中资商业银行行政许可事项实施办法(1)

中资商业银行行政许可事项实施办法2提纲1《实施办法》的依据及结构2机构设立、变更、终止事项3业务许可事项4董事和高级管理人员任职资格许可5问题与讨论3《办法》的依据及结构《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国行政许可法》《中华人民共和国商业银行法》现行的银行监管法规法规各类有效性条款的整合4结构行政许可事项:62项行政许可的四大要素:条件权限材料程序5结构一.行政许可实施程序规定二.行政许可事项实施办法三.行政许可事项申请材料目录及格式要求6结构分为七章，共144条第一章总则第二章机构设立第三章机构变更第四章机构终止第五章调整业务范围和增加业务品种第六章董事和高级管理人员任职资格许可第七章附则7许可分类按许可内容分为三类1.机构2.业务3.高管按许可时间分为三类1.机构设立,收到申请文件之日起6个月2.机构变更.终止;业务许可3个月3.董事和高级管理人员30日内8结构一、机构设立、变更、终止许可事项第一部分机构设立许可事项（一）法人机构设立(第6-35条)--股份制商业银行法人机构(第6-18条)--城市商业银行法人机构(第19-26条)--城市信用社股份有限公司(第27-35条)（二）银行分支机构设立(第36-61条)--境内分支机构设立(第36-59条)--境外机构设立(第60-61条)第二部分机构变更许可事项(第62-83条)（一）法人机构变更(第62-72条)（二）境内分支机构变更(第73-81条)（三）境外机构变更(第81-83条)第三部分机构终止(第84-89条)（一）法人机构终止(第84-87条)（二）分支机构终止(第88-89条)9结构二、业务许可事项（12项具体业务及其他业务）第90-120条（一）开办外汇业务和增加外汇业务品种（二）募集次级定期债务和发行次级债券（三）开办衍生产品交易业务（四）开办电子银行业务、增加或变更电子银行业务品种（五）发行银行卡（六）开办证券投资基金托管业务（七）开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务（八）开办全国社会保障基金托管业务（九）开办离岸银行业务（十）开办证券公司股票质押贷款业务（十一）开办企业年金基金受托业务（十二）开办个人理财业务（十三）其他业务10结构三、董事和高级管理人员任职资格许可(第121-144条)（一）任职资格条件（二）任职资格许可程序四、附则五、问题及讨论11股份制商业银行法人机构设立(第6-18条)（条件、材料、权限、程序）（一）条件6-13条第六条-《商业银行法》规定的条件第七条-新设机构的七条标准发起人条件（第八条-十三条，四类发起人）境内金融机构（第九条）境外金融机构（第十条-十一条，《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》2003）境内非金融机构（第十三条）其他发起人12股份制商业银行法人机构设立境外战略投资者必须达到五项标准：第一，在中资银行投资占股的比例原则上不低于5％；第二，本着长期合作、互利共赢的精神，境外战略投资者的股权持有期必须在3年以上；第三，必须要派出董事，参与董事会的管理工作和决策工作，也鼓励战略投资者依中资银行所需，派出高级管理人才，参与银行的日常运营管理；第四，要有丰富的银行业管理背景，要有成熟的银行管理经验、技术和良好的合作意愿；第五，有商业银行背景的境外战略投资者，只能投资不多于两家的中资商业银行，以避免利益冲突以及造成市场垄断。四项原则：长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避13股份制商业银行法人机构设立(二)权限第15条受理与决定机关：银监会(三)程序第14,16-18条两个阶段:筹建、开业筹建许可程序：第一步:申请申请人向银监会提交规定的材料(邮寄或当面递交)邮寄:申请材料中应当注明详细、准确的联系方式和送达行政许可决定的邮寄地址。当面递交:经办人员应当出示单位介绍信和合法身份证件；(申请人为自然人的应当出示合法身份证件。)14股份制商业银行法人机构设立第二步:受理1.受理:银监会收到完整材料之日起5天内受理申请,发出受理通知书.分两种情况一是申请材料齐全符合规定要求---二是材料不齐全,或不符合规定要求,5日内发出补正通知书,一次告知应补正的全部内容,申请人应在补正通知书发出3个月内补正申请材料.2.不受理:出具不予受理通知书,两种情况不需行政许可,或不属于职权范围的,即时告知;3个月未提交补正材料的,期满后5天内银监会发出不予受理通知书.3.申请人书面要求撤回许可申请,退回申请材料.15股份制商业银行法人机构设立第三步审查(许可事项及材料实质性审核)1.要求提供书面说明申请材料;2个月内提交2.当面说明,实地核查,举报核查,专家评审审查结果:终止审查许可决定16股份制商业银行法人机构设立第四步决定与送达1.在4个月内作出准予或不予行政许可的书面决定;2.10日内向申请人送达书面决定.17股份制商业银行法人机构设立筹建审查期限：4个月申请人的筹建期限：6个月+延期3个月18股份制商业银行法人机构设立开业：受理与决定机关：银监会审查期限：2个月开业期限：6个月+延期3个月19股份制商业银行法人机构设立申请材料目录1.申请书.申请书应当载明拟设立商业银行名称(中英文),拟设地,注册资本,股权结构,业务范围等到基本信息及设立的目的.2.可行性研究报告.内容至少包括:拟设地经济金融情况;拟设机构的市场前景分析,包括市场定位,同业状况,设立后所能提供的服务等;未来财务预测,经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模,盈利水平,流动性状况,资本充足率,资本收益率,资产收益率等到预测;业务拓展策略,风险控制能力等.3.发起人基本情况.包括发起人之间关于发起设立股份制商业银行法人机构的协议,发起人名称,注册地址,法定代表人,经过工商年检的营业执照复印件,经营情况,诚信状况,未偿还金融机构贷款本息情况,所在行业状况,纳税记录等事项.20股份制商业银行法人机构设立4.发起人及所在集团的组织结构图,发起人主要股东名册,发起人分支机构与控股,入股,控制子公司名册以及上述机构从事的主要业务及盈利主要来源,发起人之间的关联状况,对发起人有实际影响力的个人和组织的有关情况,发起人拟投资入股的资金来源证明.5.发起人董事会或股东大会关于同意发起该股份制商业银行法人机构的决议.6.发起人为外国金融机构的,应提供其注册地金融监管当局出具的书面意见,申请人在其注册地不受金融监管当局监管,则应提供资信评级机构对其最近二年的信用评级报告.7.发起人最近三年经审计的资产负债表,利润表和现金流量表;8.筹建方案:包括拟设机构组织管理架构,内控体系,拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划,经授权的筹建人员名单和履历,联系地址和电话,选址方案.9.拟外聘的咨询机构及人员的背景和联系方式;10.申请人联系人,联系电话,传真电话,电子邮件,通讯地址(邮编)11.必要时提供律师事务所出具的法律意见书.12.银监会规定的其他文件,资料.21城市商业银行法人机构设立(第19-26条)条件、发起人标准、权限、程序（一）条件第19-21条第19条-开业条件第20条-筹建条件（二）发起人申请人:合并重组后的城市信用社股份有限公司(单一法人社)发起人:境内金融机构（第九条）境外金融机构（第十条-十一条，《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》2003）境内非金融机构（第十三条）其他发起人22城市商业银行法人机构设立(二)权限第23条,第25条筹建:银监局受理初步审查,银监会决定：开业:银监局受理并决定(三)程序第22-26条1.筹建审查期限：4个月;申请人的筹建期限：6个月+延期3个月2.开业:审查期限：2个月开业期限：6个月+延期3个月23城市信用社股份有限公司设立(第27-35条)条件、发起人标准、权限、程序一.条件第27-29条二.发起人标准第30条三.权限第32条第34条筹建:银监局受理,向所在地银监分局征求意见,初步审查,银监会决定开业:银监局受理并决定24城市信用社股份有限公司设立四.程序31.33.351.筹建审查期限：4个月;申请人的筹建期限：6个月+延期3个月2.开业:审查期限：2个月开业期限：6个月+延期3个月25分支机构设立第36-59条一.管理模式的改变指标控制-规划管理-综合评估-风险评级-资本约束二.管理层次的变化总行-分行-支行三.分支机构种类分行(分行级专营机构)支行自助银行26分支机构设立第36-59条条件、权限、程序一.分行(分行级专营机构).1.条件(37.38条)--拨付资金的能力--风险评级结果--重大案件及资本充足一票否决制2.权限(40.42)筹建分行:总行向拟设地银监局申请,银监局受理,初步审查,银监会决定分行级专营机构:总行直接向银监会申请,银监会受理并决定.27分支机构设立第36-59条开业:分行:总行向拟设地银监局申请,银监局受理,审查,决定分行级专营机构:总行直接向银监会申请,银监会受理并决定.3.程序:法人机构28分支机构设立第36-59条二.支行(同城支行)(44-50)1.条件(44.46条)2.权限筹建:分行级以上机构申请,所在地银监分局或银监局受理,银监局审查并决定.(两种情况)开业:筹建受理银监分局或银监局决定3.程序:同法人机构29分支机构设立第36-59条自助银行(51-54)1.条件(51.52)2.权限(53)所在地银监局(分局)受理,银监局审查并决定.3.程序:一次性开业审批期限:审批期限3个月开业期限:3个月+3个月30分支机构设立第36-59条收购设立分支机构(55-57)1.条件收购人:经营管理状况被收购方:信托机构\城市信用合作社2.权限收购审批:同分行(支行)筹建,总行向拟设地银监局申请,银监局受理,初步审查,银监会决定开业核准:总行向拟设地银监局(分行)申请,当地受理,审查,核准.31分支机构设立第36-59条境外机构设立(第60-61条)一.条件二.权限和程序银监会受理,审查决定,6个月内作出批准或不批准的书面决定.32机构变更(第62-83条)法人机构变更(权限和程序的规定)1.变更名称(第63条)2.变更股权(第64条)3.变更注册资本(第65条)4.修改章程(第67条)5.变更住所(第68条)6.变更组织形式(第69条)7.存续分立(第70条)8.新设分立(第70条)9.吸收合并(第71条)10.新设合并(第71条)33机构变更(第62-83条)境内分支机构变更1.分行、支行、分理处、储蓄所、自助银行变更名称2.机构升格3.机构降格4.变更营业场所5.临时停业境外机构变更34机构终止法人机构终止分支机构终止35调整业务范围和增加业务品种二、业务许可事项（12项具体业务及其他业务）第90-120条（一）开办外汇业务和增加外汇业务品种（二）募集次级定期债务和发行次级债券（三）开办衍生产品交易业务（四）开办电子银行业务、增加或变更电子银行业务品种（五）发行银行卡（六）开办证券投资基金托管业务（七）开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务（八）开办全国社会保障基金托管业务（九）开办离岸银行业务（十）开办证券公司股票质押贷款业务（十一）开办企业年金基金受托业务（十二）开办个人理财业务（十三）其他业务36调整业务范围和增加业务品种条件.权限和程序权限和程序分为两种情况1.国有商业银行和股份制商业银行由银监会受理,审查并决定2.城商行,城信社向所在地银监局申请,银监局审查并决定下列业务有所不同1.开办证券投资基金托管业务,由银监会与证监会联合审查决定2.外汇业务:城商行,城信社向所在地银监(分)局申请,银监局审查并决37需要说明的问题许可办法未纳入的事项,按现行规定执行.1.城市商业银行设立异地分支机构2.中资机构境内代表处设立2.对部分股份制商业银行实施联动监管与职责分工的指导意见与许可办法不同的,区分情况38谢谢大家！