支持債券、住房抵押貸款支持債券等金融產品，基本上還未形成有效的債券市場；所以保險資金面臨著保費高速增長所帶來的巨大壓力，投資風險尤其是利率風險非常突出；15中國保險業所面臨的挑戰（續）ƒ人材匱乏中國保險業的發展經歷了多次起落，還曾一度停辦。保險業的高速發展在二十世紀九十年代才起步，所以專業保險人材十分匱乏，尤其是在險種設計、保費精算、保險營銷和保險資金運營等方面更是缺乏高級人材；很多保險銷售人員專業知識較弱，素質較低。16香港能做什麼ƒ繼續發揮亞洲金融中心的作用，提供高效的、優質的、全方位的服務，吸引國內保險公司到香港上市；ƒ投資銀行、顧問公司、會計事務所、律師事務所可以協助中資保險公司的重組；ƒ人材輸送！！！17香港專業人士如何適應中資企業ƒ香港專業人士的優勢™經營理念™從業經驗™敬業精神™專業知識™國際視野ƒ香港專業人士的弱勢™語言™文化™信心™待遇要求