保险与理财-梁滇

1保险与理财InsuranceandFinancial梁滇21理财工具面面观2理财之旅出行指南3保险在理财中的作用4新市场环境下的理财新知370年代•自行车，半导体，•不吃不喝也要你；•新房子，三大件，•省吃俭用三五年。80年代十亿人，八亿商，做梦都想奔小康。90年代你降息，我炒股，谁也别想做谁主21世纪投资理财新时代三十多年来，家庭投资理财观念的变迁。4你记得最难忘的品牌吗？•第一块广告牌打到海外“999三九药业”第一个宝马中国代表处1994年在北京设立第一家连锁洋快餐1987年11月12日肯德基设立餐厅第一场时装秀1979年皮尔·卡丹在北京民族文化宫表演红旗汽车回力运动鞋一曲歌来一片情熊猫电视机永久自行车5现在商品的变化•平衡车-新型代步•智能手机-改变生活方式•液晶电视•新能源车6挣钱－“手”＋“争”生钱－“牛”（工具）＋“土地”（资源）赚钱－“贝”＋“兼”来钱－有“人”有“平”台跟钱有关的事儿7当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道时最想看到的是什么？你对金钱的态度A：海边B：枫叶林C：小村庄D：山脉E：隧道8认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得到。请改掉浪费的习惯，要节俭。A海边9属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。今后请有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。B枫叶林10为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，但是容易失去因花费金钱而带来的快乐。有时会很小气，许多有钱的人都很小气。C小村庄11很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。提议进一步加强理财规划。D山脉12对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资，如果善加利用会成为千万甚至亿万富翁。E隧道13目前哪些投资理财渠道备受追捧？14新时期理财的变化15储蓄如何在有限的利息条件下，实现存款的最大收益呢？1、12存单储蓄法2、阶梯储蓄法3、分散储蓄法二、理财工具面面观16基金1、定期变额投资是一种很好的办法2、一定要坚持分散投资3、选择有品牌的基金管理公司4、慎重投资单支规模过大的基金5、一定要坚持长期投资和波段组合相结合17黄金1、黄金是国家战略储备也应成为家庭的“战略储备”2、黄金具有避险功能，长期来看价格走高；3、我国居民对黄金的需求越来越大；4、随着全球经济复苏，近期黄金价格持续走低，须谨慎投资。18房地产•评估自己的购房能力•1、计算首付能力•2、计算月供能力•3、计算养房能力19股市20•三、理财之旅“出行指南”21理财之旅“出行指南”第一条•我们几乎从来没有这样的经历：在没有选择旅行目的地的情况下就买票登机。•但在投资理财的旅途中，我们却常在理财目的地不明确的情况下，人云亦云的选择了“理财工具”上路，最后发现没有到达我们的预期目标。•旅行前，•请确定理财目的地22教育医疗养老23%19%10%2%13%25%6%2%环保住房就业养老医疗教育征地搬迁其他理财目标？23养老问题24张三子女张三母亲张三岳父张三岳母张三父亲张三张三妻子父母父母母母倒金字塔型的家庭结构家庭养老方式难堪重负父父2526安享晚年谈何容易？•夫妇两人60岁退休，健康生存至80岁，每天生活费50元/人，需要多少糊口钱？2×50×365×20=?73000027医疗问题28今年3月23日，著名笑星笑林因白血病医救无效离世，享年59岁,消息传出后,圈内圈外扼腕叹息。29姚贝娜，曾荣获第十三届CCTV青年歌手电视大奖赛流行唱法金奖，成为青歌赛历史上首位“百分冠军”,2013年参加《中国好声音》以一首《也许明天》走红,今年1月16日下午16点55分，因乳腺癌复发，病逝于北京大学深圳医院。30近些年，病魔夺走了演艺圈梅艳芳、李媛媛、高秀敏、付彪、侯耀文等太多人的生命……在疾病面前，不管你是贫穷还是富贵，不管你是名人还是凡人,其实，我们都是平等的！31更不幸的是：生病只是富人的权利项目治疗费用平均费用心肌梗塞早期发现12万元10万血管复通手术(支架)5万元以上搭桥手术10万10万脑中风5万元以上10万癌症5--20万不等12万洗肾每次平均435元，每周二、三次，一年5.5万元8万重大器官移植手术肾移植手术，15万元，抗排异药物无法估计15万暴发性肝炎治疗住院45天，出院后休息75天，6个月后才能痊愈，15万15万严重烧伤10万元以上，换肤、完全医好至少20万10万32教育问题年龄费用0—3岁4—6岁小学7—12岁初中13—15岁高中16—18岁大学19—22岁合计基本生活费200*12*3=7200200*12*3=7200200*12*6=14400300*12*3=10800400*12*3=14400500*12*4=24000108000保育费300*12*3=10800400*12*3=14400————————35200基本教育费150*12*3=5400800*6=48001200*3=36001200*3=36003000*4=1200039400辅助教育费50*12*3=180030*12*3=108050*12*6=3600100*12*3=3600200*12*3=7200200*12*4=960036880医疗保健费100*12*3=3600100*12*3=36001000*6=6000500*3=1500500*3=1500500*4=200028200其它费用50*12*3=180050*12*3=180020*12*6=144050*12*3=1800100*12*3=3600200*12*4=960030040合计34772033近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出以平均每年29.3％的速度增长，快于家庭收入的增长，也快于国内生产总值的增长。34理财之旅“出行指南”第二条：•请选择与目标相符的交通工具在现实生活中我们非常明白，去不同的目的地要选择不同的交通工具。在选择投资工具时，我们却常常犯下民航客机和航天飞机不分的错误。交通工具有着不同的功能，投资工具也同样具有不同的特性。35股票\基金\房产储蓄中国家庭理财的现状狭窄的投资渠道36个人理财无法做到——积蓄不断归零始终无法达成目标归零归零购物旅游负债贷款买房37投资型帐户保本型帐户保全型帐户38健康理财金字塔外汇人民币理财期货古玩艺术品不动产自行创业股票基金企业债券投资型保险国债人寿保险定期存款活期存款风险大风险小保守型稳健型风险型不要在底层还未稳固前就把财产往上堆风险底层要够坚强才足以撑住整座塔财富也要兼顾平衡39•请理性对待“天气变化”我们都希望在风和日丽的日子出行，但在投资市场的天空上，并没有绝对的好天气或绝对的坏天气。理财之旅“出行指南”第三条：40近年来银行一年期定期存款走势41理财之旅“出行指南”第四条：•请遵守飞行规则，安全•在飞机上我们要遵守很多规定，如飞行时请关闭手机，飞机上升和下降时系好安全带等。为了飞行的安全，我们所有人都会遵守规定。•但在投资理财的航班上，我们却容易逾越雷池而没有察觉。42•安全带、氧气罩等都如同保险理财产品，是一切理财的底线，是人生的底线，也是你必须解决的问题。••假如过得是风险，资产清算、债务、疾病、意外，那时，我们无暇顾及窗外美丽的风景。43金融危机•1929—1933的金融危机：生产力过剩，工厂生产了很多产品卖不出去，又不能无偿的送给穷人。•2008--？的金融危机是虚拟经济导致了全面的危机。44•我们可以把美国的金融体系比成一座摩天大楼。这座楼非常漂亮，也很高，每一层次有各种各样的资产组合在一块，一环套一环，价值也很庞大。但是后来大家突然发现，这个高楼的基础是坏的，是不良资产——次级的房屋贷款和次级债务，然后在这个基础上面才产生了衍生产品。美国政府陆续投入的7000亿左右美元，就是在不损坏大楼高层建筑的情况下，把基础从腐烂的木头豆腐渣工程置换成混凝土和钢结构，就是这么一个加固手术。45家和万事兴•理财就像建房，楼可以建多高关键是看地基有多稳固•理财好与不好关键是看财产是否安全46巴菲特理论之保本理论第一第二第三牢记前两条良好的投资观念尽量避免风险，保住本金当股市持续低迷的时候，人们才发现“保本”是多么的重要！47•无数的投资成功案例和实证的统计数据都表明，长期投资是应对市场动荡的最好办法。“短线是草，中线是银，长线是金。”长期投资能熨平时常的短期波动，帮助我们战胜“恶劣天气”，成功抵达投资理财的目的地，尤其是选择了基金、理财保险等更适合中长期投资的工具。48如存款一样少风险如证券一样多回报如保险一样有保障资金灵活可以周转不用缴纳各种税金理财新趋势49稳健投资规划未来抵御通胀司法豁免创造现金保全资产合理节税保险功能规避风险四、保险在理财中的作用50•安然公司：2002年破产•2000年2月购买了400万美元的人寿保险，从2007年开始，他每年可领90万美元。•破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱。司法豁免——《中国经营报》报道51资产保全案例解析重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，2008年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子，债权人要求法院冻结保险金。法院无权冻结保险金，保险公司依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。10月婴儿悬顶百万元52受益权债权继承权《保险法》第23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。53赵本山千万期缴保险规划演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万54如果说去年是“有产年”，那么今年应该是“保产年”，明年千万不要成为“流产年”。投资者一定要买保险，如果没有基本保障，所有的财富都是“裸体”的，一旦有个意外、大病，财富就会灰飞烟灭。”—国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌保险理财地位的突出55•我每天给你1000元，30天共给3万元。你第一天从我给你的钱中拿1分钱给我，每天增加一倍。•我每天给你10000元，30天共给30万元。•我每天给你100000元，30天共给300万元。•56•第一日0.01第十一日10.24第二十一日10485.76•第二日0.02第十二日20.48第二十二日20971.52•第三日0.04第十三日40.96第二十三日41943.04•第四日0.08第十四日81.92第二十四日83886.08•第五日0.16第十五日163.84第二十五日167772.16•第六日0.32第十六日327.68第二十六日335544.32•第七日0.64第十七日655.36第二十七日671088.64•第八日1.28第十八日1310.72第二十八日1342177.28•第九日2.56第十九日2621.44第二十九日2684354.56•第十日5.12第二十日5242.88第三十日5368709.1257•第30日当天就可拿5,368,709.12元•30天总计拿到10，737，418.23元58人生必备的六张保单：第一张保单，年轻时…………为父母(意外险、寿险)第二张保单，结婚时…………为双方(健康险为主)第三张保单，贷款购房时……为家庭(寿险为主)第四张保单，生Baby时………为子女(教育险、医疗险为主)第五张保单，40岁时…………为养老(养老险、投资险为主)第六张保单，55岁时…………为遗产(投资险、两全险为主)59六张保单，是对未来生活方式的一种安排，保的是一种赚钱的能力，保的是让今天的拥有在明日依然存在并且更加富足，它与家庭理财的其他方式共同构成了一个不可分割的整体。60•如果我办的到，我一定把寿险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上，因为我深信，通过寿险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可避免遭受万劫不复的灾难。•——丘吉尔名人说保险61富豪李嘉诚：别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是