中国银行 最终

·1·3中国银行3.1简介中国银行在1912年成立，是中国第一家在亚、欧、澳、非、南美、北美六大洲均设有机构的银行。目前中国银行拥有14,369个境内机构和557个境外分支机构，建立起了全球布局的金融服务网络。在香港和澳门，中国银行还是当地的发钞行之一。中国银行在促进对外贸易发展和密切与国际金融界往来方面，发挥重要的作用。1998年以来，中国银行对整个中国银行的组织架构与运行机制进行了重要而深刻的改革，努力建立以市场为导向、以客户为中心、以加强风险控制为特征的现代商业银行组织体系。图1.中国银行组织机构图1、监督层对执行层行使监督职能。2、管理部门对相关的经营部门及支持部门可以行使管理职能职权。3、总行本部经营部门，公司业务部也经营总行本部业务，但同时负责组织。监事会决策层董事会行长室资产负债管理委员会风险管理委员会稽核委员会预算和财务控制委员会执行层监督层业务发展部门综合管理部门支持保障部门业务发展协调委员会公司业务部金融机构部零售业务部结算业务部资金部营业部人力资源部风险管理部财务会投资管理部海外机构管理部资产负债管理部行长办公室信息科技部法律事务部清算收付中心总务部国际金融研究所稽核监察部门稽核部监察部内审部·2·3.2业务状况3.2.1业务现状表1.中国银行业务状况业务类别业务涵盖公司业务公司信贷、国际结算、结售汇及代客资金零售业务储蓄存款、消费信贷、信用卡投资银行业务证券承销、证券经济、项目融资及财务顾问、强积金业务主营业务：零售业务、以及公司业务。其中：国际结算、结售汇业务是中国银行一直以来保持竞争优势的传统业务。截至1999年末，国内行本外币存款余额折合人民币12,765亿元，比上年末增长18%，人民币存款和外币存款分别占67.7%和32.3%。其中，人民币比上年末增长18.5%；外币比上年末增长16.8%。在存款总额中，企业存款（含保证金及其他存款）和个人存款分别占35.8%和64.2%。截至1999年末，在中行贷款余额中，有69.5%分布在东部12个省、市，有20.3%分布在中部地区，有10.2%分布在西部地区，在新兴的消费贷款中，广东、深圳、北京、江苏和上海五家分行的贷款余额之和占到了59%。3.2.2业务规划“十五”发展战略：以城市化、国际化、全能化的国有商业银行为发展方向，在国内国外两个市场中积极参与公司业务、零售业务和投资银行业务，针对重点地区、重点行业的重点客户不断开发和提供重点产品。3.2.3业务收入现状及发展规划随着信息化技术和互联网的飞速发展，银行的业务将越来越多的自动化、电子化、智能化。如：网上银行，电子通存通兑，银行卡、智能卡、电子银行等。这方面的收入也将随着业务的增加而增多。·3·表2.业务收入走势单位：百万美元业务类别1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计信贷业务对公收入10,296.578,673.318,754.9510,055.6710,768.17百分比57.0%56.4%52.3%53.2%54.1%增长率-15.8%0.9%14.9%7.1%个人信贷收入9.0321.5343.52170.11457.80百分比0.1%0.14%0.26%0.90%2.30%增长率138.4%102.2%290.9%169.1%小计收入10,305.608,694.848,798.4710,225.7811,225.96百分比57.1%56.5%52.6%54.1%56.4%增长率-15.6%1.2%16.2%9.8%中间业务网上银行收入------3.7837.82百分比------0.02%0.19%增长率--------900.4%手机银行收入--------1.99百分比--------0.01%增长率----------卡业务收入7.239.238.377.567.96百分比0.04%0.06%0.05%0.04%0.04%增长率--27.7%-9.3%-9.7%5.3%其它收入18.06184.54301.32396.93577.22百分比0.1%1.2%1.8%2.1%2.9%增长率--921.6%63.3%31.7%45.4%小计收入25.3193.8309.7408.3625.0百分比0.1%1.3%1.9%2.2%3.1%增长率---666.2%59.8%31.8%53.1%国际业务资金收入5,780.54,951.785,423.716,010.726,608.19百分比32.0%32.2%32.4%31.8%33.2%增长率----14.3%9.5%10.8%9.9%其它收入415.48430.59435.24453.64477.70百分比2.3%2.8%2.6%2.4%2.4%增长率---3.6%1.1%4.2%5.3%小计收入6,196.015,382.375,858.956,464.367,085.89百分比34.3%35.0%35.0%34.2%35.6%增长率----13.1%8.9%10.3%9.6%其它收入1,537.261,107.231,772.751,803.22967.34百分比8.5%7.2%10.6%9.5%4.9%增长率----28.0%60.1%1.7%-46.4%合计收入18,064.1615,378.2116,739.8618,901.6319,904.19百分比100%100%100%100%100%增长率—-14.9%8.9%12.9%5.3%数据来源：优策公司2000年10月·4·3.2.4业务地域发展及规划在国内大中城市和南方地区是中行业务发展较好的地区，尤其是深圳、广州、北京、上海等省市。未来几年内由于南方地区地理的优势，大量的进出口生意将在那里进行，国际业务将有较大的增长，因此南部地区仍然是中行的重点经营地区。表3.业务收入地域分布业务类别1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计北方营业额5,057.964,459.684,854.565,292.465,772.22百分比28%29%29%28%29%增长率----12%9%9%9%华东营业额4,335.403,844.554,184.974,914.425,175.09百分比24%25%25%26%26%增长率----11%9%17%5%华南营业额5,599.894,767.255,356.766,048.526,568.38百分比31%31%32%32%33%增长率----15%12%13%9%东北营业额1,806.421,384.041,339.191,323.111,194.25百分比10%9%8%7%6%增长率----23%-3%-1%-10%西南营业额1,264.49922.691,004.391,323.111,194.25百分比7%6%6%7%6%增长率----27%9%32%-10%合计营业额18,064.1615,378.2116,739.8618,901.6319,904.19百分比100%100%100%100%100%增长率—-15%9%13%5%数据来源：优策公司2000年10月·5·3.3信息化建设3.3.1信息化建设现状网络建设：中国银行已初步形成了以城市为中心的综合化、网络化、多样化的银行电子化系统框架从总行到省级分行（一级网），从省行到地市分行（二级网）网络的覆盖率已达到100%。东南沿海地区的三级网络（地市分行到县支行）发展也很快。中国银行的城域网和广域网建设也在大中城市全面展开中行的MERVA（用于SWIFT）系统,长城卡自动授权系统、国际卡授权系统、联线借记卡系统、实时环球收付清算系统、实时电子联行及汇兑系统、ATM港澳和内地互联存取系统、国内外电传转报系统、中国银行信息发布系统、各种报表汇总系统、电子邮件系统、网上银行系统等系统已在网络上运行。环球网一期工程已全面开通，实现了数据联网，语音联网。海外行财会报表管理系统，海外信用卡发卡查询系统，美元清算查询系统1999年，中行集中力量对现行网络系统进行了改造和维护，实现了对全行网络及网络应用的24小时监控和维护，保证了网络设备运行的可靠性和安全性。业务应用:新一代收付清算系统（包括了国内外、本外币收付的大收付、大清算系统）从1994年开始设计，到1996年投产，1998年开始在全国33各省市的200多家分支行全面铺开。外与SWIFT系统、内与电子联行对接。收付清算系统可通过与其它应用系统的连接，逐步涵盖国内外各项结算业务项下的资金收付（如汇款、国际结算、信用卡业务等），信贷、同业间资金调拨等业务目前已被该系统所接纳。新一代国际结算系统经过三年的开发、试点，1999年在国内28家机构和海外2家分行投产。它的推广统一、规范了中行国际结算业务操作。中行还在江苏、浙江等12个省、市分行完成了新一代会计主机系统2.0版本的推广工作。1998年3月，中国银行北京分行开通网上银行系统，中国银行网上银行业务包括“企业在线理财、“汇划即时通”支付网上行、银证快车”系列产品的网上银行服务。中行作为原来的外贸专业银行，·6·海外分行网点多、经营规范，在国际金融市场中取得不少经验。因此该行在开发网上银行时，一开始就高投入、高起点，这也是中行的一贯风格。目前，中国银行与中国平安保险公司签定协议，就电子商务方面进行合作，以扩大自身竞争优势。1999年5月，开通手机银行3.3.2信息化建设规划中国银行目前已形成以城市为中心的综合化、网络化、多样化的银行电子化框架。未来两至三年内，网上银行、家居银行、电话银行将是中行发展的目标。应用系统统一化：目前中行正在统一应用系统的同时，统一设备型号和软件平台。逐步实现从系统到应用的逐步统一。数据处理集中化：中行在同一业务系统的同时，将分散的数据处理中心逐步集中。形成少数大的集中式的数据处理中心。实现后线业务处理的全面整合。系统开发规范化：在构建软硬件平台和开发应用系统时，逐步制定统一的标准规范。目前中行已制定了一些应用标准，是不同的业务系统具有规范化的基础。信息管理科学化：在全国推广新一代应用系统的同时，逐步推广管理信息系统，还在陆续开发一些不同层次的辅助分析系统。同时，需要构建数据仓库系统3.4IT投资“九五”IT投资方向：信息网络的建设及十大信息系统的完善主要是新一代收付清算系统的建立。“十五”IT投资规划：主要在网上银行、手机银行、电话银行等新兴的投资。·7·3.4.1IT投资主要地区华南、北方、华东地区一直是中行业务发展较好的地区，也一直是中行IT投资的主要地区。在未来几年中，北方和华南地区仍将是中行信息化建设的重点，华东地区投资略有减少。表4.IT投资的地区分布状况单位：百万美元地哉1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计投资额%投资额%投资额%投资额%投资额%北方20.8928.9%25.4730.2%18.3230.4%22.4931.1%30.8532.0%华东17.5724.3%21.8525.9%16.1526.8%18.8026.0%25.3526.3%华南22.4931.1%24.8829.5%18.3230.4%22.4931.1%29.6930.8%东北6.298.7%6.587.8%4.166.9%3.835.3%5.115.3%西南5.067.0%5.576.6%3.315.5%4.706.5%5.405.6%合计72.3100.0%84.35100.0%60.25100.0%72.3100.0%96.4100.0%数据来源：优策公司2000年10月3.4.2IT投资业务在未来的两至三年内，中行将在新一代收付清算系统、网上银行、电话银行、手机银行、银行卡等业务领域大力加强其电子化应用水平，同时随着银行业务的发展，不断开拓新的金融电子化产品。表5.IT投资的业务分布状况单位：百万美元业务1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计投资额%投资额%投资额%投资额%投资额%对公业务5.788%5.907%5.429%7