人民币日日金（8136）产品说明书(最新版)-招商银行“

招商银行“金葵花”－人民币日日金理财计划产品说明书（产品代码：8136）重要须知·本说明书为《招商银行受托理财产品交易申请表》不可分割之组成部分。·本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本说明书规定可以购买本类理财计划的合格投资者发售。·在购买本理财计划前，请投资者确保完全明白本理财计划的性质、其中涉及的风险以及投资者的自身情况。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向招商银行各营业网点咨询。·除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成招商银行对本理财计划的任何收益承诺。·本理财计划只根据本说明书所载内容进行操作。·本理财计划不等同于银行存款。·本说明书解释权归招商银行所有。风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资：1.本金及理财收益风险：本理财计划保证本金但不保证收益，理财计划收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划收益率可能为零，则由此产生的理财收益不确定的风险由投资者自行承担。2.管理风险：由于招商银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为零。3.政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低。4.流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一交易日余额30%时，即为发生大额赎回，此时招商银行系统有权拒绝赎回申请，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。5.信息传递风险：本理财计划存续期内不提供估值，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息。招商银行按照本说明书有关“信息公告”的约定，发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”的约定及时登录招商银行网站或致电招商银行全国统一客户服务热线（95555）或到招商银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财计划信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在招商银行的有效联系方式变更的，应及时通知招商银行。如投资者未及时告知招商银行联系方式变更的，招商银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。本理财计划不提供账单，投资者应根据本产品说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息，若因投资者未及时通过前述方式查询相关信息，可能不能及时了解理财计划的盈亏状况，并可能将丧失提前退出及再投资的机会，由此导致的风险和责任由投资者自行承担。6.不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。风险/收益评级R1（本评级为招商银行内部评级，仅供参考）基本规定名称招商银行“金葵花”－人民币日日金理财计划（产品代码：8136）理财币种人民币本金及理财收益本产品保证本金但不保证收益，详细内容见以下“本金及理财收益”。理财期限本理财计划将持续运作认购起点1元人民币为1份，认购起点份额为5万份；超出认购起点份额的部分应为1万份的整数倍。提前终止在理财计划持续期内，如果连续10个交易日本理财计划余额低于一亿份，则招商银行有权宣布提前终止本理财计划，详细内容见以下“提前终止”。申购/赎回本理财计划每交易日开放申购和赎回，详细内容见以下“申购和赎回”认购日期2007年12月12日9:00到17:00。详细内容见以下“理财计划认购”认购登记日2007年12月12日为认购登记日。成立日2007年12月13日，理财计划自成立日起息。发行规模本理财计划发行规模上限300亿元人民币。计息基础实际理财天数/365计息方式理财计划存续期间，每日计息。计息单位每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。付息日及收益支付详细内容见以下“本金及理财收益支付”。购买方式投资者可通过招商银行营业网点或招商银行财富账户、个人银行专业版、大众版办理认购。节假日中国法定公众假日交易日在理财计划持续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为该理财计划开放申购、赎回的交易日。交易时段该理财计划交易日招商银行业务处理系统记录的北京时间9：30－14：30。对账单本理财计划不提供对账单。税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。投资方向及范围本理财计划由招商银行投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，主要包括国债、金融债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等。本金及理财收益1.本理财计划招商银行承诺理财本金保证。2.本理财计划招商银行不承诺理财收益保证。3.风险示例：本理财计划实际理财收益率容易受到市场利率的变化、实际投资运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划收益率可能为零。4.当日理财收益率（年率）：本理财计划收益率根据市场利率的变化以及招商银行实际投资运作的情况计算。招商银行于每个理财计划交易日计算并公布理财计划上一交易日的理财收益率（年率）（扣除银行费用后，下同）。5.本理财计划投资者总收益为：自理财计划申购日（如为理财计划认购则为理财计划成立日）起至赎回日或理财计划到期日（不含该日）期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和。6.非该理财计划交易日的理财收益率适用前一交易日的理财收益率（例如：投资者周一赎回理财计划，周六及周日为非交易日，周六及周日的理财收益率按周五（若前一交易日为周五）的收益率计算）。7.理财计划收益率的公布时间：招商银行每个交易日上午9：30前通过“一网通”公布上一交易日的理财收益率（年率）。8.理财收益的测算依据和测算方法：（1）投资者当日持有的本理财计划余额＝投资者上一日持有的本理财计划余额＋（投资者当日认购或申购本理财计划的金额－投资者当日赎回本理财计划的金额）;（2）投资者当日持有的本理财计划余额以招商银行理财系统完成当日清算后记录的余额为准;（3）投资者的当日理财收益＝该投资者当日持有的本理财计划余额×当日理财收益率（年率）÷365（4）投资者总收益＝自理财计划申购日（如为理财计划认购则为理财计划起息日）起至赎回日或理财计划到期日（不含该日）期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和；（5）投资者每日的理财收益不计复利；（6）投资者通过两个以上账户购买本理财计划的，理财收益按购买本理财计划的账户分别计算。9.理财收益的测算示例：（1）该投资者当日持有本理财计划50000份，如果当日理财收益率为2.1％（年率），则该投资者的当日理财收益为：50000×2.1％÷365＝2.88元。（2）投资者周一赎回理财计划，此前的周六及周日为非交易日，如果周五（若周一前一交易日为周五）的收益率为2.3％，则周六及周日的理财收益率均按2.3％计算。本金及理财收益支付1.本金及收益支付:（1）如投资者未赎回理财计划，则招商银行于每月14日计算上一个月的理财收益，并于3个交易日内向投资者支付，逢节假日顺延；如投资者进行赎回，则赎回时的本金及收益支付内容详见“赎回时的本金及收益支付”。（2）如果招商银行提前终止本理财计划，招商银行将投资者当日持有的理财计划余额对应的本金与理财收益于到期日（逢假期顺延到下一交易日）后的3个交易日内划转至投资者指定账户。2.赎回时的本金及收益支付：（1）全额赎回时的收益与本金的支付：投资者全额赎回本理财计划时，招商银行实时将投资者当日持有的理财计划余额对应的本金与理财收益划转至投资者指定账户。（2）部分赎回时的收益与本金的支付：投资者部分赎回本理财计划时，招商银行实时将投资者当日要求赎回的理财计划本金划转至投资者指定账户。投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在每月14日起3个交易日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益于赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。理财计划认购1.理财计划规模上限：人民币300亿元。2.认购日期：2007年12月12日9：00到17：003.认购撤单：认购期内允许认购撤单。4.发售对象：本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本说明书规定可以购买本类理财计划的合格投资者发售。5.认购登记日为2007年12月12日，认购登记日起至起息日前为认购清算期，认购清算期计付活期利息；到期日起至本金与收益到账日为还本付息清算期，还本付息清算期不计付利息。6.认购手续：在理财计划认购期内，请带本人身份证件和招商银行一卡通到招商银行营业网点办理或通过网上银行（大众版、专业版、财富账户专业版）认购。申购和赎回1.本理财计划每交易日开放申购和赎回。2.受理时间：理财计划存续期内，投资者可在理财计划存续期内任一交易日的受理时间内（9：30－14：30）提出申购或赎回本理财计划，申购和赎回即时生效。3.金额要求：认购起点份额为5万份；申购额以及赎回额均需为1万份或1万份的整数倍；投资者可选择全额或部分赎回，部分赎回后投资者持有本理财计划的实时余额不得低于5万份，实时余额低于5万份的赎回申请，系统将自动予以全部赎回。4.大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一交易日余额30%时，即为发生大额赎回，此时招商银行有权拒绝赎回申请。5.理财计划存续期内任一交易日，若本理财计划实时余额达到理财计划规模上限，招商银行有权拒绝超过本理财计划规模上限部分的申购申请。产品的投资（一）投资理念本理财计划在保证本金安全和充分流动性的前提下，参与债券市场投资，享受其安全性、流动性、稳定收益，力争实现投资者收益最大化。（二）投资范围本理财计划所募集的人民币资金投资于我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具：包括但不限于国债、金融债、央行票据、债券回购、债券远期以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等。（三）投资策略1、资产配置策略通过深入分析国内外宏观经济走势、社会资金运动及各项宏观经济政策对金融市场特别是货币市场的影响，将集合资产在低风险资产间进行合理配置，在有效控制风险的基础上尽可能提高投资组合收益。从分析本理财计划投资者结构和行为特点入手，确定本理财计划的流动性需求，并将其作为资产配置和构建投资组合的一个约束条件，同时配合大额赎回的制度安排，使投资组合能够满足流动性需要。综合本理财计划的安全性、流动性和收益性要求，根据安全性和流动性优先、追求适度收益的投资理念，在资产配置中较大比例投资债券、债券回购等金融工具，以满足安全性和流动性要求，在此基础上适度投资风险相对较低、收益相对较高金融工具，进一步提高计划收益水平。2、利率预期策略根据宏观经济、债券市场情况，制定本理财计划的利率预期策略。如果预期利率下降，将增加组合的平均剩余期限；反之，则缩短组合的平均剩余期限。3、类属配置策略在保持组合资产相对稳定的条件下，根据各类金融工具的市场规模、收益性和流动性，决定各类资产的配置比例。4、组合优化在投资组合构建和调整的过程中，根据投资品种的变化，如收益率、流动性状况变化，品种到期等，定期、不定期地对组合进行优化调整。5、短期利率波动策略短期利率水平会因市场环境的变化出现短暂的波动，把握新股发行、季节因素、日历效应等机会，捕捉回购利率的高点。（四）投资决策1、确定资产管理业务规模、资产配置策略和指导范围，进行宏观经济政策研究以及数量模型分析，以把握宏观经济走势、债券市场波动、回购市场走势，并通过优化方法提出同本理财计划投资策略相匹配的资产配置