保险企业经营管理

1第七章保险企业经营管理2第七章保险企业经营管理一、保险业务的特征二、保险企业的职能划分三、保险企业资产负债管理四、保险集团管理3一、保险业务的特征1.1保险企业的业务—保险业务：风险业务储蓄和用储业务服务性业务：咨询+业务处理—资本投资业务—其他业务：金融服务，企业管理服务，咨询服务，数据处理服务41.2保险业务风险业务：和物质损失直接相关的保险业务几乎所有的财产保险产品、不带保费返还的人身意外伤害保险、医疗保险和人寿保险（如死亡险）属于此类。储蓄和用储业务投保人趸交或分期支付保费，保险公司对由此形成的储蓄资本计息，并在特定时刻或在约定的条件下一次性或分期付回所交保费和利息。多数人寿保险产品、一些返还型的医疗保险和人身意外伤害保险属于此类。51.2保险业务服务性业务主要包括：在保险合同签订之前和履行期间，保险人向投保人提供咨询、保险产品的推销、保单处理、发生保险事故后的损失处理等。61.3不同类型保险业务的个体特征风险业务是投保人进行风险转移的工具；储蓄与用储业务满足了投保人有计划进行储蓄，形成资本增值，以供将来使用的要求；服务性业务作为上述两种业务的基础，起到服务转换的作用7第七章保险企业经营管理一、保险业务的特征二、保险企业的职能划分三、保险企业资产负债管理四、保险集团管理8二、保险企业的职能划分保险企业采购生产销售要素市场销售市场财务行政管理92.1采购职能原始生产要素的采购如劳动力、购买各种劳动和服务（如保险中介人的劳动）、办公设备、办公楼租用、信息、再保险；通常不会设立专门负责各种采购的部门物流和仓储流程也常规为采购职能采购过程：采购计划采购市场研究采购执行102.2生产职能保险企业的生产就是通过投入和组合已经获得的生产要素，生产保险企业的内部服务和市场成果——保险保障产品。生产职能的内容包括：—与保险产品无关的服务：通常是一些内部服务—与保险产品有关的服务生产过程生产计划生产实施内部服务外部服务112.2生产职能生产实施流程再保险保单结束承保保单维护损失处理122.3销售职能销售是保险企业生产的保险保障产品在市场上实现其价值的过程。生产过程：销售计划销售市场研究销售实施132.4财务职能保险企业的财务职能是所有针对名义物品流量与存量的任务和过程的总和。按照最广义的理解，它涉及收款、付款和对资金和债务存量的管理。财务过程：财务计划资金需求资金需求的满足142.5行政管理职能保险企业的行政管理是伴随着保险企业其他职能而产生的跨职能的任务。行政管理涉及整个企业范围，并直接为其他职能部门的计划、实施和控制服务。它涉及企业的领导也涉及企业内部的执行。财务过程：财务计划资金需求资金需求的满足152.6保险业务总体流程险种开发保险展业保险承保防灾防损再保险保险理赔16第七章保险企业经营管理一、保险业务的特征二、保险企业的职能划分三、保险企业资产负债管理四、保险集团管理17三、保险企业资产负债管理3.1资产负债管理（ALM）的概念—狭义的理解：财务上资产负债表的资产方与负债方的匹配；—广义的理解：资产负债管理属于风险管理的范畴，它从整个企业的战略出发，以一整套完善的组织体系和技术，动态地解决资产和负债的匹配问题，以保证企业运行的安全性和盈利性。183.2资产负债管理的组织体系保险企业传统决策流程目标Decision-maker投资业务保险业务顾问小组??193.2资产负债管理的组织体系资产负债管理的组织体系1.确定公司总体目标和ALM目标2.ALM组织结构3.ALM决策流程4.ALM信息沟通5.ALM业绩评价和激励体系203.3资产负债管理的技术应用免疫技术（Immunization）风险收益分析（Risk-returnAnalysis）风险价值技术（ValueatRisk,VaR）情景分析技术（MultiscenarioAnalysis）动态财务分析（DynamicFinancialAnalysis,DFA）……213.4我国保险企业加强资产负债管理的必要性外部压力•产品多样化•投资渠道狭窄•经济环境多变•国际竞争压力•监管要求•金融综合化趋势内在动力•内部管理沟通障碍•资产负债表本身的缺陷•风险分布的不对称22第七章保险企业经营管理一、保险业务的特征二、保险企业的职能划分三、保险企业资产负债管理四、保险集团管理23四、保险集团管理4.1金融综合化趋势从世界范围来看，金融业相互融合与渗透的表现形式主要包括：（1）协议合作，即金融机构之间通过非正式的合作意向或协议建立合作关系；（2）成立合资公司，比如由银行和保险公司双方出资建立新的企业，经营银行或保险业务；（3）收购兼并，包括金融机构相互之间的收购、合并。24四、保险集团管理4.2保险企业并购直接保险领域的并购重组太阳联合+皇家保险皇家太阳联合法国巴黎联合+安盛保险集团安盛保险集团保险和银行资本相互渗透瑞士苏塞信贷+丰泰保险瑞士丰泰保险254.3保险企业集团经营企业集团企业集团是指以资本为主要联结纽带的母子公司为主体，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体。264.3保险企业集团经营案例：平安保险集团安联集团