从供需分析出发探讨商业银行个人理财业务

厦门大学硕士学位论文从供需分析出发探讨商业银行个人理财业务姓名：林文阔申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：屈文洲20070501从供需分析出发探讨商业银行个人理财业务作者：林文阔学位授予单位：厦门大学相似文献(7条)1.期刊论文岳洪竹浅论商业银行的个人理财业务-中国市场2010,(27)经济的发展增加了居民对理财业务的需求,银行也需要更好地开展理财业务来提高利润.文章分析了商业银行开展个人理财业务的供给及需求因素,并为商业银行的发展提供了一些建议.2.期刊论文李丽丽.LILi-li我国商业银行个人理财产品开发的供需分析-海南金融2008,(2)近年来,我国商业银行个人理财产品发展迅速,理财产品层出不穷.本文介绍了商业银行个人理财产品的内涵,对产品的开发进行供给和需求分析,并在此基础上,给出了我国商业银行理财产品开发的立足点.3.学位论文汪红军新农村建设中的农村金融问题——村镇银行的生存之路探索2008在现代经济中，金融发展对社会经济的影响越来广泛，尤其是在工业现代化的今天。然而，农村金融一直是困扰农村经济发展的一道障碍，虽然各国采取了一系列的措施，却没有从根本上解决这个问题。随着我国村镇银行的建立，困扰我国农村金融的问题是否能够得到有效的解决，这就要看村镇银行是否能够真正的做到为农村金融服务，以及如何更好的为农村金融服务，如果这几点不能很好的解决的话，那么村镇银行也就失去了其生存的意义。这将会是本文讨论的重点。1994年以来，我国农村金融机构进行了一系列改革，经过这些改革，农村金融体系形成了合作金融、商业金融与政策性金融并存的格局，但现实中存在着相当的不稳定性。第一，真正为“三农”服务的农村金融机构不足，缺乏“组织基础”。我国的“三农”主要在县以下地区，但金融改革的特点是“重城市、轻农村”，不仅工、中、建等国有商业银行纷纷撤销一些农村基层网点，并且农业银行也撤销了大批营业所，就是农村信用社本身，在与农业银行脱钩后也处于“摇摆不定”的改革之中，“合作制”改革并未到位。第二，“农村金融主力军”的农村信用社规模较小，经营风险大，不良资产占比过高。第三，金融分业经营和分业管理制度实施以及事实上存在的“农村金融歧视”，农村证券、保险等非银行金融机构的缺乏，使金融创新产品供给匮乏，农民享受不到现代金融的便利。然而，当前农村金融机构最醒目的变化，无疑是新型农村金融机构的出现和扩大。2006年底，银监会对农村地区银行业金融机构准入政策作出重大调整，实行“资本”和“机构”放开，在四川、吉林等6省(区)试点允许开设村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构。目前，试点范围已扩至全国，已开业50家新型农村金融机构。新型农村金融机构的出现和扩大，进一步激活了农村金融市场。尤其是外资金融机构已开始通过入股农村商业银行或设立新型农村金融机构布局中国农村金融市场。汇丰银行已在湖北、重庆、福建等地设立或筹建村镇银行，花旗银行和渣打银行开设村镇银行和贷款公司的工作也在积极进行中。然而，新生的村镇银行是否可以健康的发展，以及该如何发展，才能真正的符合国家的预期目标，成为真正为农村金融服务的银行，尽量解决困扰农村经济进一步快速发展的金融问题。首先是分析了国外金融机构在解决农村金融问题的各种做法，主要是对格莱珉银行，日本农村金融模式以及美国社区银行经营模式的经验进行分析总结，以期其能为我国的村镇银行的发展提供帮助，其中格莱珉银行的对穷人的定义突破我国商业银行以及合作银行对穷人的定义，主要是体现在以下几方面：一、从银行取得贷款是人的一项基本权利，二、穷人是值得信赖的三、格莱珉银行认为所有人都有一种与生俱来的生存能力，这种能力自然也存在于穷人身上，不需要别人来教。而日本的农村金融模式和我国原先关闭的农村合作基金会有很大的相似之处，而我国的农村合作基金会最后落得倒闭关门的地步。这值得我们很大的反思，尤其是现在村镇银行还处于试点阶段，可以好好总结经验，为村镇银行可以健康发展创造良好的环境。接着是比较分析了村镇银行与商业银行、农村信用社以及农村合作基金会的关系。其次对我国为什么会建立村镇银行进行分析，以及对村镇银行自身所面临的各种困难和其建立后的作用进行分析。村镇银行之所以要建立，主要是在社会主义新农村建设过程中，农村金融已经成为制约我国农村经济增长的“瓶颈”。国有商业银行从农村撤并及贷款权限的上收导致农村资金大量流失，农村政策金融功能缺失，也缺乏对农业信贷投入的优惠政策。作为农村金融主力军的农信社，由于体制上的弊端难以形成规模经营和资金优势，不能满足农业产业化发展对资金的需求。而民间金融迅速发展，虽然在一定程度上给农村金融输入了血液，但是民间金融。一直没有得到中央的认可，此时建立村镇银行，不仅可以有效的缓解农村对资金的需求，而且也可以引导民间金融的发展，使其能更好的为社会主义新农村建设服务。村镇银行的建立，虽然机遇和困难并存，但是受到农村合作基金会的倒闭影响，使其在社会认知、目标定位等方面受到很大疑惑。但是村镇银行的建立所起到的作用却是有目共睹的，可以加强农村地区金融人才的培养和储备，可以促进农村地区法制建设和信用环境的建设以及加快农村相关中介组织的发展。再次是分析了政府的作用，先是分析了政府对农村信用社和农村合作基金会过多干预的结果进行分析，由于政府过多的干预农村信用社和农村合作基金会，最后的结果是弄农村信用社的发展偏离为农村金融服务，而农村合作基金会则是倒闭关门，这可以为政府在作出决策的时候，三思而后行。紧接着是分析如果在没有政府的引导下，过分的放纵村镇银行的发展，也将会可能引起村镇银行走上偏离农村金融市场的道路，违背了国家建立村镇银行的初衷。而分析在没有政府监管的情况下，主要是通过供需分析和博弈分析进行的。在供需理论分析中，村镇银行可以根据自己的实际情况，为了获得利润最大化，同时为了满足国家的规定，可以通过移动供给曲线来尽量减少农村对资金的需求，把剩余资金用来追求高利润的地方。而在博弈分析中，最后求出的均衡是村镇银行的最优选择是不给农户贷款，只有在有剩余资金没有办法追求高利润的情况下，才会贷给农民。种种的迹象都是说明了离开政府的合理引导，村镇银行可能会走上和商业银行、政策性银行以及农村信用社一样的道路，即脱离农村金融市场。最后，为了使村镇银行健康的发展，从政府和村镇银行两方面提出了政策建议。在政府方面，既要为村镇银行的发展创造良好的生存环境，可以因地制宜的制定配套政策，但是又要与村镇银行保持一定的距离，避免过多的影响到村镇银行的发展，导致悲剧的再次发生。而村镇银行也要加强自身的建设，根据各地的不通市场需求，创新自己的产品，使其更好的为农村金融服务的同时获得利润。从而达到双赢，为社会主义新农村建设做出自己的贡献。4.学位论文韩冬筠我国国有商业银业风险的防范与化解——论不良资产的成因与化解2001针对银行不良资产的成因,该文从不同角度进行了分析.文章先是在银行资产组合理论的基础上,对银行的存贷进行分析,得出了银行自身的经营会导致不良资产的形成的结论.而后通过对银行与企业贷款供需分析,研究了市场供求状况对银行不良资产形成的影响.最后,针对中国不良资产形成的特殊性从新制度经济学角度进行了研究.文章对世界不同类型的国家在处置银行不良资产中所采用的方式及取得的经验进行了归纳总结,并研究分析了目前中国理论界探讨的及实践中采用的处置方式,指出它们存在一定的缺陷.5.学位论文孙平企业债务重组及会计问题研究2000该文对债权资本化这一问题从经济学的角度进行了供需分析,以期能以市场来确定双方均能接受的价格.以及为保证企业债务重组的有效顺利进行,对资本市场应具备的功能与特性阐述了个人观点.在此基础上,分别从债权人与债务人的角度提出了适合中国企业债务重组的会计处理方法.当前,为解决国有企业欠银行的大量不良贷款而组建了四家国有资产管理公司,负责接收四家国有商业银行的不良贷款.该文认为,这种全资资产管理公司不利于市场作用的发挥,也不能起到风险的真正化解.因此,该文建议应引入竞争机制,真正将债权推向市场,使其它企业,包括外资企业也能参与进企业的债务重组.6.期刊论文李丽丽.陈启书.LiLili.ChenQishu银行个人理财产品开发的供需分析-新金融2007,(7)近年来,我国银行个人理财产品发展迅速,理财产品层出不穷.本文对我国商业银行个人理财产品的开发进行供给和需求分析,得出如下结论:我国银行个人理财产品供求不均衡,市场需求大于供给,已开发的理财产品不能很好的满足市场需求.在此基础上,本文通过我国个人理财产品的市场存活性分析,给出了我国商业银行理财产品开发的立足点:以市场需求为导向,着眼于成本低、收益高的项目.7.学位论文范飞龙我国企业债券品种设计创新研究2005本文研究目的在于：学习、借鉴发达国家企业债券品种发展的先进经验，同时结合国内资本市场发展的具体情况，构建一个较为完整的企业债券品种设计创新的基本框架体系，从而为我国企业债券品种设计创新提供一定的指导意义。对我国企业债券品种创新的现状分析表明，与发达国家相比，当前我国企业债券品种基本还处于发展的初级阶段，我国企业债券品种相对单一，品种设计创新能力较弱，品种单一；即便与国债、金融债券相比，企业债券品种创新也大大滞后。进一步地，从供需层面看，企业债券品种创新地供给者对发债主体的培育力度不够，投资银行对企业债券创新能力还较弱；而企业债券需求者结构也与金融体系投资者结构不匹配，大量闲置资金无法通过商业银行转化为企业债券品种需求。同时，企业债券品种设计创新的制度环境、利率环境以及产品定价技术环境也存在较多障碍。但是，从未来发展趋势看，无论是企业债券品种设计供需双方发展，还是企业债券品种设计创新的环境发展都将对企业债券品种设计创新产生积极、深远的意义。目前，国内关于企业债券业务创新能力在逐步加强，企业债券发行方案设计能力也将会进一步提升；而企业债券品种设计创新制度环境的改善、利率市场化环境的形成，以及债券定价水平的提高都将促使企业债券品种设计创新的全面发展。然而，从中国资本市场发展的进程看，企业债券品种设计创新所需的基础条件不会一蹴而就的，它们的最终完善是需要一定的时间。因此，未来企业债券品种设计创新的行动规划必须重点考虑我国现行的债券品种设计环境未来改革、发展趋势，同时具体结合企业债券品种本身具体特点及其所需的市场条件来具体确定。只有这样才能够比较准确进行企业债券品种设计的创新，也只有这样才能较大程度上保障创新的成功率。研究认为，我国企业债券品种设计创新近期重点发展任务是，大力开展还本期限、还本选择权(即混合证券)、零息企业债券，以及资产证券化等企业债券的优化设计与创新；而远期发展任务是：规划、发展浮动利率债券、结构性企业债券的优化设计与创新。在此进程中，远期的任务规划应该动态的，它既包含近期的相关推进措施，也涵盖远期的推进措施。只有这样，才能全面推进企业债券品种设计创新的发展。在具体的研究中，本文在理论、方法、技术方面上进行了一定的创新。在理论上，本文全面、系统构建了企业债券品种设计创新的方法体系，并对每类企业债券品种的创新方法，以及品种创新对投资者、发行者的收益和风险进行具体的分析。这样的分析框架可以比较全面地揭示、把握企业债券品种设计创新的基本机理、创新过程。从文献检索情况看，这一研究工作深化、推进了国内同类项目的研究。在方法上，本文将企业债券品种创新的供需分析、环境分析引入到我国企业债券品种设计创新分析中来。以此为基础，对我国企业债券品种设计创新的分析实现、并遵循了“产品设计创新基本原理—创新的重要性—创新的可行性—未来发展的重要任务”这一框架思路。从实践角度看，这样的研究框架能够较好缓解当前金融工程研究中存在的“缺乏结合国情的系统研究、缺乏操作性研究、缺乏实践的支持”等突出问题。在技术上，通过不完全信息的动态博弈模型，求解出企业债券品种设计创新制度环境的贝叶斯均衡；根据企业债券市场的实际情况，基于选择权调整利差(OAS)模型，构建了简便的利差计算模型；基于EXCEL软件，构建“Black-Scholes-