中国农业发展银行金融产品介绍

中国农业发展银行金融产品介绍2012年3月中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。贷款业务中央储备粮贷款地方储备粮贷款粮食调控贷款粮食收购贷款油料收购贷款粮食调销贷款粮食加工企业贷款油脂加工企业贷款粮油流转贷款粮食合同收购贷款粮食仓储设施贷款棉花流转贷款棉花收购、调销贷款储备棉、棉花预购贷款贷款棉花良种贷款棉花企业技术设备改造贷款商业储备贷款国家储备糖贷款农业生产资料贷款农业产业化龙头企业贷款农业小企业贷款农业科技贷款农村基础设施建设和农业综合开发贷款农村流通体系建设贷款新农村建设贷款国内支付结算业务人民币结算账户服务基本存款账户一般存款账户专用存款账户汇兑委托收款托收承付国内支付结算业务转账支票银行本票银行汇票信用卡企业网上银行代理结算业务临时存账户国际支付结算业务外汇汇入汇款外汇汇出汇款出口托收进口代收进口信用证提货担保国际支付结算业务出口押汇打包放款出口贴现减免保证金开证进口押汇代理类代理保险代收代付委托贷款担保类银行承兑汇票保函业务中央储备粮贷款业务中国农业发展银行提供的中央储备粮贷款主要用于解决借款人轮换中央储备粮的资金需要。具体包括：借款人先购后销轮换中央储备粮的价款需要；借款人先销后购轮换中央储备粮，在销售货款未回笼情况下轮入中央储备粮的价款需要；垫付借款人必要的轮换费用（包括购进、销售、出口等费用）；借款人在增储计划下达前准备粮源的资金需要。地方储备粮贷款业务中国农业发展银行提供的地方储备粮贷款，是指为支持粮食企业经营地方储备粮（包括省、市和县级储备，含油）而发放的贷款。地方储备粮贷款用于解决借款人执行地方储备粮计划的资金需要。地方储备粮轮换贷款用于解决借款人“先购后销”轮换储备粮和“先销后购”轮换储备粮货款未回笼时轮入粮食的价款需要，以及垫付借款人必要的轮换费用的资金需要。粮食调控贷款业务（一）中国农业发展银行提供的粮食调控贷款，是指为支持企业开展粮食调控业务而发放的收购资金贷款。粮食调控业务就是在国家粮食储备业务以外,企业从事政府委托的粮食政策性购销业务。粮食调控贷款业务（二）粮食调控贷款用途：1．政府为解决农民“卖粮难”,或为掌握粮源,增强调控能力,委托借款人按政策规定直接从收购市场收购粮食的资金需要。2．政府为平抑粮价、稳定市场,委托借款人从国内市场调入或从国际市场进口粮食的资金需要。3．政府为完成救灾粮、军粮供应等特定政策性任务,委托借款人收购或调入粮食的资金需要。4．政府委托借款人承担其他粮食政策性调控任务的资金需要。粮食收购贷款业务中国农业发展银行提供的粮食收购贷款，是指向企业发放的用于自主收购粮食所需资金的贷款。粮食收购贷款仅包括稻谷、小麦、玉米、大豆四个粮食品种的收购贷款。粮食收购贷款是准政策性业务。凡在中国农业发展银行开户具备粮食收购资格的企业,均属粮食收购贷款对象。包括:粮食购销企业,农业产业化龙头企业,粮食加工和转化企业,以及依照国家有关规定取得粮食收购资格的其他企业。油料收购贷款业务中国农业发展银行提供的油料收购贷款，是指向企业发放的用于在国内油料收购市场自主收购油菜籽、花生、芝麻、胡麻、油葵、油茶、油橄榄和棉籽所需资金的贷款。油料收购贷款是准政策性业务。凡在中国农业发展银行开户的从事油料收购加工的企业,均属油料收购贷款对象。包括:从事油料收购的油料购销企业,农业产业化龙头企业,粮油加工和转化企业,以及从事油料经营的其他企业。粮食调销贷款业务中国农业发展银行提供的粮食调销贷款，是指向企业发放的用于从中国农业发展银行开户企业购入粮食（含成品粮）和按照国家调控政策进口粮食所需资金的贷款。贷款对象：1．具备粮食收购贷款资格的粮食购销企业。2．获得国家从事粮食经营许可的贸易、物流企业（包括储运、粮食批发市场及粮食批发交易企业）。3．农业产业化龙头企业和粮食加工转化企业。4．经总行批准的其他从事粮食流通的企业。油料收购贷款业务中国农业发展银行提供的油料收购贷款，是指向企业发放的用于在国内油料收购市场自主收购油菜籽、花生、芝麻、胡麻、油葵、油茶、油橄榄和棉籽所需资金的贷款。油料收购贷款是准政策性业务。凡在中国农业发展银行开户的从事油料收购加工的企业,均属油料收购贷款对象。包括:从事油料收购的油料购销企业,农业产业化龙头企业,粮油加工和转化企业,以及从事油料经营的其他企业。粮食加工企业贷款业务中国农业发展银行提供的粮食加工企业商业性流动资金贷款，是指依据国家政策规定,为以粮食为主要原材料,通过加工转化方式,实现粮食转化增值的粮食加工企业自主购进粮食所需资金,以及生产经营过程中所需其他流动资金所提供的贷款。贷款用于解决借款人直接从粮食市场收购粮食的流动资金需要；借款人从粮食经营企业购入(含进口)粮食的流动资金需要；借款人与加工转化粮食相关的其他原材料、费用支出等所必需的其他流动资金需要。油脂加工企业贷款业务中国农业发展银行提供的油脂加工企业贷款，是依据国家政策规定,以油料为主要原材料,通过加工转化方式,实现转化增值的油脂加工企业自主购进所需资金,以及生产经营过程中所需其他流动资金所提供的短期贷款。该贷款主要用于解决借款人直接从市场收购油料的流动资金需要；解决借款人从油料经营企业购入(含进口)油料的流动资金需要；解决借款人与加工转化油料相关的其他原材料、费用支出等所必需的其他流动资金需要。粮油流转贷款业务中国农业发展银行提供的粮油流转贷款，是指向从事粮油流通的企业发放的除粮油政策性和准政策性贷款之外的,用于解决企业粮油经营资金需要的短期贷款。该贷款发放对象为：粮油购销企业；依照国家有关规定取得粮油经营资格的商业、贸易、物流(包括储运、粮食批发市场及粮食批发交易)企业；具有地市级以上(含地市级)农业行政管理部门核发的《种子经营许可证》,从事粮食种子经营的企业、其他从事粮油流通的企业。粮食合同收购贷款业务中国农业发展银行提供的粮食合同收购贷款，是向粮食企业发放的，专门用于粮食企业为履行收购合同，预付给种粮农户部分生产性资金所需的贷款。凡从事粮食合同或定单收购业务的粮食购销企业（含储备）、粮食加工企业、粮食产业化龙头企业、种子经营企业以及其他粮食企业，均可作为中国农业发展银行粮食合同收购贷款的对象。粮食仓储设施贷款业务（一）中国农业发展银行提供的粮食仓储设施贷款，是指为解决粮食经营企业在仓储设施建设过程中自有资金不足而发放的中长期贷款。贷款对象：中央和地方储备粮直属库;粮食购销企业;粮食产业化龙头企业和粮食加工骨干企业;粮食批发市场及粮食物流企业;从事粮食经营和交易的其他粮食企业。粮食仓储设施贷款业务（二）贷款用途：1．粮食仓储设施购建与维修。2．粮食烘干设备的购建。3．粮食批发交易市场建设。4．粮食运输专用工具购置及专用交通设施建设。5．车站、港口粮食专用货场建设等。6．其他专门用于粮食储运和流通的基础设施建设。棉花流转贷款业务中国农业发展银行提供的棉花流转贷款，是指向从事棉花流通的企业发放的除棉花准政策性贷款外的，用于解决借款人从非中国农业发展银行开户企业调入棉花（含皮棉、棉副产品、棉纱）直接供应给用棉企业或进行深加工的合理资金需要。贷款对象：经工商行政管理部门核准的具有从事棉花经营资质的企业，主要包括棉花购销企业和棉花深加工企业（含农业产业化龙头企业）。棉花调销贷款业务（一）棉花调销贷款属于准政策性贷款业务，指为履行农业政策性银行职能，支持棉花调销业务，促进产销衔接，维护棉花市场稳定，由农发行自主发放、风险自担的贷款。用于解决借款人从农发行开户企业购入农发行贷款形成的棉花以及配合国家宏观调控政策进口棉花的合理资金需求。棉花调销贷款业务（二）借款人除具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：借款人应具有棉花经营资格和储存条件，信用等级在A-级（含）以上;贷款用于棉花调销的，借款人应提供与供货方签订的真实有效的棉花购销合同。购入棉花用于贸易的，还应具有稳定的销售渠道;加工（含转化）类客户须具有维持正常经营所需的营运资金，并对棉花调销贷款形成的商品专仓（垛）储存。储备棉贷款业务储备棉贷款属于政策性贷款业务，指为支持客户执行国家及地方棉花储备任务而发放的贷款，用于解决借款人从事国家（地方）储备棉收储、轮换、移库等业务的资金需要。贷款对象为经国务院或地方政府批准赋予棉花储备任务的客户。贷款种类可以分为国家储备棉贷款和地方储备棉贷款两种。棉花收购贷款业务棉花收购贷款属于准政策性贷款业务，指为履行农业政策性银行职能，支持棉花收购，促进产销衔接，维护棉花市场稳定，由农发行自主发放、风险自担的贷款。贷款对象为经工商行政管理部门或主管部门核准登记，具备棉花加工经营资质，实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织。贷款用于解决借款人从省（市、区）内收购加工（指籽棉加工成皮棉和棉籽）棉花或进行深加工（指皮棉加工成棉纱和棉籽加工成棉油等），并在本地储存的合理资金需求，包括收购价款和用于收购的必要费用。能够落实符合总行规定的第三方监管的，可不受储存地限制。棉花预购贷款业务棉花预购贷款属于商业性贷款业务，指对符合贷款条件的企业为履行棉花收购订单而预付给棉花生产者生产性资金发放的贷款。贷款对象为经工商行政管理部门核准的具有从事棉花经营资质的企业。贷款主要用于解决借款人与棉花生产者签订棉花收购合同而预付给棉花生产者进行生产的合理资金需求。棉花良种贷款业务棉花良种贷款属于商业性贷款业务，指对符合贷款条件的企业从事棉花良种繁育、经营等业务发放的贷款。贷款对象为经政府职能部门批准的具有从事棉花良种生产、经营资质的企业。贷款种类为棉花良种贷款业务分为棉花良种繁育贷款和棉花良种经营贷款两种。棉花企业技术设备改造贷款业务棉花企业技术设备改造贷款属于商业性贷款业务，是指中国农业发展银行为推进棉花质量检验体制改革,支持棉花企业技术升级、技术设备改造项目设备投资所发放的贷款。棉花企业技术设备改造贷款对象为经政府职能部门批准的具有从事棉花加工经营资质的企业。目前，该项贷款的对象仅限于在中国农业发展银行开户并列入国家棉花技改设备更新总体规划的棉花加工企业。棉花企业技术设备改造贷款业务贷款条件：借款人除应具备《中国农业发展银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：1．技术设备改造项目要具有符合国家规定的项目资本金。2．有不低于30%的自有资金。3．信用等级在A级（含）以上。4．能提供合法有效的担保。5．原则上要求借款人近两年连续盈利，如果其中一年有亏损，必须在第二年弥补到位或有切实可行的弥补措施。6.近二年或三年内新增中国农业发展银行贷款本息能够按期偿还，并按计划归还陈欠贷款本息。7.年皮棉加工能力在4000吨以上。8．必须到国家有关部门指定的生产厂家采购机器设备商业储备贷款业务商业储备贷款属于商业性贷款业务，是指中国农业发展银行对符合贷款条件的企业（以下简称“借款人”）从事商业储备业务发放的贷款。商业储备包括国家和地方化肥储备、地方糖储备、国家和地方肉储备、国家羊毛储存等。商业储备贷款的对象是指国家或地方政府有关部门确定的承储企业。国家储备糖贷款业务国家储备糖贷款属于政策性贷款业务，是指中国农业发展银行对符合贷款条件的企业（以下简称“借款人”）进行食糖收储、轮换、移库等发放的贷款。国家储备糖贷款的对象是指由国家有关部门或受国家委托管理储备（存）商品的有关部门指定的承储企业。贷款期限：储备白砂糖贷款期限一般为2年至3年；储备原糖贷款期限一般为5年至8年。农业生产资料贷款业务农业生产资料贷款属于商业性贷款业务，是中国农业发展银行为支持农业和农村经济发展,促进农业生产资料市场稳定,维护农民利益，为符合贷款条件的企事业法人、其他经济组织(以下简称“借款人”)从事化肥、农药、农膜、农机具、农用燃料等农